京東金融管理辦法一、總則（一）目的本管理辦法旨在規(guī)范京東金融各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，確保公司合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)，保障金融消費(fèi)者權(quán)益，提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，促進(jìn)京東金融穩(wěn)健發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于京東金融旗下所有業(yè)務(wù)板塊，包括但不限于支付業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等相關(guān)部門及員工。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)自律規(guī)范，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)在合法合規(guī)的框架內(nèi)開展。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)各類金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制，保障公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。3.客戶至上原則以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、安全的金融服務(wù)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，提升客戶滿意度。4.創(chuàng)新發(fā)展原則鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，不斷探索符合市場(chǎng)需求和監(jiān)管要求的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品服務(wù)，提升公司核心競(jìng)爭(zhēng)力。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）組織架構(gòu)京東金融設(shè)立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等治理機(jī)構(gòu)，同時(shí)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、合規(guī)管理部門、業(yè)務(wù)部門、技術(shù)部門、運(yùn)營(yíng)部門等職能部門，各部門之間相互協(xié)作、相互制約，共同推動(dòng)公司業(yè)務(wù)發(fā)展。（二）職責(zé)分工1.董事會(huì)負(fù)責(zé)公司戰(zhàn)略決策、重大事項(xiàng)審批等職責(zé)，對(duì)公司整體運(yùn)營(yíng)和發(fā)展方向進(jìn)行把控。2.監(jiān)事會(huì)對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及董事、高級(jí)管理人員履職情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度，識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)各類風(fēng)險(xiǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施和建議。4.合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)公司合規(guī)體系建設(shè)，審查業(yè)務(wù)活動(dòng)合規(guī)性，開展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，處理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件。5.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)具體金融業(yè)務(wù)的開展，包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶服務(wù)等，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)符合公司戰(zhàn)略和管理要求。6.技術(shù)部門提供金融科技支持，保障業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新與業(yè)務(wù)融合。7.運(yùn)營(yíng)部門負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理，包括交易處理、資金清算、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等，確保業(yè)務(wù)高效順暢運(yùn)作。三、業(yè)務(wù)管理（一）支付業(yè)務(wù)1.支付賬戶管理嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定為用戶開立支付賬戶，落實(shí)實(shí)名制要求，對(duì)用戶身份信息進(jìn)行嚴(yán)格審核和管理。加強(qiáng)支付賬戶安全保護(hù)，采取多種安全技術(shù)手段，防范支付賬戶被盜用、冒用等風(fēng)險(xiǎn)。2.支付交易管理規(guī)范支付交易流程，確保交易信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。加強(qiáng)對(duì)支付交易的監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易并采取相應(yīng)措施。嚴(yán)格遵守支付清算相關(guān)規(guī)定，保障支付清算系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。（二）理財(cái)業(yè)務(wù)1.理財(cái)產(chǎn)品管理建立健全理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)、設(shè)計(jì)、審批機(jī)制，確保理財(cái)產(chǎn)品符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和公司風(fēng)險(xiǎn)管理政策。對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，向投資者充分披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息，不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品。2.理財(cái)銷售管理加強(qiáng)理財(cái)銷售人員管理，確保其具備專業(yè)知識(shí)和銷售資質(zhì)。規(guī)范理財(cái)銷售行為，遵循適當(dāng)性原則，根據(jù)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品。嚴(yán)格執(zhí)行投資者教育和風(fēng)險(xiǎn)提示制度，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。（三）信貸業(yè)務(wù)1.信貸產(chǎn)品管理合理設(shè)計(jì)信貸產(chǎn)品，明確產(chǎn)品定位、額度、期限、利率等要素。加強(qiáng)對(duì)信貸產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可控。嚴(yán)格審查借款人資質(zhì)，包括信用狀況、還款能力等，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。2.信貸審批管理建立科學(xué)合理的信貸審批流程，明確各環(huán)節(jié)審批標(biāo)準(zhǔn)和職責(zé)。加強(qiáng)對(duì)信貸審批人員的管理和監(jiān)督，確保審批過程公正、透明、合規(guī)。對(duì)大額信貸業(yè)務(wù)實(shí)行集體審議制度。3.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險(xiǎn)。建立健全貸款擔(dān)保制度，確保擔(dān)保措施合法有效。加強(qiáng)對(duì)不良貸款的管理，采取有效措施進(jìn)行清收和處置。（四）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)1.保險(xiǎn)產(chǎn)品管理按照保險(xiǎn)監(jiān)管要求開發(fā)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，確保產(chǎn)品條款合法合規(guī)、公平合理。加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，合理確定保險(xiǎn)費(fèi)率。嚴(yán)格履行保險(xiǎn)產(chǎn)品備案或?qū)徟绦颉?.保險(xiǎn)銷售管理規(guī)范保險(xiǎn)銷售人員行為，加強(qiáng)培訓(xùn)和管理，確保其具備專業(yè)知識(shí)和銷售資質(zhì)。遵循保險(xiǎn)銷售適當(dāng)性原則，向投保人充分說明保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)責(zé)任，不得誤導(dǎo)銷售。加強(qiáng)保險(xiǎn)售后服務(wù)，及時(shí)處理客戶投訴和理賠事宜。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.建立全面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，涵蓋市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。定期對(duì)公司業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。2.運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)敞口。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)狀況變化。對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)設(shè)定閾值，當(dāng)指標(biāo)超出閾值時(shí)及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。2.加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、行業(yè)政策變化等外部因素的監(jiān)測(cè)和分析，評(píng)估其對(duì)公司業(yè)務(wù)的影響，提前做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可通過資產(chǎn)配置、套期保值等方式進(jìn)行管理；信用風(fēng)險(xiǎn)可通過加強(qiáng)信用評(píng)級(jí)、貸款審批、貸后管理等措施進(jìn)行防控；操作風(fēng)險(xiǎn)可通過完善內(nèi)部控制制度、加強(qiáng)員工培訓(xùn)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程等方式加以防范。2.建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)的應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工，確保能夠迅速、有效地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。五、合規(guī)管理（一）合規(guī)制度建設(shè)1.制定完善的合規(guī)管理制度體系，包括合規(guī)政策、合規(guī)操作規(guī)程、合規(guī)審查標(biāo)準(zhǔn)等，確保公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)有章可循。2.定期對(duì)合規(guī)制度進(jìn)行評(píng)估和修訂，根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管要求和公司業(yè)務(wù)發(fā)展變化及時(shí)更新制度內(nèi)容，確保制度的有效性和適應(yīng)性。（二）合規(guī)審查與監(jiān)督1.加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)審查，在業(yè)務(wù)開展前對(duì)相關(guān)合同、協(xié)議、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等進(jìn)行合規(guī)審核，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.建立合規(guī)監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)公司業(yè)務(wù)部門和員工的合規(guī)情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為及時(shí)督促整改。對(duì)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行深入調(diào)查，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。（三）合規(guī)培訓(xùn)與教育1.開展定期的合規(guī)培訓(xùn)和教育活動(dòng)，提高員工的合規(guī)意識(shí)和法律素養(yǎng)。培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、監(jiān)管政策、公司合規(guī)制度等。2.針對(duì)新入職員工、業(yè)務(wù)骨干等不同群體，制定個(gè)性化的合規(guī)培訓(xùn)方案，確保培訓(xùn)效果。鼓勵(lì)員工主動(dòng)學(xué)習(xí)合規(guī)知識(shí)，形成良好的合規(guī)文化氛圍。六、內(nèi)部控制（一）內(nèi)部控制制度1.建立健全內(nèi)部控制制度體系，涵蓋公司治理、財(cái)務(wù)管理、人力資源管理、信息技術(shù)管理等各個(gè)方面，確保公司運(yùn)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)都受到有效控制。2.明確內(nèi)部控制的目標(biāo)、原則、要素和流程，對(duì)內(nèi)部控制活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范和指導(dǎo)。加強(qiáng)內(nèi)部控制的自我評(píng)價(jià)和監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制缺陷并加以整改。（二）內(nèi)部審計(jì)1.設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，配備專業(yè)的審計(jì)人員，定期對(duì)公司內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。2.制定內(nèi)部審計(jì)計(jì)劃和審計(jì)方案，按照規(guī)定的審計(jì)程序和方法開展審計(jì)工作。加強(qiáng)對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題的跟蹤整改，確保審計(jì)意見得到有效落實(shí)。（三）信息系統(tǒng)安全1.加強(qiáng)信息系統(tǒng)安全管理，建立信息安全防護(hù)體系，采取防火墻、加密技術(shù)、訪問控制等措施，保障公司信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。2.制定信息系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案，定期進(jìn)行應(yīng)急演練，確保在信息系統(tǒng)遭受攻擊或出現(xiàn)故障時(shí)能夠迅速恢復(fù)，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性。加強(qiáng)對(duì)員工的信息安全培訓(xùn)，提高員工的信息安全意識(shí)，防止信息泄露。七、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)（一）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度1.建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度，明確公司在金融產(chǎn)品銷售、服務(wù)提供、投訴處理等環(huán)節(jié)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職責(zé)和流程。2.加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者個(gè)人信息的保護(hù)，制定嚴(yán)格的信息收集、使用、存儲(chǔ)和保密制度，防止消費(fèi)者個(gè)人信息泄露。（二）投訴處理機(jī)制1.設(shè)立專門的投訴受理渠道，及時(shí)受理金融消費(fèi)者的投訴和建議。建立投訴處理流程，明確各環(huán)節(jié)處理時(shí)限和責(zé)任人員，確保投訴得到及時(shí)、有效的處理。2.對(duì)投訴處理結(jié)果進(jìn)行跟蹤回訪，確保消費(fèi)者對(duì)處理結(jié)果滿意。定期對(duì)投訴數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，查找公司業(yè)務(wù)和服務(wù)中存在的問題，采取針對(duì)性措施加以改進(jìn)。（三）金融知識(shí)普及與教育1.開展金融知識(shí)普及和教育活動(dòng)，提高金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。通過線上線下多種渠道，向金融消費(fèi)者宣傳金融法律法規(guī)、金融產(chǎn)品知識(shí)、投資風(fēng)險(xiǎn)防范等內(nèi)容。2.針對(duì)不