同業(yè)授信管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司同業(yè)授信業(yè)務管理，有效防范風險，優(yōu)化資源配置，促進同業(yè)業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，依據國家相關法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，結合公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司與境內外銀行、非銀行金融機構等同業(yè)客戶開展的各類授信業(yè)務，包括但不限于同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）金融資產等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：同業(yè)授信業(yè)務應嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及公司內部規(guī)章制度。2.風險可控原則：全面評估同業(yè)客戶風險，確保授信業(yè)務風險在可控范圍內，保障公司資金安全。3.審慎穩(wěn)健原則：秉持審慎態(tài)度，穩(wěn)健開展同業(yè)授信業(yè)務，避免過度授信和盲目跟風。4.公平公正原則：對同業(yè)客戶一視同仁，按照統(tǒng)一標準和流程進行授信管理，確保公平競爭。（四）職責分工1.風險管理部門負責制定同業(yè)授信風險管理政策、制度和流程。對同業(yè)客戶進行風險評估和審查，核定同業(yè)授信額度。監(jiān)測同業(yè)授信業(yè)務風險狀況，及時預警和處置風險事件。2.業(yè)務部門負責拓展同業(yè)客戶，發(fā)起同業(yè)授信業(yè)務申請。配合風險管理部門進行同業(yè)客戶盡職調查和風險評估。按照核定的同業(yè)授信額度和業(yè)務條件開展同業(yè)業(yè)務操作。3.財務管理部門負責同業(yè)授信業(yè)務的資金安排和核算。對同業(yè)授信業(yè)務的財務狀況進行分析和監(jiān)控。4.法律合規(guī)部門審查同業(yè)授信業(yè)務合同及相關法律文件，確保業(yè)務合法合規(guī)。提供法律合規(guī)咨詢和支持，防范法律風險。二、授信調查與評估（一）調查內容1.基本情況：包括同業(yè)客戶的注冊登記信息、股權結構、治理架構、法定代表人等。2.經營狀況：了解同業(yè)客戶的業(yè)務范圍、經營業(yè)績、市場份額、行業(yè)競爭力等。3.財務狀況：分析同業(yè)客戶的資產負債、收入利潤、現(xiàn)金流等財務指標，評估其償債能力和財務穩(wěn)定性。4.信用狀況：查詢同業(yè)客戶的信用記錄，包括貸款、債券、擔保等信用業(yè)務的履約情況，評估其信用風險。5.風險管理狀況：了解同業(yè)客戶的風險管理體系、風險偏好、風險控制措施等。6.關聯(lián)關系：調查同業(yè)客戶與公司內部其他部門、關聯(lián)企業(yè)之間是否存在關聯(lián)關系及潛在利益沖突。（二）調查方式1.實地調查：業(yè)務部門應安排人員對同業(yè)客戶進行實地走訪，核實相關信息的真實性和準確性。2.問卷調查：向同業(yè)客戶發(fā)放問卷，收集其基本情況、經營狀況、財務狀況等方面的信息。3.數據查詢：通過人民銀行征信系統(tǒng)、銀保監(jiān)會監(jiān)管信息系統(tǒng)、第三方信用評級機構等渠道查詢同業(yè)客戶的信用信息。4.同業(yè)交流：與其他金融機構進行溝通交流，了解同業(yè)客戶的口碑和市場形象。（三）風險評估1.定性評估：從同業(yè)客戶的經營管理水平、市場競爭力、信用狀況、風險管理能力等方面進行定性分析，評估其風險狀況。2.定量評估：運用財務比率分析、信用評分模型等工具，對同業(yè)客戶的償債能力、盈利能力、流動性等進行定量評估，確定其風險水平。3.綜合評估：結合定性評估和定量評估結果，對同業(yè)客戶進行綜合風險評估，劃分風險等級，為授信決策提供依據。三、授信額度核定（一）核定依據1.同業(yè)客戶風險評估結果：根據對同業(yè)客戶的風險評估，確定其風險承受能力和授信額度上限。2.同業(yè)客戶經營規(guī)模和財務狀況：參考同業(yè)客戶的資產總額、營業(yè)收入、凈利潤等指標，合理確定授信額度。3.業(yè)務合作需求：結合公司與同業(yè)客戶的業(yè)務合作計劃和發(fā)展前景，核定相應的授信額度。4.行業(yè)平均水平：參照同行業(yè)類似客戶的授信額度情況，確保公司授信額度的合理性和競爭力。（二）核定流程1.業(yè)務部門申請：業(yè)務部門根據與同業(yè)客戶的業(yè)務合作意向，向風險管理部門提交同業(yè)授信額度申請，包括申請額度、業(yè)務品種、期限、用途等信息。2.風險管理部門審查：風險管理部門對業(yè)務部門提交的申請進行審查，核實相關資料的完整性和真實性，對同業(yè)客戶進行風險評估和分析。3.額度核定與審批：風險管理部門根據審查結果，提出同業(yè)授信額度建議，報公司有權審批人審批。有權審批人根據公司授信政策和風險狀況，核定同業(yè)授信額度。4.額度調整：在同業(yè)授信有效期內，如同業(yè)客戶經營狀況、財務狀況、信用狀況等發(fā)生重大變化，業(yè)務部門應及時向風險管理部門提出額度調整申請，風險管理部門審查后報有權審批人審批。四、授信業(yè)務審批（一）審批流程1.業(yè)務部門發(fā)起：業(yè)務部門按照公司規(guī)定的格式和內容，填寫同業(yè)授信業(yè)務審批表，連同相關調查資料一并提交風險管理部門。2.風險管理部門初審：風險管理部門對業(yè)務部門提交的審批表和調查資料進行初審，重點審查同業(yè)客戶風險狀況、授信額度合理性、業(yè)務合規(guī)性等，提出初審意見。3.相關部門會簽：財務管理部門、法律合規(guī)部門等相關部門根據各自職責，對同業(yè)授信業(yè)務進行會簽，提出意見和建議。4.有權審批人審批：風險管理部門將初審意見和相關部門會簽意見匯總后，報公司有權審批人審批。有權審批人根據公司授信政策和風險狀況，做出審批決定。（二）審批標準1.風險可控：確保同業(yè)授信業(yè)務風險在公司可承受范圍內，不會對公司資產安全和經營穩(wěn)定造成重大不利影響。2.合規(guī)合法：同業(yè)授信業(yè)務符合國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及公司內部規(guī)章制度要求。3.效益原則：同業(yè)授信業(yè)務應具有一定的經濟效益，能夠為公司帶來合理的收益。五、授信業(yè)務執(zhí)行與監(jiān)控（一）合同簽訂1.業(yè)務部門根據有權審批人的審批意見，與同業(yè)客戶簽訂同業(yè)授信業(yè)務合同。合同應明確雙方的權利義務、授信額度、業(yè)務品種、期限、利率、還款方式、擔保方式等條款。2.法律合規(guī)部門對合同文本進行審查，確保合同內容合法合規(guī)、條款清晰明確、權利義務對等，防范法律風險。（二）業(yè)務操作1.業(yè)務部門按照同業(yè)授信業(yè)務合同約定，辦理同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）金融資產等業(yè)務操作，確保業(yè)務流程規(guī)范、手續(xù)齊全。2.財務管理部門負責同業(yè)授信業(yè)務的資金安排和核算，及時記錄業(yè)務收支情況，確保資金安全和賬務準確。（三）監(jiān)控管理1.風險監(jiān)測：風險管理部門定期對同業(yè)授信業(yè)務風險狀況進行監(jiān)測，包括同業(yè)客戶信用狀況變化、業(yè)務進展情況、資金流向等，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患并預警。2.臺賬管理：業(yè)務部門建立同業(yè)授信業(yè)務臺賬，詳細記錄同業(yè)客戶基本信息、授信額度、業(yè)務品種、期限、金額、還款情況等，確保臺賬信息準確、完整。3.定期檢查：風險管理部門會同業(yè)務部門、財務管理部門等相關部門，定期對同業(yè)授信業(yè)務進行檢查，檢查內容包括業(yè)務合規(guī)性、風險狀況、合同執(zhí)行情況等，及時發(fā)現(xiàn)問題并督促整改。六、授信業(yè)務調整與終止（一）調整情形1.同業(yè)客戶經營狀況、財務狀況、信用狀況等發(fā)生重大變化，影響其償債能力和信用狀況，需要調整授信額度或業(yè)務條件。2.市場環(huán)境、監(jiān)管政策等發(fā)生重大變化，對同業(yè)授信業(yè)務產生不利影響，需要調整業(yè)務策略和授信安排。3.公司與同業(yè)客戶的業(yè)務合作關系發(fā)生變化，如合作項目終止、合作方式調整等，需要相應調整授信業(yè)務。（二）調整流程1.業(yè)務部門根據授信業(yè)務調整情形，向風險管理部門提交同業(yè)授信業(yè)務調整申請，說明調整原因、調整內容等。2.風險管理部門對業(yè)務部門提交的申請進行審查，核實調整原因的真實性和合理性，對調整內容進行風險評估和分析。3.額度調整與審批：風險管理部門根據審查結果，提出同業(yè)授信業(yè)務調整建議，報公司有權審批人審批。有權審批人根據公司授信政策和風險狀況，做出調整審批決定。（三）終止情形1.同業(yè)授信業(yè)務到期，同業(yè)客戶按時足額履行還款義務，授信業(yè)務自然終止。2.同業(yè)客戶提前償還全部授信款項，授信業(yè)務提前終止。3.同業(yè)客戶發(fā)生重大違約事件，如逾期還款、逃廢債務等，公司有權提前終止授信業(yè)務。4.因市場環(huán)境、監(jiān)管政策等原因，導致同業(yè)授信業(yè)務無法繼續(xù)開展，授信業(yè)務終止。（四）終止流程1.業(yè)務部門在同業(yè)授信業(yè)務終止前，應提前通知同業(yè)客戶，并做好相關業(yè)務清理和資金結算工作。2.風險管理部門對同業(yè)授信業(yè)務終止情況進行審核，確保業(yè)務終止合規(guī)、手續(xù)齊全。3.財務管理部門負責同業(yè)授信業(yè)務終止后的資金清算和賬務處理，確保資金安全和賬務準確。七、擔保管理（一）擔保方式1.保證擔保：由第三方保證人提供連帶責任保證，當同業(yè)客戶無法履行還款義務時，保證人應按照約定承擔保證責任。2.抵押擔保：同業(yè)客戶以其合法擁有的不動產、動產等抵押物提供擔保，當同業(yè)客戶無法履行還款義務時，公司有權依法處置抵押物并優(yōu)先受償。3.質押擔保：同業(yè)客戶以其合法擁有的股權、債券、存單等質物提供擔保，當同業(yè)客戶無法履行還款義務時，公司有權依法處置質物并優(yōu)先受償。（二）擔保審查1.業(yè)務部門在申請同業(yè)授信業(yè)務時，應提交擔保相關資料，包括保證人基本情況、抵押物或質物清單、產權證書、評估報告等。2.風險管理部門對擔保資料進行審查，核實擔保主體資格、擔保物合法性、價值評估合理性等，評估擔保的有效性和充分性。3.法律合規(guī)部門對擔保合同及相關法律文件進行審查，確保擔保行為合法合規(guī)、擔保條款清晰明確、權利義務對等，防范法律風險。（三）擔保管理1.公司應定期對擔保物進行檢查和評估，確保擔保物的價值穩(wěn)定、安全存放。2.如擔保物價值發(fā)生重大變化或出現(xiàn)其他影響擔保有效性的情況