第七章保險(xiǎn)合同的效力保險(xiǎn)合同的效力表現(xiàn)為其對(duì)雙方當(dāng)事人的法律約束力，用以督促當(dāng)事人履行各自承擔(dān)的義務(wù)，維護(hù)各方當(dāng)事人行使的權(quán)利，該項(xiàng)法律約束力得到國(guó)家強(qiáng)制力的支持。但是，基于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特點(diǎn)，保險(xiǎn)合同可能受到各種因素的影響，而導(dǎo)致其效力的變更、解除，甚至出現(xiàn)保險(xiǎn)合同特有的效力的中止（失效）與恢復(fù)（復(fù)效）。這些是大家學(xué)習(xí)本章所應(yīng)掌握的要點(diǎn)。因此，學(xué)習(xí)本章的目的，在于結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)的特點(diǎn)，掌握保險(xiǎn)合同的成立與生效、變更、解除以及保險(xiǎn)合同效力的中止（失效）和恢復(fù)（復(fù)效）等保險(xiǎn)合同法律理論。理解保險(xiǎn)合同的效力問(wèn)題，還涉及對(duì)保險(xiǎn)法司法解釋有關(guān)規(guī)定的理解和適用。本章概要第一節(jié)保險(xiǎn)合同的成立與生效一、保險(xiǎn)合同成立與生效的概念

保險(xiǎn)合同的生效是指保險(xiǎn)合同對(duì)于各方當(dāng)事人具有法律約束力。這意味著保險(xiǎn)合同的各方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵守保險(xiǎn)合同的規(guī)定，按照保險(xiǎn)合同的約定行使各項(xiàng)權(quán)利和履行各項(xiàng)義務(wù)，以便實(shí)現(xiàn)訂立保險(xiǎn)合同的目的。第一節(jié)保險(xiǎn)合同的成立與生效二、保險(xiǎn)合同生效的法律條件（一）當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有法定的締約資格（二）雙方當(dāng)事人的意思表示真實(shí)一致（三）訂立保險(xiǎn)合同不得違反法律和社會(huì)公共利益（四）訂立保險(xiǎn)合同所采取的形式應(yīng)當(dāng)符合法律的強(qiáng)制性規(guī)定和保險(xiǎn)業(yè)規(guī)則第一節(jié)保險(xiǎn)合同的成立與生效三、保險(xiǎn)合同的無(wú)效 保險(xiǎn)合同的無(wú)效是指已經(jīng)成立的保險(xiǎn)合同因欠缺法定或者保險(xiǎn)合同約定的有效條件且不能補(bǔ)救，自始不產(chǎn)生法律效力而由國(guó)家予以取締的情況。按照其無(wú)效的不同范圍，保險(xiǎn)合同的無(wú)效分為全部無(wú)效和部分無(wú)效。前者表現(xiàn)為保險(xiǎn)合同的全部?jī)?nèi)容均自始不發(fā)生法律效力。后者則是指保險(xiǎn)合同的部分條款內(nèi)容沒(méi)有法律效力，而其他部分的效力不受影響。第二節(jié)保險(xiǎn)合同的變更一、保險(xiǎn)合同變更的含義 在合同法上，合同的變更有廣義和狹義之分。廣義的合同變更是指合同因其主體或者內(nèi)容發(fā)生變化而依法改變的情況。而狹義的合同變更則僅指合同內(nèi)容的改變，即尚處于履行過(guò)程中的合同，其雙方當(dāng)事人對(duì)于合同進(jìn)行修改或者補(bǔ)充相應(yīng)部分條款的情況。第二節(jié)保險(xiǎn)合同的變更二、保險(xiǎn)合同變更的法律要件 1、保險(xiǎn)合同變更原則上經(jīng)雙方當(dāng)事人協(xié)商一致，并在原保險(xiǎn)合同基礎(chǔ)上達(dá)成新的協(xié)議，或者依法經(jīng)法院或仲裁機(jī)構(gòu)作出裁決。 2、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容發(fā)生局部變化。第二節(jié)保險(xiǎn)合同的變更三、保險(xiǎn)合同變更的程序

根據(jù)各國(guó)法律的規(guī)定和保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)踐，保險(xiǎn)合同變更的程序有兩種情況：一是允許保險(xiǎn)單隨保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓而自由轉(zhuǎn)移，二是除了《保險(xiǎn)法》明文規(guī)定以外，保險(xiǎn)合同的變更要征得保險(xiǎn)人同意。我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)于保險(xiǎn)合同變更的程序亦采取第二種形式。第三節(jié)保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓一、保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓的含義和法律特征

保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓專指保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人將其在保險(xiǎn)合同關(guān)系中的權(quán)利義務(wù)的全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的情況。保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓的實(shí)質(zhì)就是保險(xiǎn)合同主體的變更。保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓具有如下法律特征： 1、保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓并未改變?cè)ｋU(xiǎn)合同的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容。 2、保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓將發(fā)生合同主體的改變。 3、保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓的效力涉及兩個(gè)法律關(guān)系。第三節(jié)保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓二、保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓的法律適用（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓（二）人身保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓第四節(jié)保險(xiǎn)合同的解除一、保險(xiǎn)合同解除的法律含義

保險(xiǎn)合同的解除是指保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人在保險(xiǎn)合同的有效期間內(nèi)，依法行使合同解除權(quán)而提前終止保險(xiǎn)合同效力的法律行為。保險(xiǎn)合同的解除會(huì)影響合同的效力，但是，它又不同于其他影響保險(xiǎn)合同效力的情況，具有自身的法律特性。第四節(jié)保險(xiǎn)合同的解除二、保險(xiǎn)合同解除的條件 1、解除保險(xiǎn)合同，必須是在法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定的范圍內(nèi)。 2、保險(xiǎn)合同當(dāng)事人必須依法行使解除權(quán)。 3、解除保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)存在法定或者合同約定的事由。 4、行使保險(xiǎn)合同解除權(quán)，應(yīng)當(dāng)遵守法定的時(shí)效期限。第四節(jié)保險(xiǎn)合同的解除三、保險(xiǎn)合同解除權(quán)的行使（一）保險(xiǎn)合同解除權(quán)行使的法律基礎(chǔ)（二）影響保險(xiǎn)合同解除權(quán)行使的時(shí)間因素第四節(jié)保險(xiǎn)合同的解除四、保險(xiǎn)合同解除的后果 1、保險(xiǎn)合同的解除產(chǎn)生溯及既往的后果。它或者表現(xiàn)在保險(xiǎn)人對(duì)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，或者表現(xiàn)在保險(xiǎn)人不退還保險(xiǎn)費(fèi)，或者是兩者兼有。 2、保險(xiǎn)合同的解除不產(chǎn)生溯及既往的后果，即保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除日之前發(fā)生的保險(xiǎn)事故應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，同時(shí)，僅退還合同解除日以后的保險(xiǎn)費(fèi)。第五節(jié)保險(xiǎn)合同效力的中止（失效）和恢復(fù)（復(fù)效）一、保險(xiǎn)合同效力的中止（失效）和恢復(fù)（復(fù)效）的概念

保險(xiǎn)合同效力的中止，是指保險(xiǎn)合同在其生效后，因法定或者合同約定的事由而暫時(shí)失去法律效力的情況。保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中稱其為保險(xiǎn)合同的失效。其法律價(jià)值在于，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同效力中止期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，是不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的。

保險(xiǎn)合同效力的恢復(fù)，是相對(duì)于保險(xiǎn)合同效力的中止而言的，表現(xiàn)為保險(xiǎn)合同在其法律效力中止后，基于法定或者合同約定的事由而恢復(fù)其效力的情況。保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中稱其為保險(xiǎn)合同的復(fù)效。其法律意義是，因雙方在法定的時(shí)間內(nèi)達(dá)成了復(fù)效協(xié)議且投保人補(bǔ)交了保險(xiǎn)費(fèi)，已經(jīng)失效的人壽保險(xiǎn)合同恢復(fù)了法律效力，保險(xiǎn)人繼續(xù)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。第五節(jié)保險(xiǎn)合同效力的中止（失效）和恢復(fù)（復(fù)效）二、保險(xiǎn)合同效力的中止（失效）和恢復(fù)（復(fù)效）的適用（一）保險(xiǎn)合同效力中止（失效）的適用 根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第36條和第37條的規(guī)定，保險(xiǎn)合同效力的中止和恢