第一章保險(xiǎn)法概述在現(xiàn)代法律制度中，保險(xiǎn)法既是民商法的組成部分，又以自身的特有內(nèi)容體系成為一個(gè)獨(dú)立的法律部門，無論是大陸法系國家，還是英美法系國家皆如此。本章以保險(xiǎn)和保險(xiǎn)法的基本概念為切入點(diǎn)，闡述保險(xiǎn)和保險(xiǎn)法的內(nèi)涵、法律特征，并適當(dāng)引入必要的保險(xiǎn)學(xué)知識(shí)進(jìn)行詮釋，目的是讓讀者掌握保險(xiǎn)和保險(xiǎn)法的法律本質(zhì)、保險(xiǎn)法的地位和適用范圍等基本問題，故本章是全教材的理論基礎(chǔ)。本章概要第一節(jié)保險(xiǎn)的概念一、保險(xiǎn)的概念和特征 《中華人民共和國保險(xiǎn)法》著眼于保險(xiǎn)合同關(guān)系和保險(xiǎn)運(yùn)作的實(shí)際內(nèi)容，將保險(xiǎn)定義為：“投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為?！保ǖ?條）第一節(jié)保險(xiǎn)的概念二、保險(xiǎn)與相近概念的區(qū)別（一）保險(xiǎn)與救濟(jì) 救濟(jì)是指國家、社會(huì)組織或個(gè)人向陷入經(jīng)濟(jì)困境的特定人或不特定人無償提供物質(zhì)幫助而使其維持生活的制度。它與保險(xiǎn)都具有補(bǔ)償人們因意外災(zāi)害事故所致?lián)p失的功能。但二者是兩種完全不同的社會(huì)保障手段，其區(qū)別表現(xiàn)如下： 1、兩者的法律性質(zhì)不同 2、兩者的參與者不同 3、兩者的適用對(duì)象不同 4、兩者的適用內(nèi)容不同 5、兩者的適用數(shù)量和范圍不同第一節(jié)保險(xiǎn)的概念二、保險(xiǎn)與相近概念的區(qū)別（二）保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄 儲(chǔ)蓄是指社會(huì)組織或公民個(gè)人將其擁有的貨幣或有價(jià)證券的使用權(quán)在約定的時(shí)間范圍內(nèi)讓渡給銀行一方，并從中依法獲取利息的行為。它與保險(xiǎn)都具有以現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)應(yīng)對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)，用以保證未來正常生產(chǎn)和生活的善后功能，但卻是兩種不同的理財(cái)手段，區(qū)別如下： 1、兩者的適用范圍不同 2、兩者的法律性質(zhì)不同 3、兩者的實(shí)施條件不同第一節(jié)保險(xiǎn)的概念二、保險(xiǎn)與相近概念的區(qū)別（三）保險(xiǎn)與賭博 一般認(rèn)為賭博與保險(xiǎn)都屬于射幸行為，帶有偶然性。而且，兩者的活動(dòng)內(nèi)容均表現(xiàn)為貨幣價(jià)值的非對(duì)等性（保險(xiǎn)是保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額與保險(xiǎn)賠付金額的不對(duì)等，賭博是賭本與獲利結(jié)果的不對(duì)等）。但是，兩者在本質(zhì)上是不同的： 1、兩者的法律性質(zhì)不同 2、兩者的目的不同 3、兩者的適用條件不同 4、兩者的作用不同第一節(jié)保險(xiǎn)的概念二、保險(xiǎn)與相近概念的區(qū)別（四）保險(xiǎn)與保證 保證與保險(xiǎn)都是針對(duì)一定風(fēng)險(xiǎn)，由一方當(dāng)事人（保證人或保險(xiǎn)人）向另一方當(dāng)事人（主債權(quán)人或被保險(xiǎn)人）提供保障的合同行為。但是，兩者的區(qū)別也十分明顯： 1、兩者適用的風(fēng)險(xiǎn)范圍不同 2、兩者適用的地位不同 3、兩者的適用基礎(chǔ)不同 4、兩者的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容不同第一節(jié)保險(xiǎn)的概念二、保險(xiǎn)與相近概念的區(qū)別（五）商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)

我國《保險(xiǎn)法》的調(diào)整范圍限于商業(yè)保險(xiǎn)，因此，應(yīng)當(dāng)將商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)加以區(qū)別。

商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)都屬于社會(huì)保障體制的組成部分。兩者都是以提供經(jīng)濟(jì)保障為目的，均是具有保障作用的互助共濟(jì)行為，并且，兩者都是以風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和集中作為運(yùn)行機(jī)制。

但是，它們的性質(zhì)截然不同。商業(yè)保險(xiǎn)解決的是保險(xiǎn)人與投保人（被保險(xiǎn)人）之間的保險(xiǎn)商品交換關(guān)系，是一種等價(jià)有償?shù)纳淌潞贤６鐣?huì)保險(xiǎn)則屬于社會(huì)福利制度，是運(yùn)用社會(huì)保險(xiǎn)基金，向勞動(dòng)者提供基本經(jīng)濟(jì)幫助，以實(shí)現(xiàn)其社會(huì)保障作用。第二節(jié)保險(xiǎn)的本質(zhì)一、保險(xiǎn)是危險(xiǎn)管理體系的組成部分 保險(xiǎn)是現(xiàn)代社會(huì)生活的必要組成部分?？v觀世界各國，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高的國家，其保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)達(dá)程度也就越高。保險(xiǎn)之所以存在于社會(huì)生活中，就是因?yàn)橛形ｋU(xiǎn)的存在。 如今的危險(xiǎn)已經(jīng)涉足現(xiàn)代社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域，相應(yīng)地，各個(gè)國家均在國民經(jīng)濟(jì)中建立了相對(duì)獨(dú)立的危險(xiǎn)管理體系，專門從事危險(xiǎn)研究和管理，從中認(rèn)識(shí)危險(xiǎn)發(fā)生的規(guī)律，采取必要的控制和處置危險(xiǎn)的手段。概括地講，這些手段包括：預(yù)防措施、搶救措施、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償措施。第二節(jié)保險(xiǎn)的本質(zhì)二、保險(xiǎn)是具有雙重屬性的社會(huì)關(guān)系（一）損失說 此類觀點(diǎn)，就是將損失賠償作為保險(xiǎn)的本質(zhì)。其中，代表性的學(xué)說有：損失賠償說、損失分擔(dān)說、危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移說。（二）非損失說 此類觀點(diǎn)認(rèn)為保險(xiǎn)的本質(zhì)不在于損失賠償，而應(yīng)從其他方面加以論證。其中，主要有如下學(xué)說：保險(xiǎn)技術(shù)說、經(jīng)濟(jì)需要滿足說、相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)說、經(jīng)濟(jì)保障說。（三）二元說 其基本思想是主張財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)具有不同的本質(zhì)，應(yīng)分別予以確認(rèn)。第二節(jié)保險(xiǎn)的本質(zhì)二、保險(xiǎn)是具有雙重屬性的社會(huì)關(guān)系（四）本書觀點(diǎn)

應(yīng)著眼于保險(xiǎn)所包含的社會(huì)關(guān)系，看到保險(xiǎn)的本質(zhì)在于其具有的兩重社會(huì)屬性： 1、保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)屬性 2、保險(xiǎn)的法律屬性第二節(jié)保險(xiǎn)的本質(zhì)三、保險(xiǎn)市場(chǎng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必要組成部分（一）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是以市場(chǎng)法則調(diào)節(jié)市場(chǎng)行為作為核心內(nèi)容（二）任何市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)模式都包含著國家調(diào)節(jié)的成分（三）現(xiàn)代各國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的構(gòu)成都表現(xiàn)為健全、復(fù)雜的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)體系第三節(jié)保險(xiǎn)法的概念和地位一、保險(xiǎn)法的概念 保險(xiǎn)法是專門規(guī)范和調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的法律規(guī)范體系的總稱。保險(xiǎn)法有廣義和狹義之分。 在我國保險(xiǎn)法理論上，有關(guān)保險(xiǎn)法概念的界定不盡相同。本書認(rèn)為：廣義的保險(xiǎn)法是指以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的法律規(guī)范的總稱，包括商業(yè)保險(xiǎn)法和社會(huì)保險(xiǎn)法。而狹義的保險(xiǎn)法僅指以民商保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的法律規(guī)范，即商業(yè)保險(xiǎn)法。第三節(jié)保險(xiǎn)法的概念和地位二、保險(xiǎn)法的地位 保險(xiǎn)法的地位，即保險(xiǎn)法在整個(gè)法律體系中所處的地位。在中國的法學(xué)界，對(duì)保險(xiǎn)法法律地位的看法亦不盡相同： 1、保險(xiǎn)法屬于經(jīng)濟(jì)法的范疇 2、保險(xiǎn)法是民商法中的一項(xiàng)法律制度 3、保險(xiǎn)法是一個(gè)獨(dú)立的法律部門第四節(jié)保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象和內(nèi)容體系一、保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象

保險(xiǎn)法作為規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)活動(dòng)的法律規(guī)范體系，是以保險(xiǎn)關(guān)系及與保險(xiǎn)關(guān)系有關(guān)的社會(huì)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的。從保險(xiǎn)實(shí)踐的角度講，保險(xiǎn)法予以調(diào)整的保險(xiǎn)關(guān)系具體表現(xiàn)為以下內(nèi)容：（一）保險(xiǎn)合同關(guān)系（二）保險(xiǎn)中介關(guān)系（三）保險(xiǎn)監(jiān)管關(guān)系第四節(jié)保險(xiǎn)