失信農(nóng)戶管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶信用行為的規(guī)范和管理，維護(hù)農(nóng)村金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系的農(nóng)戶。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格按照國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)金融監(jiān)管要求，開展失信農(nóng)戶管理工作。2.客觀公正原則：以事實(shí)為依據(jù)，對(duì)農(nóng)戶的信用狀況進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)和認(rèn)定，確保管理工作公平、公正。3.教育懲戒并重原則：在對(duì)失信農(nóng)戶進(jìn)行懲戒的同時(shí)，注重開展信用教育，引導(dǎo)農(nóng)戶樹立誠(chéng)信意識(shí)。二、失信農(nóng)戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)（一）貸款逾期1.農(nóng)戶未按照借款合同約定的還款期限足額償還貸款本金或利息，逾期超過[X]天的。2.連續(xù)[X]期以上出現(xiàn)逾期還款情況的。（二）惡意拖欠1.有能力償還貸款卻故意拖延、拒絕償還，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)多次催收仍不履行還款義務(wù)的。2.采取轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、隱匿財(cái)產(chǎn)等手段逃避債務(wù)的。（三）提供虛假信息1.在申請(qǐng)貸款過程中，故意隱瞞真實(shí)情況，提供虛假的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況等信息，騙取貸款的。2.對(duì)抵押物、質(zhì)押物等重要信息進(jìn)行虛假陳述，誤導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的。（四）涉及經(jīng)濟(jì)糾紛1.因經(jīng)濟(jì)糾紛導(dǎo)致其資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)等，影響其償還貸款能力的。2.卷入重大經(jīng)濟(jì)訴訟案件，可能對(duì)貸款償還產(chǎn)生不利影響的。三、失信農(nóng)戶信息采集與管理（一）信息采集1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全農(nóng)戶信用信息檔案，及時(shí)、準(zhǔn)確地記錄農(nóng)戶的貸款發(fā)放、還款情況、信用評(píng)級(jí)等信息。2.加強(qiáng)與政府相關(guān)部門（如農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門、市場(chǎng)監(jiān)管部門、法院等）的信息共享，獲取農(nóng)戶在其他領(lǐng)域的信用信息，包括行政處罰、司法判決等。3.通過實(shí)地走訪、調(diào)查了解等方式，收集農(nóng)戶的日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為、鄰里評(píng)價(jià)等方面的信息，作為信用評(píng)價(jià)的參考依據(jù)。（二）信息更新1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)農(nóng)戶信用信息進(jìn)行更新，確保信息的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。2.對(duì)于農(nóng)戶信用狀況發(fā)生變化的情況，如貸款逾期情況改善、經(jīng)濟(jì)糾紛解決等，應(yīng)及時(shí)調(diào)整其信用信息檔案。（三）信息保密1.嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)信息保密的法律法規(guī)，對(duì)農(nóng)戶的信用信息予以保密。2.除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)農(nóng)戶書面同意，不得向任何第三方披露農(nóng)戶的信用信息。四、失信農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)（一）評(píng)級(jí)指標(biāo)1.還款記錄：主要考察農(nóng)戶的貸款逾期次數(shù)、逾期時(shí)長(zhǎng)等情況。2.經(jīng)營(yíng)狀況：包括農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模、收入水平、盈利能力等。3.信用意識(shí)：通過調(diào)查農(nóng)戶的誠(chéng)信歷史、對(duì)信用的重視程度等進(jìn)行評(píng)價(jià)。4.資產(chǎn)狀況：如農(nóng)戶擁有的固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)等情況。（二）評(píng)級(jí)方法1.采用定量與定性相結(jié)合的方法，對(duì)各項(xiàng)評(píng)級(jí)指標(biāo)進(jìn)行綜合評(píng)分。2.根據(jù)評(píng)分結(jié)果，將農(nóng)戶信用等級(jí)劃分為優(yōu)秀、良好、一般、較差、差五個(gè)等級(jí)。（三）評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)用1.對(duì)于信用等級(jí)為優(yōu)秀的農(nóng)戶，在貸款額度、利率優(yōu)惠、貸款期限等方面給予優(yōu)先支持和優(yōu)惠政策。2.信用等級(jí)為良好的農(nóng)戶，可享受一定程度的貸款便利和利率優(yōu)惠。3.信用等級(jí)為一般的農(nóng)戶，加強(qiáng)貸款管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。4.信用等級(jí)為較差、差的農(nóng)戶，列為失信農(nóng)戶進(jìn)行重點(diǎn)管理，限制其貸款申請(qǐng)額度和條件。五、失信農(nóng)戶懲戒措施（一）信貸限制1.對(duì)失信農(nóng)戶，金融機(jī)構(gòu)可采取提高貸款利率、縮短貸款期限、減少貸款額度等措施。2.暫?；蚪K止對(duì)失信農(nóng)戶的新增貸款業(yè)務(wù)，直至其信用狀況改善。（二）聯(lián)合懲戒1.加強(qiáng)與政府相關(guān)部門的協(xié)作，將失信農(nóng)戶名單推送至聯(lián)合懲戒平臺(tái)，實(shí)施聯(lián)合懲戒措施。2.在行政審批、財(cái)政補(bǔ)貼、項(xiàng)目申報(bào)等方面，對(duì)失信農(nóng)戶予以限制。3.限制失信農(nóng)戶乘坐飛機(jī)、高鐵等高消費(fèi)行為。（三）輿論監(jiān)督1.通過媒體、網(wǎng)絡(luò)等渠道，對(duì)失信農(nóng)戶名單進(jìn)行公示，接受社會(huì)輿論監(jiān)督。2.鼓勵(lì)群眾對(duì)失信農(nóng)戶的行為進(jìn)行監(jiān)督和舉報(bào)，形成全社會(huì)共同打擊失信行為的氛圍。六、失信農(nóng)戶信用修復(fù)（一）修復(fù)條件1.失信農(nóng)戶已足額償還逾期貸款本息及相關(guān)費(fèi)用。2.積極采取措施改善自身經(jīng)營(yíng)狀況，提高還款能力。3.主動(dòng)向金融機(jī)構(gòu)作出還款承諾，并制定切實(shí)可行的還款計(jì)劃。（二）修復(fù)程序1.失信農(nóng)戶向金融機(jī)構(gòu)提出信用修復(fù)申請(qǐng)，提交相關(guān)證明材料。2.金融機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，核實(shí)農(nóng)戶是否符合信用修復(fù)條件。3.審核通過后，金融機(jī)構(gòu)將對(duì)農(nóng)戶的信用信息進(jìn)行調(diào)整，恢復(fù)其相應(yīng)的信用等級(jí)和待遇。七、失信農(nóng)戶管理工作流程（一）預(yù)警提示1.金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶貸款出現(xiàn)逾期跡象時(shí)，應(yīng)及時(shí)向農(nóng)戶發(fā)出預(yù)警提示，提醒其按時(shí)還款。2.記錄預(yù)警提示的時(shí)間、方式、內(nèi)容等信息，作為后續(xù)管理工作的參考。（二）催收管理1.對(duì)于逾期貸款，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行催收。2.催收方式可包括電話催收、上門催收、發(fā)送催收函等。3.詳細(xì)記錄催收過程，包括催收時(shí)間、催收人員、催收結(jié)果等。（三）失信認(rèn)定1.經(jīng)過多次催收仍未還款，且符合失信農(nóng)戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行失信認(rèn)定。2.填寫失信農(nóng)戶認(rèn)定申請(qǐng)表，附上相關(guān)證明材料，報(bào)上級(jí)管理部門審核。（四）懲戒實(shí)施1.審核通過后，金融機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定的懲戒措施，對(duì)失信農(nóng)戶實(shí)施相應(yīng)的懲戒。2.將失信農(nóng)戶名單在內(nèi)部系統(tǒng)和相關(guān)平臺(tái)進(jìn)行公示。（五）跟蹤管理1.對(duì)失信農(nóng)戶進(jìn)行跟蹤管理，關(guān)注其經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力等變化情況。2.定期評(píng)估懲戒措施的實(shí)施效果，根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整管理策略。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)失信農(nóng)戶管理工作進(jìn)行自查。2.檢查內(nèi)容包括信息采集的準(zhǔn)確性、評(píng)級(jí)的公正性、懲戒措施的執(zhí)行情況等。（二）外部監(jiān)督1.接受政府監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)整改存在的問題。2.主動(dòng)接受社會(huì)公眾的監(jiān)督，對(duì)群眾反映的問題進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查和處理。九、爭(zhēng)議處理（一）農(nóng)戶異議1.農(nóng)戶對(duì)失信認(rèn)定結(jié)果或懲戒措施有異議的，可在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向金融機(jī)構(gòu)提出書面異議申請(qǐng)。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到異議申請(qǐng)后的[X]個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并將處理結(jié)果告知農(nóng)戶。（二）復(fù)議1.農(nóng)戶對(duì)金融