寧波保函管理辦法總則目的為加強寧波地區(qū)保函業(yè)務的規(guī)范管理，防范風險，保障公司/組織的合法權益，促進保函業(yè)務健康有序發(fā)展，依據(jù)國家相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，結合本公司/組織實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在寧波地區(qū)開展的各類保函業(yè)務，包括但不限于投標保函、履約保函、預付款保函、質(zhì)量保函等。基本原則1.合法性原則：保函業(yè)務的開展必須符合國家法律法規(guī)及相關政策要求。2.風險可控原則：在辦理保函業(yè)務過程中，要充分評估風險，采取有效措施進行防控。3.審慎經(jīng)營原則：嚴格審查保函申請人的資格、信用狀況等，確保業(yè)務質(zhì)量。4.規(guī)范操作原則：明確保函業(yè)務的操作流程和要求，確保各項工作規(guī)范、有序進行。保函業(yè)務管理職責業(yè)務部門職責1.負責保函業(yè)務的市場拓展和客戶營銷。2.對保函申請人進行初步調(diào)查和風險評估，收集相關資料。3.按照規(guī)定流程提交保函業(yè)務申請，并配合風險管理部門和法務部門進行審查。4.負責保函業(yè)務的跟蹤管理，及時了解保函申請人的履約情況，發(fā)現(xiàn)問題及時報告。風險管理部門職責1.制定保函業(yè)務風險管理制度和流程。2.對保函業(yè)務申請進行風險評估，提出風險防范建議。3.監(jiān)控保函業(yè)務的風險狀況，定期進行風險分析和評估，及時發(fā)現(xiàn)并預警潛在風險。4.參與重大保函業(yè)務的風險決策，為公司/組織提供風險管理支持。法務部門職責1.審查保函業(yè)務涉及的合同、協(xié)議等法律文件，確保其合法合規(guī)。2.提供法律咨詢和支持，處理保函業(yè)務中的法律糾紛。3.對保函業(yè)務的法律風險進行評估，提出法律防范措施。財務部門職責1.負責保函業(yè)務的財務核算和資金管理。2.制定保函業(yè)務收費標準，審核保函業(yè)務費用。3.監(jiān)控保函業(yè)務的資金流向，確保資金安全。保函業(yè)務操作流程業(yè)務受理1.申請人向業(yè)務部門提交保函業(yè)務申請，填寫《保函業(yè)務申請表》，并提供相關資料，包括營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明、資質(zhì)證書、財務報表、項目相關文件等。2.業(yè)務部門對申請人提交的資料進行初審，核實資料的真實性、完整性和有效性。如發(fā)現(xiàn)資料不全或不符合要求，應及時通知申請人補充或更正。風險評估1.風險管理部門收到業(yè)務部門提交的保函業(yè)務申請后，對申請人進行風險評估。評估內(nèi)容包括申請人的信用狀況、經(jīng)營狀況、財務狀況、履約能力、項目風險等。2.風險管理部門可通過多種方式進行風險評估，如查閱申請人的信用報告、實地考察、與相關方溝通等。根據(jù)評估結果，確定保函業(yè)務的風險等級，并提出風險防范建議。法務審查1.法務部門對保函業(yè)務涉及的合同、協(xié)議等法律文件進行審查，確保其符合法律法規(guī)要求，明確雙方的權利義務，避免法律風險。2.法務部門對保函條款進行審核，重點審查保函的有效期、金額、擔保范圍、付款條件等內(nèi)容，確保保函條款合理、清晰、明確。審批決策1.根據(jù)業(yè)務部門、風險管理部門和法務部門的審查意見，公司/組織相關決策機構對保函業(yè)務申請進行審批。審批決策應綜合考慮業(yè)務風險、收益情況、市場需求等因素。2.對于重大保函業(yè)務，審批決策機構應組織相關部門進行專題研究和論證，確保決策的科學性和合理性。保函出具1.經(jīng)審批同意后，業(yè)務部門與申請人簽訂保函合同，明確雙方的權利義務。2.財務部門根據(jù)保函合同約定，收取保函手續(xù)費和保證金等費用。3.業(yè)務部門按照規(guī)定格式和內(nèi)容出具保函，并加蓋公司/組織公章或業(yè)務專用章。保函出具后，應及時將保函交付給申請人，并做好交付記錄。保函跟蹤管理1.業(yè)務部門負責保函業(yè)務的跟蹤管理，定期了解保函申請人的履約情況，如發(fā)現(xiàn)申請人存在違約行為或可能影響保函履行的情況，應及時通知風險管理部門和法務部門。2.風險管理部門根據(jù)業(yè)務部門提供的信息，對保函業(yè)務的風險狀況進行動態(tài)監(jiān)控，及時調(diào)整風險防范措施。3.法務部門負責處理保函業(yè)務中的法律糾紛，如發(fā)生保函索賠事件，應及時介入，按照法律程序進行處理，維護公司/組織的合法權益。保函注銷1.保函到期或保函項下的義務履行完畢后，業(yè)務部門應及時通知申請人辦理保函注銷手續(xù)。2.申請人提交保函注銷申請及相關證明文件后，業(yè)務部門進行審核。審核通過后，財務部門退還申請人繳納的保證金（如有）。3.業(yè)務部門對注銷的保函進行歸檔管理，保存相關資料，以備查閱。保函業(yè)務風險防控風險識別1.建立健全保函業(yè)務風險識別機制，定期對保函業(yè)務進行風險排查。風險識別應涵蓋申請人信用風險、市場風險、法律風險、操作風險等方面。2.通過收集申請人的信用信息、市場動態(tài)、法律法規(guī)變化等資料，運用風險評估模型和方法，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險。風險評估1.采用科學合理的風險評估方法，對保函業(yè)務風險進行量化評估。風險評估應綜合考慮風險發(fā)生的可能性和影響程度，確定風險等級。2.根據(jù)風險評估結果，制定針對性的風險防控措施，明確風險防控責任人和防控期限。風險防控措施1.加強對申請人的信用管理，建立申請人信用檔案，定期更新信用信息，對信用狀況不佳的申請人謹慎辦理保函業(yè)務。2.合理確定保函金額和擔保范圍，避免過度擔保導致公司/組織承擔不必要的風險。3.嚴格審查保函條款，確保保函條款符合法律法規(guī)要求，明確雙方的權利義務，避免因條款不清引發(fā)糾紛。4.加強內(nèi)部操作流程控制，規(guī)范保函業(yè)務審批、出具、跟蹤管理等環(huán)節(jié)的操作，防止因操作失誤導致風險。5.建立保函業(yè)務風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)風險信號，采取有效措施進行處置，防止風險擴大。保函業(yè)務收費管理收費標準1.公司/組織根據(jù)保函業(yè)務的風險程度、金額大小、期限長短等因素，制定合理的收費標準。收費標準應報相關部門備案，并向社會公開。2.保函業(yè)務收費包括手續(xù)費、保證金等。手續(xù)費按照保函金額的一定比例收取，保證金根據(jù)保函風險狀況確定繳納比例。收費方式1.手續(xù)費可在保函出具前一次性收取，也可根據(jù)保函期限分期收取。保證金應在保函出具前足額繳納。2.對于優(yōu)質(zhì)客戶或風險較低的保函業(yè)務，經(jīng)公司/組織審批同意，可適當優(yōu)惠收費標準。收費管理1.財務部門負責保函業(yè)務收費的核算和管理，確保收費準確、及時。2.業(yè)務部門應在保函合同中明確收費標準和收費方式，并告知申請人。申請人應按照合同約定及時繳納費用。3.財務部門應定期對保函業(yè)務收費情況進行統(tǒng)計分析，發(fā)現(xiàn)問題及時報告，并采取相應措施進行處理。保函業(yè)務檔案管理檔案內(nèi)容1.保函業(yè)務檔案應包括保函業(yè)務申請表、申請人提交的相關資料、風險評估報告、法務審查意見、審批文件、保函合同、保函文本、交付記錄、跟蹤管理記錄、注銷記錄等。2.檔案資料應真實、完整、有效，能夠反映保函業(yè)務的全過程。檔案整理1.業(yè)務部門負責保函業(yè)務檔案的收集、整理和初步歸檔。檔案資料應按照時間順序、業(yè)務類別等進行分類整理，確保資料齊全、有序。2.財務部門、風險管理部門、法務部門等相關部門應及時將涉及保函業(yè)務的資料移交業(yè)務部門，由業(yè)務部門統(tǒng)一歸檔管理。檔案保管1.保函業(yè)務檔案應妥善保管，確保檔案的安全和完整。檔案保管期限按照國家相關法律法規(guī)和公司/組織規(guī)定執(zhí)行。2.檔案保管場所應具備防火、防潮、防蟲、防盜等條件，防止檔案損壞或丟失。檔案查閱1.因工作需要查閱保函業(yè)務檔案的，應填