保險(xiǎn)個(gè)人管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司保險(xiǎn)個(gè)人管理，規(guī)范保險(xiǎn)個(gè)人行為，提高保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量，保障公司和客戶(hù)的合法權(quán)益，促進(jìn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在公司從事保險(xiǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)的所有人員，包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等。（三）基本原則1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合法合規(guī)開(kāi)展。2.誠(chéng)信服務(wù)原則秉持誠(chéng)信理念，為客戶(hù)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、全面的保險(xiǎn)信息和優(yōu)質(zhì)、高效、專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)，維護(hù)客戶(hù)利益。3.風(fēng)險(xiǎn)管控原則加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和控制，防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。4.激勵(lì)約束原則建立科學(xué)合理的激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)保險(xiǎn)個(gè)人積極拓展業(yè)務(wù)、提升服務(wù)水平；同時(shí)，完善約束機(jī)制，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理。二、保險(xiǎn)個(gè)人任職資格管理（一）基本條件1.具有完全民事行為能力。2.品行良好，具有良好的職業(yè)道德和誠(chéng)信記錄。3.具備高中以上文化程度。4.熟悉保險(xiǎn)法律法規(guī)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)。（二）資格考試1.擬從事保險(xiǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)的人員，須通過(guò)國(guó)家統(tǒng)一組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試，取得相應(yīng)的資格證書(shū)。2.公司鼓勵(lì)保險(xiǎn)個(gè)人持續(xù)提升專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，支持其參加各類(lèi)與保險(xiǎn)相關(guān)的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)活動(dòng)，以提高業(yè)務(wù)水平和服務(wù)能力。（三）任職登記1.保險(xiǎn)個(gè)人在與公司簽訂代理或經(jīng)紀(jì)合同后，應(yīng)及時(shí)向公司提交資格證書(shū)等相關(guān)材料，辦理任職登記手續(xù)。2.公司對(duì)保險(xiǎn)個(gè)人的任職信息進(jìn)行審核和登記，并建立完善的個(gè)人信息檔案，記錄其基本情況、業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)、培訓(xùn)情況、獎(jiǎng)懲記錄等。（四）禁止任職情形1.因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，自被取消任職資格之日起未逾五年的。2.因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷(xiāo)執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師或者資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)人員，自被吊銷(xiāo)執(zhí)業(yè)資格之日起未逾五年的。3.無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力人。4.因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿(mǎn)未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿(mǎn)未逾五年的。5.擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年的。6.個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?.法律、行政法規(guī)規(guī)定不得從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的其他人員。三、保險(xiǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)活動(dòng)管理（一）業(yè)務(wù)范圍1.保險(xiǎn)個(gè)人應(yīng)在公司授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，具體業(yè)務(wù)范圍包括但不限于銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品、提供保險(xiǎn)咨詢(xún)、協(xié)助客戶(hù)辦理保險(xiǎn)理賠等。2.保險(xiǎn)個(gè)人不得超出公司授權(quán)范圍從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得代理銷(xiāo)售未經(jīng)公司授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。（二）客戶(hù)招攬與服務(wù)1.保險(xiǎn)個(gè)人在客戶(hù)招攬過(guò)程中，應(yīng)向客戶(hù)如實(shí)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)率、理賠程序等重要信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶(hù)。2.為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)、高效、專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)，及時(shí)解答客戶(hù)的疑問(wèn)，協(xié)助客戶(hù)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)手續(xù)，維護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益。3.建立客戶(hù)回訪制度，定期對(duì)客戶(hù)進(jìn)行回訪，了解客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)的滿(mǎn)意度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決客戶(hù)問(wèn)題，不斷改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。（三）業(yè)務(wù)操作規(guī)范1.保險(xiǎn)個(gè)人在銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照公司規(guī)定的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行操作，確保業(yè)務(wù)辦理的準(zhǔn)確性和規(guī)范性。2.認(rèn)真填寫(xiě)業(yè)務(wù)單證，如實(shí)記錄客戶(hù)信息和業(yè)務(wù)情況，不得擅自涂改、偽造業(yè)務(wù)單證。3.及時(shí)將收取的保險(xiǎn)費(fèi)足額上繳公司，不得截留、挪用保險(xiǎn)費(fèi)。（四）信息保密1.保險(xiǎn)個(gè)人應(yīng)嚴(yán)格遵守公司的信息保密制度，對(duì)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的客戶(hù)信息、公司商業(yè)秘密等予以保密，不得泄露給任何第三方。2.妥善保管客戶(hù)資料和業(yè)務(wù)檔案，防止信息丟失、泄露或被篡改。四、保險(xiǎn)個(gè)人培訓(xùn)與發(fā)展管理（一）培訓(xùn)計(jì)劃1.公司制定年度保險(xiǎn)個(gè)人培訓(xùn)計(jì)劃，明確培訓(xùn)目標(biāo)、培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間等。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括保險(xiǎn)法律法規(guī)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德、銷(xiāo)售技巧、客戶(hù)服務(wù)等方面，以提高保險(xiǎn)個(gè)人的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。（二）培訓(xùn)實(shí)施1.按照培訓(xùn)計(jì)劃組織開(kāi)展各類(lèi)培訓(xùn)活動(dòng)，可采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線(xiàn)學(xué)習(xí)等多種方式。2.定期對(duì)培訓(xùn)效果進(jìn)行評(píng)估，通過(guò)考試、實(shí)際操作、客戶(hù)反饋等方式，了解保險(xiǎn)個(gè)人對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容的掌握程度和應(yīng)用能力，及時(shí)調(diào)整和改進(jìn)培訓(xùn)方案。（三）職業(yè)發(fā)展規(guī)劃1.為保險(xiǎn)個(gè)人提供職業(yè)發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)，幫助其明確職業(yè)發(fā)展方向和目標(biāo)。2.根據(jù)保險(xiǎn)個(gè)人的業(yè)務(wù)能力、業(yè)績(jī)表現(xiàn)等，為其提供晉升機(jī)會(huì)和崗位調(diào)整建議，激勵(lì)其不斷提升自身素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。五、保險(xiǎn)個(gè)人績(jī)效考核與激勵(lì)管理（一）績(jī)效考核指標(biāo)1.業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)指標(biāo)，包括保費(fèi)收入、新客戶(hù)開(kāi)發(fā)數(shù)量、客戶(hù)續(xù)保率等。2.服務(wù)質(zhì)量指標(biāo)，如客戶(hù)滿(mǎn)意度、投訴率等。3.合規(guī)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，如遵守法律法規(guī)和公司規(guī)章制度情況、業(yè)務(wù)操作規(guī)范執(zhí)行情況等。（二）績(jī)效考核周期績(jī)效考核周期為月度、季度或年度，具體根據(jù)公司實(shí)際情況確定。（三）激勵(lì)措施1.設(shè)立績(jī)效獎(jiǎng)金制度，根據(jù)保險(xiǎn)個(gè)人的績(jī)效考核結(jié)果發(fā)放績(jī)效獎(jiǎng)金，對(duì)業(yè)績(jī)突出、表現(xiàn)優(yōu)秀的個(gè)人給予額外獎(jiǎng)勵(lì)。2.提供晉升機(jī)會(huì)，對(duì)連續(xù)績(jī)效考核優(yōu)秀的保險(xiǎn)個(gè)人，優(yōu)先晉升到更高層級(jí)的崗位。3.給予培訓(xùn)機(jī)會(huì)和榮譽(yù)表彰，對(duì)表現(xiàn)出色的個(gè)人，提供更多的培訓(xùn)資源和機(jī)會(huì)，并在公司內(nèi)部進(jìn)行公開(kāi)表彰。六、保險(xiǎn)個(gè)人監(jiān)督與檢查管理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)保險(xiǎn)個(gè)人的業(yè)務(wù)活動(dòng)、服務(wù)質(zhì)量、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督。2.設(shè)立專(zhuān)門(mén)的監(jiān)督管理部門(mén)或崗位，配備專(zhuān)業(yè)人員，負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)個(gè)人的日常監(jiān)督和管理工作。（二）客戶(hù)投訴處理1.建立客戶(hù)投訴受理渠道，及時(shí)受理客戶(hù)的投訴和舉報(bào)。2.對(duì)客戶(hù)投訴進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，根據(jù)調(diào)查結(jié)果依法依規(guī)處理，并及時(shí)向客戶(hù)反饋處理結(jié)果。3.定期對(duì)客戶(hù)投訴情況進(jìn)行分析總結(jié)，查找問(wèn)題根源，采取有效措施加以改進(jìn)，防止類(lèi)似問(wèn)題再次發(fā)生。（三）違規(guī)處理1.對(duì)保險(xiǎn)個(gè)人在業(yè)務(wù)活動(dòng)中違反法律法規(guī)、公司規(guī)章制度或職業(yè)道德的行為，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰，包括警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)、解除合同等。2.對(duì)違規(guī)行為造成公司或客戶(hù)損失的，依法追究其賠償責(zé)任。3.建立違規(guī)行為記錄檔案，將保險(xiǎn)個(gè)人的違規(guī)行為及處理結(jié)果進(jìn)行記錄，作為其績(jī)效考核、晉升、獎(jiǎng)懲等的重要依據(jù)。七、附則（一