中級(jí)個(gè)人貸款-2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》真題匯編第一部分單選題(50題)1、貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期最長(zhǎng)為（）天。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期待遇，在本題中提供的四個(gè)數(shù)值選項(xiàng)里，按照相關(guān)規(guī)定和常見(jiàn)情況，免息還款期最長(zhǎng)為60天，所以選擇C。2、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)（）和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

A.借款人的提款申請(qǐng)

B.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.定期報(bào)告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

【答案】：A

【解析】貸款人受托支付是貸款資金支付的一種重要方式，其核心在于依據(jù)相關(guān)規(guī)定和要求將貸款資金準(zhǔn)確支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。A選項(xiàng)正確。借款人的提款申請(qǐng)是整個(gè)貸款支付流程的起始環(huán)節(jié)，它明確了借款人有使用貸款資金的需求。同時(shí)結(jié)合支付委托，貸款人能夠按照約定將貸款資金支付給借款人的交易對(duì)象，這充分體現(xiàn)了貸款人受托支付的操作邏輯。B選項(xiàng)審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，這是對(duì)貸款用途真實(shí)性等方面進(jìn)行審查的步驟，并非直接引發(fā)貸款資金支付的依據(jù)，它是在支付過(guò)程中保障資金合規(guī)使用的一個(gè)環(huán)節(jié)，而不是支付的直接觸發(fā)因素。C選項(xiàng)定期報(bào)告或告知貸款人資金支付情況，這是在貸款資金支付后進(jìn)行的后續(xù)監(jiān)管動(dòng)作，是對(duì)支付結(jié)果和資金使用情況的反饋，并非支付行為的前置依據(jù)。D選項(xiàng)核查貸款支付是否符合約定用途，同樣是在資金支付后開(kāi)展的監(jiān)督活動(dòng)，目的是確保資金的使用符合合同規(guī)定，而不是促使貸款人進(jìn)行支付的條件。綜上，答案選A。3、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款要素表述正確的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款利率不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）+50BP

B.所購(gòu)房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款領(lǐng)度不得超過(guò)所購(gòu)商住兩用房?jī)r(jià)值的50%

C.所購(gòu)商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)寫字樓價(jià)值的55%

D.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年

【答案】：D

【解析】首先分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款利率是不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）加60BP，而不是加50BP，所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，所購(gòu)房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商住兩用房?jī)r(jià)值的55%，并非50%，所以B表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，所購(gòu)商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)寫字樓價(jià)值的60%，不是55%，所以C表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年，此表述正確。綜上，本題正確答案是D。4、以下關(guān)于“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制

B.銀行客戶經(jīng)理要按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接營(yíng)銷客戶

C.有利于銀行全面了解客戶的需求

D.它的缺點(diǎn)在于客戶在買房時(shí)不能享受一次性付款的優(yōu)惠

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式特點(diǎn)的理解。A項(xiàng)，“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式能讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制，客戶可自主選擇貸款銀行，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，在“直客式”營(yíng)銷模式下，銀行客戶經(jīng)理會(huì)按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接與客戶接觸并營(yíng)銷，有助于建立良好的客戶關(guān)系，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)，銀行直接與客戶對(duì)接營(yíng)銷，能夠更全面、深入地了解客戶的需求，從而為客戶提供更貼合其實(shí)際情況的金融服務(wù)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的優(yōu)點(diǎn)之一就是客戶可以自主選擇貸款銀行，并且在買房時(shí)還能享受一次性付款的優(yōu)惠，所以該項(xiàng)說(shuō)其缺點(diǎn)在于客戶在買房時(shí)不能享受一次性付款的優(yōu)惠是錯(cuò)誤的。綜上，表述錯(cuò)誤的是D。5、下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

B.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

C.連帶保證具有一般保證的屬性

D.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

【答案】：D

【解析】本題考查保證相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件且中止執(zhí)行程序時(shí)，在這種情況下，債權(quán)人難以通過(guò)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行來(lái)實(shí)現(xiàn)債權(quán)，若允許保證人行使先訴抗辯權(quán)，會(huì)使債權(quán)人的利益難以得到保障，所以保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：連帶保證是保證的一種方式，它與主債務(wù)緊密相連，主債務(wù)是基礎(chǔ)，主債務(wù)若不成立或不存在，連帶保證也就失去了存在的意義，所以連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：連帶保證和一般保證都屬于保證的范疇，都具有保證的基本屬性，連帶保證在一定程度上也包含了一般保證關(guān)于擔(dān)保債務(wù)履行等方面的共性，所以連帶保證具有一般保證的屬性，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證；而連帶保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證方式，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。6、個(gè)人質(zhì)押貸款，一般在（）辦理。

A.網(wǎng)上

B.柜臺(tái)

C.電話

D.中介

【答案】：B

【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)開(kāi)辦個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)取得的人民幣貸款。通常，該業(yè)務(wù)需要對(duì)質(zhì)物進(jìn)行嚴(yán)格的審查、評(píng)估以及簽訂一系列具有法律效力的合同文件等操作，這些操作需要相關(guān)人員當(dāng)面進(jìn)行確認(rèn)和辦理。網(wǎng)上和電話方式由于缺乏當(dāng)面核實(shí)的條件，難以完成這些必要環(huán)節(jié)，所以A和C不正確。而中介并非正規(guī)的貸款辦理場(chǎng)所，不具備辦理個(gè)人質(zhì)押貸款的資質(zhì)，D也不正確。柜臺(tái)有專業(yè)的工作人員，可以對(duì)質(zhì)物進(jìn)行審核，指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)文件，確保整個(gè)貸款流程合法合規(guī)，所以個(gè)人質(zhì)押貸款一般在柜臺(tái)辦理，答案選B。7、下列屬于我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、個(gè)人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人

【答案】：A

【解析】我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要包括商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門和個(gè)人。商業(yè)銀行在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)等時(shí)需要查詢個(gè)人征信以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等；金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，需要獲取相關(guān)征信信息；司法部門在辦理案件等過(guò)程中，可依法查詢個(gè)人征信；個(gè)人有權(quán)查詢自己的征信情況，以了解自身信用狀況。而擔(dān)保機(jī)構(gòu)并非我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。故本題應(yīng)選A。8、商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的（）。

A.學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

B.學(xué)費(fèi)

C.學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的80%

D.學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)

【答案】：A

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的目的是為了幫助借款人在在校期間支付與學(xué)習(xí)和生活相關(guān)的必要費(fèi)用。選項(xiàng)A“學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)”，這三項(xiàng)涵蓋了學(xué)生在校期間最主要的支出項(xiàng)目，貸款額度設(shè)定為不超過(guò)這些費(fèi)用總和，能夠較為全面地滿足借款人在校期間的實(shí)際需求，保證其順利完成學(xué)業(yè)。選項(xiàng)B“學(xué)費(fèi)”，僅考慮了學(xué)費(fèi)這一項(xiàng)，沒(méi)有包含住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)等其他必要支出，不能充分滿足借款人在校的實(shí)際費(fèi)用需求。選項(xiàng)C“學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的80%”，一方面對(duì)費(fèi)用的限定表述含糊，且只給予80%的額度可能無(wú)法完全覆蓋借款人的全部費(fèi)用，不能很好地保障借款人的學(xué)業(yè)順利進(jìn)行。選項(xiàng)D“學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)”，未包含基本生活費(fèi)，而基本生活費(fèi)是學(xué)生日常生活中必不可少的開(kāi)支，缺少這部分的貸款額度顯然不能滿足借款人的實(shí)際需要。故本題正確答案選A。9、下列不屬于銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道的是（）。

A.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

B.媒體廣告營(yíng)銷

C.合作單位營(yíng)銷

D.數(shù)字化營(yíng)銷

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道。銀行常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道主要有網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷、合作單位營(yíng)銷和數(shù)字化營(yíng)銷等。A選項(xiàng)，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷是銀行通過(guò)遍布各地的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，直接與客戶進(jìn)行面對(duì)面的交流和業(yè)務(wù)辦理，是銀行傳統(tǒng)且重要的營(yíng)銷渠道之一。C選項(xiàng)，合作單位營(yíng)銷是銀行與其他單位合作，例如與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作開(kāi)展住房貸款業(yè)務(wù)等，借助合作單位的資源和客戶群體來(lái)拓展業(yè)務(wù)，也是較為常見(jiàn)的營(yíng)銷方式。D選項(xiàng)，數(shù)字化營(yíng)銷是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展而興起的一種營(yíng)銷渠道，銀行通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、移動(dòng)應(yīng)用等數(shù)字化手段開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)，適應(yīng)了現(xiàn)代客戶的需求和消費(fèi)習(xí)慣。而B(niǎo)選項(xiàng)媒體廣告營(yíng)銷并非銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道，雖然媒體廣告可以起到一定的宣傳作用，但相較于網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷、合作單位營(yíng)銷和數(shù)字化營(yíng)銷，其針對(duì)性和直接性相對(duì)較弱，不是銀行在個(gè)人貸款營(yíng)銷方面的主流方式。綜上，答案選B。10、個(gè)人教育貸款包括（）

A.國(guó)家助學(xué)貸款和社會(huì)助學(xué)貸款

B.國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款

C.社會(huì)助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

D.社會(huì)助學(xué)貸款和家庭助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】個(gè)人教育貸款是為滿足個(gè)人接受教育需求而發(fā)放的貸款類型。國(guó)家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款；商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款；個(gè)人留學(xué)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于到境外接受高等教育所需學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)或留學(xué)保證金的人民幣貸款及外匯貸款。所以個(gè)人教育貸款包括國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個(gè)人留學(xué)貸款。A選項(xiàng)中“社會(huì)助學(xué)貸款”并非規(guī)范的個(gè)人教育貸款分類；C選項(xiàng)缺少個(gè)人留學(xué)貸款且“社會(huì)助學(xué)貸款”不屬于規(guī)范分類；D選項(xiàng)“社會(huì)助學(xué)貸款”和“家庭助學(xué)貸款”都不是常見(jiàn)規(guī)范分類。因此本題正確答案選B。11、在個(gè)人商用房信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調(diào)查了解借款人所購(gòu)商用房地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來(lái)源時(shí)，判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低

C.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會(huì)發(fā)生變動(dòng)，銀行要有預(yù)見(jiàn)性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房信用風(fēng)險(xiǎn)管理中銀行做法的恰當(dāng)性。A項(xiàng)：調(diào)查了解借款人所購(gòu)商用房地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃，有助于銀行全面評(píng)估該房產(chǎn)的價(jià)值和潛在風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榈囟蔚陌l(fā)展規(guī)劃會(huì)影響商用房的租金收益、房產(chǎn)增值等情況，進(jìn)而影響借款人的還款能力，所以銀行的這一做法是恰當(dāng)?shù)摹項(xiàng)：當(dāng)借款人以租金收入作為還款來(lái)源時(shí)，不能簡(jiǎn)單地判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低。租金收入受到多種因素的影響，如市場(chǎng)需求、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等，具有不確定性。如果市場(chǎng)情況不佳，租金收入可能會(huì)減少甚至中斷，導(dǎo)致借款人還款困難，所以不能僅依據(jù)租金收入就判斷風(fēng)險(xiǎn)較低，該做法不恰當(dāng)。C項(xiàng)：密切關(guān)注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會(huì)因自身經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等因素發(fā)生變化，如果銀行不及時(shí)關(guān)注，可能在借款人無(wú)法還款時(shí)，保證人無(wú)法履行保證責(zé)任，所以銀行的這一做法是恰當(dāng)?shù)?。D項(xiàng)：在貸款保證期間，保證人保證能力可能會(huì)發(fā)生變動(dòng)，銀行要有預(yù)見(jiàn)性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施，這是合理且必要的。通過(guò)提前預(yù)見(jiàn)和采取措施，可以降低因保證人保證能力變化而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行債權(quán)的安全，所以該做法是恰當(dāng)?shù)摹＞C上，答案選B。12、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記時(shí)，貸款人應(yīng)當(dāng)__________；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)__________。()

A.參與：對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)

B.加強(qiáng)審查：對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)

C.加強(qiáng)審查：審查第三方的資質(zhì)

D.參與：審查第三方的資質(zhì)

【答案】：A

【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記時(shí)，貸款人參與辦理能保證登記過(guò)程的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性，直接參與可以實(shí)時(shí)了解抵押物登記的進(jìn)展和情況，更好地保障自身權(quán)益；當(dāng)貸款人委托第三方辦理時(shí)，由于第三方是代為辦理，其辦理結(jié)果的準(zhǔn)確性和有效性關(guān)系到貸款人的利益，所以貸款人需要對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)，確保抵押物登記符合規(guī)定和合同要求。B選項(xiàng)中“加強(qiáng)審查”沒(méi)有準(zhǔn)確表達(dá)出貸款人在辦理抵押物登記時(shí)應(yīng)親自參與這一關(guān)鍵行為；C選項(xiàng)“加強(qiáng)審查”未針對(duì)辦理抵押物登記時(shí)的核心要求，且只強(qiáng)調(diào)審查第三方資質(zhì)，沒(méi)有對(duì)登記情況核實(shí)這一重點(diǎn)；D選項(xiàng)沒(méi)有對(duì)委托第三方辦理后的登記情況予以核實(shí)，不能有效保障貸款人利益。所以正確答案是A。13、個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括()。

A.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查

B.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別

C.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

D.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：B

【解析】本題是關(guān)于個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施的考查，需要判斷哪個(gè)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。A選項(xiàng)“嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查”是操作風(fēng)險(xiǎn)防范的重要舉措。貸前調(diào)查能確保借款人信息真實(shí)、貸款用途合理等，貸后檢查可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人還款等方面的問(wèn)題，對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)起著關(guān)鍵作用，所以該選項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。B選項(xiàng)“加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別”主要是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的管控。信用風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于借款人是否有能力按時(shí)足額還款，而操作風(fēng)險(xiǎn)更多是與業(yè)務(wù)操作流程、人員行為等方面相關(guān)，該選項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。C選項(xiàng)“提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守”，經(jīng)辦人員在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過(guò)程中起著關(guān)鍵作用，如果經(jīng)辦人員職業(yè)操守不高，可能會(huì)出現(xiàn)違規(guī)操作等情況，從而引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，所以提高經(jīng)辦人員職業(yè)操守屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。D選項(xiàng)“掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)”，遵守相關(guān)制度和法規(guī)能保證貸款業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的框架內(nèi)進(jìn)行，避免因違規(guī)操作帶來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。綜上，答案選B。14、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款是為促進(jìn)下崗失業(yè)人員再就業(yè)而設(shè)立的一項(xiàng)金融支持政策。該政策規(guī)定貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，所以正確答案是B。A選項(xiàng)1年不符合政策規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限；C選項(xiàng)3年和D選項(xiàng)5年超出了政策規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，因此A、C、D都不正確。15、對(duì)客戶進(jìn)行行為評(píng)分時(shí)，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括()。

A.額度信息

B.賬戶使用記錄

C.還款與拖欠行為

D.客戶關(guān)系信息

【答案】：D

【解析】在對(duì)客戶進(jìn)行行為評(píng)分時(shí)，額度信息能夠反映客戶的信用規(guī)模和潛在風(fēng)險(xiǎn)，是重要的參考依據(jù)，A可作為評(píng)分依據(jù)；賬戶使用記錄體現(xiàn)了客戶使用賬戶的頻率、方式等情況，從側(cè)面反映了客戶的消費(fèi)習(xí)慣和財(cái)務(wù)狀況，與客戶的信用行為密切相關(guān)，B也可作為評(píng)分依據(jù)；還款與拖欠行為直接體現(xiàn)了客戶的信用履約能力和信用意識(shí)，是信用評(píng)估的核心內(nèi)容之一，C同樣可作為評(píng)分依據(jù)。而客戶關(guān)系信息主要側(cè)重于描述客戶與企業(yè)或機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)狀態(tài)等非直接的信用行為信息，通常不屬于對(duì)客戶行為評(píng)分的關(guān)鍵信息，應(yīng)選D。16、向個(gè)人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：A

【解析】本題考查創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限的相關(guān)知識(shí)。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是針對(duì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)推出的一種貸款政策，其期限規(guī)定是重要的知識(shí)點(diǎn)。向個(gè)人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年，因此正確答案是A。17、根據(jù)收入對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分時(shí)，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.心理因素

B.行為因素

C.利益因素

D.人口因素

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。市場(chǎng)細(xì)分是指營(yíng)銷者通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，依據(jù)消費(fèi)者的需要和欲望、購(gòu)買行為和購(gòu)買習(xí)慣等方面的差異，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過(guò)程。市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)包括地理因素、人口因素、心理因素、行為因素和利益因素等。A項(xiàng)心理因素是指按照消費(fèi)者的生活方式、個(gè)性等心理變量來(lái)細(xì)分市場(chǎng)。與根據(jù)收入進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分這一標(biāo)準(zhǔn)不相符，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)行為因素是指按照消費(fèi)者購(gòu)買或使用某種產(chǎn)品的時(shí)機(jī)、消費(fèi)者對(duì)某種產(chǎn)品的使用率、消費(fèi)者對(duì)品牌（或商店）的忠誠(chéng)程度等行為變量來(lái)細(xì)分市場(chǎng)。收入并非行為因素的范疇，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)利益因素是指按照消費(fèi)者購(gòu)買某種產(chǎn)品時(shí)所追求的不同利益來(lái)細(xì)分市場(chǎng)。收入顯然不屬于利益因素，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)人口因素是指人口變量，包括年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等。根據(jù)收入對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)正是人口因素，所以D項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。18、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個(gè)月

【答案】：D

【解析】根據(jù)法律規(guī)定，一般保證中保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。所以本題正確答案是D。19、以下關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于借款人還款能力下降，貸款抵押物市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)一般不會(huì)引發(fā)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人因失業(yè)導(dǎo)致還款能力下降，難以按時(shí)歸還貸款，會(huì)產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人得到貸款后違反合同約定挪用貸款資金用于風(fēng)險(xiǎn)較大的活動(dòng)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)

D.就潛在損失的程度而言，信用風(fēng)險(xiǎn)是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。-A項(xiàng)：個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)不僅來(lái)源于借款人還款能力下降，貸款抵押物市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)也可能引發(fā)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)?shù)盅何锸袌?chǎng)價(jià)格大幅下跌時(shí)，若借款人違約，銀行處置抵押物所得可能無(wú)法覆蓋貸款本息，從而遭受損失，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：借款人因失業(yè)導(dǎo)致還款能力下降，難以按時(shí)歸還貸款，這種情況下借款人無(wú)法按照合同約定履行還款義務(wù)，必然會(huì)產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。-C項(xiàng)：借款人得到貸款后違反合同約定挪用貸款資金用于風(fēng)險(xiǎn)較大的活動(dòng)，這增加了貸款無(wú)法收回的可能性，可能導(dǎo)致銀行面臨損失，會(huì)引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：在銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，其潛在損失的程度往往較大，是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。20、下列關(guān)于利率的表述，不正確的是（）。

A.現(xiàn)實(shí)生活中，利率都是以某種具體形式存在

B.利率是衡量利息高低的指標(biāo)

C.利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率

D.利率是借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬

【答案】：D

【解析】首先來(lái)看A，在現(xiàn)實(shí)生活中，利率確實(shí)都是以某種具體形式存在的，比如銀行的存款利率、貸款利率等，它們都有明確的表現(xiàn)形式，所以A表述正確。B選項(xiàng)，利率是用于衡量利息高低的指標(biāo)，利息的多少通過(guò)利率與本金、時(shí)間的計(jì)算來(lái)體現(xiàn)，利率越高，在相同本金和時(shí)間下產(chǎn)生的利息就越高，因此它能夠衡量利息高低，B表述正確。C選項(xiàng)，利率的定義就是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率，這是利率的基本概念，C表述正確。D項(xiàng)中，利率是利息與本金的比率，而借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬指的是利息，并非利率，所以該項(xiàng)表述不正確。本題選擇表述不正確的，答案是D。21、借款人申請(qǐng)無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人

B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個(gè)人信用為借款人單位所評(píng)定認(rèn)可

【答案】：D

【解析】本題主要考查借款人申請(qǐng)無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款須具備的條件。A項(xiàng)：具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人，這是常見(jiàn)的貸款申請(qǐng)基本要求，只有具備完全民事行為能力的自然人才能獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，18-60周歲的年齡范圍也是綜合考慮到借款人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)能力和還款周期等因素，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，這有助于金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人進(jìn)行有效的管理和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)能夠及時(shí)聯(lián)系到借款人，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力，這是金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)的關(guān)鍵考量因素。穩(wěn)定的收入來(lái)源是借款人能夠按時(shí)、足額償還貸款的基礎(chǔ)，只有這樣才能降低貸款違約的風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：個(gè)人信用應(yīng)該由專門的征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)定，而不是由借款人單位評(píng)定認(rèn)可，金融機(jī)構(gòu)在審批貸款時(shí)主要依據(jù)的是權(quán)威征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告來(lái)評(píng)估借款人的信用狀況，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。22、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款審批的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)

B.對(duì)不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過(guò)限額

D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過(guò)全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款審批的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，在個(gè)人教育貸款審批過(guò)程中，對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)是必要的審核環(huán)節(jié)。通過(guò)核對(duì)這些材料，可以確保申請(qǐng)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，是合理且正確的審批操作。B選項(xiàng)，對(duì)于不同意貸款的情況，貸款審批人必須寫明拒批理由。這是為了保證審批過(guò)程的透明度和規(guī)范性，讓申請(qǐng)人了解貸款申請(qǐng)未通過(guò)的原因。同時(shí)，也有助于銀行內(nèi)部的管理和監(jiān)督，防止隨意拒批貸款的情況發(fā)生，所以該選項(xiàng)說(shuō)法不正確。C選項(xiàng)，審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過(guò)限額，是為了確保貸款發(fā)放符合相關(guān)規(guī)定和政策要求，避免過(guò)度貸款給學(xué)生帶來(lái)不必要的負(fù)擔(dān)，也是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要措施，此選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過(guò)全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度，這是遵循貸款計(jì)劃和額度管理的要求，保證貸款資源的合理分配和使用，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。23、個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。

A.18(含)～65(含)

B.18(不含)～65(不含)

C.18(不含)～65(含)

D.18(含)～65(不含)

【答案】：D

【解析】個(gè)人商用房貸款對(duì)借款人有明確要求，必須是具有完全民事行為能力的自然人。在年齡方面，為保障借款人有足夠的經(jīng)濟(jì)能力承擔(dān)貸款責(zé)任同時(shí)又符合一定的風(fēng)險(xiǎn)控制要求，規(guī)定年齡需在18（含）～65（不含）周歲之間。A項(xiàng)“18（含）～65（含）”，65周歲及以上人群可能在還款能力和穩(wěn)定性上存在一定風(fēng)險(xiǎn)，不符合貸款的通常要求；B項(xiàng)“18（不含）～65（不含）”，排除了剛滿18周歲這一具有完全民事行為能力的人群，范圍不準(zhǔn)確；C項(xiàng)“18（不含）～65（含）”，既排除了18周歲人群，又包含了可能還款能力不足的65周歲人群，也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。24、申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購(gòu)車輛為商用車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：C

【解析】本題主要考查申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購(gòu)車輛為商用車的貸款額度規(guī)定。在申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，不同類型的車輛其貸款額度有不同的標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)所購(gòu)車輛為商用車時(shí)，按照相關(guān)規(guī)定，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的70%。因此，正確答案選C。25、普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和（）原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

A.發(fā)展可持續(xù)

B.經(jīng)濟(jì)可持續(xù)

C.商業(yè)可持續(xù)

D.農(nóng)業(yè)可持續(xù)

【答案】：C

【解析】普惠金融強(qiáng)調(diào)在為社會(huì)各階層和群體提供金融服務(wù)時(shí)，不僅要基于機(jī)會(huì)平等的要求，還需遵循一定的原則，以確保服務(wù)的長(zhǎng)期有效開(kāi)展。商業(yè)可持續(xù)是指金融機(jī)構(gòu)在提供金融服務(wù)的過(guò)程中，能夠在成本可負(fù)擔(dān)的前提下，實(shí)現(xiàn)自身的盈利和持續(xù)發(fā)展。只有實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)，金融機(jī)構(gòu)才有動(dòng)力和能力持續(xù)為有金融服務(wù)需求的社會(huì)階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。A選項(xiàng)發(fā)展可持續(xù)，表述過(guò)于寬泛，沒(méi)有具體指向金融領(lǐng)域的可持續(xù)性要求。B選項(xiàng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)，通常涉及宏觀經(jīng)濟(jì)層面的整體穩(wěn)定和發(fā)展，范圍過(guò)大，不能精準(zhǔn)體現(xiàn)普惠金融服務(wù)開(kāi)展的核心原則。D選項(xiàng)農(nóng)業(yè)可持續(xù)，主要關(guān)注農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的可持續(xù)發(fā)展，與普惠金融所涵蓋的廣泛社會(huì)階層和群體的金融服務(wù)需求不直接相關(guān)。綜上，正確答案選C。26、我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的個(gè)人信息更新頻率為（）。

A.每日更新

B.實(shí)時(shí)更新

C.每月更新

D.不定期更新

【答案】：C

【解析】我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的個(gè)人信息更新頻率通常是每月更新。個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)中信息繁多，每日更新或?qū)崟r(shí)更新需要極大的數(shù)據(jù)處理能力和資源投入，且并非所有信息都能做到如此高頻更新，故A選項(xiàng)每日更新和B選項(xiàng)實(shí)時(shí)更新不符合實(shí)際情況。而不定期更新不利于信用信息的及時(shí)、準(zhǔn)確反映，也不滿足信用數(shù)據(jù)庫(kù)的管理要求，所以D選項(xiàng)不定期更新也不正確。綜上所述，正確答案是C。27、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶的正向激勵(lì)不包括（）。

A.利息返還

B.提高貸款額度

C.優(yōu)惠利率

D.信用累積獎(jiǎng)勵(lì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶的正向激勵(lì)措施。A選項(xiàng)利息返還，是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過(guò)將部分利息返還給優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶的方式，對(duì)其良好信用和合作進(jìn)行激勵(lì)，屬于正向激勵(lì)措施。B選項(xiàng)提高貸款額度通常不是對(duì)優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶的正向激勵(lì)方式。提高貸款額度更多是基于農(nóng)戶和客戶的實(shí)際資金需求、還款能力以及業(yè)務(wù)拓展等因素來(lái)綜合考量，并非專門針對(duì)優(yōu)質(zhì)和誠(chéng)信行為的激勵(lì)手段，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)優(yōu)惠利率，即給予優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶相對(duì)較低的貸款利率，能夠降低他們的融資成本，這是常見(jiàn)的正向激勵(lì)方式。D選項(xiàng)信用累積獎(jiǎng)勵(lì)，可以增強(qiáng)客戶的信用意識(shí)和忠誠(chéng)度，鼓勵(lì)他們繼續(xù)保持良好的信用記錄，屬于正向激勵(lì)措施。綜上，答案選B。28、()是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開(kāi)的名稱、術(shù)語(yǔ)、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過(guò)發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市場(chǎng)的需求，同時(shí)獲取利潤(rùn)的一種營(yíng)銷活動(dòng)。

A.產(chǎn)品營(yíng)銷

B.品牌營(yíng)銷

C.服務(wù)營(yíng)銷

D.網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)不同營(yíng)銷概念的理解和辨析。A選項(xiàng)產(chǎn)品營(yíng)銷，它側(cè)重于產(chǎn)品本身的特性、功能等方面的推廣，重點(diǎn)在于突出產(chǎn)品的實(shí)體特點(diǎn)來(lái)吸引消費(fèi)者，并非強(qiáng)調(diào)將產(chǎn)品或服務(wù)與競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開(kāi)的名稱、術(shù)語(yǔ)、象征等綜合運(yùn)用，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)品牌營(yíng)銷，品牌是將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開(kāi)的名稱、術(shù)語(yǔ)、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用。品牌營(yíng)銷通過(guò)發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值來(lái)滿足目標(biāo)市場(chǎng)的需求，同時(shí)獲取利潤(rùn)，與題目中描述的內(nèi)容完全相符，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)服務(wù)營(yíng)銷，主要圍繞服務(wù)的質(zhì)量、效率、體驗(yàn)等方面進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)，雖然服務(wù)也是企業(yè)與競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分的一個(gè)方面，但沒(méi)有全面涵蓋題目中所說(shuō)的綜合元素，所以C選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展的營(yíng)銷活動(dòng)，它是一種營(yíng)銷手段，而不是從名稱、術(shù)語(yǔ)、象征等綜合運(yùn)用的角度來(lái)定義的營(yíng)銷活動(dòng)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題答案選B。29、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______，月所有債務(wù)支出與收入比控制在______。（）

A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）

D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中對(duì)借款人住房貸款相關(guān)支出與收入比的規(guī)定。《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》明確規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。A選項(xiàng)中兩項(xiàng)均為55%以下（含55%），與規(guī)定不符；C選項(xiàng)60%以下（含60%）和65%以下（含65%）錯(cuò)誤；D選項(xiàng)45%以下（含45%）和50%以下（含50%）也不符合規(guī)定。而B(niǎo)選項(xiàng)“50%以下（含50%）；55%以下（含55%）”準(zhǔn)確符合規(guī)定內(nèi)容。綜上，答案是B。30、辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，下列不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是（）。

A.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限；信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)

C.公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無(wú)任何不良信用記錄

D.注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】題目考查辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)。A選項(xiàng)，具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持，這是擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展正常擔(dān)保業(yè)務(wù)所必需的條件。合理的人員配置可以保障業(yè)務(wù)的高效開(kāi)展，規(guī)范的業(yè)務(wù)流程有助于風(fēng)險(xiǎn)把控，而系統(tǒng)支持則能提升業(yè)務(wù)處理的準(zhǔn)確性和效率，所以它屬于基本準(zhǔn)入資質(zhì)。B選項(xiàng)，原則上從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限且信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)很有必要。從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限意味著該機(jī)構(gòu)有一定的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，能夠更好地應(yīng)對(duì)各種可能出現(xiàn)的情況；信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)則反映了該機(jī)構(gòu)的信用狀況和履約能力，是其信譽(yù)的重要體現(xiàn)，因此屬于基本準(zhǔn)入資質(zhì)。C選項(xiàng)，公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無(wú)任何不良信用記錄的說(shuō)法過(guò)于絕對(duì)。在實(shí)際情況中，可能存在一些非主觀故意的、情節(jié)輕微的不良信用記錄，但并不一定會(huì)嚴(yán)重影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力和業(yè)務(wù)開(kāi)展。所以該項(xiàng)不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)。D選項(xiàng)，注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模能夠體現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。足夠的注冊(cè)資金可以在擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為擔(dān)保責(zé)任的履行提供保障，所以屬于基本準(zhǔn)入資質(zhì)。綜上，答案選C。31、按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款不包括()。

A.新建房個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人二手房住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人再交易住房貸款

【答案】：C

【解析】個(gè)人住房貸款按照住房交易形態(tài)可作不同分類。A選項(xiàng)新建房個(gè)人住房貸款，是針對(duì)購(gòu)買新建住房所發(fā)放的貸款，是常見(jiàn)的個(gè)人住房貸款形式之一，用于滿足居民購(gòu)買新建商品房的資金需求。B選項(xiàng)個(gè)人二手房住房貸款，是為購(gòu)買二手住房的個(gè)人提供的貸款，也是基于住房交易形態(tài)劃分出的個(gè)人住房貸款類型，專門針對(duì)二手房交易場(chǎng)景。D選項(xiàng)個(gè)人再交易住房貸款，其實(shí)質(zhì)也是二手房貸款，只是表述方式略有不同，同樣屬于基于住房交易形態(tài)的個(gè)人住房貸款分類。而C選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款，它是政策性個(gè)人住房貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款的組合，并非按照住房交易形態(tài)來(lái)劃分的個(gè)人住房貸款類型。所以本題答案選C。32、（）是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

A.誠(chéng)實(shí)信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】：A

【解析】本題考查民事活動(dòng)中的基本原則。A項(xiàng)：誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事主體在從事民事活動(dòng)時(shí)，應(yīng)講誠(chéng)實(shí)、守信用，以善意的方式行使權(quán)利、履行義務(wù)，在不損害他人利益和社會(huì)公共利益的前提下追求自身利益。該原則被稱為民法中的“帝王條款”，是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則，它貫穿于整個(gè)民事活動(dòng)的始終，保障了民事交易的安全和穩(wěn)定，維護(hù)了市場(chǎng)秩序。B項(xiàng)：平等原則是指民事主體在民事活動(dòng)中的法律地位一律平等，強(qiáng)調(diào)的是主體之間地位的平等，是民事活動(dòng)的重要基礎(chǔ)，但并非最核心、最基本的原則。C項(xiàng)：自愿原則是指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系，即當(dāng)事人意思自治。它賦予了民事主體充分的自由意志，但也需要在法律和道德的框架內(nèi)行使，不是最核心、最基本的原則。D項(xiàng)：公平原則是指民事主體合理地確定各方的權(quán)利和義務(wù)，在民事活動(dòng)中以利益均衡作為價(jià)值判斷標(biāo)準(zhǔn)。它保障了當(dāng)事人之間的利益平衡，但不是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。綜上，本題正確答案是A。33、下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下.銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

B.個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

C.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí).銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各表述逐一分析，判斷其是否符合個(gè)人貸款定價(jià)原則。A：在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行通常會(huì)給予一定優(yōu)惠，以吸引客戶同時(shí)辦理多項(xiàng)業(yè)務(wù)，從而提高客戶的忠誠(chéng)度和綜合貢獻(xiàn)度，而不是提高個(gè)人貸款價(jià)格。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B：個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，存款是銀行發(fā)放貸款的重要資金基礎(chǔ)，存款利率的高低會(huì)直接影響銀行的資金成本，進(jìn)而對(duì)貸款利率產(chǎn)生重要影響。因此，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率，該項(xiàng)表述正確。C：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)面臨著各種信貸風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。為了確保銀行能夠覆蓋這些風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，貸款價(jià)格應(yīng)充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)，這是合理定價(jià)的重要原則之一，該項(xiàng)表述正確。D：當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，市場(chǎng)需求旺盛，投資和消費(fèi)活動(dòng)較為活躍，通貨膨脹壓力可能上升。此時(shí)銀行提高個(gè)人貸款價(jià)格，一方面可以抑制過(guò)度的信貸需求，防止經(jīng)濟(jì)過(guò)熱；另一方面也能提高銀行的收益，以應(yīng)對(duì)可能增加的風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。34、在個(gè)人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.格式條款無(wú)效

B.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)

C.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)

D.抵押物重復(fù)抵押

【答案】：D

【解析】在個(gè)人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險(xiǎn)主要圍繞合同條款本身的有效性、解釋以及條款間的一致性等方面。A選項(xiàng)格式條款無(wú)效，這會(huì)直接影響合同的部分或整體效力，屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)；B選項(xiàng)格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)，由于格式條款通常由一方預(yù)先擬定，在解釋過(guò)程中可能產(chǎn)生爭(zhēng)議，進(jìn)而影響合同的有效履行，也屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)；C選項(xiàng)格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)兩者不一致時(shí)，可能導(dǎo)致合同內(nèi)容的不確定性，影響合同效力，同樣屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)。而D選項(xiàng)抵押物重復(fù)抵押，這主要涉及抵押物的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，并非合同本身的有效性問(wèn)題，所以答案選D。35、汽車貸款的貸款對(duì)象須滿足的條件不包括()。

A.中華人民共和國(guó)公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿18周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：C

【解析】逐一分析各點(diǎn)：A選項(xiàng)中華人民共和國(guó)公民是成為汽車貸款貸款對(duì)象常見(jiàn)的要求，因?yàn)閲?guó)內(nèi)的貸款業(yè)務(wù)通常會(huì)以公民身份作為基礎(chǔ)條件之一；B選項(xiàng)具有穩(wěn)定的合法收入，這對(duì)于貸款機(jī)構(gòu)判斷貸款人的還款能力至關(guān)重要，穩(wěn)定收入能保障貸款人有能力按時(shí)償還貸款；D選項(xiàng)能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款，這是貸款的一個(gè)常見(jiàn)且合理的要求，銀行通過(guò)要求貸款人支付首付款來(lái)降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。而C選項(xiàng)年滿18周歲不準(zhǔn)確，一般來(lái)說(shuō)汽車貸款的貸款對(duì)象要求是具有完全民事行為能力的自然人，雖然大部分年滿18周歲的人具有完全民事行為能力，但還存在一些特殊情況，如精神病人等即使年滿18周歲也可能不具有完全民事行為能力，所以年滿18周歲不能作為汽車貸款貸款對(duì)象須滿足的必要條件。故答案選C。36、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購(gòu)買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV，與4S店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4s店的幫助下，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20％，貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4．75％，在還款2年6個(gè)月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計(jì)算出貸款金額，再計(jì)算出展期后的每月還款額。###步驟一：計(jì)算貸款金額通常情況下，汽車貸款額度會(huì)根據(jù)汽車的成交價(jià)格按一定比例來(lái)確定。在本題中未提及貸款成數(shù)相關(guān)信息，一般在實(shí)際的汽車貸款業(yè)務(wù)中，貸款金額可貸到汽車成交價(jià)格的80%。已知汽車成交價(jià)格為225000元，那么可貸款金額為：\(225000\times80\%=180000\)（元）###步驟二：計(jì)算展期后的每月還款額1.**計(jì)算展期后的貸款利率**：已知貸款定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20％，貸款申請(qǐng)時(shí)對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75％，則展期后的貸款利率為：\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)2.**計(jì)算剩余還款期限和剩余貸款本金**：貸款期限為3年，即36個(gè)月，小周已經(jīng)還款2年6個(gè)月，也就是30個(gè)月，那么剩余還款期限為：\(36-30=6\)（個(gè)月）。由于前面已計(jì)算出貸款金額為180000元，假設(shè)貸款為等額本息還款方式（在未明確說(shuō)明的情況下，一般按等額本息計(jì)算），在還款2年6個(gè)月后，剩余貸款本金仍近似看作180000元（因?yàn)樵诘阮~本息還款前期，本金償還較少）。3.**計(jì)算展期后的每月還款額**：根據(jù)等額本息還款公式\(每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^n]÷[(1+月利率)^n-1]\)（其中\(zhòng)(n\)為還款總月數(shù)），先將年利率轉(zhuǎn)化為月利率，\(月利率=5.7\%÷12=0.475\%\)，\(n=6\)。代入數(shù)據(jù)可得每月還款額為：\[\begin{align*}&[180000×0.475\%×(1+0.475\%)^6]÷[(1+0.475\%)^6-1]\\&\approx[180000×0.00475×(1+0.00475)^6]÷[(1+0.00475)^6-1]\\&\approx(855×1.0294)÷(1.0294-1)\\&\approx880.13÷0.0294\\&\approx5855\end{align*}\]綜上，貸款金額為180000元，展期后的每月還款額約為5855元，答案選A。37、假設(shè)某人申請(qǐng)60萬(wàn)元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式算出每月償還本金的金額，再計(jì)算出第2年第1個(gè)月剩余本金，進(jìn)而算出該月應(yīng)還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計(jì)算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬(wàn)元，因?yàn)閈(1\)萬(wàn)元\(=10000\)元，所以\(60\)萬(wàn)元\(=60\times10000=600000\)元；還款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，則總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。每月償還本金金額\(=\)貸款總額\(\div\)還款總月數(shù)，即\(600000\div240=2500\)元。###步驟二：計(jì)算第2年第1個(gè)月剩余本金第2年第1個(gè)月即第\(13\)個(gè)月，前面已經(jīng)還了\(12\)個(gè)月。每月償還本金\(2500\)元，那么前\(12\)個(gè)月總共償還的本金為\(2500\times12=30000\)元。剩余本金\(=\)貸款總額\(-\)已償還本金，即\(600000-30000=570000\)元。###步驟三：計(jì)算第2年第1個(gè)月應(yīng)還利息已知月利率為\(5‰\)，根據(jù)利息的計(jì)算公式：利息\(=\)剩余本金\(\times\)月利率，可得第\(2\)年第\(1\)個(gè)月應(yīng)還利息為\(570000\times5‰=2850\)元。###步驟四：計(jì)算第2年第1個(gè)月還款額第\(2\)年第\(1\)個(gè)月還款額\(=\)每月償還本金金額\(+\)第\(2\)年第\(1\)個(gè)月應(yīng)還利息，即\(2500+2850=5350\)元。綜上，答案選D。38、下列各項(xiàng)中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。

A.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款

D.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息

【答案】：D

【解析】題目考查借款人權(quán)利相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，在征得貸款人同意后向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，這是借款人在符合一定條件下可行使的行為，屬于借款人權(quán)利范疇。因?yàn)檎鞯觅J款人同意意味著該轉(zhuǎn)讓行為經(jīng)過(guò)了債權(quán)人的認(rèn)可，保障了貸款人的權(quán)益，同時(shí)也賦予了借款人在債務(wù)處理上的一定自主性。B選項(xiàng)，有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款，這是借款人基于借款合同應(yīng)有的權(quán)利。借款合同明確了雙方的權(quán)利和義務(wù)，借款人按照合同約定提取和使用貸款，是對(duì)合同約定內(nèi)容的正常行使。C選項(xiàng)，借款人可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款，體現(xiàn)了借款人在貸款申請(qǐng)方面具有自主選擇權(quán)，只要符合相關(guān)條件就能夠獲得貸款，這是借款人的基本權(quán)利之一。D選項(xiàng)，按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息是借款人的義務(wù)而非權(quán)利。借款人與貸款人簽訂借款合同后，有責(zé)任按照合同約定的時(shí)間和方式償還貸款本息，以維護(hù)金融秩序和貸款人的合法權(quán)益。綜上，不屬于借款人權(quán)利的是D選項(xiàng)。39、個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款

D.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】本題可通過(guò)分析各選項(xiàng)是否屬于個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，來(lái)判斷正確答案。A選項(xiàng)“未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度”，貸款面談制度主要是在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)需要落實(shí)的工作，目的是直接與借款人交談，了解其貸款需求等真實(shí)情況，并非審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放”，在審查和審批環(huán)節(jié)，審批權(quán)限有著嚴(yán)格規(guī)定。若不按權(quán)限審批，導(dǎo)致貸款超授權(quán)發(fā)放，會(huì)使貸款審批流程失去應(yīng)有的控制，增加金融風(fēng)險(xiǎn)，因此屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C選項(xiàng)“業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款”，審查和審批環(huán)節(jié)需要對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面評(píng)估，包括風(fēng)險(xiǎn)與效益的考量。若發(fā)放業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款，可能會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失，所以屬于該環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款”，審批人在審查和審批環(huán)節(jié)負(fù)有審查貸款申請(qǐng)內(nèi)容的職責(zé)。若審查不嚴(yán)，向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，會(huì)使貸款面臨較高的違約風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，不屬于個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是A。40、我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在______，是由______發(fā)行的。（）

A.70年代末；中國(guó)銀行

B.80年代初；建設(shè)銀行

C.70年代末；工商銀行

D.80年代初；中國(guó)銀行

【答案】：A

【解析】我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在70年代末，是由中國(guó)銀行發(fā)行的。在當(dāng)時(shí)，隨著改革開(kāi)放的推進(jìn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)日益頻繁，金融領(lǐng)域也在不斷探索新的業(yè)務(wù)模式，中國(guó)銀行順應(yīng)市場(chǎng)需求，率先推出了信用卡業(yè)務(wù)。A選項(xiàng)符合我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況。B選項(xiàng)中80年代初時(shí)間不準(zhǔn)確，且發(fā)行銀行并非建設(shè)銀行；C選項(xiàng)發(fā)行銀行不是工商銀行；D選項(xiàng)時(shí)間錯(cuò)誤。所以本題正確答案為A。41、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)。以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而這一套購(gòu)車資料是完全真實(shí)的，上述欺詐行為是()。

A.冒名頂替

B.甲貸乙還

C.一車多貸

D.虛假車行

【答案】：C

【解析】該題正確答案是C。逐一分析各內(nèi)容，A項(xiàng)冒名頂替是指盜用他人身份資料申請(qǐng)貸款等情況，并非題干中以同一套真實(shí)購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款的情形；B項(xiàng)甲貸乙還是指實(shí)際用款人與名義借款人不一致的現(xiàn)象，與題干描述不符；C項(xiàng)一車多貸是指汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，用同一套真實(shí)購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，符合題干所描述的欺詐行為特征；D項(xiàng)虛假車行是指不法分子注冊(cè)成立經(jīng)銷汽車的空殼公司，在無(wú)一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下，以無(wú)抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個(gè)人汽車貸款，并達(dá)到騙貸騙保的目的，不符合本題情況。所以本題答案選C。42、商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的利率實(shí)行()的原則。

A.上限放開(kāi)，下限管理

B.法定利率

C.銀行根據(jù)自身狀況自行設(shè)定

D.銀行與借款人協(xié)商確定

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率實(shí)行的原則。A選項(xiàng)“上限放開(kāi)，下限管理”，在我國(guó)金融市場(chǎng)相關(guān)政策規(guī)定中，商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的利率實(shí)行上限放開(kāi)，下限管理的原則。這是為了既給予商業(yè)銀行一定的自主定價(jià)空間，使其能根據(jù)市場(chǎng)情況和自身經(jīng)營(yíng)策略來(lái)靈活調(diào)整貸款利率，同時(shí)又通過(guò)設(shè)定下限來(lái)保證貸款利率不會(huì)過(guò)低，以維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和合理的資金成本結(jié)構(gòu)，所以該選項(xiàng)符合規(guī)定。B選項(xiàng)“法定利率”，如果單純實(shí)行法定利率，那么商業(yè)銀行在利率定價(jià)上就缺乏自主性，無(wú)法根據(jù)市場(chǎng)的供求關(guān)系、客戶的信用狀況等因素進(jìn)行靈活調(diào)整，不符合當(dāng)前商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率的管理模式，所以該選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)“銀行根據(jù)自身狀況自行設(shè)定”，若銀行完全根據(jù)自身狀況自行設(shè)定利率，可能會(huì)出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)或不合理定價(jià)的情況，不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以目前并非是這種完全自主設(shè)定的方式，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“銀行與借款人協(xié)商確定”，雖然在貸款利率的確定過(guò)程中，銀行和借款人會(huì)有一定的溝通，但并不是完全由雙方協(xié)商確定，還是要遵循一定的政策原則和管理規(guī)定，所以該選項(xiàng)也不符合實(shí)際情況。綜上，正確答案是A。43、是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品應(yīng)該是（）。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品是質(zhì)押貸款。質(zhì)押貸款是以質(zhì)押物作為擔(dān)保的貸款方式，在個(gè)人貸款發(fā)展初期，其相對(duì)簡(jiǎn)單的操作流程和較低的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估成本等特點(diǎn)，使得它能夠較早地在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦并推行。相比之下，抵押貸款需要對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估、登記等復(fù)雜手續(xù)；抵押授信貸款是在抵押貸款基礎(chǔ)上發(fā)展出的相對(duì)更為靈活的貸款方式，其開(kāi)辦時(shí)間晚于質(zhì)押貸款；信用貸款完全基于借款人的信用狀況發(fā)放貸款，在信用體系不夠完善的初期，難以大規(guī)模開(kāi)辦。所以本題正確答案是A。44、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?/p>

A.書面（電子）授權(quán)

B.本人同意

C.口頭授權(quán)

D.單位同意

【答案】：A

【解析】商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，需要一定的合法依據(jù)以確保個(gè)人信息安全和隱私得到保護(hù)。A選項(xiàng)書面（電子）授權(quán)具有明確性、規(guī)范性和可追溯性，能夠清晰地證明被查詢?nèi)酥獣圆⑼馍虡I(yè)銀行對(duì)其個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢，符合相關(guān)法律法規(guī)對(duì)信息查詢授權(quán)的要求。B選項(xiàng)本人同意表達(dá)過(guò)于寬泛，沒(méi)有明確同意的形式，難以有效證明授權(quán)的存在和具體范圍，可能在實(shí)際操作中引發(fā)爭(zhēng)議，不利于保障信息安全和個(gè)人權(quán)益。C選項(xiàng)口頭授權(quán)缺乏書面記錄，難以查證和固定授權(quán)的具體內(nèi)容和范圍，在發(fā)生糾紛時(shí)可能無(wú)法有效證明授權(quán)的真實(shí)性和有效性，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)單位同意不能代表被查詢?nèi)说恼鎸?shí)意愿，個(gè)人信用報(bào)告屬于個(gè)人隱私信息，單位并無(wú)權(quán)越俎代庖進(jìn)行授權(quán)。因此，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán)，答案選A。45、辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須向商業(yè)銀行提供購(gòu)房首付款證明材料，下列不屬于首付款證明材料的是（）。

A.支付首付款的發(fā)票

B.支付首付款的收據(jù)

C.支付首付款的銀行進(jìn)賬單

D.開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的購(gòu)房發(fā)票

【答案】：D

【解析】本題主要考查辦理個(gè)人住房貸款時(shí)首付款證明材料的相關(guān)知識(shí)。在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人向商業(yè)銀行提供的首付款證明材料，是用于證明其已支付購(gòu)房首付款這一事實(shí)。A選項(xiàng)，支付首付款的發(fā)票是由收款方開(kāi)具的，能清晰證明購(gòu)房者已經(jīng)支付了相應(yīng)數(shù)額的首付款，可作為首付款證明材料。B選項(xiàng)，支付首付款的收據(jù)同樣可以證明購(gòu)房者支付了首付款，它也是常見(jiàn)的首付款證明形式之一。C選項(xiàng)，支付首付款的銀行進(jìn)賬單記錄了資金從購(gòu)房者賬戶流向相關(guān)收款賬戶的過(guò)程，能有力證明首付款的支付情況，屬于首付款證明材料。D選項(xiàng)，開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的購(gòu)房發(fā)票是對(duì)整個(gè)購(gòu)房款項(xiàng)（包含首付款和后續(xù)貸款等全部款項(xiàng)）的一種發(fā)票，它并非專門用于證明首付款支付情況的材料，所以不屬于首付款證明材料。綜上，答案選D。46、個(gè)人汽車貸款的貸款對(duì)象需要符合一定的條件．下面關(guān)于個(gè)人汽車貸款對(duì)象說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人

B.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)

D.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款對(duì)象需符合的條件，關(guān)鍵在于判斷各選項(xiàng)是否準(zhǔn)確描述了貸款對(duì)象的要求。-A選項(xiàng)，明確規(guī)定個(gè)人汽車貸款對(duì)象可以是中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人，該描述符合貸款對(duì)象的條件范圍，所以A選項(xiàng)說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)，具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力，這些都是合理且必要的貸款對(duì)象條件，能夠確保貸款業(yè)務(wù)的合法合規(guī)以及借貸關(guān)系的有效履行，所以B選項(xiàng)說(shuō)法正確。-C選項(xiàng)，具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)，這是衡量貸款對(duì)象還款能力的重要依據(jù)，只有具備相應(yīng)的還款能力，銀行才會(huì)考慮發(fā)放貸款，所以C選項(xiàng)說(shuō)法正確。-D選項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款的條件并不一定要求有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人?，F(xiàn)在一些汽車貸款采用信用貸款的方式，即不需要抵押或質(zhì)押以及保證人，所以D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。47、1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了（），較好地滿足社會(huì)各階層居民日益增長(zhǎng)的消費(fèi)信貸需求。

A.《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》

B.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

【答案】：A

【解析】本題主要考查相關(guān)政策法規(guī)的頒布時(shí)間及對(duì)應(yīng)作用，需結(jié)合各選項(xiàng)政策法規(guī)的具體情況來(lái)確定正確答案。-**選項(xiàng)A：《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》**1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》，該舉措較好地滿足了社會(huì)各階層居民日益增長(zhǎng)的消費(fèi)信貸需求，與題干描述相符，所以選項(xiàng)A正確。-**選項(xiàng)B：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》**《個(gè)人貸款管理暫行辦法》是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2010年2月12日頒布實(shí)施的，其目的主要是規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)管理，并非1999年頒布，也與題干所描述的滿足當(dāng)時(shí)社會(huì)各階層居民日益增長(zhǎng)的消費(fèi)信貸需求的時(shí)間節(jié)點(diǎn)不對(duì)應(yīng)，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。-**選項(xiàng)C：《汽車貸款管理辦法》**《汽車貸款管理辦法》是為規(guī)范汽車貸款業(yè)務(wù)管理，防范汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2017年修訂發(fā)布的，其主要針對(duì)汽車貸款業(yè)務(wù)，頒布時(shí)間與題干不符，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。-**選項(xiàng)D：《貸款通則》**《貸款通則》是為了規(guī)范貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，由中國(guó)人民銀行于1996年6月28日發(fā)布，自1996年8月1日起施行，同樣不符合題干中1999年這一時(shí)間及相關(guān)作用的描述，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。48、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素的貸款是（）。

A.關(guān)注貸款

B.次級(jí)貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型貸款的定義。A選項(xiàng)，關(guān)注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。這與題干中描述的情況相符。B選項(xiàng)，次級(jí)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。該定義與題干中“能還本付息”的表述不符，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，可疑貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。這與題干描述的情況差異較大，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。顯然不符合題干描述，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。49、下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述．錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率

B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)

C.貸款利息水平的高低是通過(guò)利率表示的

D.貸款利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與儲(chǔ)蓄存款額之間的比率

【答案】：D

【解析】這道題主要考查個(gè)人貸款利率相關(guān)知識(shí)。A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率，這是利率常見(jiàn)的分類方式，該表述正確。B.貸款利率可依據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)，這符合實(shí)際情況，許多貸款產(chǎn)品的利率并非固定不變，會(huì)根據(jù)多種因素在一定范圍內(nèi)波動(dòng)，該表述正確。C.利率是表示一定時(shí)期內(nèi)利息與本金的比率，貸款利息水平的高低就是通過(guò)利率來(lái)體現(xiàn)的，該表述正確。D.貸款利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金（貸款金額）之間的比率，而非與儲(chǔ)蓄存款額之間的比率，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。50、個(gè)人汽車貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分類管理

【答案】：C

【解析】個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則。設(shè)定擔(dān)保是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資金安全；分類管理能夠根據(jù)不同情況對(duì)貸款進(jìn)行精準(zhǔn)管理；特定用途明確了貸款只能用于購(gòu)買汽車。而利率上浮并非個(gè)人汽車貸款實(shí)行的原則，利率上浮通常是根據(jù)市場(chǎng)情況、借款人信用狀況等因素來(lái)確定的，并非貸款實(shí)行原則的必然組成部分。所以本題應(yīng)選C。第二部分多選題(30題)1、個(gè)人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。

A.商用房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請(qǐng)人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

E.借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來(lái)源是否足額可信

【答案】：BD

【解析】個(gè)人商用房貸款的貸款審批需審查多方面內(nèi)容。首先，借款申請(qǐng)人的資信良好程度是重要審查點(diǎn)，資信良好能反映借款人具備較好的信用狀況和還款意愿，有助于保障貸款的安全性，所以B正確。其次，抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰也至關(guān)重要，清晰的產(chǎn)權(quán)關(guān)系能夠明確抵押物的歸屬和權(quán)利狀況，避免在貸款過(guò)程中出現(xiàn)產(chǎn)權(quán)糾紛，保證貸款抵押的有效性，故D正確。A選項(xiàng)中商用房的地段及質(zhì)量狀況，雖然在一定程度上會(huì)影響商用房?jī)r(jià)值，但并非貸款審批時(shí)必須審查的核心內(nèi)容。C選項(xiàng)貸款用途是否合規(guī)，在個(gè)人商用房貸款中，主要用途就是購(gòu)買商用房，相對(duì)明確，并非重點(diǎn)審查內(nèi)容。E選項(xiàng)中借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來(lái)源是否足額可信，其中資信是否良好已經(jīng)在B選項(xiàng)體現(xiàn)，且借款人是否符合條件表述寬泛，還款來(lái)源是否足額可信并非貸款審批審查的主要內(nèi)容。綜上，答案選BD。2、根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，以下不能擔(dān)任個(gè)人貸款保證人的有（）。

A.某醫(yī)院

B.某公立幼兒園

C.國(guó)家機(jī)關(guān)

D.某私企

E.某汽輪機(jī)廠

【答案】：ABC

【解析】《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。A選項(xiàng)某醫(yī)院是以公益為目的的事業(yè)單位，不能擔(dān)任個(gè)人貸款保證人；B選項(xiàng)某公立幼兒園是以公益為目的的事業(yè)單位，不能擔(dān)任個(gè)人貸款保證人；C選項(xiàng)國(guó)家機(jī)關(guān)一般情況下不能擔(dān)任個(gè)人貸款保證人。而D選項(xiàng)某私企和E選項(xiàng)某汽輪機(jī)廠屬于企業(yè)法人，通常可以作為個(gè)人貸款的保證人。所以本題不能擔(dān)任個(gè)人貸款保證人的是ABC。3、對(duì)于采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)中，下列正確的是（）。

A.銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

B.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

C.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.貸款人受托支付完成后，因資金流向明確，可不再詳細(xì)記錄

E.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)。A選項(xiàng)正確，銀行明確受托支付的條件并規(guī)范審核要件，能夠確保受托支付按照規(guī)定的要求和流程進(jìn)行，保證資金的支付符合相關(guān)規(guī)定和合同約定，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)正確，貸款人在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄，有助于對(duì)貸款支付情況進(jìn)行準(zhǔn)確的追溯和管理，便于后續(xù)的監(jiān)督、審計(jì)等工作開(kāi)展，也能保證支付過(guò)程的可查性和合規(guī)性。C選項(xiàng)正確，要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這體現(xiàn)了貸款支付的合規(guī)流程，保障了貸款資金使用的合理性和合同的有效履行，防止借款人隨意使用貸款資金。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款人受托支付完成后，雖然資金流向明確，但仍需要詳細(xì)記錄。詳細(xì)記錄有助于對(duì)資金使用情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督，確保資金用于約定的用途，防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，而不是發(fā)放后。在發(fā)放前審核可以提前判斷借款人的資金使用計(jì)劃是否合理、相關(guān)交易是否真實(shí)合法，從而決定是否發(fā)放貸款，避免貸款發(fā)放后出現(xiàn)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。綜上，正確答案為ABC。4、貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

E.針對(duì)性

【答案】：BCD

【解析】貸款審查需對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，這是確保貸款業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的重要環(huán)節(jié)。合法性，貸款調(diào)查內(nèi)容必須符合法律法規(guī)的規(guī)定，任何違反法律的貸款業(yè)務(wù)都會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)嚴(yán)重的法律風(fēng)險(xiǎn)和損失。只有審查其合法性，才能保證貸款業(yè)務(wù)處于合法合規(guī)的框架內(nèi)，維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序。所以對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容合法性進(jìn)行全面審查是必要的。準(zhǔn)確性，貸款調(diào)查內(nèi)容的數(shù)據(jù)和信息必須準(zhǔn)確無(wú)誤。不準(zhǔn)確的信息可能導(dǎo)致錯(cuò)誤的貸款決策，影響貸款的安全性和效益性。全面審查準(zhǔn)確性能夠使金融機(jī)構(gòu)依據(jù)可靠的數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和貸款審批，做出正確的決策。合理性，貸款調(diào)查內(nèi)容所涉及的各項(xiàng)要素需要具備合理性。包括貸款用途是否合理、還款能力評(píng)估是否合理等。審查合理性有助于金融機(jī)構(gòu)判斷貸款業(yè)務(wù)是否符合正常的商業(yè)邏輯和市場(chǎng)規(guī)律，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。而完整性強(qiáng)調(diào)的是內(nèi)容涵蓋的全面程度，但全面并不等同于合規(guī)、準(zhǔn)確和合理，即使內(nèi)容完整，若不合法、不準(zhǔn)確或不合理，仍不能通過(guò)貸款審查；針對(duì)性并非貸款審查時(shí)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容全面審查所著重關(guān)注的核心要點(diǎn)。所以應(yīng)選BCD。5、借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，須提交的申請(qǐng)材料有（）。

A.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件

B.借款申請(qǐng)表

C.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件

D.營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證

E.收入證明和有關(guān)資產(chǎn)證明材料

【答案】：ABC

【解析】借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，需提交的申請(qǐng)材料有多種。A中借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件是證明房屋交易真實(shí)性與合法性的重要依據(jù)，關(guān)乎貸款所購(gòu)房產(chǎn)的具體情況，是申請(qǐng)貸款時(shí)必不可少的材料。B借款申請(qǐng)表是借款人向貸款機(jī)構(gòu)表明借款意向并提供基本信息的重要文件，是貸款申請(qǐng)流程的開(kāi)端，所以也是必須提交的。C借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件，這些能準(zhǔn)確核實(shí)借款人及其配偶的身份、家庭情況等，對(duì)于貸款機(jī)構(gòu)評(píng)估借款人的信用和還款能力有重要作用，是申請(qǐng)材料的必備項(xiàng)。而D營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證，通常是企業(yè)或個(gè)體工商戶在從事特定經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)需要的資質(zhì)證明，對(duì)于個(gè)人商用房貸款申請(qǐng)并非必需材料，主要用于經(jīng)營(yíng)性貸款中對(duì)經(jīng)營(yíng)主體資格的審核。E收入證明和有關(guān)資產(chǎn)證明材料雖然也是貸款申請(qǐng)時(shí)常見(jiàn)的輔助材料，用于證明借款人的還款能力，但在申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款時(shí)并不是像ABC那樣為必須提交的申請(qǐng)材料。所以答案選ABC。6、在個(gè)人住房貸款中，為了防范借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的措施包括（）。

A.驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性

B.驗(yàn)證租金收入的真實(shí)性

C.深入了解客戶還款意愿

D.驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性

E.驗(yàn)證投資收入的真實(shí)性

【答案】：ABCD

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款中防范借款人信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的措施。A選項(xiàng)，驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性是必要的。工資收入是借款人穩(wěn)定的資金來(lái)源之一，真實(shí)的工資收入能反映借款人的還款能力，如果工資收入虛假，可能導(dǎo)致銀行高估借款人的還款能力，增加信用風(fēng)險(xiǎn)，所以驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性可有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，對(duì)于有租金收入的借款人，驗(yàn)證租金收入的真實(shí)性極為重要。租金收入也可作為還款的資金保障，若租金收入不真實(shí)，會(huì)使銀行對(duì)借款人的還款能力評(píng)估出現(xiàn)偏差，因此驗(yàn)證租金收入真實(shí)性有助于防范信用風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，深入了解客戶還款意愿是防范信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。即使借款人有足夠的還款能力，但如果還款意愿不強(qiáng)，也可能出現(xiàn)違約情況。通過(guò)各種方式了解客戶的還款意愿，能提前預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)并采取相應(yīng)措施。D選項(xiàng)，對(duì)于一些從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的借款人，其經(jīng)營(yíng)收入是還款的重要支撐。驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性，可以準(zhǔn)確評(píng)估借款人的還款能力，避免因經(jīng)營(yíng)收入虛高而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)，投資收入通常具有較大的不確定性和波動(dòng)性，不能作為穩(wěn)定的還款來(lái)源，所以在防范借款人信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，一般不將驗(yàn)證投資收入的真實(shí)性作為必須采取的措施。綜上，答案選ABCD。7、公積金住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)包括（）。

A.貸前咨詢受理

B.調(diào)查審核

C.信息錄入

D.貸后審核

E.催收、查詢對(duì)賬

【答案】：ABCD

【解析】在公積金住房貸款業(yè)務(wù)里，承辦銀行承擔(dān)著眾多職責(zé)。承辦銀行在貸前需要為客戶提供咨詢受理服務(wù)，讓客戶清楚了解貸款的相關(guān)信息和流程，所以A正確。調(diào)查審核也是重要環(huán)節(jié)，需對(duì)借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行全面細(xì)致的審查，以確定貸款風(fēng)險(xiǎn)，B正確。信息錄入工作能保證貸款信息準(zhǔn)確無(wú)誤地記錄和管理，便于后續(xù)的審核、發(fā)放和跟蹤等操作，C正確。貸后審核則要對(duì)貸款資金的使用情況、借款人的還款情況等進(jìn)行持續(xù)監(jiān)督和審核，確保貸款的安全性和合規(guī)性，D正確。而催收、查詢對(duì)賬一般不屬于承辦銀行可委托代理職責(zé)，它更側(cè)重于對(duì)已逾期貸款的管理和跟進(jìn)，通常有專門的機(jī)構(gòu)或方式來(lái)處理。因此本題正確答案是ABCD。8、下列屬于修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定的中國(guó)人民銀行職責(zé)范圍的是（）。

A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

C.持有.管理.經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備.黃金價(jià)格

D.指導(dǎo).部署金融業(yè)反洗錢工作

E.從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)

【答案】：BCD

【解析】本題可根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定的中國(guó)人民銀行職責(zé)范圍，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。A項(xiàng)：監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)并非中國(guó)人民銀行的職責(zé)范圍。銀保監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)：監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)范疇。中國(guó)人民銀行通過(guò)制定和執(zhí)行貨幣政策等措施來(lái)對(duì)工商信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和管理，以維護(hù)金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，故B項(xiàng)正確。C項(xiàng)：中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備等。這有助于穩(wěn)定國(guó)家的貨幣匯率，保障國(guó)家的金融安全和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)：指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)之一。中國(guó)人民銀行通過(guò)建立健全反洗錢制度，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督和指導(dǎo)，有效防范和打擊洗錢等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，因此D項(xiàng)正確。E項(xiàng)：從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)表述不準(zhǔn)確，雖然中國(guó)人民銀行會(huì)參與一些國(guó)際金融合作等事務(wù)，但這不是其核心職責(zé)表述范疇，故E項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選BCD。9、對(duì)于采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。

A.《擔(dān)保法》

B.《保險(xiǎn)法》

C.《民法通則》

D.《物權(quán)法》

E.《合同法》

【答案】：AD

【解析】在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，貸款人調(diào)查抵押物合法性，需明確抵押物所屬的法律規(guī)定范圍。《擔(dān)保法》對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的范圍作出了規(guī)定，為擔(dān)保活動(dòng)提供了基本準(zhǔn)則和規(guī)范，在確定抵押物合法性方面具有重要作用。《物權(quán)法》也對(duì)抵押等擔(dān)保物權(quán)作出了詳細(xì)規(guī)定，進(jìn)一步完善了擔(dān)保法律制度，明確了各類財(cái)產(chǎn)是否可以作為抵押物。所以在調(diào)查抵押物是否屬于銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍時(shí)，要依據(jù)《擔(dān)保法》及其司法解釋和《物權(quán)法》及其司法解釋。而《保險(xiǎn)法》主要是規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，與抵押物合法性的認(rèn)定并無(wú)直接關(guān)聯(lián)；《民法通則》是民事基本準(zhǔn)則，雖有涉及民事權(quán)利等內(nèi)容，但并非主要針對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)范圍進(jìn)行規(guī)定；《合同法》主要調(diào)整合同關(guān)系，同樣與抵押物合法性認(rèn)定的直接聯(lián)系不大。因此，本題應(yīng)選AD。10、在貸后管理中，行為評(píng)分的作用有（）。

A.預(yù)判客戶什么時(shí)間會(huì)提前結(jié)清貸款

B.根據(jù)行為評(píng)分的高低制定不同客戶的預(yù)警策略

C.及早識(shí)別潛在的有拖欠可能、高風(fēng)險(xiǎn)、可能造成巨大損失的客戶

D.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行預(yù)拖欠管理，防止其進(jìn)入拖欠

E.提高對(duì)客戶貸款申請(qǐng)的審批效率

【答案】：BCD

【解析】在貸后管理中，行為評(píng)分主要用于對(duì)已貸款客戶在還款過(guò)程中的行為進(jìn)行評(píng)估和管理，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，根據(jù)行為評(píng)分的高低制定不同客戶的預(yù)警策略是可行的。行為