創(chuàng)投貸款管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范創(chuàng)投貸款業(yè)務(wù)管理，支持創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)開(kāi)展的創(chuàng)投貸款業(yè)務(wù)，涉及的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、貸款金融機(jī)構(gòu)以及相關(guān)監(jiān)管部門(mén)等均應(yīng)遵守本辦法規(guī)定。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：創(chuàng)投貸款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在支持創(chuàng)業(yè)投資的同時(shí)，注重風(fēng)險(xiǎn)防范，保障貸款資金安全。3.服務(wù)創(chuàng)新原則：積極探索創(chuàng)新服務(wù)模式，提高金融服務(wù)效率，滿(mǎn)足創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)多樣化需求。4.協(xié)同合作原則：創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、貸款金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門(mén)等各方應(yīng)加強(qiáng)協(xié)同合作，共同推動(dòng)創(chuàng)投貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。二、創(chuàng)投貸款業(yè)務(wù)定義與范圍（一）定義創(chuàng)投貸款是指貸款金融機(jī)構(gòu)向創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)提供的，用于支持其投資初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期創(chuàng)新型企業(yè)的專(zhuān)項(xiàng)貸款。（二）范圍1.支持對(duì)象：符合條件的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，應(yīng)具有規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)、健全的財(cái)務(wù)管理制度和較強(qiáng)的投資管理能力。2.投向領(lǐng)域：主要投向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等國(guó)家重點(diǎn)支持的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域。三、貸款申請(qǐng)與受理（一）申請(qǐng)條件1.創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)應(yīng)依法設(shè)立并運(yùn)營(yíng)滿(mǎn)一定期限，具有良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和信用記錄。2.具備明確的投資計(jì)劃和項(xiàng)目?jī)?chǔ)備，投資項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和本辦法規(guī)定的投向領(lǐng)域。3.具有一定的自有資金，且自有資金與申請(qǐng)貸款金額的比例應(yīng)符合相關(guān)規(guī)定。4.其他根據(jù)貸款金融機(jī)構(gòu)要求需滿(mǎn)足的條件。（二）申請(qǐng)材料1.貸款申請(qǐng)書(shū)，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明申請(qǐng)貸款的金額、用途、期限、還款來(lái)源等。2.創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告等相關(guān)證明文件。3.近年度財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等。4.投資計(jì)劃和項(xiàng)目?jī)?chǔ)備清單，包括項(xiàng)目名稱(chēng)、所處階段、投資金額、預(yù)期收益等。5.自有資金證明材料。6.貸款金融機(jī)構(gòu)要求提供的其他材料。（三）受理流程1.創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)向貸款金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)，并提交申請(qǐng)材料。2.貸款金融機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審查，如材料不全或不符合要求，應(yīng)一次性告知?jiǎng)?chuàng)業(yè)投資企業(yè)補(bǔ)充或更正。3.經(jīng)初步審查合格的，貸款金融機(jī)構(gòu)予以受理，并向創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)出具受理通知書(shū)。四、貸款審批與發(fā)放（一）盡職調(diào)查1.貸款金融機(jī)構(gòu)受理申請(qǐng)后，應(yīng)組織開(kāi)展盡職調(diào)查，對(duì)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、投資項(xiàng)目情況、信用狀況等進(jìn)行全面調(diào)查。2.盡職調(diào)查可采取現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、問(wèn)卷調(diào)查、訪談等方式，收集相關(guān)信息和資料。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.貸款金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估內(nèi)容包括創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的還款能力、投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)收益情況、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。2.采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，如信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)量化模型等，確定貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（三）審批決策1.貸款金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，按照內(nèi)部審批流程進(jìn)行審批決策。2.審批決策應(yīng)明確貸款金額、期限、利率、還款方式等貸款要素，并形成審批意見(jiàn)。（四）合同簽訂1.經(jīng)審批同意發(fā)放貸款的，貸款金融機(jī)構(gòu)與創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)簽訂借款合同及相關(guān)擔(dān)保合同等法律文件。2.合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、貸款用途、金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。（五）貸款發(fā)放1.貸款金融機(jī)構(gòu)按照借款合同約定，將貸款資金足額發(fā)放至創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)指定賬戶(hù)。2.發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)做好相關(guān)記錄，確保貸款發(fā)放過(guò)程合規(guī)、準(zhǔn)確。五、貸款使用與管理（一）貸款用途監(jiān)管1.創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)應(yīng)按照借款合同約定的用途使用貸款資金，不得挪作他用。2.貸款金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)貸款資金使用情況進(jìn)行檢查，如發(fā)現(xiàn)違規(guī)使用，應(yīng)及時(shí)采取措施予以糾正，并追究相關(guān)責(zé)任。（二）投資項(xiàng)目管理1.創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)投資項(xiàng)目的管理，確保投資項(xiàng)目順利實(shí)施，提高投資收益。2.貸款金融機(jī)構(gòu)可要求創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)定期報(bào)送投資項(xiàng)目進(jìn)展情況，包括項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、收益情況等。（三）財(cái)務(wù)監(jiān)督1.創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)應(yīng)建立健全財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)核算，確保財(cái)務(wù)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.貸款金融機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)督檢查，創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)應(yīng)積極配合。六、貸款償還與擔(dān)保（一）還款方式1.創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)應(yīng)按照借款合同約定的還款方式按時(shí)足額償還貸款本息。2.還款方式可包括等額本息還款法、等額本金還款法、按季付息到期還本等，具體方式由雙方在借款合同中約定。（二）提前還款1.創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)如需提前還款，應(yīng)提前向貸款金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并按照借款合同約定支付相關(guān)費(fèi)用。2.貸款金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)提前還款申請(qǐng)進(jìn)行審核，如同意提前還款，應(yīng)辦理相關(guān)手續(xù)。（三）逾期還款1.創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)如未能按時(shí)足額償還貸款本息，即構(gòu)成逾期還款。2.貸款金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照借款合同約定，對(duì)逾期貸款計(jì)收罰息，并采取相應(yīng)的催收措施。（四）擔(dān)保措施1.為保障貸款資金安全，創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)應(yīng)根據(jù)貸款金融機(jī)構(gòu)要求提供有效的擔(dān)保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等。2.擔(dān)保合同應(yīng)明確擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限等條款，并確保擔(dān)保措施合法有效。七、風(fēng)險(xiǎn)管理與控制（一）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)1.貸款金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，對(duì)創(chuàng)投貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.監(jiān)測(cè)內(nèi)容包括貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、投資項(xiàng)目進(jìn)展情況、還款情況等，以及宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)政策變化等外部因素對(duì)貸款業(yè)務(wù)的影響。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.貸款金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)和閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)可分為紅色、橙色、黃色、藍(lán)色等不同級(jí)別，對(duì)應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)程度，以便采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。（三）風(fēng)險(xiǎn)處置1.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，貸款金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如要求創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)補(bǔ)充擔(dān)保、調(diào)整貸款條件、提前收回貸款等。2.對(duì)于出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)按照相關(guān)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行處置，確保貸款資金安全。（四）內(nèi)部控制1.貸款金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)投貸款業(yè)務(wù)的流程控制和內(nèi)部監(jiān)督，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。2.明確各部門(mén)和崗位在創(chuàng)投貸款業(yè)務(wù)中的職責(zé)和權(quán)限，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作相互制約、相互監(jiān)督。八、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門(mén)職責(zé)1.相關(guān)監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)本地區(qū)創(chuàng)投貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定監(jiān)管政策，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。2.對(duì)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、貸款金融機(jī)構(gòu)等參與主體的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)違法違規(guī)行為依法予以處罰。（二）信息報(bào)送1.創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)和貸款金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管部門(mén)要求，定期報(bào)送創(chuàng)投貸款業(yè)務(wù)相關(guān)信息，包括貸款發(fā)放情況、使用情況、還款情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。2.信息報(bào)送應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得虛報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)。（三）現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.監(jiān)管部門(mén)可定期或不定期對(duì)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、貸款金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，深入了解業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)督促整改。2.同時(shí)，通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段，如數(shù)據(jù)分析、報(bào)表監(jiān)測(cè)等，對(duì)創(chuàng)投貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。九、法律責(zé)任（一）創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)責(zé)任1.創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)如違反本辦法規(guī)定，提供虛假申請(qǐng)材料、挪用貸款資金、未按時(shí)足額償還貸款本息等，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2.貸款金融機(jī)構(gòu)有權(quán)要求創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)限期改正，如造成損失的，應(yīng)依法賠償損失。（二）貸款金融機(jī)構(gòu)責(zé)任1.貸款金融機(jī)構(gòu)如違反本辦法規(guī)定，未按規(guī)定審批發(fā)放貸款、未履行貸款用途監(jiān)管職責(zé)、違規(guī)操作等，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2.監(jiān)管部門(mén)有權(quán)責(zé)令貸款金融機(jī)構(gòu)限期改正，如