央行洗錢管理辦法一、總則（一）目的為了預(yù)防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列機構(gòu)：1.政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行；2.證券公司、期貨公司、基金管理公司；3.保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；4.信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司；5.中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)適用本辦法。（三）定義本辦法所稱洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。本辦法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。（四）基本原則反洗錢工作應(yīng)當遵循合法、審慎、有效、保密的原則。金融機構(gòu)應(yīng)當依法履行反洗錢義務(wù)，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，防范洗錢風險。二、客戶身份識別制度（一）客戶身份識別的一般規(guī)定金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記?？蛻粲伤舜磙k理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)還應(yīng)當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。（二）客戶身份識別的具體措施1.對于高風險客戶或者高風險業(yè)務(wù)，金融機構(gòu)應(yīng)當采取強化的客戶身份識別措施，包括但不限于：了解客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息；加強對客戶交易的監(jiān)測分析，識別客戶的交易模式、交易頻率、交易金額等是否符合其身份背景和業(yè)務(wù)需求；要求客戶提供更多的證明材料或者信息，以核實客戶身份的真實性和合法性。2.金融機構(gòu)在與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當充分收集有關(guān)境外金融機構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評估境外金融機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖主義融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當經(jīng)董事會或者其他高級管理層的批準。（三）客戶身份資料和交易記錄保存金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，金融機構(gòu)應(yīng)當及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存五年。金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和交易記錄移交中國人民銀行指定的機構(gòu)。三、客戶身份資料和交易記錄保存制度（一）保存的范圍和內(nèi)容金融機構(gòu)應(yīng)當保存的客戶身份資料包括：1.記載客戶身份信息的記錄和資料，包括但不限于客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限；2.客戶身份資料的復印件、影印件或者其他電子數(shù)據(jù)；3.客戶身份識別過程中收集的其他相關(guān)資料。金融機構(gòu)應(yīng)當保存的交易記錄包括：1.關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料；2.客戶在金融機構(gòu)辦理的所有交易的歷史記錄，包括交易時間、交易金額、交易對手、交易方式等；3.交易記錄的電子數(shù)據(jù)備份。（二）保存的方式和期限客戶身份資料和交易記錄可以以紙質(zhì)、電子或者其他介質(zhì)的形式保存。金融機構(gòu)應(yīng)當將客戶身份資料和交易記錄按照安全、準確、完整、保密的原則進行保存，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀、泄露或者篡改。客戶身份資料和交易記錄的保存期限應(yīng)當符合法律法規(guī)的規(guī)定。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，金融機構(gòu)應(yīng)當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存五年。（三）查詢和使用規(guī)定金融機構(gòu)應(yīng)當按照中國人民銀行的規(guī)定，制定客戶身份資料和交易記錄的查詢和使用制度。除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，金融機構(gòu)不得向任何單位和個人提供客戶身份資料和交易記錄。司法機關(guān)依照法律規(guī)定的程序查詢、凍結(jié)、扣劃客戶身份資料和交易記錄的，金融機構(gòu)應(yīng)當予以配合。四、大額交易和可疑交易報告制度（一）大額交易報告金融機構(gòu)應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：1.單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；2.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；3.自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；4.交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外?？蛻襞c證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲蓄銀行、政策性銀行按照第一款第（二）、（三）、（四）項的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標準。（二）可疑交易報告金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當提交可疑交易報告。金融機構(gòu)應(yīng)當制定本機構(gòu)的可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程，對本機構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行監(jiān)測分析，發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當按照規(guī)定的格式和內(nèi)容向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。金融機構(gòu)應(yīng)當在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易報告的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。（三）報告的后續(xù)處理中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告內(nèi)容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)當在接到補正通知之日起5個工作日內(nèi)補正。中國反洗錢監(jiān)測分析中心接收的大額交易報告和可疑交易報告等反洗錢信息，將按照規(guī)定向中國人民銀行及其分支機構(gòu)、公安機關(guān)等有關(guān)部門移送。金融機構(gòu)應(yīng)當配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)、公安機關(guān)等有關(guān)部門的反洗錢調(diào)查工作，提供必要的文件、資料和數(shù)據(jù)。五、內(nèi)部監(jiān)督檢查制度（一）監(jiān)督檢查的主體和職責中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當依法對金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進行監(jiān)督檢查。中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當制定反洗錢現(xiàn)場檢查實施方案，明確現(xiàn)場檢查的內(nèi)容、方法、步驟和時間安排等。中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)履行反洗錢職責的需要，及時調(diào)整現(xiàn)場檢查的重點、范圍和頻率。（二）監(jiān)督檢查的內(nèi)容1.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的建設(shè)和執(zhí)行情況；2.金融機構(gòu)客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等反洗錢義務(wù)的履行情況；3.金融機構(gòu)反洗錢培訓和宣傳情況；4.金融機構(gòu)反洗錢工作的其他情況。（三）監(jiān)督檢查的方式和程序中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等方式對金融機構(gòu)進行監(jiān)督檢查?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書。檢查人員應(yīng)當按照規(guī)定的程序和方法進行檢查，收集有關(guān)證據(jù)，制作檢查記錄。檢查結(jié)束后，檢查人員應(yīng)當及時撰寫檢查報告，提出檢查意見和建議。中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當將檢查結(jié)果以適當方式告知被檢查金融機構(gòu)，并可以根據(jù)檢查結(jié)果，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。六、法律責任（一）金融機構(gòu)的法律責任金融機構(gòu)有下列行為之一的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：1.未按照本辦法規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；2.未按照本辦法規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作的；3.未按照本辦法規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的；4.未按照本辦法規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；5.未按照本辦法規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；6.未按照本辦法規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；7.與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；8.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；9.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；10.拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。金融機構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責令停業(yè)整頓或者吊銷