2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關(guān)提分題庫【綜合題】附答案詳解_第1頁
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2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關(guān)提分題庫第一部分單選題(50題)1、在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法時,審查的內(nèi)容不包括()。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí),有無涂改現(xiàn)象

【答案】:C

【解析】本題主要考查對個人商用房貸款借款人材料審查內(nèi)容的理解。在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法時,重點(diǎn)在于確認(rèn)材料本身的真實(shí)性以及與借款人相關(guān)關(guān)鍵信息的合規(guī)性。A選項(xiàng),審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效,這是確保相關(guān)主體身份真實(shí)性的重要環(huán)節(jié)。真實(shí)有效的身份證件是確認(rèn)借款人及相關(guān)方身份的基礎(chǔ),只有身份真實(shí),后續(xù)的貸款流程才能合法合規(guī)地進(jìn)行,所以該審查內(nèi)容是必要的。B選項(xiàng),審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶,這對于貸款的后續(xù)還款環(huán)節(jié)至關(guān)重要。只有還款賬戶屬于借款人本人,才能保證還款資金的來源和流向清晰可查,避免出現(xiàn)還款糾紛,保障貸款業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行,因此該審查內(nèi)容合理。C選項(xiàng),借款人戶籍所在地與貸款銀行所在地區(qū)是否一致,與借款人所提交材料的真實(shí)性和合法性并無直接關(guān)聯(lián)。戶籍所在地只是一個地理位置信息,并不能直接反映材料的真?zhèn)魏秃戏ㄐ?,所以該?xiàng)不屬于審查借款人所提交材料是否真實(shí)、合法的內(nèi)容。D選項(xiàng),審查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí),有無涂改現(xiàn)象,這是確保抵(質(zhì))押物合法性和有效性的關(guān)鍵步驟。權(quán)屬證明材料的真實(shí)性直接關(guān)系到銀行在貸款出現(xiàn)風(fēng)險時能否順利處置抵(質(zhì))押物以彌補(bǔ)損失,所以對其進(jìn)行審查是必要的。綜上,答案選C。2、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是()。

A.國有農(nóng)場的職工

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村,長期居住在城市范圍的務(wù)工人員

D.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶

【答案】:C

【解析】本題主要考查對農(nóng)戶范疇的理解。-A選項(xiàng),國有農(nóng)場的職工,他們以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等相關(guān)活動為主要職業(yè)和生活來源,與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)緊密相關(guān),屬于農(nóng)戶范疇。-B選項(xiàng),長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶,他們居住在農(nóng)村區(qū)域,很多從事農(nóng)業(yè)相關(guān)生產(chǎn)或生活與農(nóng)村緊密相連,屬于農(nóng)戶范疇。-C選項(xiàng),戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村,長期居住在城市范圍的務(wù)工人員,雖然戶籍在農(nóng)村,但他們長期居住在城市且以在城市務(wù)工為主要生活來源,脫離了農(nóng)村的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活,不屬于農(nóng)戶范疇。-D選項(xiàng),長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶,他們居住在農(nóng)村,且經(jīng)營活動通常與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有一定聯(lián)系,屬于農(nóng)戶范疇。綜上,答案選C。3、《中華人民共和國合同法》第四十條規(guī)定,“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的,該格式條款()”。

A.不成立

B.無效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】:B

【解析】本題考查《中華人民共和國合同法》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定?!吨腥A人民共和國合同法》第四十條明確規(guī)定,提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的,該格式條款無效。A選項(xiàng)“不成立”不符合法律規(guī)定,合同條款在滿足一定的訂立條件時即成立,而這里討論的是條款的效力問題,并非是否成立。C選項(xiàng)“可撤銷”通常適用于因重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫等情形訂立的合同或條款,題干中描述的情形并非可撤銷的法定情形。D選項(xiàng)“可變更”一般也是基于特定的法定事由,如通過當(dāng)事人協(xié)商一致或符合可變更的法律規(guī)定等,題干所涉情況不屬于可變更的范疇。綜上,答案選B。4、個人留學(xué)貨款貸款期限最長不得超過()年。

A.2

B.4

C.6

D.10

【答案】:D

【解析】個人留學(xué)貸款是為滿足個人留學(xué)需求而提供的信貸產(chǎn)品,在設(shè)定其貸款期限時,需要綜合考慮多方面因素,如個人完成學(xué)業(yè)的合理周期、還款能力的逐步積累等。一般來說,留學(xué)涉及到出國學(xué)習(xí)、生活等一系列較長時間的安排,需要足夠的時間完成學(xué)業(yè)并在畢業(yè)后有一定的緩沖期來具備穩(wěn)定的還款能力。A選項(xiàng)2年時間過短,難以覆蓋大多數(shù)留學(xué)項(xiàng)目的學(xué)習(xí)時長,學(xué)生可能還未完成學(xué)業(yè)就面臨還款壓力,不符合實(shí)際情況。B選項(xiàng)4年對于部分短期留學(xué)項(xiàng)目或許足夠,但對于一些本科、碩士甚至博士階段的留學(xué),可能無法滿足整個學(xué)習(xí)階段的資金使用和還款規(guī)劃,存在一定局限性。C選項(xiàng)6年雖然比前兩者時間有所延長,但對于一些學(xué)制較長的專業(yè)和高層次學(xué)位的留學(xué),還是略顯緊張,學(xué)生可能仍在學(xué)習(xí)過程中就要開始籌備還款。D選項(xiàng)10年相對較長,能夠充分考慮到不同留學(xué)項(xiàng)目的學(xué)制差異以及學(xué)生畢業(yè)后逐步積累收入還款的過程,給予學(xué)生較為充裕的時間完成學(xué)業(yè)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)狀況,因此個人留學(xué)貸款期限最長不得超過10年,答案選D。5、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的表述,正確的是()。

A.貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣3000元

B.利率參照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率,銀行不得上浮利率

C.貸款期限最長不超過3年

D.貸款必須??顚S?/p>

【答案】:D

【解析】A選項(xiàng),下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元,并非3000元,所以A錯誤。B選項(xiàng),下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮3個百分點(diǎn),并非不得上浮,所以B錯誤。C選項(xiàng),下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長不超過2年,而不是3年,所以C錯誤。D選項(xiàng),下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款必須專款專用,用于自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的開辦經(jīng)費(fèi)和流動資金,該項(xiàng)表述正確。綜上,正確答案選D。6、保單作為押品時,價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是()。

A.收益現(xiàn)值法

B.市場價值法

C.現(xiàn)金價值法

D.成本法

【答案】:C

【解析】本題考查保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。下面對各進(jìn)行分析:A.收益現(xiàn)值法是通過估算被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的方法,一般適用于有持續(xù)收益且收益可預(yù)測的資產(chǎn),在保單作為押品的價值評估中并非優(yōu)先選擇的方法。B.市場價值法是按照市場上同類資產(chǎn)的交易價格來確定被評估資產(chǎn)價值的方法,該方法依賴于活躍的市場交易,對于保單這類相對特殊的金融產(chǎn)品,市場交易情況較為復(fù)雜,不是優(yōu)先的估值方法。C.現(xiàn)金價值法是指保單在某一時點(diǎn)所具有的價值,通常體現(xiàn)為投保人退保時可獲得的現(xiàn)金數(shù)額。在保單作為押品時,其現(xiàn)金價值是一個相對確定且能直接反映保單實(shí)際價值的指標(biāo),所以現(xiàn)金價值法是保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。D.成本法是指按照重新購置或建造與被評估資產(chǎn)具有相同用途和功效的全新資產(chǎn)所需的成本,再扣減各種損耗來確定資產(chǎn)價值的方法,這與保單價值評估的關(guān)聯(lián)性不大,不適合作為保單押品價值評估的優(yōu)先方法。綜上,本題正確答案選C。7、花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上,尋找新的競爭武器,為不同目標(biāo)市場提供不同金融產(chǎn)品,能夠提供多達(dá)500種金融產(chǎn)品給客戶,成為銀行()的成功典范。

A.市場定位

B.市場細(xì)分

C.選擇目標(biāo)市場

D.專業(yè)化

【答案】:B

【解析】花旗銀行針對不同目標(biāo)市場提供不同金融產(chǎn)品,多達(dá)500種,體現(xiàn)了市場細(xì)分的理念。市場細(xì)分是指把某一產(chǎn)品的整體市場按照一定的標(biāo)準(zhǔn),劃分為若干個細(xì)分市場的過程?;ㄆ煦y行通過這種方式,將客戶群體進(jìn)行細(xì)分,針對不同細(xì)分市場的需求特點(diǎn),提供多樣化的金融產(chǎn)品,從而更好地滿足不同客戶的需求。A選項(xiàng)市場定位是指企業(yè)針對潛在顧客的心理進(jìn)行營銷設(shè)計,創(chuàng)立產(chǎn)品、品牌或企業(yè)在目標(biāo)客戶心目中的某種形象或某種個性特征,保留深刻的印象和獨(dú)特的位置,題干未強(qiáng)調(diào)定位相關(guān)內(nèi)容。C選項(xiàng)選擇目標(biāo)市場是在市場細(xì)分的基礎(chǔ)上,從滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的目標(biāo)顧客需求出發(fā),根據(jù)企業(yè)自身的經(jīng)營條件和經(jīng)營能力,選擇一定的目標(biāo)市場。題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)細(xì)分的過程,而非選擇目標(biāo)市場這一結(jié)果。D選項(xiàng)專業(yè)化強(qiáng)調(diào)專注于某一特定領(lǐng)域或業(yè)務(wù),而花旗銀行提供多種金融產(chǎn)品,并非是專業(yè)化的體現(xiàn)。因此,答案選B。8、以下關(guān)于個人信用卡的表述正確的是()。

A.商業(yè)銀行個人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域,如需用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域,需經(jīng)銀行特殊審批

B.商業(yè)要行個人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費(fèi)領(lǐng)域,服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外

C.商業(yè)銀行個人信用卡可以用于消費(fèi),以及生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行個人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

【答案】:D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行個人信用卡透支使用范圍的規(guī)定。A選項(xiàng),商業(yè)銀行個人信用卡透支通常是不允許用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域的,不存在說如需用于這些領(lǐng)域經(jīng)銀行特殊審批就行的情況,該表述錯誤。B選項(xiàng),惠農(nóng)信用卡也不能違反個人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域這一原則,該表述錯誤。C選項(xiàng),商業(yè)銀行個人信用卡主要是用于消費(fèi)領(lǐng)域,而不是可以隨意用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域,該表述錯誤。D選項(xiàng),商業(yè)銀行個人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域,這是符合相關(guān)規(guī)定的,表述正確。所以正確答案為D。9、下列關(guān)于個人汽車貸款“間客式”模式的表述,錯誤的是()。

A.經(jīng)營商或第三方在貸款過程中可能要承擔(dān)一定的風(fēng)險并付出人力和物力

B.先貸款,后買車

C.在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

D.是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛。然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)

【答案】:B

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析:-A項(xiàng):在“間客式”模式中,經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中會起到引薦、協(xié)助等作用,為促成業(yè)務(wù)開展可能需要承擔(dān)一定的風(fēng)險并付出人力和物力,該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng):“間客式”模式是先到經(jīng)銷商處挑選車輛,再通過經(jīng)銷商推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù),是先買車,后貸款,而不是先貸款、后買車,該項(xiàng)表述錯誤。-C項(xiàng):在目前個人汽車貸款市場中,“間客式”模式憑借其與經(jīng)銷商合作緊密、手續(xù)相對簡便等優(yōu)勢,占據(jù)著主導(dǎo)地位,該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng):“間客式”模式的流程就是購車人先到經(jīng)銷商處挑選車輛,然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù),該項(xiàng)表述正確。綜上,答案選B。10、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是()。

A.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外,不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽訂時間

B.辦理預(yù)告登記的,經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間,并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.如登記部門明確要求的登記期限長于授權(quán)期限,經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)及時重新辦理登記

D.登記部門要求明確登記期限的,登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

【答案】:B

【解析】本題考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)知識。對各選項(xiàng)分析如下:-A項(xiàng):抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外,不得晚于抵質(zhì)押貸款的實(shí)際發(fā)放時間,而不是合同簽訂時間,所以該項(xiàng)錯誤。-B項(xiàng):辦理預(yù)告登記的,經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間,并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記,該項(xiàng)說法正確。-C項(xiàng):如登記部門明確要求的登記期限長于授權(quán)期限,經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)及時向原審批行報備,而不是重新辦理登記,所以該項(xiàng)錯誤。-D項(xiàng):登記部門要求明確登記期限的,登記屆滿期限原則上不得早于授信到期期限,而不是不得晚于,所以該項(xiàng)錯誤。綜上,本題正確答案選B。11、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放流程中,關(guān)于借款合同的填寫,下列說法錯誤的是()。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等

B.對采取抵押擔(dān)保方式的,應(yīng)要求抵押物共有人口頭或書面授權(quán)借款人簽署抵押合同

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草,禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

【答案】:B

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析,判斷其說法的正確性。-A:貸款發(fā)放人向借款人、保證人等合同簽約方告知合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等,這是貸款發(fā)放流程中保障各方知情權(quán)、確保合同順利履行的必要環(huán)節(jié),該表述正確。-B:對采取抵押擔(dān)保方式的,應(yīng)要求抵押物共有人出具書面授權(quán)文件,而不能僅口頭授權(quán)。因?yàn)闀媸跈?quán)具有更強(qiáng)的法律效力和證明力,能夠更好地保障各方的權(quán)益,避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛,所以該項(xiàng)表述錯誤。-C:合同填寫做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草,禁止涂改,這是保證合同有效性和準(zhǔn)確性的基本要求,該表述正確。-D:貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款與最終審批意見一致,能夠確保貸款業(yè)務(wù)按照審批要求準(zhǔn)確執(zhí)行,保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和準(zhǔn)確性,該表述正確。綜上,答案選B。12、關(guān)于個人經(jīng)營類貸款,下列說法錯誤的是()。

A.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶

B.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保為前提

C.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

D.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款

【答案】:A

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所涉及貸款類型的定義和特點(diǎn)來逐一分析。A項(xiàng),農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。該項(xiàng)中“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述錯誤,應(yīng)該是“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶”,所以A項(xiàng)說法錯誤。B項(xiàng),下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是政府貼息貸款,其發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保為前提,該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng),個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款,這是個人商用房貸款的基本定義,該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng),個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款,明確了貸款的用途和貨幣類型,該項(xiàng)說法正確。綜上,答案選A。13、下列各項(xiàng)中。不應(yīng)計入不良貸款的是()。

A.張某因出差在外,未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡,以其財產(chǎn)清償后,仍未能還清其生前的貸款

C.余某由于金融危機(jī)而失去工作,目前無正常收入,無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款.銀行將其抵押物拍賣,但損失金額尚不能確定

【答案】:A

【解析】該題主要考查對不良貸款定義的理解和應(yīng)用。不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款,借款人若因某種原因無法按原定合同按時償還貸款本息,其貸款就可能被歸為不良貸款。A選項(xiàng),張某因出差在外未及時歸還貸款本息,這并非是其本身還款能力出現(xiàn)問題,只是由于客觀的出差情況導(dǎo)致還款時間的延遲,在他正常歸還款項(xiàng)后,這筆貸款并不會被認(rèn)定為不良貸款。B選項(xiàng),張某宣告死亡,即便以其財產(chǎn)進(jìn)行清償,仍未能還清生前的貸款,這表明該筆貸款存在無法全額收回的風(fēng)險,應(yīng)計入不良貸款。C選項(xiàng),余某因金融危機(jī)失去工作,當(dāng)前無正常收入,無力償還房貸,這體現(xiàn)出余某還款能力出現(xiàn)問題,該筆貸款存在違約風(fēng)險,應(yīng)計入不良貸款。D選項(xiàng),曲某已無力歸還貸款,銀行將其抵押物拍賣,但損失金額尚不能確定,說明貸款回收存在損失的可能性,該筆貸款也應(yīng)計入不良貸款。綜上,不應(yīng)計入不良貸款的是A。14、關(guān)于合格的個人貸款申請人,下列說法正確的是()。

A.必須是中國國籍的公民

B.必須是年滿18周歲的公民

C.必須是具有完全民事行為能力的自然人

D.可以是自然人,也可以是法人

【答案】:C

【解析】逐一分析各內(nèi)容。A選項(xiàng),個人貸款申請人并非必須是中國國籍的公民,外國公民等符合條件也可申請貸款,所以A錯誤。B選項(xiàng),年滿18周歲并不一定就符合貸款申請人要求,還需要具備完全民事行為能力等其他條件,所以B錯誤。C選項(xiàng),合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人,只有具備完全民事行為能力,才能獨(dú)立進(jìn)行民事活動,承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任,該說法正確。D選項(xiàng),個人貸款申請人只能是自然人,法人申請貸款屬于公司貸款范疇,并非個人貸款,所以D錯誤。綜上,正確答案選C。15、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中,下列屬于公積金管理中心基本職責(zé)的是()。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.金融手續(xù)操作

【答案】:A

【解析】這道題主要考查公積金管理中心在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中的基本職責(zé)。A選項(xiàng),制定公積金信貸政策是公積金管理中心的基本職責(zé)之一。公積金管理中心作為公積金管理的核心機(jī)構(gòu),需要根據(jù)國家相關(guān)政策、住房市場情況以及公積金的繳存和使用情況等,制定合理的公積金信貸政策,以規(guī)范公積金貸款業(yè)務(wù),保障公積金的安全和有效使用。B選項(xiàng),公積金借款合同簽約通常是由受委托銀行來完成。受委托銀行根據(jù)公積金管理中心的委托,與借款人簽訂借款合同,執(zhí)行具體的簽約手續(xù)。C選項(xiàng),職工貸款賬戶設(shè)立一般也是由受委托銀行負(fù)責(zé)操作。銀行依據(jù)公積金管理中心提供的信息和要求,為職工設(shè)立專門的貸款賬戶,用于貸款的發(fā)放和還款等業(yè)務(wù)。D選項(xiàng),金融手續(xù)操作同樣是受委托銀行的工作內(nèi)容。受委托銀行承擔(dān)著公積金貸款業(yè)務(wù)中的一系列金融操作,如貸款的發(fā)放、本息回收等金融手續(xù)。綜上所述,正確答案是A。16、房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多特性,根據(jù)我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限,以下選項(xiàng)錯誤的是()。

A.教育、科技用地50年

B.工業(yè)用地50年

C.旅游、娛樂用地50年

D.居住用地70年

【答案】:C

【解析】本題主要考查我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限相關(guān)知識。A選項(xiàng),教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地類型,在我國規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限為50年,該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng),工業(yè)用地是用于工業(yè)生產(chǎn)等用途的土地,其土地使用權(quán)出讓年限同樣規(guī)定為50年,該選項(xiàng)說法正確。C選項(xiàng),旅游、娛樂用地屬于商業(yè)性質(zhì)用地,根據(jù)規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限應(yīng)為40年,而非50年,所以該選項(xiàng)說法錯誤。D選項(xiàng),居住用地關(guān)系到居民的居住需求和生活保障,規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限為70年,該選項(xiàng)說法正確。綜上,答案選C。17、在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中,抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括()。

A.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

B.抵押物市場價格是否合理

C.財產(chǎn)共有人是否同意抵押

D.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

【答案】:B

【解析】本題可根據(jù)個人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中,對抵押人抵押物占有合法性的調(diào)查內(nèi)容,逐一分析各個選項(xiàng)。A項(xiàng),借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有,這是判斷抵押人對抵押物占有合法性的基礎(chǔ)。若抵押物并非抵押人所有,那么抵押人就不具備合法抵押該物品的權(quán)利,所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B項(xiàng),抵押物市場價格是否合理,主要涉及抵押物的價值評估,與抵押人對抵押物占有的合法性并無直接關(guān)聯(lián)。即使抵押物市場價格不合理,但只要抵押人對其擁有合法的占有權(quán),就不影響抵押的合法性,所以該項(xiàng)不屬于調(diào)查內(nèi)容。C項(xiàng),財產(chǎn)共有人是否同意抵押是非常重要的一點(diǎn)。如果抵押物存在共有人,而共有人不同意抵押,那么抵押人的抵押行為就是不合法的,可能會引發(fā)后續(xù)的法律糾紛,所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D項(xiàng),抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬,即要確認(rèn)抵押物之前是否已經(jīng)被抵押給他人。若抵押物已經(jīng)設(shè)定了抵押權(quán)屬,再次進(jìn)行抵押可能會導(dǎo)致重復(fù)抵押等問題,影響抵押的合法性和有效性,所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上,答案選B。18、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括()。

A.沒有特殊原因,樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因,滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】:D

【解析】題目考查“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項(xiàng),若沒有特殊原因,樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高,這種不合理的高價很可能是為了套取更多的銀行貸款,屬于“假個貸”常見表現(xiàn)特征。開發(fā)企業(yè)可能通過抬高房價,讓虛假購房人從銀行獲取更多貸款資金。B選項(xiàng),開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤,這存在企業(yè)為了套取銀行貸款而安排內(nèi)部人員進(jìn)行虛假購房的可能性,是“假個貸”的典型特征之一。企業(yè)試圖通過這種方式制造房屋銷售火爆的假象,騙取銀行貸款。C選項(xiàng),沒有特殊原因,滯銷樓盤突然熱銷不符合正常的市場規(guī)律,很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取銀行貸款而人為制造的銷售假象,屬于“假個貸”表現(xiàn)。企業(yè)可能通過虛假購房合同等手段,讓滯銷樓盤看起來銷售情況良好,從而獲得銀行貸款。D選項(xiàng),借款人每月集中在同一日還款,這有可能是因?yàn)榻杩钊俗陨淼馁Y金管理習(xí)慣或者工資發(fā)放日期等正常原因?qū)е碌?,不能直接認(rèn)定為“假個貸”的表現(xiàn)。所以該選項(xiàng)不屬于“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上,答案選D。19、柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元,購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房,經(jīng)A銀行審核同意后,A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是()。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項(xiàng)賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】:A

【解析】這道題主要考查個人商用房貸款資金發(fā)放賬戶的規(guī)定。在個人商用房貸款業(yè)務(wù)中,按照相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程,貸款資金通常發(fā)放到房地產(chǎn)開發(fā)商或經(jīng)銷商的賬戶。本題中柳先生購買的是B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房,所以A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是B房地產(chǎn)公司名下賬戶。A項(xiàng)符合個人商用房貸款資金發(fā)放的常規(guī)要求;C項(xiàng)柳先生名下賬戶一般用于個人其他資金往來等情況,并非貸款發(fā)放到該賬戶;D項(xiàng)A銀行名下賬戶是銀行自身的賬戶,不會將貸款資金發(fā)放到銀行自己名下賬戶;B項(xiàng)說其他三項(xiàng)賬戶都可,不符合實(shí)際規(guī)定。所以正確答案是A。20、個人貸款的貸款受理人對借款人提交的材料進(jìn)行初審時,主要審查的內(nèi)容不包括()。

A.借款申請人的主體資格

B.借款申請人提交材料的規(guī)范性

C.借款申請人提交材料的完整性

D.借款申請人的信用狀況和還款能力

【答案】:D

【解析】在個人貸款的貸款受理環(huán)節(jié),貸款受理人對借款人提交的材料進(jìn)行初審時,重點(diǎn)在于對材料本身情況以及借款申請人主體資格的審查。A選項(xiàng),借款申請人的主體資格審查是初審的重要內(nèi)容。只有具備合法的主體資格,借款申請才有可能被進(jìn)一步受理和審核,所以該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。B選項(xiàng),借款申請人提交材料的規(guī)范性審查也很關(guān)鍵。材料的規(guī)范性能夠保證信息的準(zhǔn)確傳達(dá)和后續(xù)審核工作的順利進(jìn)行,若材料不規(guī)范可能導(dǎo)致審核流程受阻或信息不準(zhǔn)確,因此該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。C選項(xiàng),借款申請人提交材料的完整性同樣是初審的要點(diǎn)。完整的材料有助于全面了解借款申請人的情況,缺少必要材料可能無法完成審核流程,所以該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。D選項(xiàng),借款申請人的信用狀況和還款能力通常是在進(jìn)一步的審核階段進(jìn)行深入評估的,不屬于初審主要審查的內(nèi)容。初審主要側(cè)重于對材料的基本審查,而信用狀況和還款能力需要更深入的調(diào)查和評估,會在后續(xù)流程中進(jìn)行。綜上,答案選D。21、辦理國家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后,于每季度結(jié)束后的()個工作日內(nèi),匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息,經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。

A.30

B.10

C.7

D.15

【答案】:B

【解析】這道題考查辦理國家助學(xué)金貸款后經(jīng)辦銀行上報相關(guān)信息的時間規(guī)定。辦理國家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后,需于每季度結(jié)束后的特定工作日內(nèi),匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息,經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。具體時間是每季度結(jié)束后的10個工作日,所以正確答案是B。而A選項(xiàng)30個工作日、C選項(xiàng)7個工作日、D選項(xiàng)15個工作日均不符合規(guī)定的時間要求。22、某商業(yè)銀行的個人貸款資金成本是1.5%,貸款費(fèi)用是0.5%,風(fēng)險補(bǔ)償費(fèi)1%,目標(biāo)利潤1.5%。根據(jù)成本加成定價模型,個人貸款的價格應(yīng)為()。

A.A4.9%

B.4.5%

C.3%

D.3.5%

【答案】:B

【解析】本題可根據(jù)成本加成定價模型來計算個人貸款的價格。成本加成定價模型是指將貸款的各項(xiàng)成本相加得出貸款的價格,其計算公式為:貸款價格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤。已知該商業(yè)銀行的個人貸款資金成本是1.5%,貸款費(fèi)用是0.5%,風(fēng)險補(bǔ)償費(fèi)1%,目標(biāo)利潤1.5%,將這些數(shù)據(jù)代入公式可得:貸款價格=1.5%+0.5%+1%+1.5%=4.5%因此,正確答案是B。23、關(guān)于個人汽車貸款中保險公司履約保證保險作用的表述,正確的是()。

A.保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風(fēng)險

C.保險公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任

D.作用很大,可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】:C

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款中保險公司履約保證保險的特點(diǎn)來分析各選項(xiàng)。A項(xiàng),保證保險的責(zé)任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等,其責(zé)任范圍是有嚴(yán)格界定的,一般不會如此寬泛,所以該項(xiàng)表述錯誤。B項(xiàng),履約保證保險并不能覆蓋全部貸款風(fēng)險。在實(shí)際業(yè)務(wù)中,存在多種因素可能導(dǎo)致貸款風(fēng)險,如借款人的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等,保險公司的履約保證保險只是分擔(dān)了一部分風(fēng)險,而不是全部,所以該項(xiàng)表述錯誤。C項(xiàng),在保險合同中,保險公司可能會利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任。例如,當(dāng)出現(xiàn)某些特定情況,如借款人故意欺詐等,保險公司可以依據(jù)免責(zé)條款拒絕賠償,該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng),雖然履約保證保險在一定程度上能降低貸款銀行的風(fēng)險,但它不可能解除貸款銀行的一切后顧之憂。貸款業(yè)務(wù)本身存在多種不確定性和風(fēng)險,保證保險無法完全消除,所以該項(xiàng)表述錯誤。綜上,正確答案是C。24、下列關(guān)于銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的說法中錯誤的是()

A.不得向合作機(jī)格自與及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸

B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外,銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行

C.書面合作協(xié)議可以允許非保險公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)

D.銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價標(biāo)準(zhǔn)

【答案】:C

【解析】本題主要考查銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的相關(guān)知識。A選項(xiàng),銀行不得向合作機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸,這是為了防止合作機(jī)構(gòu)通過不正當(dāng)?shù)娜谫Y途徑獲取資金用于放貸,從而增加金融風(fēng)險,該表述正確。B選項(xiàng),除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外,銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行。這是為了確保銀行對貸款業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控,保障資金安全和業(yè)務(wù)的合規(guī)性,該表述正確。C選項(xiàng),書面合作協(xié)議不可以允許非保險公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)。非保險公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)可能會引發(fā)亂收費(fèi)等一系列問題,損害借款人利益,破壞金融市場秩序,所以該項(xiàng)說法錯誤。D選項(xiàng),銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價標(biāo)準(zhǔn)。這是銀行自主經(jīng)營、風(fēng)險把控的重要體現(xiàn),銀行需要根據(jù)自身的風(fēng)險偏好、市場情況等因素來確定這些關(guān)鍵指標(biāo),以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營,該表述正確。綜上,答案選C。25、準(zhǔn)確把握第一還款來源,從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。具體的措施不包括驗(yàn)證借款人的()。

A.借款人工資收入

B.借款人租金收入

C.借款人經(jīng)營收入

D.抵押物變賣價值

【答案】:D

【解析】第一還款來源是指借款人自身產(chǎn)生的還款能力,主要包括借款人的工資收入、租金收入、經(jīng)營收入等自身的收入來源。驗(yàn)證這些收入情況能夠幫助金融機(jī)構(gòu)判斷借款人用自身收入償還貸款的能力,從而準(zhǔn)確把握第一還款來源以控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。A選項(xiàng)借款人工資收入,是借款人穩(wěn)定的收入來源之一,可用于償還貸款,對評估第一還款來源有重要意義。B選項(xiàng)借款人租金收入,也是借款人的收入組成部分,反映了其額外的還款能力,屬于第一還款來源的考察范疇。C選項(xiàng)借款人經(jīng)營收入,同樣體現(xiàn)了借款人自身創(chuàng)造財富用于還款的能力,是評估第一還款來源的關(guān)鍵因素。而D選項(xiàng)抵押物變賣價值屬于第二還款來源。當(dāng)借款人無法依靠自身收入償還貸款時,金融機(jī)構(gòu)可能會通過處置抵押物來收回貸款。所以驗(yàn)證抵押物變賣價值不屬于準(zhǔn)確把握第一還款來源的具體措施。本題應(yīng)選D。26、對于1年以內(nèi)(含)個人貸款的展期()。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】:A

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定,對于1年以內(nèi)(含)個人貸款的展期,展期期限累計不得超過原貸款期限。B選項(xiàng)中“展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過三倍的原貸款期限”不符合1年以內(nèi)(含)個人貸款展期的規(guī)定;C選項(xiàng)“展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限”通常是針對更長期限貸款展期的一般性要求,并非1年以內(nèi)(含)個人貸款展期的規(guī)則;D選項(xiàng)“展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限”也不是1年以內(nèi)(含)個人貸款展期的準(zhǔn)確表述。所以本題正確答案是A。27、貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括()。

A.現(xiàn)場核實(shí)

B.電話查問

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】:D

【解析】貸前調(diào)查是貸款發(fā)放前對借款申請人基本情況、貸款用途等方面進(jìn)行的調(diào)查?,F(xiàn)場核實(shí)是調(diào)查人員到借款申請人的經(jīng)營場所、居住地址等實(shí)地進(jìn)行查看和了解,能直觀獲取相關(guān)信息,是常見的調(diào)查方式;電話查問可以通過與借款申請人及其相關(guān)人員進(jìn)行溝通,核實(shí)有關(guān)信息,也是重要的調(diào)查手段;信息咨詢可向相關(guān)機(jī)構(gòu)、部門或?qū)I(yè)人士咨詢借款申請人的信用狀況、行業(yè)情況等信息,輔助調(diào)查工作開展。而網(wǎng)上調(diào)查雖然在某些情況下可獲取部分公開信息,但對于貸前調(diào)查而言,其獲取信息的真實(shí)性和可靠性較難保證,也缺乏直接與調(diào)查對象互動、驗(yàn)證信息的環(huán)節(jié),通常不屬于貸前調(diào)查的常規(guī)調(diào)查方式,所以答案選D。28、銀行根據(jù)持卡人申請,將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡,用于借款人指定消費(fèi)用途,并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是()。

A.現(xiàn)金分期

B.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期

C.專項(xiàng)分期

D.商戶直接分期

【答案】:A

【解析】本題主要考查對不同信用卡分期業(yè)務(wù)概念的理解。A項(xiàng),現(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請,將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡,用于借款人指定消費(fèi)用途,并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù),與題干描述相符。B項(xiàng),消費(fèi)轉(zhuǎn)分期是指持卡人在消費(fèi)后,將消費(fèi)金額申請分期還款的業(yè)務(wù),并非將信用卡額度資金轉(zhuǎn)入借記卡,不符合題干描述。C項(xiàng),專項(xiàng)分期一般是針對特定的消費(fèi)場景或項(xiàng)目提供的分期業(yè)務(wù),通常有專門的用途和申請條件,與題干中資金轉(zhuǎn)入借記卡用于指定消費(fèi)用途并分期償還的表述不一致。D項(xiàng),商戶直接分期是指持卡人在與銀行合作的商戶處消費(fèi)時,直接辦理分期還款的業(yè)務(wù),也不是將信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡再用于消費(fèi),不符合題意。綜上,答案選A。29、國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前,應(yīng)履行充分告知義務(wù),告知的內(nèi)容不包括()。

A.權(quán)利義務(wù)

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.擔(dān)保方式

【答案】:C

【解析】國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前,應(yīng)充分履行告知義務(wù),將貸款相關(guān)的權(quán)利義務(wù)、還款方式、擔(dān)保方式等內(nèi)容告知借款人,使借款人清楚知曉自身在貸款過程中的各項(xiàng)權(quán)益和責(zé)任以及還款的具體方式、貸款的擔(dān)保安排等。而違約責(zé)任通常在合同條款中明確規(guī)定,當(dāng)出現(xiàn)違約情況時按照合同約定執(zhí)行,一般不屬于簽訂合同文本前必須專門履行告知義務(wù)的內(nèi)容。所以答案選C。30、()的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本和收益,根據(jù)客戶對銀行的貢獻(xiàn)來制定差別化的個人貸款價格.對大客戶、重要客戶的貸款在價格上給予一定的優(yōu)惠。

A.客戶盈利分析模型

B.成本加成定價模型

C.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模型

D.風(fēng)險點(diǎn)模型

【答案】:A

【解析】本題正確答案選A。下面對各考點(diǎn)進(jìn)行分析:A選項(xiàng)“客戶盈利分析模型”,其核心思想就是綜合考量客戶與銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)往來所產(chǎn)生的成本和收益,依據(jù)客戶對銀行的貢獻(xiàn)度來制定差異化的個人貸款價格,對于大客戶、重要客戶會在貸款價格上給予一定優(yōu)惠,該選項(xiàng)符合題意。B選項(xiàng)“成本加成定價模型”,通常是在貸款成本的基礎(chǔ)上加上一定的利潤來確定貸款價格,重點(diǎn)在于考慮貸款本身的成本和預(yù)期利潤,并非根據(jù)客戶對銀行的貢獻(xiàn)來定價,所以該選項(xiàng)不符合。C選項(xiàng)“基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模型”,是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上根據(jù)風(fēng)險等因素加點(diǎn)來確定貸款價格,主要關(guān)注的是市場基準(zhǔn)利率以及風(fēng)險因素,而不是圍繞客戶對銀行的綜合貢獻(xiàn),所以該選項(xiàng)也不符合。D選項(xiàng)“風(fēng)險點(diǎn)模型”,主要側(cè)重于對貸款過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行分析和評估,以確定相應(yīng)的風(fēng)險補(bǔ)償?shù)?,并非以客戶對銀行的貢獻(xiàn)為定價依據(jù),所以該選項(xiàng)也不正確。綜上,答案選A。31、個人住房裝修貸款用途不包括()。

A.支付家庭裝潢施工款

B.購買廚衛(wèi)設(shè)備

C.購買健身器材

D.支付房屋維修工程款

【答案】:C

【解析】個人住房裝修貸款是用于個人住房裝修相關(guān)的支出。A選項(xiàng)支付家庭裝潢施工款,這是直接用于住房裝修施工方面的費(fèi)用,顯然屬于貸款用途;B選項(xiàng)購買廚衛(wèi)設(shè)備,廚衛(wèi)設(shè)備是住房裝修中重要的組成部分,購買廚衛(wèi)設(shè)備用于住房裝修,也在貸款用途范圍內(nèi);D選項(xiàng)支付房屋維修工程款,房屋維修工程與住房裝修相關(guān),同樣可使用該貸款;而C選項(xiàng)購買健身器材,健身器材并非與住房裝修直接相關(guān)的物品,不屬于個人住房裝修貸款的用途。所以答案選C。32、以下關(guān)于個人貸款利率的說法中,錯誤的是()。

A.基準(zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一,是各國利率體系的核心

B.貸款利率是衡量利息高低的指標(biāo),也被稱為貨幣資本的價格

C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格

D.貸款利率是一定時間內(nèi)貸款利息額與貸款本息的比率

【答案】:D

【解析】本題考查對個人貸款利率相關(guān)概念的理解。A項(xiàng):基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率,其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定?;鶞?zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一,它在各國利率體系中處于核心地位,該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng):貸款利率反映了借款人使用資金的成本,衡量了利息的高低,從經(jīng)濟(jì)意義上講,它也可以看作是貨幣資本的價格,因?yàn)榻杩钊诵枰獮楂@得貨幣資金的使用付出一定的代價,該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng):貸款利率體現(xiàn)了借款人在使用銀行提供的貨幣資金時,需要向銀行支付一定的費(fèi)用,即借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格,該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng):貸款利率是一定時間內(nèi)貸款利息額與貸款本金的比率,而不是與貸款本息的比率。貸款本息是本金和利息的總和,若用貸款利息額與貸款本息計算得出的并非貸款利率,該項(xiàng)表述錯誤。綜上,本題答案選D。33、根據(jù)邁克爾?波特競爭戰(zhàn)略理論,()的立足點(diǎn)是挽留老客戶。

A.分層營銷策略

B.大眾營銷策略

C.交叉營銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】:C

【解析】本題主要考查邁克爾·波特競爭戰(zhàn)略理論中不同策略的立足點(diǎn)。A項(xiàng)分層營銷是通過區(qū)分不同的客戶群體,如按收入、年齡、職業(yè)等,實(shí)施不同的營銷策略,并非主要立足于挽留老客戶。B項(xiàng)大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾的需求,目標(biāo)市場涵蓋了整個市場上的所有客戶,主要側(cè)重于廣泛吸引客戶,而非挽留老客戶。C項(xiàng)交叉營銷的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶上。交叉營銷是基于客戶資產(chǎn)的深度挖掘,通過發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求,并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種營銷方式,它能提高客戶的忠誠度和滿意度,從而有效挽留老客戶,該項(xiàng)正確。D項(xiàng)專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細(xì)分市場,針對特定客戶群體提供專業(yè)化的金融服務(wù),主要著眼于特定市場的開拓和服務(wù),并非以挽留老客戶為主要立足點(diǎn)。綜上,答案選C。34、關(guān)于房地產(chǎn)估價方法的選用,下列說法錯誤的是()。

A.對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進(jìn)行估價

B.有條件選用成本法進(jìn)行估價的,應(yīng)以成本法為主要估價方法

C.收益性房地產(chǎn)的估價,應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價方法

D.若估價對象適宜采用多種估價方法進(jìn)行,應(yīng)同時采用多種估價方法進(jìn)行估價,不得隨意取舍

【答案】:B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價方法選用的相關(guān)知識。A選項(xiàng),對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進(jìn)行估價。這是因?yàn)椴煌墓纼r方法從不同角度對房地產(chǎn)價值進(jìn)行評估,選用兩種以上方法可以相互印證、補(bǔ)充,使估價結(jié)果更加客觀、準(zhǔn)確和合理,所以該說法正確。B選項(xiàng),有條件選用成本法進(jìn)行估價時,并非應(yīng)以成本法為主要估價方法。成本法適用于新開發(fā)的房地產(chǎn)、很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)等情況,但在實(shí)際估價中,要根據(jù)估價對象的特點(diǎn)、估價目的、資料的可獲取性等綜合因素來確定主要的估價方法,而不是單純以是否有條件用成本法就將其作為主要方法,所以該說法錯誤。C選項(xiàng),收益性房地產(chǎn)的估價,應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價方法。收益性房地產(chǎn)是指能直接產(chǎn)生租賃收益或其他經(jīng)濟(jì)收益的房地產(chǎn),收益法是通過預(yù)測未來收益并折現(xiàn)來評估房地產(chǎn)價值,與收益性房地產(chǎn)的特性相契合,所以選用收益法進(jìn)行估價是合理的,該說法正確。D選項(xiàng),若估價對象適宜采用多種估價方法進(jìn)行,應(yīng)同時采用多種估價方法進(jìn)行估價,不得隨意取舍。這樣可以保證估價結(jié)果的全面性和準(zhǔn)確性,避免因單一方法的局限性而導(dǎo)致估價結(jié)果偏差,所以該說法正確。本題要求選擇說法錯誤的,答案為B。35、張老突患中風(fēng)昏迷,急需10萬元醫(yī)療費(fèi)用,擬向銀行申請個人醫(yī)療貸款。下列不能作為借款人的是()。

A.張老在政府工作的女兒

B.張老的配偶

C.張老的鄰居

D.張老在銀行工作的兒子

【答案】:C

【解析】個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。本題中張老突患中風(fēng)昏迷急需醫(yī)療費(fèi)用,可由其配偶或直系親屬作為借款人向銀行申請個人醫(yī)療貸款。A選項(xiàng)張老在政府工作的女兒屬于張老的直系親屬,可以作為借款人;B選項(xiàng)張老的配偶符合申請條件,可以作為借款人;D選項(xiàng)張老在銀行工作的兒子同樣是張老的直系親屬,能夠作為借款人。而C選項(xiàng)張老的鄰居既不是張老的配偶,也不是其直系親屬,不能作為借款人申請個人醫(yī)療貸款。所以本題答案選C。36、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件,需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)()簽訂擔(dān)保合同。

A.提前

B.同時

C.之后

D.當(dāng)面

【答案】:D

【解析】農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中需要遵循嚴(yán)格的合規(guī)和風(fēng)險控制流程。對于借款合同及相關(guān)文件,要求借款人當(dāng)面簽訂是為了確保合同的真實(shí)性、有效性以及明確雙方的責(zé)任與義務(wù)。當(dāng)涉及擔(dān)保合同簽訂時,同樣需要當(dāng)面進(jìn)行。當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同能夠保證擔(dān)保人本人知曉并確認(rèn)擔(dān)保事項(xiàng),防止冒簽、代簽等可能引發(fā)糾紛和風(fēng)險的情況發(fā)生,維護(hù)合同的法律權(quán)威性和金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。A選項(xiàng)提前簽訂,無法保證擔(dān)保人在借款合同簽訂時的意愿和實(shí)際情況是否一致;B選項(xiàng)同時簽訂未突出當(dāng)面這一關(guān)鍵要素;C選項(xiàng)之后簽訂同樣存在信息不匹配和代簽等風(fēng)險。所以應(yīng)選擇D。37、下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中,有誤的一項(xiàng)是()。

A.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù),信用卡第一次進(jìn)入中國市場

B.直到1985年,中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡,國內(nèi)信用卡才真正起步

C.1986年.中國工商銀行發(fā)行了人民幣“長城信用卡”,該卡被中國工商銀行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂

D.1995年初.中國工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”,宣告了中國第一張聯(lián)名卡的誕生.標(biāo)志著聯(lián)名卡開始進(jìn)入中國信用卡市場

【答案】:C

【解析】本題主要考查信用卡產(chǎn)生和發(fā)展的相關(guān)知識。逐一分析各內(nèi)容:-A項(xiàng):我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù),此為信用卡第一次進(jìn)入中國市場,該描述與實(shí)際情況相符,所以A項(xiàng)正確。-B項(xiàng):1985年,中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡,這標(biāo)志著國內(nèi)信用卡真正起步,符合信用卡發(fā)展歷程,所以B項(xiàng)正確。-C項(xiàng):1986年,中國銀行發(fā)行了人民幣“長城信用卡”,并將該卡指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂,而不是中國工商銀行,所以C項(xiàng)錯誤。-D項(xiàng):1995年初,中國工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”,這宣告了中國第一張聯(lián)名卡的誕生,標(biāo)志著聯(lián)名卡開始進(jìn)入中國信用卡市場,該項(xiàng)表述無誤,所以D項(xiàng)正確。綜上,敘述有誤的一項(xiàng)是C。38、對于個人住房貸款抵押物的處置方式,不正確的是()。

A.與借款人協(xié)商變賣

B.向法院提起訴訟

C.申請強(qiáng)制執(zhí)行

D.自行拍賣

【答案】:D

【解析】本題主要考查個人住房貸款抵押物的處置方式相關(guān)知識。A項(xiàng),與借款人協(xié)商變賣是一種合理且常見的抵押物處置途徑。通過與借款人友好協(xié)商,在雙方達(dá)成一致的情況下將抵押物進(jìn)行變賣,這種方式可以避免一些不必要的法律程序和沖突,是可行的處置方式。B項(xiàng),當(dāng)借款人無法履行還款義務(wù),且通過協(xié)商等方式無法解決問題時,向法院提起訴訟是維護(hù)貸款人合法權(quán)益的重要手段。法院會根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和事實(shí)情況進(jìn)行審理和判決,為抵押物的處置提供合法依據(jù)。C項(xiàng),在法院判決后,如果借款人仍然不履行相關(guān)義務(wù),貸款人可以申請強(qiáng)制執(zhí)行。強(qiáng)制執(zhí)行是借助國家強(qiáng)制力來保障貸款人的權(quán)益,確保抵押物能夠按照法律規(guī)定進(jìn)行處置。D項(xiàng),貸款人不能自行拍賣抵押物。抵押物的處置需要遵循嚴(yán)格的法律程序和規(guī)定,自行拍賣可能會侵犯借款人的合法權(quán)益,也不符合法律要求。所以該項(xiàng)說法不正確。綜上,答案選D。39、關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸后管理,下列說法錯誤的是()。

A.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的,應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并還清當(dāng)期貸款本息

B.總行將國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金劃撥至各分行,各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對應(yīng)賬戶

C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后,于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi),按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息,經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行

D.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起,下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息

【答案】:A

【解析】本題可通過分析各選項(xiàng)內(nèi)容,判斷其是否符合國家助學(xué)貸款貸后管理的相關(guān)規(guī)定,進(jìn)而確定說法錯誤的一項(xiàng)。A項(xiàng):借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的,應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息,而不是還清當(dāng)期貸款本息,該項(xiàng)說法錯誤。B項(xiàng):在國家助學(xué)貸款貸后管理中,總行會將國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金劃撥至各分行,各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對應(yīng)賬戶,這種操作符合規(guī)定,該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng):經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后,需于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi),按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息,經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行,這是規(guī)范的流程,該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng):借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起,下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息,這是國家助學(xué)貸款還款利息計算的時間規(guī)定,該項(xiàng)說法正確。綜上,答案選A。40、如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議,可以采取的步驟不包括()。

A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

D.向法院提起訴訟,借助法律手段解決

【答案】:C

【解析】本題主要考查個人對異議處理結(jié)果仍有異議時可采取的步驟。A選項(xiàng),向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明,這是個人維護(hù)自身信用信息權(quán)益的一種合理途徑。當(dāng)個人對異議處理結(jié)果不滿時,可通過這種方式對相關(guān)情況進(jìn)行聲明和說明,所以該選項(xiàng)是可以采取的步驟。B選項(xiàng),向中國人民銀行征信管理部門反映,中國人民銀行征信管理部門負(fù)責(zé)對征信業(yè)務(wù)進(jìn)行管理和監(jiān)督,個人對異議處理結(jié)果有異議時向其反映,能夠借助其監(jiān)管職能來進(jìn)一步處理問題,因此該選項(xiàng)也是可行的步驟。C選項(xiàng),與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)已經(jīng)參與了之前的異議處理流程,如果對該機(jī)構(gòu)之前的處理結(jié)果仍有異議,再向其反映通常難以得到新的有效處理,所以它不屬于進(jìn)一步可采取的步驟,該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng),向法院提起訴訟,借助法律手段解決,這是個人維護(hù)自身合法權(quán)益的最后保障,當(dāng)其他途徑無法有效解決問題時,個人有權(quán)通過法律途徑來解決與信用信息相關(guān)的糾紛,故該選項(xiàng)是可以采取的步驟。綜上,答案選C。41、下列關(guān)于個人住房貸款的表述,錯誤的是()。

A.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

B.個人住房組合貸款不追求營利,是一種政策性貸款

C.公積金個人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

【答案】:B

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析來判斷表述是否正確。-A項(xiàng):自營性個人住房貸款是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款,也稱商業(yè)性個人住房貸款,該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng):個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時,可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款,從而形成特定的個人住房貸款組合。其中,公積金個人住房貸款是一種政策性貸款,不追求營利;而自營性個人住房貸款以營利為目的,是銀行的自營業(yè)務(wù)。所以個人住房組合貸款并非單純的政策性貸款,該項(xiàng)表述錯誤。-C項(xiàng):公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容,實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策,帶有較強(qiáng)的政策性,貸款額度受到限制。該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng):個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款,是個人貸款最主要的組成部分。該項(xiàng)表述正確。綜上,答案選B。42、下列關(guān)于抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的說法錯誤的是()。

A.接受已出租財產(chǎn)抵押的,要重點(diǎn)了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系,租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風(fēng)險因素

B.以出讓方式取得的國有土地使用權(quán),應(yīng)明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計劃等

C.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的,他人順位在先的抵押權(quán)等,應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時間和期限等

D.在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的,應(yīng)逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費(fèi)用等

【答案】:B

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性相關(guān)知識,需要判斷各選項(xiàng)說法的正確性。A項(xiàng):接受已出租財產(chǎn)抵押時,了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、租賃期限和租金支付情況等是合理且必要的。因?yàn)檫@些因素可能會對押品變現(xiàn)或處置產(chǎn)生潛在影響,比如若承租人與出租人有關(guān)聯(lián),可能在處置押品時出現(xiàn)阻礙等情況,所以該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng):以出讓方式取得的國有土地使用權(quán),應(yīng)明確土地出讓金的全部繳納情況,而不只是首期付款和后期交付計劃等。因?yàn)橹挥腥坷U納土地出讓金才能確保土地使用權(quán)的合法性和完整性,若僅考慮部分付款情況可能存在風(fēng)險,所以該項(xiàng)說法錯誤。C項(xiàng):當(dāng)存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利如他人順位在先的抵押權(quán)時,逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時間和期限等信息,有助于銀行準(zhǔn)確評估自身抵質(zhì)押權(quán)的效力和風(fēng)險,所以該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng):在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)時,逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費(fèi)用等是很重要的,這些信息能幫助銀行更好地了解押品的權(quán)利狀況,從而保障自身權(quán)益,所以該項(xiàng)說法正確。綜上,答案選B。43、2016年5月1日,小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評估,該車的現(xiàn)價值為90萬元,則小黃可以獲得的最高貸款額度為()萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

【答案】:B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款的相關(guān)規(guī)定來計算小黃可獲得的最高貸款額度。對于個人汽車貸款,所購車輛為二手車的,貸款額度不得超過所購汽車價格的50%。已知經(jīng)評估該車現(xiàn)價值為90萬元,按照貸款額度上限規(guī)定,小黃可以獲得的最高貸款額度為:\(90×50\%=45\)(萬元)。A選項(xiàng)36萬元,不符合按規(guī)定計算得出的結(jié)果;C選項(xiàng)63萬元也不符合;D選項(xiàng)72萬元同樣不符合。所以答案選B。44、關(guān)于貸款合同的填寫,下列說法錯誤的是()。

A.需要填寫空白欄,且空白欄后有備選項(xiàng)的,在橫線上填好選定的內(nèi)容后,對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除

B.合同文本無需使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草,防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致

【答案】:B

【解析】A項(xiàng)說法正確,在貸款合同填寫時,對于空白欄后有備選項(xiàng)的,在橫線上填好選定內(nèi)容后,對未選內(nèi)容加橫線表示刪除,這是合同填寫規(guī)范要求,能避免出現(xiàn)歧義或被篡改的風(fēng)險,保證合同內(nèi)容的準(zhǔn)確性和嚴(yán)謹(jǐn)性。B項(xiàng)說法錯誤,為了保證貸款合同的規(guī)范性、一致性和合法性,合同文本必須使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關(guān)合同文本。統(tǒng)一格式有助于明確各方權(quán)利義務(wù),便于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和操作,也有利于保障借貸雙方的合法權(quán)益。C項(xiàng)說法正確,合同填寫做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草,防止涂改,這是確保合同有效性和可執(zhí)行性的基本要求。清晰準(zhǔn)確的合同內(nèi)容能使雙方清楚知曉各自的權(quán)利和義務(wù),減少糾紛的發(fā)生。D項(xiàng)說法正確,貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款與貸款最終審批意見一致,確保合同內(nèi)容與審批結(jié)果相符,保證貸款流程的合規(guī)性和準(zhǔn)確性,避免出現(xiàn)因合同條款與審批意見不一致而導(dǎo)致的風(fēng)險和問題。綜上,答案選B。45、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加上()。

A.5年

B.7年

C.6年

D.8年

【答案】:C

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款期限的確定有著相應(yīng)規(guī)定,原則上是借款人在校學(xué)制年限加上一定的年份。在本題所給的幾個年份選項(xiàng)里,依據(jù)相關(guān)規(guī)定,商業(yè)助學(xué)貸款的期限應(yīng)是借款人在校學(xué)制年限加上6年。所以答案選C。46、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定,以車輛為抵押的,辦理抵押登記的部門是()。

A.車輛管理部門

B.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門

C.工商部門

D.交通運(yùn)輸部門

【答案】:A

【解析】本題考查以車輛為抵押時辦理抵押登記的部門。依據(jù)擔(dān)保法規(guī)定,以車輛為抵押的,辦理抵押登記的部門是車輛管理部門。所以A正確。B選項(xiàng)“縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門”并非以車輛為抵押時辦理抵押登記的部門。C選項(xiàng)“工商部門”通常負(fù)責(zé)企業(yè)登記、市場監(jiān)管等工作,并非車輛抵押登記的辦理部門。D選項(xiàng)“交通運(yùn)輸部門”主要負(fù)責(zé)公路、水路等交通運(yùn)輸行業(yè)的管理,與車輛抵押登記無關(guān)。綜上,本題答案選A。47、王先生已申請并獲得2年期個人信用貸款,因近期資金緊張、還款壓力過大,擬向銀行申請展期,按規(guī)定展期期限最長可達(dá)()。

A.6個月

B.不可展期

C.2年

D.1年

【答案】:D

【解析】個人信用貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。一般來說,短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過3年。本題中王先生申請的是2年期個人信用貸款,屬于中期貸款。2年的一半是1年,所以按規(guī)定其展期期限最長可達(dá)1年,故正確答案是D。48、武鋼本次貸款的月還本付息額2350元,所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計150元,其他債務(wù)月均償付額300元,借款人月均收入5000元,依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》,審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo),下列說法正確的是()。

A.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件

B.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

【答案】:D

【解析】本題可根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》分別計算房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比,并與規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)對比,進(jìn)而判斷各指標(biāo)是否達(dá)到條件?!渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定,房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為:(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))÷月均收入,該指標(biāo)應(yīng)小于或等于50%;所有債務(wù)與收入比的計算公式為:(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額)÷月均收入,該指標(biāo)應(yīng)小于或等于55%。1.**計算房產(chǎn)支出與收入比**已知武鋼本次貸款的月還本付息額為2350元,所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計150元,借款人月均收入5000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得房產(chǎn)支出與收入比為\((2350+150)÷5000=\frac{2500}{5000}=0.5\),即50%,滿足小于或等于50%的要求,所以房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件。2.**計算所有債務(wù)與收入比**已知武鋼本次貸款的月還本付息額為2350元,所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計150元,其他債務(wù)月均償付額300元,借款人月均收入5000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得所有債務(wù)與收入比為\((2350+150+300)÷5000=\frac{2800}{5000}=0.56\),即56%,不滿足小于或等于55%的要求,所以所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件。綜上,房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件,答案選D。49、個人住房裝修貸款的用途不包括對()的支付。

A.廚衛(wèi)設(shè)備款

B.健身器材

C.相關(guān)的裝修材料

D.家庭裝潢和維修工程的施工款

【答案】:B

【解析】個人住房裝修貸款是用于個人住房裝修相關(guān)支出的貸款。我們來逐一分析各內(nèi)容。A選項(xiàng),廚衛(wèi)設(shè)備款屬于住房裝修中對廚房和衛(wèi)生間設(shè)備的購置費(fèi)用,是住房裝修的一部分,通??梢杂米》垦b修貸款支付;C選項(xiàng),相關(guān)的裝修材料是進(jìn)行住房裝修必不可少的物資,其費(fèi)用自然在住房裝修貸款可支付范圍內(nèi);D選項(xiàng),家庭裝潢和維修工程的施工款是支付給裝修施工方的費(fèi)用,也是住房裝修過程中的重要支出,能用住房裝修貸款支付。而B選項(xiàng),健身器材與住房裝修本身并無直接關(guān)聯(lián),它不屬于住房裝修范疇的支出,所以個人住房裝修貸款的用途不包括對健身器材的支付。因此答案選B。50、2002年,()開辦了生源地助學(xué)貸款。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】:D

【解析】2002年,中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學(xué)貸款。所以本題正確答案選D。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于個人住房貸款的說法,正確的有()。

A.公積金個人住房貸款帶有較強(qiáng)的政策性

B.商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇

C.公積金個人住房貸款不以營利為目的

D.公積金個人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策

E.已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人,不能再申請自營性個人住房貸款

【答案】:AC

【解析】A選項(xiàng)正確,公積金個人住房貸款是一種政策性住房貸款,帶有較強(qiáng)的政策性,它是為了支持職工解決住房問題而設(shè)立的,體現(xiàn)國家住房政策導(dǎo)向。B選項(xiàng)錯誤,個人住房貸款包括商業(yè)性住房貸款和公積金個人住房貸款等,商業(yè)性住房貸款屬于個人住房貸款范疇。C選項(xiàng)正確,公積金個人住房貸款主要目的是保障職工的住房需求,不以營利為目的。D選項(xiàng)錯誤,公積金個人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策,即公積金的存貸款利率相對較低,這樣能降低職工購房成本。E選項(xiàng)錯誤,已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人,若符合條件,仍然可以申請自營性個人住房貸款,以滿足更高的購房資金需求。綜上,正確答案選AC。2、信用卡申請表的內(nèi)容包括()。

A.申領(lǐng)人的名稱

B.申領(lǐng)人的基本情況

C.申領(lǐng)人的經(jīng)濟(jì)狀況或收入來源

D.承兌人及其基本情況

E.擔(dān)保人及其基本情況

【答案】:ABC

【解析】信用卡申請表中需要包含能夠準(zhǔn)確識別申領(lǐng)人以及評估其申領(lǐng)資格和信用風(fēng)險的相關(guān)信息。A選項(xiàng)申領(lǐng)人的名稱是識別申領(lǐng)人的基本要素,對于明確信用卡申領(lǐng)主體至關(guān)重要,所以應(yīng)包含在申請表中。B選項(xiàng)申領(lǐng)人的基本情況,如年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等,有助于銀行了解申領(lǐng)人的基本背景,評估其信用狀況和償債能力,因此也是申請表的必要內(nèi)容。C選項(xiàng)申領(lǐng)人的經(jīng)濟(jì)狀況或收入來源,這是銀行判斷申領(lǐng)人是否具備還款能力的關(guān)鍵信息,銀行需要據(jù)此評估風(fēng)險并確定信用卡的額度等,所以也應(yīng)包含在申請表內(nèi)。D選項(xiàng)承兌人通常是在票據(jù)業(yè)務(wù)中涉及的概念,與信用卡申請并無直接關(guān)聯(lián),所以不需要包含在信用卡申請表中。E選項(xiàng)雖然有些信用卡申請可能需要擔(dān)保人,但并非所有信用卡申請都必須有擔(dān)保人,不是信用卡申請表的必備內(nèi)容。綜上,信用卡申請表的內(nèi)容包括申領(lǐng)人的名稱、基本情況和經(jīng)濟(jì)狀況或收入來源,答案選ABC。3、個人貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時,須具備的前提條件有()。

A.貸款無拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

【答案】:ABC

【解析】個人貸款借款人申請貸款期限調(diào)整,需滿足一定前提條件。A選項(xiàng),貸款無拖欠利息,若存在拖欠利息情況,說明借款人在履約按時支付資金使用成本方面存在問題,金融機(jī)構(gòu)會擔(dān)心調(diào)整期限后風(fēng)險加大,所以無拖欠利息是重要前提;B選項(xiàng),貸款未到期,如果貸款已經(jīng)到期,就不存在期限調(diào)整的問題,而是面臨貸款清償?shù)群罄m(xù)事宜,所以貸款未到期是申請期限調(diào)整的基礎(chǔ);C選項(xiàng),貸款無拖欠本金,拖欠本金意味著借款人還款能力或還款意愿可能存在問題,金融機(jī)構(gòu)出于資金安全考慮,不會在借款人有本金拖欠時同意期限調(diào)整。而D選項(xiàng)貸款采用分期還款方式,并非申請期限調(diào)整的必要前提,即使是其他還款方式也可能申請期限調(diào)整;E選項(xiàng)貸款本期本金已歸還,也不是申請期限調(diào)整的必備條件,即便本期本金未歸還,在滿足其他條件下也可能申請期限調(diào)整。因此,借款人申請貸款期限調(diào)整須具備的前提條件有貸款無拖欠利息、貸款未到期、貸款無拖欠本金,答案選ABC。4、關(guān)于國家助學(xué)貸款表述不正確的是()。

A.采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式

B.學(xué)生所在高校為學(xué)生提供國家的助學(xué)貸款還款擔(dān)保

C.國家助學(xué)貸款允許用于支付學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi),也可用于在校期間的生活費(fèi)用

D.國家以承擔(dān)全部利息的方式,對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

E.實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則

【答案】:BCD

【解析】逐一分析各內(nèi)容:A采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式,這是國家助學(xué)貸款的正確發(fā)放方式。B學(xué)生所在高校并不為學(xué)生提供國家助學(xué)貸款還款擔(dān)保,國家助學(xué)貸款是信用貸款,不需要擔(dān)保,所以該項(xiàng)表述不正確。C國家助學(xué)貸款主要用于支付學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi),但生活費(fèi)并非強(qiáng)制用途且有一定規(guī)范限制,表述不準(zhǔn)確,實(shí)際并非“允許用于在校期間的生活費(fèi)用”這種寬泛表達(dá)。D國家并不是承擔(dān)全部利息,在學(xué)生在校期間利息由財政全額補(bǔ)貼,畢業(yè)后利息由學(xué)生和家長(或其他法定監(jiān)護(hù)人)共同負(fù)擔(dān),所以該項(xiàng)表述不正確。E實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、??顚S煤桶雌趦斶€”的原則,這是商業(yè)助學(xué)貸款的原則,并非國家助學(xué)貸款原則,同時也可側(cè)面印證B不提供擔(dān)保這一特點(diǎn)。綜上,表述不正確的是BCD。5、下列屬于個人征信異議的有()。

A.他人盜用個人身份獲取信用卡

B.個人基本信息與實(shí)際情況不符

C.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

D.他人代辦信用卡,本人未收到

E.從未使用過信用卡因欠年費(fèi)而造成逾期

【答案】:ABCD

【解析】個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。A選項(xiàng),他人盜用個人身份獲取信用卡,這并非本人真實(shí)意愿和行為,會使信用報告中出現(xiàn)不真實(shí)的信用卡使用記錄等信息,屬于個人征信異議情況。B選項(xiàng),個人基本信息與實(shí)際情況不符,信用報告中的基本信息不準(zhǔn)確,會影響個人信用狀況的正確呈現(xiàn),屬于征信異議。C選項(xiàng),個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則,可能導(dǎo)致在不知情的情況下出現(xiàn)逾期記錄,這種因規(guī)則認(rèn)知差異產(chǎn)生的逾期記錄與個人實(shí)際信用狀況可能不符,屬于個人征信異議。D選項(xiàng),他人代辦信用卡本人未收到,可能會出現(xiàn)信用卡被冒刷導(dǎo)致逾期等情況記錄在個人信用報告中,并非本人主觀行為造成,屬于征信異議。而E選項(xiàng),從未使用過信用卡因欠年費(fèi)而造成逾期,這是由于本人信用卡使用管理不善等原因?qū)е碌模强陀^出現(xiàn)的逾期情況,不屬于個人對信用報告反映信息有異議的范疇。所以答案選ABCD。6、某飲料用水貯水箱的泄水由DN50泄水管經(jīng)排水漏斗排入排水管,則排水漏斗與泄水管排水口間的最小空氣間隙應(yīng)為以下何項(xiàng)?()

A.50mm

B.100mm

C.125mm

D.150mm

【答案】:D

【解析】本題主要考查飲料用水貯水箱泄水時排水漏斗與泄水管排水口間的最小空氣間隙。在給排水相關(guān)規(guī)范中明確規(guī)定,當(dāng)飲料用水貯水箱的泄水由DN50泄水管經(jīng)排水漏斗排入排水管時,排水漏斗與泄水管排水口間的最小空氣間隙應(yīng)不小于150mm。A選項(xiàng)50mm不符合規(guī)范要求;B選項(xiàng)100mm也未達(dá)到規(guī)定的最小空氣間隙;C選項(xiàng)125mm同樣不滿足要求。所以本題正確答案為D。7、驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性可采取的做法包括()。

A.通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性

B.要求借款人提供可靠的證明材料

C.通過電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實(shí)性

D.通過面談核實(shí)借款人工作單位和收入的真實(shí)性

E.對難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶,可通過驗(yàn)證借款人繳納個人所得稅稅單的數(shù)額來判斷其真實(shí)收入水平

【答案】:ABCD

【解析】驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性,可從多個方面采取做法:A項(xiàng),公積金數(shù)額通常與工資收入有一定關(guān)聯(lián),存折流水情況能反映實(shí)際的資金往來,通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況可以有效驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性。B項(xiàng),要求借款人提供可靠的證明材料是必要的基礎(chǔ)工作,可靠的證明材料能為驗(yàn)證工資收入真實(shí)性提供依據(jù)。C項(xiàng),通過電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實(shí)性,能夠從工作單位方面獲取相關(guān)信息,進(jìn)一步核實(shí)借款人所提供收入情況的準(zhǔn)確性。D項(xiàng),面談可以直接與借款人交流,通過面對面溝通核實(shí)其工作單位和收入情況,在交流過程中發(fā)現(xiàn)可能存在的問題,判斷收入的真實(shí)性。而E項(xiàng),題干答案中未選擇該項(xiàng),可能是出題者認(rèn)為該項(xiàng)對于所有情況并非普遍適用或并非本次考察驗(yàn)證工資收入真實(shí)性的主要方式,它只是針對難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶的一種補(bǔ)充判斷方法。所以本題正確答案選ABCD。8、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明分類為()。

A.流程線上化

B.非場景化個人貸款

C.場景化個人貸款

D.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款

E.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款

【答案】:D

【解析】互聯(lián)網(wǎng)個人貸款按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明進(jìn)行分類,關(guān)鍵在于明確體現(xiàn)出與資信證明強(qiáng)弱相關(guān)的類別。A選項(xiàng)“流程線上化”,它描述的是貸款流程的特點(diǎn),并非基于客戶資信證明的分類方式,所以A不正確。B選項(xiàng)“非場景化個人貸款”和C選項(xiàng)“場景化個人貸款”,這兩者是依據(jù)貸款是否依托特定場景來劃分的,而非根據(jù)客戶資信證明情況,所以B和C也不正確。D選項(xiàng)“非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款”,準(zhǔn)確體現(xiàn)了按照客戶資信證明強(qiáng)弱分類中資信較弱的那一類情況。E選項(xiàng)“有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款”雖然也是按此分類的一部分,但題目答案選D,說明本題是讓選擇其中資信較弱這一分類,E不符合本題答案要求。綜上,本題正確答案是D。9、其他合作機(jī)構(gòu)合作風(fēng)險的防控措施包括()。

A.深入調(diào)查,選擇講信用.重誠信的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

【答案】:ABCD

【解析】防控其他合作機(jī)構(gòu)合作風(fēng)險可采取以下防控措施。一是深入調(diào)查,選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)。這有助于從源頭上確保合作機(jī)構(gòu)的質(zhì)量和信譽(yù),降低因合作方信用問題帶來的風(fēng)險,所以A是合理的防控措施。二是業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)。不過分依賴能增加自身在合作中的自主性和抗風(fēng)險能力,避免因合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題而受到過度影響,故B也是防控合作風(fēng)險的有效舉措。三是嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度。嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度可篩選出優(yōu)質(zhì)的合作機(jī)構(gòu),而合理的退出制度能在合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題時及時終止合作,減少損失,C屬于必要的防控手段。四是有效利用保證金制度。保證金可以在合作機(jī)構(gòu)違約時提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,起到約束合作機(jī)構(gòu)行為和保障自身利益的作用,D是防控風(fēng)險的有效方法。而嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度主要是用于了解業(yè)務(wù)情況、客戶滿意度等,并非直接針對合作機(jī)構(gòu)合作風(fēng)險的防控措施。綜上,答案選ABCD。10、個人貸款還款方式包括()。

A.等額本金還款法

B.等額遞增(減)還款法

C.按期付息一次還本還款法

D.固定利率還款法

E.等額本息還款法

【答案】:ABC

【解析】個人貸款常見的還款方式有多種。等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi),將貸款總額等分,每月償還固定的本金以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息,由于每月償還本金固定,而利息隨本金的減少逐月遞減,所以每月還款總額逐月遞減,A正確。等額遞增(減)還款法是把還款期限劃分為若干時間段,每個時間段內(nèi)月還款額相同,下一個時間段的還款額按一個固定金額遞增(減),B正確。按期付息一次還本還款法是在貸款到期日一次性償還貸款本金,而在貸款存續(xù)期間按照約定的周期(如按月、按季)支付

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