2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十三章歷年真題摘選帶答案(5卷套題【單選100題】)2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十三章歷年真題摘選帶答案(篇1)【題干1】根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的年度報(bào)告提交期限是？【選項(xiàng)】A.次年1月31日前B.次年3月31日前C.次年6月30日前D.次年9月30日前【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《反洗錢法》第十五條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年1月31日前向國務(wù)院反洗錢監(jiān)測分析中心提交年度報(bào)告。選項(xiàng)B、C、D均超出法定時(shí)限，選項(xiàng)A為正確答案?！绢}干2】《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，存款保險(xiǎn)基金可用于先行賠付的存款金額上限是？【選項(xiàng)】A.同一存款人及其關(guān)聯(lián)賬戶存款總額的50%B.同一存款人及其關(guān)聯(lián)賬戶存款總額的100%C.單一存款賬戶存款金額的50%D.單一存款賬戶存款金額的100%【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第九十九條明確，存款保險(xiǎn)基金用于兌付存款的金額以該存款人名下所有存款賬戶總額的50%為限。選項(xiàng)B、C、D均未準(zhǔn)確限定范圍，選項(xiàng)A符合法律規(guī)定。【題干3】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀保監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.臨時(shí)接管B.撤銷業(yè)務(wù)許可C.責(zé)令停業(yè)整頓D.禁止高管任職資格【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條列舉了監(jiān)管措施包括接管、重組、撤銷、強(qiáng)制停業(yè)整頓等，但未提及“撤銷業(yè)務(wù)許可”。選項(xiàng)B為正確答案，其余選項(xiàng)均屬于法定監(jiān)管手段?！绢}干4】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，金融消費(fèi)者因金融產(chǎn)品或服務(wù)問題造成損失時(shí)，向金融機(jī)構(gòu)投訴的有效期限是？【選項(xiàng)】A.3年B.5年C.10年D.無限期【參考答案】B【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第四十八條規(guī)定，消費(fèi)者因購買、使用商品或接受服務(wù)受到損害的，享有依法尋求賠償?shù)臋?quán)益，但投訴期限適用《民法典》第一百八十八條規(guī)定的三年訴訟時(shí)效。金融消費(fèi)者投訴期限與一般民事糾紛一致，選項(xiàng)B正確?！绢}干5】《商業(yè)銀行資本管理辦法》中，系統(tǒng)重要性銀行附加資本充足率要求適用于下列哪種類型的銀行？【選項(xiàng)】A.總行B.分支行C.區(qū)域性銀行D.城商行【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法》第三十四條明確，系統(tǒng)重要性銀行需滿足附加資本充足率要求，且該要求適用于具有全國性或跨區(qū)域影響的銀行。區(qū)域性銀行通常指業(yè)務(wù)集中于某一地區(qū)的銀行，選項(xiàng)C為正確答案?！绢}干6】《金融監(jiān)督管理法》規(guī)定，金融消費(fèi)者教育宣傳應(yīng)重點(diǎn)覆蓋的群體是？【選項(xiàng)】A.高凈值客戶B.普通個(gè)人客戶C.企業(yè)客戶D.金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理法》第二十四條要求金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，對普通個(gè)人客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和宣傳教育。高凈值客戶、企業(yè)客戶和從業(yè)人員屬于特殊群體，需針對性管理，但宣傳覆蓋重點(diǎn)為普通個(gè)人客戶，選項(xiàng)B正確。【題干7】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理要求，其核心指標(biāo)是？【選項(xiàng)】A.貸款余額與存款余額的比例B.不良貸款率C.資本充足率D.流動(dòng)性覆蓋率【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十條明確，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比不得超過監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的比例。資本充足率、流動(dòng)性覆蓋率屬于資本與流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)，不良貸款率是資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)，均非核心資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)，選項(xiàng)A正確?！绢}干8】《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對涉案賬戶采取的臨時(shí)管控措施是？【選項(xiàng)】A.禁止賬戶交易B.凍結(jié)賬戶C.暫停賬戶D.轉(zhuǎn)賬限制【參考答案】B【詳細(xì)解析】《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第二十五條要求金融機(jī)構(gòu)對涉案賬戶采取暫停交易或凍結(jié)措施，具體由公安機(jī)關(guān)決定。選項(xiàng)A、C、D未準(zhǔn)確描述法定措施，選項(xiàng)B為正確答案?！绢}干9】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，禁止從業(yè)人員從事的行為是？【選項(xiàng)】A.為特定客戶爭取業(yè)務(wù)優(yōu)先權(quán)B.收受明顯低于市場價(jià)的禮品C.向監(jiān)管機(jī)構(gòu)隱瞞業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D.利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第八條明確禁止從業(yè)人員利用內(nèi)幕信息或泄露客戶信息謀取私利。選項(xiàng)A、B、C可能涉及不當(dāng)競爭或利益輸送，但選項(xiàng)D直接違反法律禁止性規(guī)定，為正確答案。【題干10】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向客戶承諾保本保息的金融產(chǎn)品類型是？【選項(xiàng)】A.銀行理財(cái)B.保險(xiǎn)產(chǎn)品C.信托計(jì)劃D.證券投資【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十一條明確禁止商業(yè)銀行以保本保息為條件銷售理財(cái)、基金等金融產(chǎn)品，選項(xiàng)A正確。保險(xiǎn)產(chǎn)品由保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，信托計(jì)劃由信托公司管理，證券投資由客戶自主承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，均不適用保本保息限制?！绢}干11】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向消費(fèi)者提供的風(fēng)險(xiǎn)提示文件不包括？【選項(xiàng)】A.產(chǎn)品說明書B.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)說明C.免責(zé)條款D.服務(wù)協(xié)議【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向消費(fèi)者提供產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)說明和服務(wù)協(xié)議，但無需單獨(dú)提供免責(zé)條款。免責(zé)條款內(nèi)容通常已包含在協(xié)議中，選項(xiàng)C為正確答案?！绢}干12】《商業(yè)銀行存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金用于兌付存款的順序是？【選項(xiàng)】A.先用自有資產(chǎn)B.后動(dòng)用財(cái)政資金C.優(yōu)先賠付大額存款D.按賬戶金額順序賠付【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行存款保險(xiǎn)條例》第二十七條明確，存款保險(xiǎn)基金按賬戶金額大小順序進(jìn)行賠付，且同一存款人及其關(guān)聯(lián)賬戶存款總額以50%為限。選項(xiàng)A、B、C均不符合法定順序，選項(xiàng)D正確?！绢}干13】《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》中，禁止從業(yè)人員從事的兼職行為是？【選項(xiàng)】A.擔(dān)任企業(yè)獨(dú)立董事B.兼任金融產(chǎn)品銷售代表C.擔(dān)任學(xué)術(shù)顧問D.兼任客戶企業(yè)高管【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》第十條明確禁止從業(yè)人員兼任金融產(chǎn)品銷售代表或與所在機(jī)構(gòu)存在利益關(guān)聯(lián)的職務(wù)。選項(xiàng)A、C、D屬于正常職業(yè)分工，但選項(xiàng)B直接違反利益沖突禁止規(guī)定，為正確答案?！绢}干14】《金融監(jiān)督管理法》規(guī)定，金融消費(fèi)者投訴處理的一般時(shí)限是？【選項(xiàng)】A.15個(gè)工作日B.30個(gè)工作日C.60個(gè)工作日D.無明確時(shí)限【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理法》第三十九條要求金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)自收到投訴之日起60日內(nèi)作出處理決定，但若需實(shí)地核查可延長至90日。選項(xiàng)A、C、D均與法定時(shí)限不符，選項(xiàng)B為正確答案?！绢}干15】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立董事的最低人數(shù)是？【選項(xiàng)】A.1人B.2人C.3人D.5人【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十七條明確，商業(yè)銀行董事會(huì)設(shè)董事長一人，董事至少三人，其中獨(dú)立董事不得少于董事會(huì)成員的三分之一。若董事會(huì)成員為三人，則獨(dú)立董事至少需兩人，選項(xiàng)B正確?！绢}干16】《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對大額交易和可疑交易報(bào)告的時(shí)間要求是？【選項(xiàng)】A.大額交易5日內(nèi)B.可疑交易3日內(nèi)C.大額交易3日內(nèi)D.可疑交易5日內(nèi)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第二十三條要求金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)大額交易時(shí)即時(shí)報(bào)告，但大額交易報(bào)告制度已廢止，現(xiàn)行規(guī)定僅要求可疑交易報(bào)告在3日內(nèi)提交。選項(xiàng)A、C、D均與現(xiàn)行法規(guī)不符，選項(xiàng)B正確?！绢}干17】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，從業(yè)人員不得泄露的敏感信息是？【選項(xiàng)】A.客戶身份證號(hào)碼B.銀行內(nèi)部管理流程C.客戶資金流水D.客戶職業(yè)信息【參考答案】C【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十條明確禁止泄露客戶賬戶信息、交易記錄等敏感信息。選項(xiàng)A、D屬于客戶基礎(chǔ)信息，選項(xiàng)B為內(nèi)部管理信息，均需保密，但選項(xiàng)C涉及客戶資金流向，屬于更高敏感級(jí)別，為正確答案?！绢}干18】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按季度披露的財(cái)務(wù)指標(biāo)是？【選項(xiàng)】A.資本充足率B.凈利潤C(jī).資產(chǎn)負(fù)債率D.不良貸款率【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行信息披露管理辦法》要求商業(yè)銀行按季度披露不良貸款率、資本充足率等指標(biāo)，其中不良貸款率是反映資產(chǎn)質(zhì)量的敏感指標(biāo)，必須按季度公開。選項(xiàng)A、C、D均需定期披露，但按季度強(qiáng)制披露的指標(biāo)僅包括不良貸款率，選項(xiàng)D正確?！绢}干19】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明示的風(fēng)險(xiǎn)警示包括？【選項(xiàng)】A.產(chǎn)品收益保證B.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)聲明C.免責(zé)條款D.轉(zhuǎn)讓限制條款【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第十五條要求金融機(jī)構(gòu)以顯著方式提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，包括風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)聲明、投資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等。選項(xiàng)A、C、D可能涉及誤導(dǎo)性宣傳，但選項(xiàng)B是法定必須明示的風(fēng)險(xiǎn)警示內(nèi)容，為正確答案?！绢}干20】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得吸收的存款類型是？【選項(xiàng)】A.同業(yè)存款B.同業(yè)拆借資金C.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款D.企業(yè)定期存款【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第三十九條明確禁止商業(yè)銀行吸收同業(yè)拆借資金作為存款。選項(xiàng)A、C、D均為合法存款類型，選項(xiàng)B為非法資金來源，為正確答案。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十三章歷年真題摘選帶答案(篇2)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條，商業(yè)銀行不得在中國境內(nèi)從事證券承銷業(yè)務(wù)，但可以代理客戶買賣股票的是（）?！具x項(xiàng)】A.可以從事證券承銷業(yè)務(wù)B.不得代理客戶買賣股票C.可以代理客戶買賣股票D.需經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第三十九條明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事證券承銷、證券投資、基金管理、期貨經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)，但可以代理客戶買賣股票。因此正確答案為C選項(xiàng)。選項(xiàng)A違反法律規(guī)定，選項(xiàng)B和D與法條表述相悖?！绢}干2】反洗錢客戶身份識(shí)別制度要求金融機(jī)構(gòu)對高風(fēng)險(xiǎn)客戶完成身份識(shí)別的最長期限是（）?！具x項(xiàng)】A.5個(gè)工作日B.10個(gè)工作日C.15個(gè)工作日D.30個(gè)工作日【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和反洗錢規(guī)定》第二十條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對高風(fēng)險(xiǎn)客戶完成身份識(shí)別的最長期限為10個(gè)工作日。選項(xiàng)A和B均涉及工作日計(jì)算，但選項(xiàng)B符合監(jiān)管要求，選項(xiàng)C和D超出法定時(shí)限。【題干3】商業(yè)銀行因過錯(cuò)導(dǎo)致存款人資金損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任形式包括（）。【選項(xiàng)】A.支付違約金B(yǎng).連帶責(zé)任C.連帶清償責(zé)任D.退還本金并支付利息【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第七十一條明確，商業(yè)銀行因過錯(cuò)導(dǎo)致存款人資金損失的，應(yīng)退還本金并支付利息。選項(xiàng)A違約金需合同約定，選項(xiàng)B和C屬于連帶責(zé)任相關(guān)概念，與題干無關(guān)?！绢}干4】消費(fèi)者金融投訴處理中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到投訴之日起（）內(nèi)作出處理決定并告知投訴人?！具x項(xiàng)】A.15日B.30日C.45日D.60日【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第十九條要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到投訴之日起30日內(nèi)完成處理并告知結(jié)果。選項(xiàng)A和C為常見干擾項(xiàng)，選項(xiàng)D超出法定時(shí)限?！绢}干5】《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，單位卡賬戶允許透支的最低限額是（）?！具x項(xiàng)】A.1000元B.5000元C.1萬元D.無透支限額【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第一百零七條，單位卡賬戶允許透支的最低限額為5000元，單筆透支最高不得超過10萬元。選項(xiàng)A和C未達(dá)最低限額，選項(xiàng)D違反規(guī)定?！绢}干6】商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)因自身過錯(cuò)導(dǎo)致客戶遭受損失，其民事責(zé)任承擔(dān)方式為（）?！具x項(xiàng)】A.由總行承擔(dān)連帶責(zé)任B.由分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立承擔(dān)C.由總行和分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)連帶責(zé)任D.由上級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)全部責(zé)任【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第六十條及《商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格的，應(yīng)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)A和C涉及連帶責(zé)任錯(cuò)誤，選項(xiàng)D超出責(zé)任范圍?！绢}干7】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第五十九條，商業(yè)銀行不得向（）發(fā)放信用貸款?！具x項(xiàng)】A.個(gè)人B.單位C.個(gè)人或單位D.國有企業(yè)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第五十九條明確禁止商業(yè)銀行向個(gè)人或單位發(fā)放無擔(dān)保信用貸款。選項(xiàng)A和B均不全面，選項(xiàng)C完整涵蓋禁止對象?！绢}干8】反洗錢客戶身份識(shí)別中，客戶金融賬戶開立后（）內(nèi)應(yīng)當(dāng)完成補(bǔ)充識(shí)別?！具x項(xiàng)】A.5日B.10日C.15日D.30日【參考答案】A【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和反洗錢規(guī)定》第二十四條要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在客戶賬戶開立后5個(gè)工作日內(nèi)完成補(bǔ)充身份識(shí)別。選項(xiàng)B和C為常見干擾項(xiàng)。【題干9】商業(yè)銀行對個(gè)人金融資產(chǎn)信息查詢的最短期限是（）?！具x項(xiàng)】A.1個(gè)工作日B.3個(gè)工作日C.5個(gè)工作日D.7個(gè)工作日【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行信息查詢管理辦法》第十條明確規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)自收到查詢請求之日起3個(gè)工作日內(nèi)完成個(gè)人金融資產(chǎn)信息查詢。選項(xiàng)A和C為干擾項(xiàng)?！绢}干10】《商業(yè)銀行法》第六十七條規(guī)定的存款保險(xiǎn)制度適用對象不包括（）。【選項(xiàng)】A.商業(yè)銀行B.城市信用合作社C.農(nóng)村信用合作社D.貨幣市場基金【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，存款保險(xiǎn)制度覆蓋商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)，但貨幣市場基金屬于理財(cái)產(chǎn)品，不在覆蓋范圍內(nèi)。【題干11】商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對個(gè)人金融信息的最長保存期限為（）?！具x項(xiàng)】A.5年B.10年C.15年D.無保存期限【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十四條要求，商業(yè)銀行應(yīng)保存客戶個(gè)人金融信息至少5年。選項(xiàng)B和C為干擾項(xiàng)，選項(xiàng)D違反規(guī)定?！绢}干12】反洗錢監(jiān)測分析中心向金融機(jī)構(gòu)提供可疑交易報(bào)告的時(shí)間要求是（）?！具x項(xiàng)】A.7個(gè)工作日B.10個(gè)工作日C.15個(gè)工作日D.30個(gè)工作日【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第二十四條指出，反洗錢監(jiān)測分析中心應(yīng)在收到金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告后10個(gè)工作日內(nèi)完成反饋。選項(xiàng)A和C為干擾項(xiàng)?！绢}干13】商業(yè)銀行對個(gè)人征信信息查詢應(yīng)遵循（）原則?！具x項(xiàng)】A.保密原則B.客戶授權(quán)原則C.公開透明原則D.禁止查詢原則【參考答案】B【詳細(xì)解析】《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十九條明確，商業(yè)銀行查詢個(gè)人征信信息需經(jīng)客戶本人授權(quán)。選項(xiàng)A和C為干擾原則，選項(xiàng)D與事實(shí)相悖?！绢}干14】根據(jù)《支付結(jié)算辦法》，電子支付指令超過（）未處理的，視為未執(zhí)行?！具x項(xiàng)】A.1日B.2日C.3日D.5日【參考答案】B【詳細(xì)解析】《支付結(jié)算辦法》第一百二十四條指出，電子支付指令超過2個(gè)工作日未處理的，視為未執(zhí)行。選項(xiàng)A和C為干擾項(xiàng)。【題干15】商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)優(yōu)先采用（）方式解決糾紛?！具x項(xiàng)】A.行政投訴B.法律訴訟C.協(xié)商調(diào)解D.媒體曝光【參考答案】C【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第二十三條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)先通過協(xié)商調(diào)解解決客戶投訴。選項(xiàng)A和B屬于外部渠道，選項(xiàng)D不合法?！绢}干16】《商業(yè)銀行法》第七十二條規(guī)定的存款保險(xiǎn)償付限額是（）?！具x項(xiàng)】A.50萬元B.100萬元C.50萬元/人D.100萬元/人【參考答案】D【詳細(xì)解析】《存款保險(xiǎn)條例》第二十五條明確，存款保險(xiǎn)償付限額為每個(gè)存款人100萬元。選項(xiàng)A和C未明確單位與個(gè)人區(qū)別，選項(xiàng)D正確。【題干17】反洗錢客戶身份識(shí)別中，對非自然人客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分依據(jù)是（）?！具x項(xiàng)】A.客戶資產(chǎn)規(guī)模B.客戶業(yè)務(wù)類型C.客戶行業(yè)類別D.客戶國籍【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和反洗錢規(guī)定》第二十一條指出，非自然人客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)基于其業(yè)務(wù)類型、交易模式等風(fēng)險(xiǎn)特征劃分。選項(xiàng)A和C為干擾項(xiàng)，選項(xiàng)D與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)無關(guān)。【題干18】商業(yè)銀行對單位銀行賬戶實(shí)行分類管理，其中基本存款賬戶的開設(shè)數(shù)量上限為（）?！具x項(xiàng)】A.1個(gè)B.2個(gè)C.3個(gè)D.無限制【參考答案】A【詳細(xì)解析】《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第二十四條明確規(guī)定，單位銀行賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶等，每個(gè)單位只能開立一個(gè)基本存款賬戶。選項(xiàng)B和C為干擾項(xiàng)?！绢}干19】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第六十九條，存款保險(xiǎn)基金來源于（）?！具x項(xiàng)】A.商業(yè)銀行利潤B.財(cái)政撥款C.保險(xiǎn)費(fèi)收入D.債券發(fā)行收入【參考答案】A【詳細(xì)解析】《存款保險(xiǎn)條例》第十八條指出，存款保險(xiǎn)基金由投保的商業(yè)銀行按吸收存款金額的一定比例繳納形成，屬于保險(xiǎn)費(fèi)性質(zhì)。選項(xiàng)B和D不符合資金來源，選項(xiàng)C表述不準(zhǔn)確?！绢}干20】商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對客戶身份資料和交易記錄的保存期限不得少于（）。【選項(xiàng)】A.2年B.5年C.10年D.永久保存【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和反洗錢規(guī)定》第二十三條要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保存客戶身份資料和交易記錄至少5年。選項(xiàng)A和C為干擾項(xiàng)，選項(xiàng)D超出法定期限。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十三章歷年真題摘選帶答案(篇3)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條，商業(yè)銀行不得向股東或其他關(guān)聯(lián)方提供貸款時(shí)，應(yīng)遵守的最高利率限制是？【選項(xiàng)】A.低于市場利率水平B.低于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定C.低于同業(yè)平均利率D.低于貸款成本加收的合理利潤【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十四條明確規(guī)定，商業(yè)銀行向股東或其他關(guān)聯(lián)方提供的貸款利率不得違反國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。選項(xiàng)B直接引用法律條文，其他選項(xiàng)屬于干擾項(xiàng)，如市場利率水平可能因地區(qū)差異而不同，同業(yè)平均利率缺乏法律強(qiáng)制力，貸款成本加收利潤需符合公平原則但非法定上限?！绢}干2】反洗錢法要求金融機(jī)構(gòu)對客戶身份進(jìn)行識(shí)別時(shí)，需完成客戶身份資料和交易記錄保存的最長期限是？【選項(xiàng)】A.5年B.10年C.15年D.永久保存【參考答案】B【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第二十五條明確要求金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)保存客戶身份資料和交易記錄的最短期限為10年。選項(xiàng)B符合法律規(guī)定，選項(xiàng)A是證券期貨業(yè)保存期限，選項(xiàng)C和D無法律依據(jù)。【題干3】消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法中規(guī)定的消費(fèi)者知情權(quán)不包括以下哪項(xiàng)內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.知悉商品真實(shí)價(jià)格B.知悉商品售后服務(wù)C.知悉商品生產(chǎn)日期和保質(zhì)期D.知悉商品是否屬于禁止銷售范疇【參考答案】D【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第八條列明消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利，包括商品價(jià)格、生產(chǎn)者、用途、性能、規(guī)格、等級(jí)、主要成分等，但未將“是否屬于禁止銷售范疇”納入知情權(quán)范圍，該信息通常通過商品標(biāo)簽或官方公告獲取?！绢}干4】根據(jù)《公司法》第一百六十三條，股東以非貨幣財(cái)產(chǎn)出資的，應(yīng)當(dāng)滿足哪些條件？【選項(xiàng)】A.非貨幣財(cái)產(chǎn)需經(jīng)評(píng)估作價(jià)并核實(shí)B.非貨幣財(cái)產(chǎn)價(jià)值不得低于公司注冊資本的20%C.非貨幣財(cái)產(chǎn)需經(jīng)其他股東過半數(shù)同意D.非貨幣財(cái)產(chǎn)需在出資后六個(gè)月內(nèi)轉(zhuǎn)讓【參考答案】A【詳細(xì)解析】《公司法》第一百六十三條明確規(guī)定，股東以非貨幣財(cái)產(chǎn)出資的，應(yīng)當(dāng)評(píng)估作價(jià)、核實(shí)財(cái)產(chǎn)，不得高估或低估作價(jià)。選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)B錯(cuò)誤（非貨幣出資比例無強(qiáng)制限制），選項(xiàng)C錯(cuò)誤（需全體股東過半數(shù)同意），選項(xiàng)D錯(cuò)誤（無六個(gè)月轉(zhuǎn)讓期限限制）。【題干5】商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行董事會(huì)成員中應(yīng)至少包括多少名獨(dú)立董事？【選項(xiàng)】A.1/3B.1/4C.1/5D.1/6【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十四條明確要求商業(yè)銀行董事會(huì)成員中應(yīng)至少包括1/3的獨(dú)立董事。選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)B為證券公司獨(dú)立董事比例，選項(xiàng)C和D無法律依據(jù)。【題干6】根據(jù)《證券法》第二百零七條，操縱證券市場行為給投資者造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任范圍包括？【選項(xiàng)】A.投資者實(shí)際損失B.投資者預(yù)期利益損失C.行為人違法所得三倍以下賠償D.上述全部【參考答案】D【詳細(xì)解析】《證券法》第二百零七條采用“填平原則+懲罰性賠償”模式，要求行為人賠償投資者實(shí)際損失和因操縱行為所獲得的利益，同時(shí)可處違法所得1-10倍罰款。選項(xiàng)D正確，選項(xiàng)A和B為實(shí)際損失，選項(xiàng)C為行政處罰，但民事賠償包含全部內(nèi)容?！绢}干7】《勞動(dòng)合同法》第三十九條列明的勞動(dòng)者嚴(yán)重違反用人單位規(guī)章制度情形包括？【選項(xiàng)】A.嚴(yán)重失職，營私舞弊B.被依法追究刑事責(zé)任C.嚴(yán)重違反社會(huì)公德D.上述全部【參考答案】D【詳細(xì)解析】《勞動(dòng)合同法》第三十九條明確勞動(dòng)者有下列情形之一時(shí)用人單位可解除勞動(dòng)合同：在試用期間被證明不符合錄用條件；嚴(yán)重違反用人單位規(guī)章制度；嚴(yán)重失職，營私舞弊，給用人單位造成重大損失；被依法追究刑事責(zé)任。選項(xiàng)D正確，選項(xiàng)A和B為具體情形，選項(xiàng)C隱含在“嚴(yán)重違反社會(huì)公德”中?！绢}干8】根據(jù)《稅收征收管理法》第三十七條，納稅人因不可抗力導(dǎo)致納稅款無法按期繳納的，可申請延期繳納的最長期限是？【選項(xiàng)】A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.9個(gè)月D.12個(gè)月【參考答案】B【詳細(xì)解析】《稅收征收管理法》第三十七條第五款規(guī)定，因不可抗力不能按期繳納稅款的，可以延期繳納；但是，應(yīng)當(dāng)在不可抗力情形消除后立即向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)告。稅務(wù)機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)查明事實(shí)，予以批準(zhǔn)。延期最長不得超過3個(gè)月，超過3個(gè)月需要重新申請。選項(xiàng)B正確?！绢}干9】《金融監(jiān)督管理法》第二十五條規(guī)定的金融消費(fèi)者知情權(quán)不包括？【選項(xiàng)】A.知悉金融產(chǎn)品真實(shí)性質(zhì)B.知悉金融業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況C.知悉自身賬戶交易明細(xì)D.知悉金融消費(fèi)者投訴渠道【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理法》第二十五條明確金融消費(fèi)者享有以下知情權(quán)：知悉金融產(chǎn)品或服務(wù)的真實(shí)性質(zhì)、功能、風(fēng)險(xiǎn)及費(fèi)用，知悉自身賬戶信息，知悉投訴渠道等。選項(xiàng)B“知悉金融業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況”屬于金融機(jī)構(gòu)義務(wù)，而非消費(fèi)者知情權(quán)范疇?！绢}干10】《支付結(jié)算辦法》第六十四條規(guī)定的支付機(jī)構(gòu)與客戶協(xié)議解除的條件包括？【選項(xiàng)】A.客戶連續(xù)12個(gè)月未發(fā)生交易B.客戶未在協(xié)議期滿前30日提出續(xù)約C.客戶賬戶余額低于5萬元D.上述全部【參考答案】B【詳細(xì)解析】《支付結(jié)算辦法》第六十四條明確支付機(jī)構(gòu)與客戶協(xié)議解除的條件包括：協(xié)議期滿前30日未收到續(xù)約申請，或客戶未按協(xié)議約定履行義務(wù)。選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)A為銀行賬戶管理規(guī)則，選項(xiàng)C無直接法律依據(jù)?！绢}干11】《企業(yè)破產(chǎn)法》第八十二條規(guī)定的破產(chǎn)重整計(jì)劃通過條件是？【選項(xiàng)】A.債權(quán)人會(huì)議表決通過且債務(wù)總額2/3以上通過B.債權(quán)人會(huì)議表決通過且占會(huì)議總?cè)藬?shù)3/4以上通過C.法院批準(zhǔn)且債權(quán)人會(huì)議表決通過D.債權(quán)人會(huì)議表決通過且占會(huì)議總?cè)藬?shù)2/3以上通過【參考答案】C【詳細(xì)解析】《企業(yè)破產(chǎn)法》第八十二條明確規(guī)定，破產(chǎn)重整計(jì)劃經(jīng)債權(quán)人會(huì)議表決通過且法院批準(zhǔn)后生效。其中債權(quán)人會(huì)議表決需經(jīng)出席會(huì)議的債權(quán)人過半數(shù)通過，且所投表決權(quán)總額的2/3以上通過。選項(xiàng)C正確，其他選項(xiàng)混淆了表決比例和程序要求。【題干12】《個(gè)人信息保護(hù)法》第二十七條規(guī)定的個(gè)人信息處理者義務(wù)不包括？【選項(xiàng)】A.采取必要措施保障個(gè)人信息安全B.向個(gè)人提供主動(dòng)查詢、更正個(gè)人信息的服務(wù)C.在自動(dòng)化決策中避免對個(gè)人造成歧視D.定期評(píng)估個(gè)人信息處理風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《個(gè)人信息保護(hù)法》第二十七條明確個(gè)人信息處理者的義務(wù)包括：采取必要措施保障個(gè)人信息安全、防止未經(jīng)授權(quán)的訪問和泄露，定期評(píng)估個(gè)人信息處理活動(dòng)對個(gè)人權(quán)益的影響，在自動(dòng)化決策中避免歧視性結(jié)果。選項(xiàng)B“向個(gè)人提供主動(dòng)查詢、更正個(gè)人信息的服務(wù)”屬于《個(gè)人信息保護(hù)法》第二十條規(guī)定的查詢權(quán)保障，非第二十七條義務(wù)?！绢}干13】《外匯管理?xiàng)l例》第三十五條規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)不包括？【選項(xiàng)】A.客戶身份識(shí)別B.交易記錄保存C.大額交易報(bào)告D.禁止為恐怖融資提供便利【參考答案】D【詳細(xì)解析】《外匯管理?xiàng)l例》第三十五條明確金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)包括客戶身份識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告、交易記錄保存。選項(xiàng)D“禁止為恐怖融資提供便利”屬于《反恐怖融資法》第四條規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)義務(wù)，非外匯管理法直接規(guī)定?！绢}干14】《保險(xiǎn)法》第一百六十二條規(guī)定的保險(xiǎn)合同解除權(quán)行使期限不包括？【選項(xiàng)】A.自合同成立之日起1年內(nèi)B.自知道或應(yīng)當(dāng)知道解除事由之日起1年內(nèi)C.自合同成立之日起2年內(nèi)D.自解除事由發(fā)生之日起2年內(nèi)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第一百六十二條明確規(guī)定，保險(xiǎn)合同解除權(quán)自合同成立之日起1年內(nèi)或自知道或應(yīng)當(dāng)知道解除事由之日起1年內(nèi)行使，最長不超過5年。選項(xiàng)C“2年”無法律依據(jù)?！绢}干15】《反壟斷法》第二十四條規(guī)定的經(jīng)營者集中申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)是？【選項(xiàng)】A.每個(gè)經(jīng)營者市場份額超過1/10B.每個(gè)經(jīng)營者市場份額超過1/20C.兩個(gè)經(jīng)營者市場份額合計(jì)超過1/6D.兩個(gè)經(jīng)營者市場份額合計(jì)超過1/10【參考答案】C【詳細(xì)解析】《反壟斷法》第二十四條明確經(jīng)營者集中達(dá)到以下標(biāo)準(zhǔn)之一需申報(bào)：參與集中的所有經(jīng)營者上一年度在中國境內(nèi)銷售額合計(jì)超過400億元，或一個(gè)經(jīng)營者上一年度在中國境內(nèi)銷售額超過200億元，且參與集中的經(jīng)營者中至少有兩個(gè)在中國境內(nèi)有銷售額。市場份額標(biāo)準(zhǔn)適用于未達(dá)到上述銷售額標(biāo)準(zhǔn)的情況，具體為：兩個(gè)經(jīng)營者市場份額合計(jì)超過1/6（約16.67%），或兩個(gè)經(jīng)營者市場份額合計(jì)超過1/10（10%）且其中一個(gè)市場份額超過1/25（4%）。選項(xiàng)C正確?！绢}干16】《金融穩(wěn)定法》第三十五條規(guī)定的系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管要求不包括？【選項(xiàng)】A.資本充足率不低于10%B.核心一級(jí)資本充足率不低于5%C.資本緩沖充足率不低于2.5%D.凈穩(wěn)定資金比率不低于100%【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融穩(wěn)定法》第三十五條明確系統(tǒng)重要性銀行需滿足：資本充足率不低于10.5%，核心一級(jí)資本充足率不低于4.5%，資本緩沖充足率不低于2.5%，凈穩(wěn)定資金比率不低于100%。選項(xiàng)B“5%”低于法定要求，選項(xiàng)A“10%”未包含資本緩沖部分?！绢}干17】《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》提出的發(fā)展目標(biāo)不包括？【選項(xiàng)】A.到2025年金融科技核心產(chǎn)業(yè)規(guī)模達(dá)1萬億元B.金融科技企業(yè)研發(fā)投入占比超過15%C.建立統(tǒng)一的金融科技監(jiān)管框架D.金融科技倫理治理體系基本完善【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》提出的發(fā)展目標(biāo)包括：到2025年金融科技核心產(chǎn)業(yè)規(guī)模達(dá)1萬億元，形成金融科技倫理治理體系，建立適應(yīng)金融科技發(fā)展的監(jiān)管框架。選項(xiàng)B“研發(fā)投入占比超過15%”未在官方文件中提及，屬于干擾項(xiàng)?！绢}干18】《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十四條規(guī)定的征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息范圍不包括？【選項(xiàng)】A.個(gè)人的身份信息B.個(gè)人金融賬戶信息C.個(gè)人職業(yè)信息D.個(gè)人行蹤信息【參考答案】D【詳細(xì)解析】《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十四條明確征信機(jī)構(gòu)可以采集的信息包括：身份信息、金融賬戶信息、信用交易信息、職業(yè)信息、聯(lián)系方式等，但不得采集行蹤信息、生物識(shí)別信息、醫(yī)療信息等敏感信息。選項(xiàng)D“行蹤信息”超出采集范圍?！绢}干19】《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》第三十條規(guī)定的次級(jí)類貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是？【選項(xiàng)】A.100%B.80%C.60%D.50%【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》第三十條明確風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)：正常類（50%）、關(guān)注類（60%）、次級(jí)類（80%）、可疑類（100%）、損失類（120%）。選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)A為損失類權(quán)重?！绢}干20】《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第五十七條規(guī)定的證券公司客戶資產(chǎn)隔離要求不包括？【選項(xiàng)】A.客戶交易結(jié)算資金與證券公司固有資產(chǎn)嚴(yán)格分離B.客戶證券賬戶與證券公司自營賬戶嚴(yán)格分離C.客戶交易結(jié)算資金賬戶與證券公司負(fù)債賬戶嚴(yán)格分離D.客戶交易結(jié)算資金與證券公司衍生品交易賬戶嚴(yán)格分離【參考答案】D【詳細(xì)解析】《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第五十七條明確客戶資產(chǎn)隔離要求包括：客戶交易結(jié)算資金與證券公司固有資產(chǎn)嚴(yán)格分離，客戶證券賬戶與證券公司自營賬戶嚴(yán)格分離，客戶交易結(jié)算資金賬戶與證券公司負(fù)債賬戶嚴(yán)格分離。選項(xiàng)D“衍生品交易賬戶”屬于特殊業(yè)務(wù)隔離要求，需單獨(dú)隔離但非基礎(chǔ)資產(chǎn)隔離要求。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十三章歷年真題摘選帶答案(篇4)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法開展業(yè)務(wù)，不得從事哪些活動(dòng)？【選項(xiàng)】A.辦理存款、貸款和其他結(jié)算業(yè)務(wù)B.投資于國債和其他高收益金融產(chǎn)品C.向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告重大事項(xiàng)D.向股東分配超出稅后利潤的30%紅利【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四條明確禁止商業(yè)銀行從事證券投資、投資于國債以外的其他金融產(chǎn)品等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C屬于監(jiān)管禁止事項(xiàng)，而選項(xiàng)A、B、D均屬于商業(yè)銀行合法經(jīng)營范圍。【題干2】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)由哪一部門負(fù)責(zé)制定？【選項(xiàng)】A.中國人民銀行B.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)C.中國銀保監(jiān)會(huì)D.國家外匯管理局【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)由原中國銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)中國銀保監(jiān)會(huì)）制定并實(shí)施。選項(xiàng)C正確。其他選項(xiàng)中，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)負(fù)責(zé)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范，外匯管理局負(fù)責(zé)外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管?！绢}干3】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十五條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管后，接管組的接管期限最長不得超過多久？【選項(xiàng)】A.6個(gè)月B.12個(gè)月C.18個(gè)月D.24個(gè)月【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十五條規(guī)定，接管期限最長不得超過12個(gè)月，但經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可以延長。選項(xiàng)B符合法律規(guī)定。【題干4】存款保險(xiǎn)基金用于下列哪種情形的兌付？【選項(xiàng)】A.兌付被收購銀行的存款B.彌補(bǔ)銀行股東損失C.支付銀行高管薪酬D.購買銀行不良資產(chǎn)【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》第二十四條，存款保險(xiǎn)基金在銀行被接管、被撤銷或被依法關(guān)閉等情形下，用于兌付被收購銀行的存款。選項(xiàng)A正確，其他選項(xiàng)與存款保險(xiǎn)基金用途無關(guān)?！绢}干5】商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放貸款的例外情形是？【選項(xiàng)】A.經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)B.利率不高于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的利率上限C.單筆貸款金額低于50萬元D.符合銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的授信條件【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十條允許商業(yè)銀行經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)向關(guān)系人發(fā)放貸款，但需滿足利率上限和單筆金額限制。選項(xiàng)A正確，其他選項(xiàng)中50萬元為《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定的貸款金額下限，但需經(jīng)批準(zhǔn)?！绢}干6】根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第三十五條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人提供金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)履行哪些義務(wù)？【選項(xiàng)】A.提供風(fēng)險(xiǎn)提示B.明確告知費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)C.不得設(shè)置不合理收費(fèi)D.提供完整的合同文本【參考答案】ABD【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第三十五條規(guī)定，提供金融產(chǎn)品時(shí)需履行風(fēng)險(xiǎn)提示、明確告知費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、不得設(shè)置不合理收費(fèi)及提供完整合同文本的義務(wù)。選項(xiàng)A、B、D均正確，選項(xiàng)C表述不完整。【題干7】商業(yè)銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可能面臨哪些紀(jì)律處分？【選項(xiàng)】A.警告或記過B.降級(jí)或撤職C.罰款或賠償D.以上全部【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定，從業(yè)人員違規(guī)行為視情節(jié)輕重可給予警告、記過、降級(jí)、撤職及罰款等處分。選項(xiàng)D涵蓋所有可能處分?！绢}干8】根據(jù)《反洗錢法》第十五條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對客戶身份進(jìn)行識(shí)別的最長期限是？【選項(xiàng)】A.5個(gè)工作日B.10個(gè)工作日C.15個(gè)工作日D.30個(gè)工作日【參考答案】B【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第十五條要求金融機(jī)構(gòu)在5個(gè)工作日內(nèi)完成客戶身份識(shí)別，但特殊情況下可延長至10個(gè)工作日。選項(xiàng)B正確?！绢}干9】商業(yè)銀行自營業(yè)務(wù)中，不得從事哪些投資行為？【選項(xiàng)】A.買賣政府債券B.投資于其他銀行發(fā)行的金融債C.參與同業(yè)拆借D.投資于股權(quán)類資產(chǎn)【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十一條禁止商業(yè)銀行從事股權(quán)投資、投資于非銀金融企業(yè)等業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D正確。其他選項(xiàng)均屬于合法自營業(yè)務(wù)范圍。【題干10】根據(jù)《金融監(jiān)督管理法》第四十九條，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查頻率不得低于多少次/年？【選項(xiàng)】A.1次B.2次C.3次D.4次【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理法》第四十九條規(guī)定，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查頻率不得低于每年兩次。選項(xiàng)B正確?！绢}干11】商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的有效期通常為多久？【選項(xiàng)】A.1年B.2年C.3年D.5年【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第六十九條及《商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證有效期一般為1年，需在期滿前申請換發(fā)。選項(xiàng)A正確?！绢}干12】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條，商業(yè)銀行因讀者誤解導(dǎo)致?lián)p失，是否需承擔(dān)賠償責(zé)任？【選項(xiàng)】A.無需賠償B.賠償全部損失C.賠償部分損失D.視情節(jié)輕重決定【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，因讀者誤解導(dǎo)致的損失由讀者自行承擔(dān)，商業(yè)銀行不承擔(dān)賠償責(zé)任。選項(xiàng)A正確?！绢}干13】存款保險(xiǎn)基金的資金來源不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.投保銀行按吸收存款金額繳納的保險(xiǎn)費(fèi)B.中央銀行專項(xiàng)借款C.財(cái)政撥款D.銀行利潤留存【參考答案】D【詳細(xì)解析】《存款保險(xiǎn)條例》第二十一條規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金由投保銀行按吸收存款金額繳納保險(xiǎn)費(fèi)、中央銀行專項(xiàng)借款及財(cái)政撥款構(gòu)成，不包含銀行利潤留存。選項(xiàng)D正確?！绢}干14】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第八十五條，商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？【選項(xiàng)】A.安全性、流動(dòng)性、效益性B.風(fēng)險(xiǎn)可控、權(quán)責(zé)對等C.公平公正、誠信原則D.以上全部【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第八十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款應(yīng)遵循安全性、流動(dòng)性、效益性原則，同時(shí)需符合公平公正、誠信原則。選項(xiàng)D正確?！绢}干15】銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法》實(shí)施日期是？【選項(xiàng)】A.2013年1月1日B.2013年9月1日C.2014年1月1日D.2015年1月1日【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法》自2014年1月1日起施行，替代了原《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》。選項(xiàng)C正確?！绢}干16】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三十二條，從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，不得采取哪些行為？【選項(xiàng)】A.推諉責(zé)任B.隱瞞投訴事項(xiàng)C.拒絕向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告D.以上全部【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三十二條明確禁止從業(yè)人員在處理投訴時(shí)推諉責(zé)任、隱瞞事項(xiàng)或拒絕向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。選項(xiàng)D正確?！绢}干17】商業(yè)銀行不得向股東發(fā)放貸款的條件是？【選項(xiàng)】A.經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)B.單筆貸款金額低于50萬元C.利率不高于市場利率D.符合銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的授信條件【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十條允許商業(yè)銀行經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)向股東發(fā)放貸款，但需滿足金額、利率及授信條件限制。選項(xiàng)A正確，其他選項(xiàng)僅為貸款發(fā)放的附加條件?！绢}干18】根據(jù)《反洗錢法》第二十七條，金融機(jī)構(gòu)對大額交易和可疑交易的報(bào)告時(shí)限是？【選項(xiàng)】A.2個(gè)工作日B.3個(gè)工作日C.5個(gè)工作日D.7個(gè)工作日【參考答案】A【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第二十七條要求金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)大額交易或可疑交易后2個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告。選項(xiàng)A正確。【題干19】商業(yè)銀行自營業(yè)務(wù)中，不得從事的衍生品交易類型是？【選項(xiàng)】A.利率衍生品交易B.外匯衍生品交易C.商品衍生品交易D.股權(quán)衍生品交易【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十一條禁止商業(yè)銀行從事股權(quán)投資及與股權(quán)相關(guān)的衍生品交易。選項(xiàng)D正確。其他選項(xiàng)均屬于合法自營業(yè)務(wù)范圍。【題干20】根據(jù)《金融監(jiān)督管理法》第五十三條，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處罰措施不包括？【選項(xiàng)】A.警告B.罰款C.暫停業(yè)務(wù)D.吊銷經(jīng)營許可證【參考答案】D【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理法》第五十三條明確處罰措施包括警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)等，但吊銷經(jīng)營許可證需依據(jù)《商業(yè)銀行法》第六十九條等專項(xiàng)規(guī)定。選項(xiàng)D正確。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十三章歷年真題摘選帶答案(篇5)【題干1】商業(yè)銀行吸收公眾存款時(shí)，下列哪項(xiàng)行為違反《商業(yè)銀行法》規(guī)定？【選項(xiàng)】A.按國家規(guī)定的利率水平計(jì)付利息B.對同一存款人單筆存款本息合計(jì)超過50萬元的存款進(jìn)行嚴(yán)格審查C.對活期存款按日計(jì)息D.在存款章程中約定提前支取按活期利率計(jì)息【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第34條規(guī)定，對同一存款人單筆存款本息合計(jì)超過50萬元的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守存款實(shí)名制規(guī)定。選項(xiàng)B的行為屬于未履行實(shí)名制審查義務(wù)，違反法律規(guī)定。其他選項(xiàng)均符合現(xiàn)行法律規(guī)定。【題干2】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)不包括以下哪類？【選項(xiàng)】A.政策性銀行B.金融資產(chǎn)管理公司C.金融租賃公司D.證券公司【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。證券公司屬于證監(jiān)會(huì)監(jiān)管范疇，因此選項(xiàng)D正確?！绢}干3】商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放住房貸款時(shí)，必須要求借款人提供的身份證明不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.有效身份證件B.婚姻狀況證明C.收入證明D.貸款用途證明【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》要求借款人需提供有效身份證件、收入證明及貸款用途證明?；橐鰻顩r證明并非法定必備材料，但部分銀行可能根據(jù)風(fēng)控要求補(bǔ)充收集?！绢}干4】根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對客戶身份進(jìn)行持續(xù)識(shí)別的時(shí)限是？【選項(xiàng)】A.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估后3個(gè)月內(nèi)B.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估后6個(gè)月內(nèi)C.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估后12個(gè)月內(nèi)D.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估后24個(gè)月內(nèi)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第16條明確金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對客戶身份進(jìn)行持續(xù)識(shí)別，自客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估后3個(gè)月內(nèi)完成。超過此時(shí)限未更新的屬于違規(guī)操作?！绢}干5】商業(yè)銀行在處置不良貸款時(shí)，下列哪項(xiàng)操作不符合監(jiān)管要求？【選項(xiàng)】A.通過資產(chǎn)證券化方式轉(zhuǎn)讓不良貸款B.與借款人協(xié)商制定分期還款計(jì)劃C.直接以不良貸款抵消投資者欠款D.向不良貸款借款人提起訴訟【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第71條規(guī)定商業(yè)銀行不得以貸款證券化方式逃避債務(wù)，但資產(chǎn)證券化屬于合法處置方式（選項(xiàng)A）。選項(xiàng)C的抵消行為違反禁止性規(guī)定，屬于違規(guī)操作?！绢}干6】根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行對個(gè)人金融信息的最長保存期限是？【選項(xiàng)】A.自合同終止之日起5年B.自合同終止之日起10年C.自合同終止之日起15年D.自合同終止之日起20年【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第28條規(guī)定，銀行應(yīng)自客戶合同終止之日起5年內(nèi)妥善保管個(gè)人信息資料，超過期限應(yīng)進(jìn)行銷毀或匿名化處理?！绢}干7】商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，必須向客戶說明的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.保守型B.穩(wěn)健型C.進(jìn)取型D.激進(jìn)型【參考答案】C【詳細(xì)解析】《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》規(guī)定理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為R1-R5五級(jí)，對應(yīng)保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型。選項(xiàng)C未納入法定分類標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干8】根據(jù)《金融監(jiān)督管理總局行政處罰辦法》，下列哪項(xiàng)行為屬于從輕或減輕行政處罰的情形？【選項(xiàng)】A.主動(dòng)消除或減輕違法行為危害后果B.配合調(diào)查且提供關(guān)鍵證據(jù)C.多次違反同類監(jiān)管規(guī)定D.逃避監(jiān)管檢查【參考答案】B【詳細(xì)解析】行政處罰辦法第17條規(guī)定，配合調(diào)查且提供關(guān)鍵證據(jù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人，可依法從輕或減輕處罰。選項(xiàng)A屬于主動(dòng)整改情形，選項(xiàng)B屬于配合調(diào)查情形，選項(xiàng)C屬于從重處罰情形，選項(xiàng)D屬于加重處罰情形?！绢}干9】商業(yè)銀行開展對公貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須執(zhí)行的最高貸款集中度比例是？【