山東擔(dān)保管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)對擔(dān)?；顒?dòng)的監(jiān)督管理，規(guī)范擔(dān)保行為，保障擔(dān)保當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合山東省實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在山東省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其開展的擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)。（三）基本原則1.合法性原則：擔(dān)?；顒?dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。2.平等、自愿、公平、誠實(shí)信用原則：擔(dān)保當(dāng)事人在擔(dān)保活動(dòng)中地位平等，應(yīng)當(dāng)遵循自愿訂立合同的原則，保障交易公平，秉持誠實(shí)信用的道德準(zhǔn)則。3.審慎經(jīng)營原則：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎經(jīng)營，充分識別、評估、監(jiān)測和控制擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。二、擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的章程：章程應(yīng)明確擔(dān)保機(jī)構(gòu)的宗旨、經(jīng)營范圍、組織架構(gòu)、股東權(quán)利與義務(wù)、內(nèi)部管理制度等內(nèi)容，確保符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.有具備持續(xù)出資能力的股東：股東應(yīng)具有良好的信用狀況和充足的資金實(shí)力，能夠按照章程規(guī)定履行出資義務(wù)，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定運(yùn)營提供保障。3.有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員：相關(guān)人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德，熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)管理要求。4.有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度：建立完善的組織架構(gòu)，明確各部門職責(zé)分工，加強(qiáng)內(nèi)部管理和監(jiān)督，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。5.有符合要求的營業(yè)場所：營業(yè)場所應(yīng)具備必要的辦公設(shè)施和條件，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的正常開展。6.有符合規(guī)定的注冊資本：根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理確定注冊資本金額，以滿足擔(dān)保業(yè)務(wù)的資金需求和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。（二）設(shè)立程序1.申請籌備：申請人向所在地縣級以上人民政府金融工作機(jī)構(gòu)提交設(shè)立申請材料，包括申請書、可行性研究報(bào)告、章程草案、股東名單及出資情況、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員名單及資格證明等。2.籌備審批：金融工作機(jī)構(gòu)對申請材料進(jìn)行審查，符合條件的予以批準(zhǔn)籌備，并頒發(fā)籌備批準(zhǔn)文件。3.開業(yè)申請：籌備工作完成后，申請人向金融工作機(jī)構(gòu)提交開業(yè)申請材料，包括開業(yè)申請書、驗(yàn)資報(bào)告、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員任職文件、營業(yè)場所證明等。4.開業(yè)審批：金融工作機(jī)構(gòu)對開業(yè)申請材料進(jìn)行審查，符合條件的予以批準(zhǔn)開業(yè)，并頒發(fā)經(jīng)營許可證。5.登記注冊：擔(dān)保機(jī)構(gòu)持經(jīng)營許可證向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。（三）變更與終止1.變更事項(xiàng)：擔(dān)保機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)金融工作機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。2.終止情形：擔(dān)保機(jī)構(gòu)因解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并按照規(guī)定辦理注銷登記手續(xù)。三、擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍1.融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：包括貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保等。2.非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：包括訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等。（二）擔(dān)保合同1.合同訂立：擔(dān)保合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，明確當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保范圍、擔(dān)保方式、擔(dān)保期限等條款。2.合同效力：擔(dān)保合同的效力應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)的規(guī)定，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行義務(wù)。3.合同變更與解除：擔(dān)保合同的變更與解除應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)的規(guī)定和合同約定，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知對方并辦理相關(guān)手續(xù)。（三）擔(dān)保收費(fèi)1.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照公平、合理、自愿的原則收取擔(dān)保費(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)規(guī)定，并向社會(huì)公開。2.收費(fèi)管理：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全收費(fèi)管理制度，加強(qiáng)對擔(dān)保收費(fèi)的核算和監(jiān)督，確保收費(fèi)合理合規(guī)。（四）風(fēng)險(xiǎn)控制1.風(fēng)險(xiǎn)評估：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全面、深入的風(fēng)險(xiǎn)評估，合理確定擔(dān)保額度和擔(dān)保費(fèi)率。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，對擔(dān)保項(xiàng)目的運(yùn)行情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)處置：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，對出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保項(xiàng)目及時(shí)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)1.金融工作機(jī)構(gòu)：負(fù)責(zé)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)進(jìn)行審批，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，指導(dǎo)擔(dān)保行業(yè)自律組織的工作。2.其他相關(guān)部門：按照各自職責(zé)，依法對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的相關(guān)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。（二）監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場檢查：監(jiān)管部門有權(quán)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，查閱、復(fù)制有關(guān)文件和資料，詢問有關(guān)人員，檢查擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況。2.非現(xiàn)場監(jiān)管：監(jiān)管部門有權(quán)要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)定期報(bào)送業(yè)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)測和分析。3.信息披露：監(jiān)管部門有權(quán)要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露相關(guān)信息，接受社會(huì)監(jiān)督。（三）行業(yè)自律1.自律組織：成立擔(dān)保行業(yè)自律組織，制定行業(yè)自律規(guī)范，組織會(huì)員開展自律活動(dòng)，維護(hù)行業(yè)秩序。2.自律管理：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入行業(yè)自律組織，遵守自律規(guī)范，接受自律管理。五、法律責(zé)任（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)違法責(zé)任擔(dān)保機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓，直至吊銷經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)或者從事?lián)I(yè)務(wù)的；2.超出批準(zhǔn)范圍經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)的；3.違反擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)則，損害當(dāng)事人合法權(quán)益的；4.抽逃注冊資本或者挪用客戶保證金的；5.未按照規(guī)定提取、使用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的；6.拒絕或者阻礙監(jiān)管部門依法實(shí)施監(jiān)督檢查的；7.其他違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的行為。（二）相關(guān)人員違法責(zé)任擔(dān)保機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員等違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，取消其任職資格；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：1.違反法律法規(guī)和公司章程規(guī)定，濫用職權(quán)、玩忽職守的；2.泄露擔(dān)保機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密的；3.其他違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的行為。（三）其他違法責(zé)任擔(dān)保當(dāng)事人違