對(duì)公保函管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)對(duì)公保函業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范操作流程，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司/組織的合法權(quán)益，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織內(nèi)涉及對(duì)公保函業(yè)務(wù)的相關(guān)部門及人員，包括但不限于業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等。（三）定義1.對(duì)公保函：是指公司/組織應(yīng)客戶申請(qǐng)，向受益人出具的，擔(dān)保客戶履行某項(xiàng)合同項(xiàng)下義務(wù)的書面保證文件。2.受益人：是指有權(quán)依據(jù)保函條款要求公司/組織承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的一方。3.申請(qǐng)人：是指申請(qǐng)公司/組織出具對(duì)公保函的客戶。（四）基本原則1.合法性原則：對(duì)公保函業(yè)務(wù)的開展必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在辦理對(duì)公保函業(yè)務(wù)過(guò)程中，要充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行防控，確保公司/組織的利益不受損失。3.審慎經(jīng)營(yíng)原則：業(yè)務(wù)操作要嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范，對(duì)每一個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行認(rèn)真審核，避免出現(xiàn)失誤和漏洞。4.客戶至上原則：在合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，滿足客戶合理需求。二、職責(zé)分工（一）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)受理客戶的對(duì)公保函申請(qǐng)，對(duì)客戶的基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行調(diào)查了解，并收集相關(guān)資料。2.對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)進(jìn)行初步審查，判斷業(yè)務(wù)的可行性和風(fēng)險(xiǎn)程度，提出初審意見(jiàn)。3.與客戶溝通保函條款，確?？蛻衾斫獠⑼庀嚓P(guān)條款內(nèi)容，負(fù)責(zé)起草保函文本。4.跟蹤保函業(yè)務(wù)的辦理進(jìn)度，及時(shí)協(xié)調(diào)解決辦理過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.對(duì)業(yè)務(wù)部門提交的對(duì)公保函申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，審查保函條款是否符合公司/組織的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)管理要求。2.對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、分析和評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議和措施。3.監(jiān)督保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期對(duì)已出具的保函進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置潛在風(fēng)險(xiǎn)。（三）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)對(duì)公保函業(yè)務(wù)的收費(fèi)管理，按照規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向客戶收取相關(guān)費(fèi)用。2.對(duì)保函業(yè)務(wù)涉及的資金進(jìn)行核算和管理，確保資金的安全和準(zhǔn)確收付。3.協(xié)助業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門做好保函業(yè)務(wù)的成本效益分析，提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持。（四）法務(wù)部門1.審查對(duì)公保函業(yè)務(wù)相關(guān)合同、協(xié)議及保函文本等法律文件的合法性和合規(guī)性，確保不存在法律風(fēng)險(xiǎn)。2.為保函業(yè)務(wù)提供法律咨詢和支持，解答業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中涉及的法律問(wèn)題。3.參與處理保函業(yè)務(wù)可能引發(fā)的法律糾紛，維護(hù)公司/組織的合法權(quán)益。三、申請(qǐng)與受理（一）申請(qǐng)條件1.申請(qǐng)人必須是依法設(shè)立并合法存續(xù)的企業(yè)法人或其他組織，具有良好的信譽(yù)和經(jīng)營(yíng)狀況。2.申請(qǐng)人應(yīng)具備履行合同義務(wù)的能力，具有合法、穩(wěn)定的收入來(lái)源或可靠的還款保障。3.申請(qǐng)事項(xiàng)應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)政策要求，不存在違法違規(guī)行為。（二）申請(qǐng)材料1.對(duì)公保函申請(qǐng)書，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明申請(qǐng)保函的原因、金額、期限、受益人和保函條款等內(nèi)容。2.申請(qǐng)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件。3.與保函相關(guān)的合同、協(xié)議等基礎(chǔ)交易文件復(fù)印件。4.申請(qǐng)人近年度財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等。5.其他可能需要提供的證明材料，如項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目批文等。（三）受理流程1.業(yè)務(wù)部門收到客戶的對(duì)公保函申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審。初審內(nèi)容包括申請(qǐng)材料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性等。2.如申請(qǐng)材料齊全、符合要求，業(yè)務(wù)部門應(yīng)予以受理，并向客戶出具受理回執(zhí)。受理回執(zhí)應(yīng)注明受理時(shí)間、申請(qǐng)事項(xiàng)等信息。3.如申請(qǐng)材料不齊全或不符合要求，業(yè)務(wù)部門應(yīng)一次性告知客戶需要補(bǔ)充或更正的材料內(nèi)容?？蛻魬?yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)補(bǔ)齊材料，業(yè)務(wù)部門重新進(jìn)行初審。四、審查與審批（一）業(yè)務(wù)部門審查1.業(yè)務(wù)部門在受理申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)審查。審查內(nèi)容包括客戶基本情況、基礎(chǔ)交易背景、保函條款合理性、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)通過(guò)實(shí)地調(diào)查、查閱資料、與客戶溝通等方式，核實(shí)申請(qǐng)材料的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。對(duì)重大項(xiàng)目或風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，應(yīng)進(jìn)行深入的盡職調(diào)查。3.業(yè)務(wù)部門根據(jù)審查結(jié)果，撰寫審查報(bào)告，提出初審意見(jiàn)。初審意見(jiàn)應(yīng)明確是否同意辦理保函業(yè)務(wù)，以及對(duì)保函金額、期限、條款等的建議。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到業(yè)務(wù)部門提交的審查報(bào)告后，應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行判斷，并提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施建議。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查通過(guò)后，在審查報(bào)告上簽署意見(jiàn)，提交審批部門進(jìn)行審批。（三）審批1.審批部門根據(jù)業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門的審查意見(jiàn)，對(duì)保函業(yè)務(wù)進(jìn)行最終審批。審批內(nèi)容包括業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)可控性、經(jīng)濟(jì)效益等。2.審批部門應(yīng)按照公司/組織的審批權(quán)限和流程進(jìn)行審批。對(duì)于重大保函業(yè)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，應(yīng)提交公司/組織管理層或相關(guān)決策機(jī)構(gòu)進(jìn)行審議。3.審批通過(guò)的，審批部門簽署審批意見(jiàn)，并確定保函的具體條款和內(nèi)容。審批未通過(guò)的，應(yīng)明確原因，反饋給業(yè)務(wù)部門，并告知客戶。五、保函出具與交付（一）保函出具1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批意見(jiàn)，按照確定的保函條款和內(nèi)容，起草保函文本。保函文本應(yīng)使用公司/組織統(tǒng)一規(guī)定的格式，確保條款清晰、準(zhǔn)確、完整。2.保函文本起草完成后，應(yīng)提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括條款的合法性、合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性等。3.經(jīng)審核無(wú)誤后，業(yè)務(wù)部門將保函文本提交給有權(quán)簽字人簽字蓋章。有權(quán)簽字人應(yīng)按照公司/組織的簽字蓋章權(quán)限進(jìn)行簽字蓋章，確保保函的真實(shí)性和有效性。（二）保函交付1.保函出具后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)將保函交付給受益人。保函交付方式可根據(jù)實(shí)際情況選擇直接送達(dá)、郵寄送達(dá)、電子送達(dá)等。2.如選擇郵寄送達(dá)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)妥善保管郵寄憑證，確保保函能夠安全、準(zhǔn)確地送達(dá)受益人。如選擇電子送達(dá)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)確保電子保函的真實(shí)性、完整性和可追溯性，并按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行操作。3.業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)跟蹤保函的交付情況，確認(rèn)受益人是否已收到保函，并獲取相關(guān)簽收證明。如受益人對(duì)保函內(nèi)容有疑問(wèn)或提出修改要求，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)與客戶溝通，并按照規(guī)定程序進(jìn)行處理。六、保函變更與撤銷（一）保函變更1.在保函有效期內(nèi)，如因基礎(chǔ)交易變更、受益人要求等原因需要對(duì)保函內(nèi)容進(jìn)行變更的，申請(qǐng)人應(yīng)向業(yè)務(wù)部門提出書面申請(qǐng)。2.業(yè)務(wù)部門收到變更申請(qǐng)后，應(yīng)進(jìn)行初審。初審內(nèi)容包括變更原因的合理性、變更內(nèi)容對(duì)公司/組織風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響等。3.初審?fù)ㄟ^(guò)后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將變更申請(qǐng)?zhí)峤唤o風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門進(jìn)行審核。審核通過(guò)后，按照審批流程進(jìn)行審批。4.審批通過(guò)的，業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批意見(jiàn)對(duì)保函進(jìn)行變更，并及時(shí)將變更后的保函交付給受益人。（二）保函撤銷1.在保函有效期內(nèi)，如申請(qǐng)人已履行基礎(chǔ)交易義務(wù)或保函已到期且未發(fā)生賠付等情況，申請(qǐng)人可向業(yè)務(wù)部門提出撤銷保函的申請(qǐng)。2.業(yè)務(wù)部門收到撤銷申請(qǐng)后，應(yīng)進(jìn)行初審。初審內(nèi)容包括撤銷原因的真實(shí)性、是否存在未了結(jié)的事項(xiàng)等。3.初審?fù)ㄟ^(guò)后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將撤銷申請(qǐng)?zhí)峤唤o風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門進(jìn)行審核。審核通過(guò)后，按照審批流程進(jìn)行審批。4.審批通過(guò)的，業(yè)務(wù)部門及時(shí)辦理保函撤銷手續(xù)，并將撤銷情況通知受益人。七、保函賠付與追償（一）保函賠付1.如受益人在保函有效期內(nèi)按照保函條款要求公司/組織承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)受理賠付申請(qǐng)。2.業(yè)務(wù)部門收到賠付申請(qǐng)后，應(yīng)核實(shí)賠付事項(xiàng)的真實(shí)性和合規(guī)性。如賠付申請(qǐng)符合保函條款約定，業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照規(guī)定程序進(jìn)行賠付操作。3.賠付金額應(yīng)按照保函約定的金額和方式進(jìn)行支付。支付方式可選擇轉(zhuǎn)賬支付、現(xiàn)金支付等。在進(jìn)行賠付操作前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)確保資金來(lái)源合法、充足。（二）保函追償1.公司/組織在履行保函賠付責(zé)任后，有權(quán)向申請(qǐng)人進(jìn)行追償。業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)追償程序，向申請(qǐng)人發(fā)出追償通知，要求申請(qǐng)人償還賠付金額及相關(guān)費(fèi)用。2.追償通知應(yīng)明確追償金額、追償期限、還款方式等內(nèi)容。申請(qǐng)人應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)按照追償通知要求償還債務(wù)。3.如申請(qǐng)人未能按時(shí)償還債務(wù)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)采取有效措施進(jìn)行催收。催收方式可包括電話催收、上門催收、法律催收等。對(duì)于惡意拖欠債務(wù)的申請(qǐng)人，公司/組織可通過(guò)法律途徑維護(hù)自身權(quán)益。八、檔案管理（一）檔案收集1.業(yè)務(wù)部門在辦理對(duì)公保函業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)及時(shí)收集、整理相關(guān)檔案資料。檔案資料包括申請(qǐng)材料、審查報(bào)告、審批文件、保函文本、交付憑證、賠付記錄、追償文件等。2.檔案資料應(yīng)確保真實(shí)、完整、有效，能夠準(zhǔn)確反映業(yè)務(wù)辦理的全過(guò)程。（二）檔案整理與歸檔1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照檔案管理的要求，對(duì)收集到的檔案資料進(jìn)行分類整理。整理后的檔案資料應(yīng)按照時(shí)間順序、業(yè)務(wù)類別等進(jìn)行編號(hào)和裝訂。2.整理好的檔案資料應(yīng)及時(shí)移交至檔案管理部門進(jìn)行歸檔。檔案管理部門應(yīng)建立健全檔案管理制度，對(duì)檔案進(jìn)行妥善保管，確保檔案的安全和完整。（三）檔案查閱與使用1.公司/組織內(nèi)部人員因工作需要查閱對(duì)公保函業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)填寫檔案查閱申請(qǐng)表，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人審批后，到檔案管理部門查閱。2.檔案查閱申請(qǐng)表應(yīng)注明查閱原因、查閱內(nèi)容、查閱期限等信息。檔案管理部門應(yīng)按照規(guī)定程序辦理查閱手續(xù)，并對(duì)查閱過(guò)程進(jìn)行登記。3.查閱人員應(yīng)遵守檔案管理規(guī)定，不得擅自涂改、復(fù)印、轉(zhuǎn)借檔案資料。如需復(fù)印檔案資料，應(yīng)經(jīng)檔案管理部門同意，并按照規(guī)定支付復(fù)印費(fèi)用。九、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司/組織內(nèi)部應(yīng)建立健全對(duì)公保函業(yè)務(wù)監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)保函業(yè)務(wù)的辦理情況進(jìn)行檢查。檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的執(zhí)行情況、檔案管理的規(guī)范性等。2.業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門等應(yīng)按照職責(zé)分工，對(duì)本部門及相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行自查。自查結(jié)果應(yīng)及時(shí)報(bào)告給公司/組織管理層。3.公司/組織可定期組織內(nèi)部審計(jì)或?qū)ｍ?xiàng)檢查，對(duì)保函業(yè)務(wù)進(jìn)行全面審查。內(nèi)部審計(jì)或?qū)ｍ?xiàng)檢查應(yīng)形成報(bào)告，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整