上海網(wǎng)貸管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)范性文件，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在本市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立并從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)活動的法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。（三）基本原則網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循依法合規(guī)、誠信自律、穩(wěn)健運(yùn)營的基本原則，履行法律規(guī)定和合同約定的義務(wù)，保障出借人、借款人、投資人等各方合法權(quán)益。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立與備案（一）設(shè)立條件1.具有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司章程。2.具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)，有明確的業(yè)務(wù)規(guī)則和穩(wěn)健的經(jīng)營方針，具備有效的內(nèi)部管理及風(fēng)險控制制度。3.擁有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事、高級管理人員和熟悉網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。4.具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。5.具有完善的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)管理制度，包括但不限于業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險管理、客戶保護(hù)、信息披露等制度。6.符合法律、行政法規(guī)和中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序1.申請?jiān)O(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向工商登記注冊地的區(qū)金融工作部門提交申請材料。申請材料應(yīng)包括但不限于申請書、公司章程、股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人身份證明、董事、監(jiān)事、高級管理人員簡歷及任職資格證明、從業(yè)人員名單及其簡歷、營業(yè)場所證明文件、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)管理制度文本等。2.區(qū)金融工作部門應(yīng)當(dāng)自收到申請材料之日起[X]個工作日內(nèi)，作出是否受理的決定。予以受理的，應(yīng)當(dāng)自受理之日起[X]個工作日內(nèi)完成初審，并將初審意見和申請材料報(bào)送市金融工作部門。不予受理的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。3.市金融工作部門應(yīng)當(dāng)自收到區(qū)金融工作部門報(bào)送的初審意見和申請材料之日起[X]個工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)批準(zhǔn)文件；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。（三）備案登記1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于[X]個工作日內(nèi)向工商登記注冊地的區(qū)金融工作部門申請備案登記。2.申請備案登記時，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：備案登記表；營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；法定代表人身份證明復(fù)印件；經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)名單及簡歷；網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度；網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)系統(tǒng)建設(shè)情況說明；股東資料、股權(quán)結(jié)構(gòu)；要求提供的其他材料。3.區(qū)金融工作部門應(yīng)當(dāng)自收到備案登記申請材料之日起[X]個工作日內(nèi)，對申請材料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。符合要求的，予以備案登記，并向社會公示；不符合要求的，不予備案登記，并書面通知申請人并說明理由。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險管理（一）業(yè)務(wù)規(guī)則1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護(hù)出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供融資咨詢和顧問服務(wù)。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對出借人與借款人的資格條件、信息的真實(shí)性、融資項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性進(jìn)行必要審核，并采取措施防范欺詐行為。4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照合同約定，通過銀行等第三方機(jī)構(gòu)，對出借人與借款人的資金進(jìn)行存管。5.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險，并由出借人確認(rèn)已充分知悉并接受。6.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息、身份認(rèn)證信息、交易記錄等數(shù)據(jù)，留存期限不得少于[X]年。（二）風(fēng)險管理1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險管理體系，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等各類風(fēng)險進(jìn)行識別、評估和監(jiān)測，并采取有效的風(fēng)險控制措施。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理評估借款人的還款能力和還款意愿，審慎確定借款額度和期限，控制風(fēng)險總量。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)營。4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計(jì)提風(fēng)險準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)可能出現(xiàn)的風(fēng)險損失。四、出借人與借款人保護(hù)（一）出借人保護(hù)1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人充分披露借款人和融資項(xiàng)目的基本信息、風(fēng)險評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險結(jié)果、已撮合未到期融資項(xiàng)目的還款進(jìn)度等有關(guān)信息，不得隱瞞真實(shí)情況或提供虛假信息。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對出借人的個人信息嚴(yán)格保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障出借人依法享有的各項(xiàng)權(quán)利，不得設(shè)置不合理的交易條件限制出借人的合法權(quán)益。（二）借款人保護(hù)1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對借款人的基本信息、信用狀況、借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審核，確保借款人提供的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照合同約定，及時、足額向借款人發(fā)放借款，并不得收取不合理費(fèi)用。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保護(hù)借款人的個人信息安全，不得泄露、出售或者非法向他人提供借款人的個人信息。4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，協(xié)助出借人通過合法途徑追討借款。五、信息披露（一）披露內(nèi)容1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上定期披露以下信息：機(jī)構(gòu)基本信息，包括名稱、地址、聯(lián)系方式、經(jīng)營范圍、法定代表人等；股東信息，包括股東名稱、持股比例、出資額等；高管人員信息，包括姓名、職務(wù)、簡歷等；業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度，包括風(fēng)險管理、信息披露、客戶保護(hù)等制度；財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告；網(wǎng)絡(luò)借貸項(xiàng)目信息，包括借款人基本信息、借款金額、借款期限、借款用途、還款方式等；已撮合未到期融資項(xiàng)目的還款進(jìn)度情況；其他應(yīng)當(dāng)披露的信息。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每筆網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)完成后，及時向出借人和借款人披露以下信息：借款合同主要條款；借款資金支付情況；還款計(jì)劃及實(shí)際還款情況；其他需要披露的信息。（二）披露要求1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)披露的信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的格式和內(nèi)容進(jìn)行信息披露，并確保信息易于理解和查詢。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站上顯著位置設(shè)置信息披露專欄，方便出借人、借款人及社會公眾查詢相關(guān)信息。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)1.市金融工作部門負(fù)責(zé)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作，履行下列職責(zé)：制定本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則；負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的設(shè)立、備案登記及日常監(jiān)管工作；對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；協(xié)調(diào)有關(guān)部門做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的風(fēng)險處置工作；其他應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。2.區(qū)金融工作部門在市金融工作部門的指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)督管理工作，協(xié)助做好風(fēng)險處置等相關(guān)工作。3.本市其他有關(guān)部門按照各自職責(zé)，依法對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。（二）監(jiān)督檢查措施1.市金融工作部門和區(qū)金融工作部門有權(quán)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。2.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。檢查人員有權(quán)采取下列措施：進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦公場所進(jìn)行檢查；查閱、復(fù)制與業(yè)務(wù)活動有關(guān)的文件、資料、電子數(shù)據(jù)等；詢問與業(yè)務(wù)活動有關(guān)的單位和個人，要求其對有關(guān)問題作出說明；檢查網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)及相關(guān)設(shè)施；法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他措施。3.非現(xiàn)場檢查時，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照要求定期報(bào)送有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料。市金融工作部門和區(qū)金融工作部門可以根據(jù)非現(xiàn)場檢查情況，對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險評估，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。（三）處罰措施1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由市金融工作部門或者區(qū)金融工作部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其備案登記。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反法律法規(guī)規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。七、行業(yè)自律（一）自律組織本市網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)應(yīng)當(dāng)建立自律組織，加強(qiáng)行業(yè)自律管理，規(guī)范行業(yè)經(jīng)營行為，維護(hù)行業(yè)合法權(quán)益。（二）自律措施1.制定行業(yè)自律規(guī)范和業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營。