專(zhuān)項(xiàng)分期管理辦法總則制定目的本管理辦法旨在規(guī)范公司專(zhuān)項(xiàng)分期業(yè)務(wù)的操作流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，確保業(yè)務(wù)合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展，提高金融服務(wù)質(zhì)量，滿足客戶(hù)多樣化的消費(fèi)需求。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及專(zhuān)項(xiàng)分期業(yè)務(wù)的各個(gè)部門(mén)，包括但不限于市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)、信貸審批部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)等。適用于各類(lèi)專(zhuān)項(xiàng)分期業(yè)務(wù)，如信用卡專(zhuān)項(xiàng)分期、消費(fèi)金融專(zhuān)項(xiàng)分期等?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保專(zhuān)項(xiàng)分期業(yè)務(wù)合法合規(guī)開(kāi)展。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制機(jī)制，有效防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全。3.客戶(hù)導(dǎo)向原則：以客戶(hù)需求為出發(fā)點(diǎn)，提供優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的金融服務(wù)，提升客戶(hù)滿意度。4.審慎經(jīng)營(yíng)原則：在業(yè)務(wù)拓展、審批、管理等各個(gè)環(huán)節(jié)保持審慎態(tài)度，確保業(yè)務(wù)質(zhì)量和可持續(xù)發(fā)展。業(yè)務(wù)定義與范圍專(zhuān)項(xiàng)分期定義專(zhuān)項(xiàng)分期是指公司為滿足客戶(hù)特定消費(fèi)需求，向客戶(hù)提供的專(zhuān)項(xiàng)用途的分期付款業(yè)務(wù)?？蛻?hù)在購(gòu)買(mǎi)指定商品或服務(wù)時(shí)，無(wú)需一次性支付全部款項(xiàng)，而是按照約定的期限和金額分期償還。業(yè)務(wù)范圍1.商品類(lèi)專(zhuān)項(xiàng)分期：如購(gòu)買(mǎi)家電、家具、汽車(chē)、數(shù)碼產(chǎn)品等。2.服務(wù)類(lèi)專(zhuān)項(xiàng)分期：如教育培訓(xùn)、旅游、裝修等。業(yè)務(wù)流程營(yíng)銷(xiāo)推廣1.市場(chǎng)調(diào)研：市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)定期開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研，了解客戶(hù)需求、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況以及行業(yè)動(dòng)態(tài)，為制定專(zhuān)項(xiàng)分期營(yíng)銷(xiāo)策略提供依據(jù)。2.產(chǎn)品設(shè)計(jì)：根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研結(jié)果，結(jié)合公司業(yè)務(wù)定位和客戶(hù)需求，設(shè)計(jì)具有吸引力的專(zhuān)項(xiàng)分期產(chǎn)品，明確產(chǎn)品特點(diǎn)、額度范圍、期限、利率、手續(xù)費(fèi)等要素。3.宣傳推廣：通過(guò)多種渠道進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)分期業(yè)務(wù)的宣傳推廣，包括線上廣告、線下活動(dòng)、合作商戶(hù)宣傳等，提高業(yè)務(wù)知名度和客戶(hù)認(rèn)知度?？蛻?hù)申請(qǐng)1.受理渠道：客戶(hù)可以通過(guò)公司官方網(wǎng)站、手機(jī)銀行、客服熱線、合作商戶(hù)門(mén)店等多種渠道申請(qǐng)專(zhuān)項(xiàng)分期業(yè)務(wù)。2.申請(qǐng)資料：客戶(hù)需提交身份證明、收入證明、消費(fèi)用途證明等相關(guān)資料，具體要求根據(jù)不同業(yè)務(wù)類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況確定。3.初審：受理申請(qǐng)后，業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶(hù)提交的資料進(jìn)行初步審核，核實(shí)資料的真實(shí)性、完整性和有效性。信貸審批1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)初審?fù)ㄟ^(guò)的申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，綜合考慮客戶(hù)信用狀況、還款能力、消費(fèi)用途等因素，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。2.審批決策：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，信貸審批部門(mén)做出審批決策，決定是否批準(zhǔn)客戶(hù)的專(zhuān)項(xiàng)分期申請(qǐng)，并確定具體的額度、期限、利率、手續(xù)費(fèi)等業(yè)務(wù)條件。3.審批記錄：對(duì)每一筆專(zhuān)項(xiàng)分期業(yè)務(wù)的審批過(guò)程進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括審批意見(jiàn)、審批時(shí)間、審批人員等信息，以便后續(xù)查詢(xún)和追溯。合同簽訂1.合同擬定：法務(wù)部門(mén)根據(jù)審批結(jié)果擬定專(zhuān)項(xiàng)分期業(yè)務(wù)合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)、業(yè)務(wù)條款、違約責(zé)任等內(nèi)容。2.合同簽訂：業(yè)務(wù)人員與客戶(hù)簽訂專(zhuān)項(xiàng)分期業(yè)務(wù)合同，確?？蛻?hù)充分理解合同條款，并在合同上簽字確認(rèn)。合同簽訂過(guò)程應(yīng)進(jìn)行錄音錄像，留存相關(guān)證據(jù)。放款與支用1.放款審核：財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)合同簽訂情況進(jìn)行審核，確認(rèn)無(wú)誤后，按照合同約定將專(zhuān)項(xiàng)分期款項(xiàng)發(fā)放至指定賬戶(hù)。2.支用管理：客戶(hù)在合作商戶(hù)處進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，通過(guò)公司系統(tǒng)進(jìn)行支用操作。業(yè)務(wù)人員應(yīng)監(jiān)督客戶(hù)按照合同約定的用途使用專(zhuān)項(xiàng)分期款項(xiàng)，確保資金流向真實(shí)、合規(guī)。還款管理1.還款計(jì)劃制定：根據(jù)合同約定，為客戶(hù)制定詳細(xì)的還款計(jì)劃，明確每期還款金額、還款日期等信息，并提前通知客戶(hù)。2.還款提醒：在還款日前一定時(shí)間，通過(guò)短信、電話、手機(jī)銀行推送等方式提醒客戶(hù)按時(shí)還款，避免逾期。3.逾期催收：對(duì)于逾期客戶(hù)，按照逾期管理辦法進(jìn)行催收。催收方式包括短信催收、電話催收、上門(mén)催收等，必要時(shí)可通過(guò)法律手段追討欠款。風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)1.信用評(píng)級(jí)：建立客戶(hù)信用評(píng)級(jí)體系，定期對(duì)客戶(hù)信用狀況進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)信用評(píng)級(jí)結(jié)果調(diào)整業(yè)務(wù)額度和風(fēng)險(xiǎn)政策。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：設(shè)定信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，如逾期率、不良率等，當(dāng)指標(biāo)出現(xiàn)異常波動(dòng)時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.風(fēng)險(xiǎn)緩釋?zhuān)簩?duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶(hù)，可以要求提供擔(dān)保、增加保證金比例、縮短期限等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)1.利率風(fēng)險(xiǎn)：密切關(guān)注市場(chǎng)利率變動(dòng)情況，合理確定專(zhuān)項(xiàng)分期業(yè)務(wù)的利率水平，通過(guò)利率調(diào)整、套期保值等手段防范利率風(fēng)險(xiǎn)。2.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)：加強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析，及時(shí)調(diào)整營(yíng)銷(xiāo)策略，提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)1.制度建設(shè)：完善專(zhuān)項(xiàng)分期業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各崗位職責(zé)和操作規(guī)范，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。2.人員培訓(xùn)：加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，確保業(yè)務(wù)操作的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。3.監(jiān)督檢查：定期對(duì)專(zhuān)項(xiàng)分期業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作過(guò)程中的問(wèn)題，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)管理收入核算1.利息收入：按照合同約定的利率和期限計(jì)算專(zhuān)項(xiàng)分期業(yè)務(wù)的利息收入，并在實(shí)際收到時(shí)進(jìn)行確認(rèn)。2.手續(xù)費(fèi)收入：根據(jù)業(yè)務(wù)類(lèi)型和合同約定，收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)，并按照規(guī)定進(jìn)行收入核算。3.其他收入：如違約金收入、逾期利息收入等，按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行核算。成本核算1.資金成本：核算專(zhuān)項(xiàng)分期業(yè)務(wù)的資金來(lái)源成本，包括存款利息、融資成本等。2.運(yùn)營(yíng)成本：包括業(yè)務(wù)人員薪酬、營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用、系統(tǒng)維護(hù)費(fèi)用、催收費(fèi)用等運(yùn)營(yíng)成本。3.風(fēng)險(xiǎn)成本：計(jì)提專(zhuān)項(xiàng)分期業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)撥備，用于彌補(bǔ)可能發(fā)生的損失。利潤(rùn)核算根據(jù)收入核算和成本核算結(jié)果，計(jì)算專(zhuān)項(xiàng)分期業(yè)務(wù)的利潤(rùn)，并定期進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，為公司決策提供依據(jù)。監(jiān)督管理內(nèi)部監(jiān)督1.審計(jì)監(jiān)督：內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)專(zhuān)項(xiàng)分期業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性、財(cái)務(wù)核算的準(zhǔn)確性等方面，提出審計(jì)意見(jiàn)和建議。2.合規(guī)監(jiān)督：合規(guī)管理部門(mén)對(duì)專(zhuān)項(xiàng)分期業(yè)務(wù)進(jìn)行日常合規(guī)監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)章制度要求，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。外部監(jiān)管積極配合金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查，及時(shí)報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和資料，按照監(jiān)管要求整改存在的問(wèn)題，確保公司專(zhuān)項(xiàng)分期業(yè)務(wù)合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。信息管理客戶(hù)信息管理1.信息收集：在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，全面、準(zhǔn)確收集客戶(hù)信息，包括基本信息、信用信息、消費(fèi)信息等。2.信息存儲(chǔ)：建立安全可靠的客戶(hù)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行分類(lèi)存儲(chǔ)和管理，確保信息的保密性、完整性和可用性。3.信息使用：嚴(yán)格按照法律法規(guī)和公司規(guī)定使用客戶(hù)信息，不得泄露客戶(hù)信息，確保客戶(hù)信息安全。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理1.數(shù)據(jù)采集：及時(shí)、準(zhǔn)確采集專(zhuān)項(xiàng)分期業(yè)務(wù)的各類(lèi)數(shù)據(jù)，包括申請(qǐng)數(shù)據(jù)、審批數(shù)據(jù)、放款數(shù)據(jù)、還款數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)等。2.數(shù)據(jù)分析：運(yùn)用數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析，為業(yè)務(wù)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理等提供支持。3.數(shù)據(jù)報(bào)告：