小額公司管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)對(duì)小額公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額公司的經(jīng)營(yíng)行為，保障小額公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本管理辦法。本辦法旨在促進(jìn)小額公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，充分發(fā)揮其在服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)等方面的積極作用，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。（二）適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)依法設(shè)立的小額公司。小額公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。（三）基本原則小額公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信、公平公正的原則。在經(jīng)營(yíng)過程中，要嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，不得從事違法違規(guī)活動(dòng)；要審慎評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展；要誠(chéng)實(shí)守信，履行合同義務(wù)，維護(hù)金融市場(chǎng)信譽(yù)；要公平公正對(duì)待各類客戶，保障金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。二、設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.股東資格主發(fā)起人應(yīng)符合相關(guān)規(guī)定，具有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無重大違法違規(guī)行為。其他股東應(yīng)具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，具備相應(yīng)的投資能力和資金實(shí)力。2.注冊(cè)資本小額公司的注冊(cè)資本應(yīng)符合規(guī)定的最低限額，且為實(shí)繳貨幣資本。注冊(cè)資本應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況合理確定，確保公司具備足夠的資本實(shí)力抵御風(fēng)險(xiǎn)。3.組織架構(gòu)應(yīng)具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)，包括股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等決策和監(jiān)督機(jī)構(gòu)。明確各部門職責(zé)和權(quán)限，建立有效的內(nèi)部控制制度，確保公司運(yùn)營(yíng)規(guī)范、高效。4.從業(yè)人員應(yīng)配備具有相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的管理人員和業(yè)務(wù)人員。從業(yè)人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，熟悉金融業(yè)務(wù)和相關(guān)法律法規(guī)。5.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和設(shè)施應(yīng)有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，具備必要的安全防范措施和辦公設(shè)施。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)符合消防、環(huán)保等相關(guān)要求，確保正常運(yùn)營(yíng)和客戶安全。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)籌建申請(qǐng)人應(yīng)向所在地監(jiān)管部門提交籌建申請(qǐng)材料，包括可行性研究報(bào)告、公司章程草案、股東名冊(cè)及其出資額、出資方式和出資時(shí)間等。監(jiān)管部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，符合條件的予以受理，并出具受理通知書；不符合條件的，書面通知申請(qǐng)人并說明理由。2.籌建申請(qǐng)人應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成籌建工作，籌建期間不得從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)?；I建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)向監(jiān)管部門提交開業(yè)申請(qǐng)材料，包括籌建工作報(bào)告、驗(yàn)資報(bào)告、擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格證明等。3.開業(yè)審批監(jiān)管部門對(duì)開業(yè)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，組織現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收，符合條件的予以批準(zhǔn)開業(yè)，并頒發(fā)金融許可證。申請(qǐng)人憑金融許可證到工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，方可正式開業(yè)。（三）變更事項(xiàng)1.變更申請(qǐng)小額公司變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍等重大事項(xiàng)，應(yīng)向監(jiān)管部門提交變更申請(qǐng)材料。2.審批程序監(jiān)管部門對(duì)變更申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，必要時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查，符合條件的予以批準(zhǔn)變更；不符合條件的，書面通知申請(qǐng)人并說明理由。（四）終止1.解散小額公司因章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)、股東會(huì)決議解散、因合并或者分立需要解散等原因，可以解散。小額公司解散應(yīng)成立清算組，按照法定程序進(jìn)行清算，并在清算結(jié)束后，向監(jiān)管部門提交清算報(bào)告，申請(qǐng)注銷金融許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照。2.破產(chǎn)小額公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)。小額公司破產(chǎn)應(yīng)按照《企業(yè)破產(chǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行清算，清算結(jié)束后，向監(jiān)管部門提交破產(chǎn)清算報(bào)告，申請(qǐng)注銷金融許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)控制（一）業(yè)務(wù)范圍小額公司應(yīng)在核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營(yíng)。小額公司的主要業(yè)務(wù)為發(fā)放小額貸款，不得吸收公眾存款，不得從事非法集資、非法放貸等違法違規(guī)活動(dòng)。（二）貸款業(yè)務(wù)規(guī)則1.貸款對(duì)象小額公司的貸款對(duì)象應(yīng)主要為“三農(nóng)”、小微企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體，優(yōu)先支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、有市場(chǎng)、有發(fā)展前景的客戶。2.貸款額度小額公司應(yīng)根據(jù)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力等因素合理確定貸款額度，單戶貸款額度應(yīng)符合相關(guān)規(guī)定。3.貸款利率小額公司的貸款利率應(yīng)按照市場(chǎng)化原則自主確定，但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。貸款利率應(yīng)合理反映資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和管理成本，確保公司可持續(xù)發(fā)展。4.貸款期限小額公司應(yīng)根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力等因素合理確定貸款期限，貸款期限一般不超過一年。5.貸款擔(dān)保小額公司應(yīng)根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況合理確定貸款擔(dān)保方式，可采用保證、抵押、質(zhì)押等多種擔(dān)保方式。6.貸款審批小額公司應(yīng)建立健全貸款審批制度，明確貸款審批流程和審批標(biāo)準(zhǔn)，確保貸款審批公正、透明、高效。7.貸后管理小額公司應(yīng)加強(qiáng)貸后管理，定期跟蹤檢查借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和還款情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制1.風(fēng)險(xiǎn)管理體系小額公司應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)。2.內(nèi)部控制制度小額公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控。3.資本充足率管理小額公司應(yīng)保持合理的資本充足率水平，確保公司具備足夠的資本實(shí)力抵御風(fēng)險(xiǎn)。資本充足率應(yīng)符合監(jiān)管要求。4.貸款集中度管理小額公司應(yīng)控制貸款集中度，防止貸款過度集中于單一客戶或行業(yè)，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理小額公司應(yīng)加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，確保公司具備足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)，滿足客戶提款和正常經(jīng)營(yíng)資金需求。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)小額公司進(jìn)行監(jiān)督管理，制定監(jiān)管政策和規(guī)章制度，對(duì)小額公司的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)進(jìn)行審批，對(duì)小額公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為。（二）監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管部門可定期或不定期對(duì)小額公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等方面。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管監(jiān)管部門可通過收集、分析小額公司的報(bào)表、數(shù)據(jù)等資料，對(duì)小額公司的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。3.信息披露小額公司應(yīng)按照監(jiān)管要求定期披露公司經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等信息，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。（三）違規(guī)處罰小