保險(xiǎn)采購(gòu)管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司保險(xiǎn)采購(gòu)行為，加強(qiáng)保險(xiǎn)采購(gòu)管理，保障公司及員工合法權(quán)益，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行的各類保險(xiǎn)采購(gòu)活動(dòng)，包括但不限于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等。（三）基本原則1.合法性原則：保險(xiǎn)采購(gòu)活動(dòng)必須遵守國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保采購(gòu)行為合法合規(guī)。2.效益性原則：在滿足風(fēng)險(xiǎn)保障需求的前提下，充分考慮保險(xiǎn)成本，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)采購(gòu)效益最大化。3.公開(kāi)、公平、公正原則：保險(xiǎn)采購(gòu)應(yīng)遵循公開(kāi)透明的程序，確保所有符合條件的供應(yīng)商有平等參與競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)，采購(gòu)過(guò)程和結(jié)果公正合理。4.風(fēng)險(xiǎn)管理原則：通過(guò)科學(xué)合理的保險(xiǎn)采購(gòu)，有效轉(zhuǎn)移和分散公司面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，保障公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。二、職責(zé)分工（一）采購(gòu)決策機(jī)構(gòu)公司成立保險(xiǎn)采購(gòu)決策小組，由公司領(lǐng)導(dǎo)、財(cái)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)等相關(guān)人員組成。負(fù)責(zé)審議保險(xiǎn)采購(gòu)計(jì)劃、確定采購(gòu)策略、審批采購(gòu)方案及重大采購(gòu)事項(xiàng)等。（二）采購(gòu)執(zhí)行部門(mén)根據(jù)公司授權(quán)，負(fù)責(zé)具體實(shí)施保險(xiǎn)采購(gòu)活動(dòng)，包括制定采購(gòu)計(jì)劃、選擇供應(yīng)商、組織談判、簽訂合同等工作。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)評(píng)估公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出保險(xiǎn)需求建議，參與保險(xiǎn)采購(gòu)方案的審核，監(jiān)督保險(xiǎn)合同執(zhí)行情況及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)效果等。（四）財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)審核保險(xiǎn)采購(gòu)預(yù)算，監(jiān)督保險(xiǎn)費(fèi)用支付，對(duì)保險(xiǎn)采購(gòu)成本進(jìn)行核算和分析等。（五）其他部門(mén)配合采購(gòu)執(zhí)行部門(mén)開(kāi)展保險(xiǎn)采購(gòu)相關(guān)工作，提供本部門(mén)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)信息及保險(xiǎn)需求等。三、保險(xiǎn)采購(gòu)計(jì)劃（一）計(jì)劃制定依據(jù)1.公司戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及行業(yè)政策變化。3.以往保險(xiǎn)采購(gòu)經(jīng)驗(yàn)及實(shí)際理賠情況。（二）計(jì)劃內(nèi)容1.保險(xiǎn)種類及保障范圍，明確所需投保的財(cái)產(chǎn)、人員等具體對(duì)象。2.保險(xiǎn)金額及保險(xiǎn)期限，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和實(shí)際需求合理確定。3.預(yù)計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)用預(yù)算，詳細(xì)列出各項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)用的估算金額。4.采購(gòu)時(shí)間安排，確定保險(xiǎn)采購(gòu)的啟動(dòng)時(shí)間、招標(biāo)時(shí)間、合同簽訂時(shí)間等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。（三）計(jì)劃審批保險(xiǎn)采購(gòu)計(jì)劃經(jīng)采購(gòu)執(zhí)行部門(mén)編制后，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核，財(cái)務(wù)部門(mén)進(jìn)行預(yù)算審核，最后報(bào)保險(xiǎn)采購(gòu)決策小組審批。審批通過(guò)后的采購(gòu)計(jì)劃作為保險(xiǎn)采購(gòu)活動(dòng)的依據(jù)。四、供應(yīng)商選擇與管理（一）供應(yīng)商資質(zhì)要求1.具有合法有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證等相關(guān)證照。2.具備良好的商業(yè)信譽(yù)和財(cái)務(wù)狀況，近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄。3.擁有專業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，具備豐富的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力。4.在行業(yè)內(nèi)具有較高的知名度和良好的口碑，服務(wù)質(zhì)量和理賠效率得到市場(chǎng)認(rèn)可。（二）供應(yīng)商篩選與確定1.采購(gòu)執(zhí)行部門(mén)通過(guò)多種渠道收集保險(xiǎn)供應(yīng)商信息，包括但不限于行業(yè)推薦、網(wǎng)絡(luò)搜索、供應(yīng)商自薦等。2.根據(jù)供應(yīng)商資質(zhì)要求，對(duì)收集到的供應(yīng)商進(jìn)行初步篩選，確定入圍供應(yīng)商名單。3.組織對(duì)入圍供應(yīng)商進(jìn)行實(shí)地考察或邀請(qǐng)其參加招標(biāo)、談判等采購(gòu)活動(dòng)，綜合評(píng)估其報(bào)價(jià)、服務(wù)方案、理賠承諾等因素，確定最終的供應(yīng)商。（三）供應(yīng)商管理1.建立供應(yīng)商檔案，記錄供應(yīng)商基本信息、合作歷史、服務(wù)評(píng)價(jià)等內(nèi)容。2.定期對(duì)供應(yīng)商進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估內(nèi)容包括服務(wù)質(zhì)量、理賠效率、費(fèi)用合理性、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面。根據(jù)評(píng)估結(jié)果，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的供應(yīng)商給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)不符合要求的供應(yīng)商進(jìn)行警告、整改或淘汰。3.加強(qiáng)與供應(yīng)商的溝通與協(xié)作，及時(shí)反饋公司需求和意見(jiàn)，督促供應(yīng)商改進(jìn)服務(wù)，共同解決合作過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。五、保險(xiǎn)采購(gòu)流程（一）采購(gòu)準(zhǔn)備1.采購(gòu)執(zhí)行部門(mén)根據(jù)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)采購(gòu)計(jì)劃，制定詳細(xì)的采購(gòu)方案，明確采購(gòu)方式、采購(gòu)文件編制要求、評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。2.編制采購(gòu)文件，包括招標(biāo)文件、談判文件、詢價(jià)文件等，采購(gòu)文件應(yīng)清晰明確地闡述采購(gòu)需求、技術(shù)規(guī)格、商務(wù)條款、評(píng)標(biāo)辦法等內(nèi)容。3.發(fā)布采購(gòu)信息，通過(guò)公司內(nèi)部網(wǎng)站、行業(yè)媒體、招標(biāo)平臺(tái)等渠道發(fā)布保險(xiǎn)采購(gòu)公告，邀請(qǐng)符合條件的供應(yīng)商參與采購(gòu)活動(dòng)。（二）采購(gòu)實(shí)施1.接受供應(yīng)商報(bào)名，對(duì)報(bào)名供應(yīng)商進(jìn)行資格審查，確定參與采購(gòu)活動(dòng)的供應(yīng)商名單。2.組織開(kāi)標(biāo)、評(píng)標(biāo)或談判等活動(dòng)，按照采購(gòu)文件規(guī)定的評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)和程序，對(duì)供應(yīng)商的投標(biāo)文件或談判響應(yīng)文件進(jìn)行評(píng)審，確定中標(biāo)候選人或成交供應(yīng)商。3.采購(gòu)執(zhí)行部門(mén)與中標(biāo)候選人或成交供應(yīng)商進(jìn)行合同談判，協(xié)商確定保險(xiǎn)合同條款，包括保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率、理賠程序、服務(wù)承諾等內(nèi)容。（三）合同簽訂與履行1.根據(jù)談判結(jié)果，起草保險(xiǎn)合同文本，經(jīng)公司法律顧問(wèn)審核后，提交保險(xiǎn)采購(gòu)決策小組審批。2.與供應(yīng)商簽訂保險(xiǎn)合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)，確保合同條款符合公司利益和法律法規(guī)要求。3.監(jiān)督保險(xiǎn)合同履行情況，定期檢查供應(yīng)商服務(wù)質(zhì)量，及時(shí)處理合同執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，確保公司保險(xiǎn)權(quán)益得到有效保障。六、保險(xiǎn)費(fèi)用管理（一）費(fèi)用預(yù)算控制1.財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)保險(xiǎn)采購(gòu)計(jì)劃，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)用進(jìn)行預(yù)算編制，并嚴(yán)格控制預(yù)算執(zhí)行。2.在保險(xiǎn)采購(gòu)過(guò)程中，采購(gòu)執(zhí)行部門(mén)應(yīng)嚴(yán)格按照預(yù)算要求進(jìn)行采購(gòu)，不得超預(yù)算采購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品。如因特殊情況需要調(diào)整預(yù)算，應(yīng)按照公司預(yù)算管理規(guī)定履行審批程序。（二）費(fèi)用支付管理1.保險(xiǎn)費(fèi)用支付應(yīng)嚴(yán)格按照保險(xiǎn)合同約定執(zhí)行，財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)合同條款和供應(yīng)商提供的發(fā)票、結(jié)算清單等資料進(jìn)行審核，確保支付金額準(zhǔn)確無(wú)誤。2.建立保險(xiǎn)費(fèi)用支付審批制度，明確審批流程和審批權(quán)限，未經(jīng)審批不得支付保險(xiǎn)費(fèi)用。3.加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)用支付的跟蹤和監(jiān)督，定期核對(duì)支付記錄，確保費(fèi)用支付及時(shí)、足額、合規(guī)。（三）費(fèi)用核算與分析1.財(cái)務(wù)部門(mén)按照會(huì)計(jì)制度和財(cái)務(wù)核算要求，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)用進(jìn)行準(zhǔn)確核算，及時(shí)反映保險(xiǎn)采購(gòu)成本和費(fèi)用支出情況。2.定期對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)用進(jìn)行分析，比較不同供應(yīng)商的保險(xiǎn)費(fèi)用水平、保險(xiǎn)保障范圍和服務(wù)質(zhì)量，評(píng)估保險(xiǎn)采購(gòu)效益，為后續(xù)采購(gòu)決策提供參考依據(jù)。七、保險(xiǎn)理賠管理（一）理賠報(bào)案與受理1.公司各部門(mén)及員工在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，應(yīng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或采購(gòu)執(zhí)行部門(mén)報(bào)案，并提供相關(guān)證明材料。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或采購(gòu)執(zhí)行部門(mén)接到報(bào)案后，應(yīng)立即通知保險(xiǎn)公司，并協(xié)助收集整理理賠所需資料，及時(shí)提交給保險(xiǎn)公司。3.保險(xiǎn)公司收到理賠報(bào)案后，應(yīng)按照合同約定及時(shí)受理，并告知公司理賠流程和所需資料。（二）理賠跟蹤與協(xié)調(diào)1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或采購(gòu)執(zhí)行部門(mén)應(yīng)定期跟蹤理賠進(jìn)展情況，與保險(xiǎn)公司保持密切溝通，及時(shí)了解理賠審核進(jìn)度和處理結(jié)果。2.對(duì)于理賠過(guò)程中出現(xiàn)的爭(zhēng)議或問(wèn)題，采購(gòu)執(zhí)行部門(mén)應(yīng)積極與保險(xiǎn)公司協(xié)商解決，維護(hù)公司合法權(quán)益。如協(xié)商不成，可通過(guò)法律途徑解決。（三）理賠結(jié)果評(píng)估1.保險(xiǎn)事故處理完畢后，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)對(duì)理賠結(jié)果進(jìn)行評(píng)估，分析理賠情況是否符合保險(xiǎn)合同約定，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為后續(xù)保險(xiǎn)采購(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理提供參考。2.根據(jù)理賠結(jié)果評(píng)估情況，對(duì)保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)，如發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司存在服務(wù)不到位、理賠拖延等問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)采取措施，要求其整改或更換保險(xiǎn)公司。八、監(jiān)督與審計(jì)（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)保險(xiǎn)采購(gòu)活動(dòng)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查采購(gòu)流程是否合規(guī)、采購(gòu)文件是否齊全、合同簽訂與履行是否符合要求、保險(xiǎn)費(fèi)用支付是否合理等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)采購(gòu)過(guò)程和保險(xiǎn)合同執(zhí)行情況的日常監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題。（二）外部監(jiān)督1.接受監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢