信保合作管理辦法一、總則（一）目的本管理辦法旨在規(guī)范公司與信保機(jī)構(gòu)的合作行為，加強(qiáng)合作過程中的風(fēng)險管理，提高合作效率，保障公司與信保機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，促進(jìn)雙方業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于公司與各類信保機(jī)構(gòu)開展的信用保險合作業(yè)務(wù)，包括但不限于出口信用保險、國內(nèi)貿(mào)易信用保險等。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：合作雙方應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保合作業(yè)務(wù)的合法性和合規(guī)性。2.風(fēng)險可控原則：在合作過程中，充分識別、評估和控制各類風(fēng)險，采取有效的風(fēng)險防范措施，保障公司資產(chǎn)安全。3.互利共贏原則：通過與信保機(jī)構(gòu)的合作，實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)，共同拓展市場，提高雙方的經(jīng)濟(jì)效益和市場競爭力。4.誠實(shí)守信原則：合作雙方應(yīng)秉持誠實(shí)守信的態(tài)度，履行各自的權(quán)利和義務(wù)，維護(hù)良好的合作關(guān)系。二、合作機(jī)構(gòu)選擇（一）信保機(jī)構(gòu)資質(zhì)要求1.具有合法合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)，經(jīng)國家相關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立并依法登記注冊。2.具備良好的信譽(yù)和市場口碑，在信用保險領(lǐng)域具有較高的知名度和影響力。3.擁有專業(yè)的風(fēng)險管理團(tuán)隊和完善的風(fēng)險評估體系，能夠有效識別、評估和控制信用風(fēng)險。4.具備較強(qiáng)的償付能力，財務(wù)狀況穩(wěn)健，能夠按時足額履行保險賠付義務(wù)。（二）合作機(jī)構(gòu)篩選與評估1.市場調(diào)研：收集信保機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括經(jīng)營狀況、業(yè)務(wù)范圍、產(chǎn)品特點(diǎn)、服務(wù)質(zhì)量等，對市場上的信保機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面了解。2.資質(zhì)審核：對意向合作的信保機(jī)構(gòu)進(jìn)行資質(zhì)審核，核實(shí)其是否符合本辦法規(guī)定的資質(zhì)要求。3.實(shí)地考察：必要時，安排專人對信保機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地考察，了解其辦公環(huán)境、團(tuán)隊建設(shè)、業(yè)務(wù)流程等情況，評估其實(shí)際運(yùn)營能力。4.風(fēng)險評估：對信保機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等進(jìn)行綜合評估，分析其風(fēng)險承受能力和風(fēng)險管控水平。5.合作方案洽談：與經(jīng)過篩選和評估的信保機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作方案洽談，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)、合作范圍、保險費(fèi)率、理賠條件等關(guān)鍵條款。（三）合作機(jī)構(gòu)確定1.根據(jù)合作機(jī)構(gòu)篩選與評估結(jié)果，綜合考慮公司業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險狀況、合作成本等因素，確定最終的合作信保機(jī)構(gòu)。2.簽訂合作協(xié)議：與選定的信保機(jī)構(gòu)簽訂正式的合作協(xié)議，明確雙方的合作關(guān)系、合作內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、保密條款、違約責(zé)任等事項，確保合作的順利開展。三、業(yè)務(wù)操作流程（一）業(yè)務(wù)申請與受理1.公司業(yè)務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，向信保機(jī)構(gòu)提出信用保險業(yè)務(wù)申請，填寫相關(guān)申請表格，提供必要的業(yè)務(wù)資料，包括但不限于客戶信息、交易合同、信用評級等。2.信保機(jī)構(gòu)收到業(yè)務(wù)申請后，對申請資料進(jìn)行初步審核，如發(fā)現(xiàn)資料不完整或不符合要求，及時通知公司業(yè)務(wù)部門補(bǔ)充或修正。（二）風(fēng)險評估與承保1.信保機(jī)構(gòu)對申請業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估，運(yùn)用其專業(yè)的風(fēng)險評估模型和方法，對客戶的信用狀況、交易風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險等進(jìn)行全面分析。2.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，信保機(jī)構(gòu)決定是否承保以及確定承保條件，包括保險金額、保險費(fèi)率、免賠額、保險期限等。3.如信保機(jī)構(gòu)同意承保，雙方簽訂保險合同，明確保險責(zé)任、理賠條件、雙方的權(quán)利義務(wù)等條款。（三）保費(fèi)支付與管理1.公司按照保險合同約定的保險費(fèi)率和保險金額，計算應(yīng)支付的保險費(fèi)，并在規(guī)定的時間內(nèi)支付給信保機(jī)構(gòu)。2.財務(wù)部門負(fù)責(zé)保費(fèi)支付的審核和賬務(wù)處理，確保保費(fèi)支付的準(zhǔn)確性和及時性。3.定期對保費(fèi)支付情況進(jìn)行核對和統(tǒng)計分析，及時發(fā)現(xiàn)和解決可能出現(xiàn)的問題。（四）保后管理1.公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對已承保業(yè)務(wù)的日常跟蹤和管理，及時掌握客戶的經(jīng)營狀況、信用變化等信息，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患及時向信保機(jī)構(gòu)通報。2.信保機(jī)構(gòu)定期對承保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險排查和評估，根據(jù)風(fēng)險狀況調(diào)整保險策略和承保條件。3.雙方建立信息共享機(jī)制，定期交流業(yè)務(wù)進(jìn)展情況、風(fēng)險動態(tài)等信息，共同做好保后管理工作。（五）理賠處理1.如發(fā)生保險事故，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時收集相關(guān)證據(jù)和資料，向信保機(jī)構(gòu)提出理賠申請，并協(xié)助信保機(jī)構(gòu)進(jìn)行理賠調(diào)查。2.信保機(jī)構(gòu)收到理賠申請后，按照保險合同約定進(jìn)行審核和賠付，對于符合理賠條件的，及時支付保險賠款。3.公司財務(wù)部門負(fù)責(zé)理賠款項的核算和賬務(wù)處理，確保理賠款項的正確收付。四、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.合作雙方共同建立風(fēng)險識別機(jī)制，對信保合作業(yè)務(wù)中可能面臨的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等進(jìn)行全面識別。2.運(yùn)用定性與定量相結(jié)合的方法，對識別出的風(fēng)險進(jìn)行評估，確定風(fēng)險的等級和影響程度。（二）風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險控制：加強(qiáng)對客戶的信用管理，建立客戶信用評級體系，對客戶進(jìn)行分類管理，合理確定信用額度和信用期限；要求客戶提供有效的擔(dān)?；蚍磽?dān)保措施；與信保機(jī)構(gòu)共同制定風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和處置信用風(fēng)險。2.市場風(fēng)險控制：關(guān)注市場動態(tài)和行業(yè)發(fā)展趨勢，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略，降低市場波動對業(yè)務(wù)的影響；合理安排保險期限和保險金額，避免過度承?；虺斜２蛔恪?.操作風(fēng)險控制：建立健全業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為；加強(qiáng)對合作協(xié)議、保險合同等文件的審核和管理，確保合同條款的合法性和有效性。4.法律風(fēng)險控制：加強(qiáng)對法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和研究，確保合作業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)要求；在簽訂合作協(xié)議和保險合同前，進(jìn)行法律審查，防范法律風(fēng)險；妥善處理法律糾紛，維護(hù)公司合法權(quán)益。（三）風(fēng)險監(jiān)控與預(yù)警1.建立風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)體系，對信保合作業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控，如逾期賬款率、賠付率、壞賬率等。2.設(shè)定風(fēng)險預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)超過預(yù)警閾值時，及時發(fā)出預(yù)警信號，提示合作雙方采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。3.定期對風(fēng)險監(jiān)控和預(yù)警情況進(jìn)行分析總結(jié)，評估風(fēng)險控制措施的有效性，不斷完善風(fēng)險管理體系。五、信息管理（一）信息收集與整理1.公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集與信保合作業(yè)務(wù)相關(guān)的各類信息，包括客戶信息、交易信息、風(fēng)險信息、理賠信息等。2.對收集到的信息進(jìn)行整理和分類，建立完善的信息數(shù)據(jù)庫，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。（二）信息共享與交流1.建立信息共享平臺，合作雙方通過信息共享平臺及時交流業(yè)務(wù)進(jìn)展情況、風(fēng)險動態(tài)、市場信息等，提高信息傳遞效率和決策科學(xué)性。2.明確信息共享的范圍、方式和頻率，確保雙方能夠及時獲取所需信息，同時保護(hù)信息的安全性和保密性。（三）信息安全管理1.加強(qiáng)對信息系統(tǒng)的安全防護(hù)，采取防火墻、加密技術(shù)、訪問控制等措施，防止信息泄露、篡改和丟失。2.制定信息安全管理制度，明確信息管理人員的職責(zé)和權(quán)限，規(guī)范信息操作流程，確保信息安全管理工作的有效開展。3.定期對信息系統(tǒng)進(jìn)行安全評估和漏洞掃描，及時發(fā)現(xiàn)和修復(fù)安全隱患，提高信息系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。六、監(jiān)督與考核（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門定期對信保合作業(yè)務(wù)進(jìn)行審計監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險管理的有效性、信息管理的準(zhǔn)確性等情況。2.對審計過程中發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況，確保問題得到妥善解決。（二）合作機(jī)構(gòu)監(jiān)督1.建立對信保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督評價機(jī)制，定期對信保機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量、理賠效率、風(fēng)險管控等方面進(jìn)行評價。2.根據(jù)監(jiān)督評價結(jié)果，對信保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獎懲，對于表現(xiàn)優(yōu)秀的信保機(jī)構(gòu)給予適當(dāng)?shù)莫剟?，對于存在問題的信保機(jī)構(gòu)要求其限期整改，整改不力的可終止合作關(guān)系。（三）考核指標(biāo)與方法1.制定信保合作業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系，包括保費(fèi)收入、賠付率、壞賬率、客戶滿意度等指標(biāo)。2.采用定量與定性相結(jié)合的考核方法，對業(yè)務(wù)部門和相關(guān)人員的工作業(yè)績進(jìn)行全面考核評價。3.根據(jù)考核結(jié)果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的