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中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款考前沖刺模擬題庫(kù)提供答案解析第一部分單選題(50題)1、個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的,畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作,其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化.而無(wú)法按計(jì)劃償還貸款的,屬于()。
A.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)
B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)
C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)
D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)
【答案】:D
【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人教育貸款風(fēng)險(xiǎn)類型的理解。A選項(xiàng),借款人行為風(fēng)險(xiǎn)通常是指借款人在貸款期間的某些行為給貸款帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn),比如違反貸款合同規(guī)定的使用用途等,而題干中描述的是因家庭經(jīng)濟(jì)狀況變化導(dǎo)致無(wú)法還款,并非是借款人的具體行為所致,所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng),借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實(shí)情況等欺詐手段騙取貸款,題干中并沒(méi)有體現(xiàn)出借款人有欺詐的行為,所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng),借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于借款人主觀上是否有還款的意愿,而本題中是由于畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作,家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化等客觀原因?qū)е聼o(wú)法按計(jì)劃償還貸款,并非是還款意愿的問(wèn)題,所以C選項(xiàng)也不符合。D選項(xiàng),借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因?qū)е缕錄](méi)有足夠的能力按時(shí)償還貸款。題干中提到借款人畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作,其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化,從而無(wú)法按計(jì)劃償還貸款,這明顯是還款能力出現(xiàn)了問(wèn)題,所以D選項(xiàng)正確。綜上,答案是D。2、下列關(guān)于押品的說(shuō)法正確的是()。
A.押品是實(shí)現(xiàn)債務(wù)人權(quán)力的重要保證
B.押品是緩釋銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重要工具
C.僅當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任時(shí),銀行方可依法對(duì)押品享有優(yōu)先受償權(quán)
D.押品又稱擔(dān)保物、抵質(zhì)押品,是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利
【答案】:D
【解析】我們來(lái)逐一分析各個(gè)內(nèi)容:A.押品是實(shí)現(xiàn)債權(quán)人權(quán)利的重要保證,而非債務(wù)人權(quán)力,所以A表述錯(cuò)誤。B.押品是緩釋銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具,并非市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),所以B表述錯(cuò)誤。C.當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形時(shí),銀行就可依法對(duì)押品享有優(yōu)先受償權(quán),并非僅在債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任時(shí),所以C表述錯(cuò)誤。D.押品又稱擔(dān)保物、抵質(zhì)押品,是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利,該表述正確。綜上,正確答案是D。3、借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保,屬于()。
A.質(zhì)押擔(dān)保
B.抵押擔(dān)保
C.保證擔(dān)保
D.信用貸款
【答案】:A
【解析】本題考查不同貸款擔(dān)保方式的概念。A選項(xiàng),質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有,將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。題干中明確提到“借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)?!?,與質(zhì)押擔(dān)保的定義相符。B選項(xiàng),抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。這與題干中“轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有”不符,所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng),保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。它并不涉及財(cái)產(chǎn)的占有轉(zhuǎn)移,主要依靠保證人的信用和償債能力,因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng),信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款,借款人不需要提供擔(dān)保,即不需要轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)或提供保證人等,這與題干中以財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保的描述不符,所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,答案選A。4、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié),銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.借款人不具備規(guī)定的主體資格
B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)
C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額
D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同,造成合同損毀
【答案】:D
【解析】本題主要考查商用房貸款受理環(huán)節(jié)銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng),借款人不具備規(guī)定的主體資格,這會(huì)使得貸款發(fā)放本身存在合規(guī)性問(wèn)題,在受理環(huán)節(jié)如果沒(méi)有嚴(yán)格審核借款人主體資格,銀行就面臨貸款可能無(wú)法正常收回等操作風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng),借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí),會(huì)導(dǎo)致銀行基于錯(cuò)誤的信息進(jìn)行貸款審批決策,可能會(huì)把貸款發(fā)放給不符合實(shí)際還款能力等要求的借款人,從而增加銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng),借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額,意味著當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí),銀行無(wú)法通過(guò)有效的擔(dān)保措施來(lái)彌補(bǔ)損失,這在受理環(huán)節(jié)若未察覺(jué),會(huì)給銀行后續(xù)的貸款回收帶來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng),貸款人未按規(guī)定保管借款合同,造成合同損毀,這屬于貸后管理環(huán)節(jié)的問(wèn)題,并非在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上,答案是D。5、個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。
A.合同填寫不規(guī)范
B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配
C.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證事宜
D.借款合同采用格式條款未公示
【答案】:B
【解析】本題主要考查個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A項(xiàng),合同填寫不規(guī)范會(huì)影響合同的法律效力和雙方的權(quán)利義務(wù)界定,可能會(huì)導(dǎo)致合同履行過(guò)程中出現(xiàn)糾紛,屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng),業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配主要涉及業(yè)務(wù)整體的規(guī)劃和決策層面,并非直接針對(duì)個(gè)人貸款簽約與發(fā)放這一具體環(huán)節(jié),它更多的是從業(yè)務(wù)宏觀層面去考量業(yè)務(wù)開展的合理性,不屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C項(xiàng),未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證事宜,可能會(huì)使貸款的安全性和合法性受到影響,例如抵押物評(píng)估不準(zhǔn)確可能導(dǎo)致銀行放貸價(jià)值與抵押物實(shí)際價(jià)值不符,公證缺失可能影響某些協(xié)議的法律效力等,屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng),借款合同采用格式條款未公示,侵犯了借款人的知情權(quán),可能導(dǎo)致借款人在不清楚合同具體內(nèi)容的情況下簽訂合同,引發(fā)后續(xù)的法律風(fēng)險(xiǎn)和糾紛,屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上,答案選B。6、下列哪一項(xiàng)不是評(píng)分卡所包含的內(nèi)容?()
A.風(fēng)險(xiǎn)排序
B.自動(dòng)化的審批決策
C.人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示
D.個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平
【答案】:D
【解析】本題主要考查對(duì)評(píng)分卡內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排序是評(píng)分卡的重要功能之一。評(píng)分卡通過(guò)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行量化評(píng)估和計(jì)算,能夠?qū)Σ煌瑢?duì)象或業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行排序,以便金融機(jī)構(gòu)等根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低采取相應(yīng)的措施,所以該內(nèi)容屬于評(píng)分卡所包含的內(nèi)容。B選項(xiàng)自動(dòng)化的審批決策也是評(píng)分卡的常見應(yīng)用。借助評(píng)分卡設(shè)定的規(guī)則和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn),系統(tǒng)可以快速對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估,并自動(dòng)做出審批決策,提高審批效率,減少人為因素的干擾,因此該內(nèi)容在評(píng)分卡涵蓋范圍內(nèi)。C選項(xiàng)人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示同樣是評(píng)分卡的作用體現(xiàn)。評(píng)分卡對(duì)貸款相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析和評(píng)估后,可以為人工審批人員明確指出可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),幫助他們更準(zhǔn)確地做出審批判斷,故該內(nèi)容也是評(píng)分卡包含的內(nèi)容。D選項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平主要側(cè)重于個(gè)人在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、團(tuán)隊(duì)管理、業(yè)務(wù)拓展等方面的能力和表現(xiàn),它與評(píng)分卡所涉及的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批決策等內(nèi)容并無(wú)直接關(guān)聯(lián),不屬于評(píng)分卡所包含的內(nèi)容。綜上,答案選D。7、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款人應(yīng)按照借款合同約定,收回貸款本息。對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款,貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收,或者()。
A.起訴
B.核銷
C.催收
D.協(xié)議重組
【答案】:D
【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款人要依借款合同約定收回貸款本息。對(duì)于未按合同約定償還的貸款,需采取相應(yīng)措施。A選項(xiàng)起訴是一種法律手段,雖可追討貸款,但并非《辦法》中與清收并列的特定后續(xù)措施。B選項(xiàng)核銷是銀行對(duì)不良貸款的一種賬務(wù)處理,是在經(jīng)過(guò)一定程序認(rèn)定無(wú)法收回后才會(huì)進(jìn)行,并非針對(duì)未按約定償還貸款的直接處理措施。C選項(xiàng)催收本身屬于清收的一個(gè)具體做法,并非與清收并列的措施。D選項(xiàng)協(xié)議重組是指與借款人重新達(dá)成還款協(xié)議,調(diào)整還款計(jì)劃等,是與清收并列的處理未按合同約定償還貸款的合理方式,符合《辦法》規(guī)定。所以本題正確答案是D。8、下列關(guān)于個(gè)人抵押貸款特點(diǎn)的描述.不正確的是()。
A.借款人向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后,借款人方可使用貸款
B.借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后,便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用
C.個(gè)人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途
D.個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶,借款人可使用部分或全部額度,一旦已經(jīng)使用的余額得到償還,該信用額度又可以恢復(fù)使用
【答案】:C
【解析】A選項(xiàng),借款人向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù),取得授信額度后才能使用貸款,這是符合個(gè)人抵押貸款業(yè)務(wù)流程的,先獲取授信額度才具備使用貸款的資格,該描述正確。B選項(xiàng),個(gè)人抵押授信貸款中,借款人一次性辦理申請(qǐng)手續(xù)取得授信額度后,能在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用,這種循環(huán)使用的特點(diǎn)可以提高資金使用的靈活性和效率,此描述無(wú)誤。C選項(xiàng),個(gè)人抵押授信貸款通常沒(méi)有明確的指定使用用途,借款人在授信額度和有效期內(nèi)可根據(jù)自身需求靈活使用貸款資金,并非具有明確指定使用用途,所以該項(xiàng)描述不正確。D選項(xiàng),個(gè)人抵押授信貸款提供了有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶,借款人可按需使用部分或全部額度,當(dāng)已使用余額償還后,信用額度又能恢復(fù),這體現(xiàn)了循環(huán)信貸的特點(diǎn),描述正確。本題要求選擇描述不正確的,答案是C。9、下列屬于個(gè)人教育貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定
B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配
C.未按規(guī)定辦妥公證事宜
D.借款人偽造申報(bào)資料
【答案】:A
【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析,判斷其是否屬于個(gè)人教育貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)。-A選項(xiàng),借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定,這是在受理、調(diào)查環(huán)節(jié)對(duì)借款申請(qǐng)人資格審查不嚴(yán)格導(dǎo)致的,很可能在受理、調(diào)查階段就應(yīng)該被發(fā)現(xiàn)卻未發(fā)現(xiàn),屬于該環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。-B選項(xiàng),業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配主要涉及的是銀行對(duì)業(yè)務(wù)整體的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和效益考量,是在業(yè)務(wù)整體規(guī)劃和決策層面的問(wèn)題,并非受理、調(diào)查環(huán)節(jié)所特有的操作風(fēng)險(xiǎn)。-C選項(xiàng),未按規(guī)定辦妥公證事宜,通常是在貸款發(fā)放等后續(xù)手續(xù)辦理過(guò)程中的問(wèn)題,不屬于受理、調(diào)查環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。-D選項(xiàng),借款人偽造申報(bào)資料,這更多體現(xiàn)的是借款人的欺詐行為,雖然在受理、調(diào)查環(huán)節(jié)可能需要識(shí)別此類情況,但它更側(cè)重于借款人的主觀惡意,而非受理、調(diào)查環(huán)節(jié)本身的操作失誤導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。綜上,正確答案是A。10、在國(guó)外,征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率不包括()。
A.實(shí)時(shí)更新
B.次日更新
C.次月更新
D.次年更新
【答案】:D
【解析】本題主要考查國(guó)外征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率情況。在國(guó)外,征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息通常有不同的頻率安排。實(shí)時(shí)更新是指信息一旦發(fā)生變化馬上進(jìn)行更新,這樣能保證信息的及時(shí)性和準(zhǔn)確性,一些對(duì)信息時(shí)效性要求極高的場(chǎng)景可能會(huì)采用這種方式,A是常見的更新頻率。次日更新是在信息發(fā)生變化后的第二天進(jìn)行更新,這種頻率在很多領(lǐng)域也較為常見,能在一定時(shí)間內(nèi)保證信息的較新狀態(tài),B也是有可能的更新頻率。次月更新是每個(gè)月進(jìn)行一次信息更新,對(duì)于一些信息變化相對(duì)不是特別頻繁的情況,這種更新頻率可以兼顧成本和信息的及時(shí)性,C同樣是合理的更新頻率。而次年更新的時(shí)間間隔太長(zhǎng),不利于征信機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握個(gè)人信息的變化情況,在征信業(yè)務(wù)中一般不會(huì)采用這種更新頻率。所以答案選D。11、下列客戶盈利分析模型公式正確的是()。
A.貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償+目標(biāo)利潤(rùn)
B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)
C.∑(貸款額貸款利率期限)(1-營(yíng)業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入(1-營(yíng)業(yè)稅及附打口率)
D.貸款利率=優(yōu)惠利率(1+系數(shù))
【答案】:C
【解析】本題主要考查對(duì)客戶盈利分析模型公式的掌握。A選項(xiàng)“貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償+目標(biāo)利潤(rùn)”,這是成本加成定價(jià)模型中貸款價(jià)格的計(jì)算公式,并非客戶盈利分析模型公式,所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)”,此為價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中的貸款利率計(jì)算公式,不屬于客戶盈利分析模型公式,所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營(yíng)業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入×(1-營(yíng)業(yè)稅及附加率)”,該公式是客戶盈利分析模型公式,所以C正確。D選項(xiàng)“貸款利率=優(yōu)惠利率×(1+系數(shù))”并非客戶盈利分析模型公式,所以D錯(cuò)誤。綜上,答案是C。12、個(gè)人住房貸款審批通過(guò)的,經(jīng)辦銀行應(yīng)與借款人、開發(fā)商簽訂個(gè)人住房貸款合同,明確各方權(quán)利義務(wù)。以下不屬于貸款合同約定事項(xiàng)的是()。
A.貸款支付日期
B.貸款支付方式
C.貸款支付對(duì)象
D.貸款支付金額
【答案】:A
【解析】個(gè)人住房貸款合同是明確借貸雙方及相關(guān)方權(quán)利義務(wù)的重要文件,貸款支付相關(guān)的關(guān)鍵要素通常都會(huì)在合同中進(jìn)行約定。B選項(xiàng)貸款支付方式,是指以何種形式來(lái)發(fā)放貸款,如現(xiàn)金支付、轉(zhuǎn)賬支付等,不同的支付方式涉及到資金流轉(zhuǎn)的安全和效率等問(wèn)題,會(huì)對(duì)貸款業(yè)務(wù)的操作和風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響,所以會(huì)在貸款合同中約定。C選項(xiàng)貸款支付對(duì)象,明確了貸款資金的去向,比如是直接支付給開發(fā)商用于購(gòu)房款項(xiàng),還是支付給其他相關(guān)方等,這對(duì)于保障資金用途的合規(guī)性和實(shí)現(xiàn)貸款目的至關(guān)重要,因此也是貸款合同約定的重要事項(xiàng)。D選項(xiàng)貸款支付金額,這是貸款合同的核心內(nèi)容之一,明確了借款人可以獲得的資金數(shù)額,直接關(guān)系到借貸雙方的利益,必然會(huì)在合同中明確約定。而A選項(xiàng)貸款支付日期,在實(shí)際業(yè)務(wù)中,雖然會(huì)有大致的放款安排,但可能會(huì)受到多種因素的影響,如資金到位情況、審批流程的進(jìn)度等,具有一定的不確定性,通常不會(huì)在貸款合同中明確具體的支付日期。所以本題答案選A。13、關(guān)于合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人,下列說(shuō)法正確的是()。
A.必須是中國(guó)國(guó)籍的公民
B.必須是年滿18周歲的公民
C.必須是具有完全民事行為能力的自然人
D.可以是自然人,也可以是法人
【答案】:C
【解析】逐一分析各內(nèi)容。A選項(xiàng),個(gè)人貸款申請(qǐng)人并非必須是中國(guó)國(guó)籍的公民,外國(guó)公民等符合條件也可申請(qǐng)貸款,所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng),年滿18周歲并不一定就符合貸款申請(qǐng)人要求,還需要具備完全民事行為能力等其他條件,所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng),合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人,只有具備完全民事行為能力,才能獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng),承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任,該說(shuō)法正確。D選項(xiàng),個(gè)人貸款申請(qǐng)人只能是自然人,法人申請(qǐng)貸款屬于公司貸款范疇,并非個(gè)人貸款,所以D錯(cuò)誤。綜上,正確答案選C。14、在個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理中,下列做法不符合規(guī)定的是()。
A.可以辦理境外自然人購(gòu)買符合實(shí)際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)
B.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則
C.在貸款調(diào)查中,審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)
D.借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場(chǎng)
【答案】:A
【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng),對(duì)于境外自然人購(gòu)買商品房,通常不可以辦理購(gòu)買非自用、非自住商品房業(yè)務(wù),該做法不符合規(guī)定。因?yàn)閺娘L(fēng)險(xiǎn)管理等多方面考慮,境外自然人購(gòu)買非自用、非自住商品房可能會(huì)帶來(lái)諸如資金流向難以監(jiān)管等問(wèn)題,所以一般是限制的。B選項(xiàng),執(zhí)行“先記賬、后放款”原則是符合個(gè)人住房貸款操作規(guī)范的。先記賬可以確保貸款資金的流向和使用情況準(zhǔn)確記錄,為后續(xù)的資金管理和風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù),然后再進(jìn)行放款操作,這樣能保證貸款流程的規(guī)范性和安全性。C選項(xiàng),在貸款調(diào)查中,審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)是必要的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)。如果擔(dān)保物難以變現(xiàn),當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況時(shí),銀行難以通過(guò)處置擔(dān)保物來(lái)收回貸款,會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn),所以審核擔(dān)保物的變現(xiàn)能力有助于保障銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。D選項(xiàng),借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場(chǎng)是合理的要求。這樣可以確保相關(guān)人員對(duì)借款事宜知情并同意,能夠明確各方的責(zé)任和義務(wù),避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛。綜上,不符合規(guī)定的是A。15、不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是()。
A.借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票
B.借款人教育對(duì)象的存款證明
C.借款人的收入證明
D.借款人的資產(chǎn)狀況證明
【答案】:B
【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明主要用于評(píng)估借款人償還貸款的能力,應(yīng)與借款人自身的收入、資產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)狀況相關(guān)。A選項(xiàng),借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票,所得稅稅票能反映借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體的經(jīng)營(yíng)收入情況,是衡量其還款能力的重要依據(jù)。通常經(jīng)營(yíng)收入越高,繳納的所得稅也相應(yīng)越多,這表明其有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來(lái)償還貸款。B選項(xiàng),借款人教育對(duì)象的存款證明,教育對(duì)象的存款屬于他人(非借款人本人)的資產(chǎn)情況,與借款人自身的還款能力并無(wú)直接關(guān)聯(lián),不能體現(xiàn)借款人本人的經(jīng)濟(jì)收入和償債能力,所以不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明。C選項(xiàng),借款人的收入證明直接展示了借款人的收入水平,穩(wěn)定且較高的收入是償還貸款的重要保障,能直觀反映其還款能力。D選項(xiàng),借款人的資產(chǎn)狀況證明,資產(chǎn)是借款人擁有的經(jīng)濟(jì)資源,包括房產(chǎn)、車輛、金融資產(chǎn)等。這些資產(chǎn)可在必要時(shí)變現(xiàn)用于償還貸款,資產(chǎn)狀況良好意味著借款人有更多的還款保障,有助于評(píng)估其還款能力。綜上,正確答案是B。16、根據(jù)《貸款通則》,關(guān)于貸款展期,下列表述錯(cuò)誤的是()。
A.中期貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半
B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限
C.不能按期歸還貸款的,且借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn),其貸款從到期日次日起,轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶
D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定
【答案】:D
【解析】本題主要考查對(duì)《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的理解。A項(xiàng):按照《貸款通則》規(guī)定,中期貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半,該項(xiàng)表述與規(guī)定相符,所以A項(xiàng)正確。B項(xiàng):《貸款通則》明確短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限,B項(xiàng)表述符合規(guī)定,所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng):若借款人不能按期歸還貸款,且未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn),其貸款從到期日次日起,就會(huì)轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶,C項(xiàng)表述正確。D項(xiàng):貸款是否展期由貸款人決定,而非由貸款人與借款人共同協(xié)商決定,所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上,答案選D。17、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)的建設(shè)和完善,有影響和規(guī)范個(gè)人主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、逐步形成誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)風(fēng)氣的功能,這是指其()。
A.信用功能
B.道德功能
C.倫理功能
D.社會(huì)功能
【答案】:D
【解析】題目描述了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)建設(shè)和完善的作用,即影響和規(guī)范個(gè)人主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng),逐步形成誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)風(fēng)氣。A:信用功能主要側(cè)重于對(duì)個(gè)人信用狀況的記錄、評(píng)估等與信用直接相關(guān)的方面,不能全面涵蓋題干中形成社會(huì)風(fēng)氣等內(nèi)容,A錯(cuò)誤。B:道德功能通常強(qiáng)調(diào)對(duì)道德層面的引導(dǎo)和約束,但題干體現(xiàn)的不只是單純道德方面,還有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)規(guī)范等,B錯(cuò)誤。C:倫理功能更側(cè)重于倫理原則和規(guī)范的體現(xiàn),與題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的對(duì)社會(huì)風(fēng)氣和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響不符,C錯(cuò)誤。D:社會(huì)功能能夠綜合體現(xiàn)該系統(tǒng)對(duì)個(gè)人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)風(fēng)氣的影響等作用,符合題意,D正確。所以本題應(yīng)選D。18、關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下,銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格
B.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)
C.個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款,貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率
D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí),銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格
【答案】:A
【解析】A表述錯(cuò)誤。在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下,銀行通常會(huì)根據(jù)組合銷售策略制定綜合性的價(jià)格方案,不一定提高個(gè)人貸款價(jià)格,有時(shí)為了吸引客戶、增加業(yè)務(wù)量,可能會(huì)給予一定優(yōu)惠,以促進(jìn)多種業(yè)務(wù)共同開展。B表述正確。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)必然伴隨著信貸風(fēng)險(xiǎn),為了確保銀行自身利益,貸款價(jià)格需要充分反映和彌補(bǔ)這些風(fēng)險(xiǎn)。只有這樣,銀行才能在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),獲得與之相匹配的收益,維持業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。C表述正確。個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款,存款是銀行資金的重要組成部分,需要支付一定的利息成本。所以貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率,銀行需要通過(guò)合理設(shè)定貸款利率來(lái)覆蓋資金成本并獲取利潤(rùn)。D表述正確。當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí),經(jīng)濟(jì)活動(dòng)活躍,市場(chǎng)需求旺盛,往往伴隨著通貨膨脹壓力上升。銀行提高個(gè)人貸款價(jià)格,一方面可以抑制過(guò)度的貸款需求,避免信貸過(guò)度擴(kuò)張帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn);另一方面也是為了應(yīng)對(duì)資金成本上升和通貨膨脹等因素,保障自身的收益水平。綜上,答案選A。19、下列關(guān)于市場(chǎng)法的敘述有誤的一項(xiàng)是()。
A.市場(chǎng)法的難點(diǎn)在于如何保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性,以及如何對(duì)其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整
B.如房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定.房?jī)r(jià)暴漲暴跌,則采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就很大
C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí).采用市場(chǎng)法有可能低估房?jī)r(jià)
D.對(duì)于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn),如特殊
【答案】:C
【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)。-A:市場(chǎng)法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過(guò)交易的類似房地產(chǎn),然后將它們與估價(jià)對(duì)象進(jìn)行比較,對(duì)它們的成交價(jià)格進(jìn)行適當(dāng)?shù)奶幚韥?lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在運(yùn)用市場(chǎng)法時(shí),需要選取可比實(shí)例,而保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性,以及對(duì)其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整是比較困難的,這確實(shí)是市場(chǎng)法的難點(diǎn)所在,所以該項(xiàng)敘述正確。-B:在房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定、房?jī)r(jià)暴漲暴跌的情況下,很難找到合適的可比實(shí)例,即便找到可比實(shí)例,其成交價(jià)格也難以反映正常市場(chǎng)情況,進(jìn)而難以對(duì)成交價(jià)格進(jìn)行合理修正或調(diào)整,采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就會(huì)很大,所以該項(xiàng)敘述正確。-C:在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí),市場(chǎng)價(jià)格是虛高的,采用市場(chǎng)法是有可能高估房?jī)r(jià),而不是低估房?jī)r(jià),所以該項(xiàng)敘述有誤。-D:對(duì)于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn),如特殊廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等,由于缺乏足夠的可比實(shí)例,難以運(yùn)用市場(chǎng)法進(jìn)行估價(jià),所以該項(xiàng)敘述正確。綜上,答案選C。20、()的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來(lái)的成本和收益,根據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)來(lái)制定差別化的個(gè)人貸款價(jià)格.對(duì)大客戶、重要客戶的貸款在價(jià)格上給予一定的優(yōu)惠。
A.客戶盈利分析模型
B.成本加成定價(jià)模型
C.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模型
D.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)模型
【答案】:A
【解析】本題正確答案選A。下面對(duì)各考點(diǎn)進(jìn)行分析:A選項(xiàng)“客戶盈利分析模型”,其核心思想就是綜合考量客戶與銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)往來(lái)所產(chǎn)生的成本和收益,依據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度來(lái)制定差異化的個(gè)人貸款價(jià)格,對(duì)于大客戶、重要客戶會(huì)在貸款價(jià)格上給予一定優(yōu)惠,該選項(xiàng)符合題意。B選項(xiàng)“成本加成定價(jià)模型”,通常是在貸款成本的基礎(chǔ)上加上一定的利潤(rùn)來(lái)確定貸款價(jià)格,重點(diǎn)在于考慮貸款本身的成本和預(yù)期利潤(rùn),并非根據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)來(lái)定價(jià),所以該選項(xiàng)不符合。C選項(xiàng)“基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模型”,是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等因素加點(diǎn)來(lái)確定貸款價(jià)格,主要關(guān)注的是市場(chǎng)基準(zhǔn)利率以及風(fēng)險(xiǎn)因素,而不是圍繞客戶對(duì)銀行的綜合貢獻(xiàn),所以該選項(xiàng)也不符合。D選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)模型”,主要側(cè)重于對(duì)貸款過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行分析和評(píng)估,以確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)龋⒎且钥蛻魧?duì)銀行的貢獻(xiàn)為定價(jià)依據(jù),所以該選項(xiàng)也不正確。綜上,答案選A。21、通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱是()。
A.市場(chǎng)法
B.比較法
C.收益法
D.成本法
【答案】:C
【解析】本題考查資產(chǎn)評(píng)估方法的定義。資產(chǎn)的評(píng)估方法有多種,每種方法都有其特定的評(píng)估原理。A項(xiàng),市場(chǎng)法是指利用市場(chǎng)上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格,經(jīng)過(guò)直接比較或類比分析以估測(cè)資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估技術(shù)方法的總稱,并非通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值,所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng),比較法是市場(chǎng)法的一種別稱,同樣是依靠市場(chǎng)上類似資產(chǎn)的交易價(jià)格進(jìn)行比較分析來(lái)評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值,并非基于未來(lái)預(yù)期收益現(xiàn)值,所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng),收益法是通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱,符合題干所描述的評(píng)估方法的定義,所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng),成本法是指首先估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)的重置成本,然后估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素,并將其從重置成本中予以扣除而得到被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱,與通過(guò)未來(lái)預(yù)期收益現(xiàn)值確定資產(chǎn)價(jià)值的方式不同,所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,本題答案選C。22、某下崗人員于2014年3月5日向銀行申請(qǐng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款,4月2日獲得為期2年的貸款。2016年2月12日,該下崗人員提出延長(zhǎng)期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款,則他的最終還款日期為()。
A.2016年3月5日
B.2017年4月2日
C.2016年2月12日
D.2015年3月5日
【答案】:B
【解析】本題可根據(jù)貸款起始時(shí)間、初始貸款期限以及延期情況來(lái)確定最終還款日期。###步驟一:明確初始貸款期限及到期時(shí)間已知該下崗人員于2014年4月2日獲得為期2年的貸款。那么按照初始貸款期限,正常到期時(shí)間應(yīng)該是從2014年4月2日起往后推2年,即2016年4月2日。###步驟二:考慮延期情況2016年2月12日,該下崗人員提出延長(zhǎng)期限并獲得了1年的延期。這意味著在原到期時(shí)間2016年4月2日的基礎(chǔ)上再延長(zhǎng)1年。###步驟三:確定最終還款日期在2016年4月2日的基礎(chǔ)上延長(zhǎng)1年,即為2017年4月2日。A選項(xiàng)2016年3月5日,既不是初始貸款到期時(shí)間,也不是延期后的時(shí)間,不符合要求;C選項(xiàng)2016年2月12日是申請(qǐng)延期的時(shí)間,并非最終還款日期;D選項(xiàng)2015年3月5日也不符合貸款期限及延期的計(jì)算邏輯。綜上,答案選B。23、對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí),實(shí)踐中銀行多于()起,按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。
A.當(dāng)日
B.下一工作日
C.次月1日
D.次年1月1日
【答案】:D
【解析】本題主要考查貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款,在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí),銀行執(zhí)行新貸款利率的時(shí)間。A選項(xiàng),當(dāng)日一般不會(huì)立即按照新的貸款利率執(zhí)行。因?yàn)榉ǘɡ收{(diào)整是一個(gè)宏觀政策變動(dòng),銀行需要一定時(shí)間來(lái)進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)整、通知客戶等工作,不可能在當(dāng)日就實(shí)施新利率,所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng),下一工作日同樣不適合作為執(zhí)行新貸款利率的時(shí)間點(diǎn)。銀行對(duì)于這種利率調(diào)整的操作通常需要更系統(tǒng)的安排,而不是在下一工作日就匆忙執(zhí)行,所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng),次月1日也不是常用的執(zhí)行時(shí)間。銀行對(duì)于長(zhǎng)期貸款合同利率調(diào)整往往會(huì)選擇一個(gè)更具規(guī)律性和普遍性的時(shí)間,以方便統(tǒng)一管理和操作,次月1日不符合這一特點(diǎn),所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng),對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí),實(shí)踐中銀行多于次年1月1日起,按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。這是因?yàn)榇文?月1日是一個(gè)新的年度開始,銀行可以在年初對(duì)利率進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整和核算,便于管理和操作,所以D項(xiàng)正確。綜上,本題答案選D。24、國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)()年。
A.10
B.20
C.22
D.25
【答案】:C
【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款期限的相關(guān)知識(shí)。國(guó)家助學(xué)貸款是黨中央、國(guó)務(wù)院在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,利用金融手段完善我國(guó)普通高校資助政策體系,加大對(duì)普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的期限,有明確的規(guī)定,其最長(zhǎng)不超過(guò)22年。因此C正確,A、B、D的表述不符合國(guó)家助學(xué)貸款期限的規(guī)定。25、根據(jù)收入對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分時(shí),所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是()。
A.心理因素
B.行為因素
C.利益因素
D.人口因素
【答案】:D
【解析】本題考查個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。市場(chǎng)細(xì)分是指營(yíng)銷者通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研,依據(jù)消費(fèi)者的需要和欲望、購(gòu)買行為和購(gòu)買習(xí)慣等方面的差異,把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過(guò)程。市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)包括地理因素、人口因素、心理因素、行為因素和利益因素等。A項(xiàng)心理因素是指按照消費(fèi)者的生活方式、個(gè)性等心理變量來(lái)細(xì)分市場(chǎng)。與根據(jù)收入進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分這一標(biāo)準(zhǔn)不相符,所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)行為因素是指按照消費(fèi)者購(gòu)買或使用某種產(chǎn)品的時(shí)機(jī)、消費(fèi)者對(duì)某種產(chǎn)品的使用率、消費(fèi)者對(duì)品牌(或商店)的忠誠(chéng)程度等行為變量來(lái)細(xì)分市場(chǎng)。收入并非行為因素的范疇,所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)利益因素是指按照消費(fèi)者購(gòu)買某種產(chǎn)品時(shí)所追求的不同利益來(lái)細(xì)分市場(chǎng)。收入顯然不屬于利益因素,所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)人口因素是指人口變量,包括年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等。根據(jù)收入對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分,遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)正是人口因素,所以D項(xiàng)正確。綜上,本題答案選D。26、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí),對(duì)逾期1~90天(含)的,應(yīng)按照先______,后______的順序進(jìn)行沖還。()
A.本金;應(yīng)收利息
B.本金;應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用
C.應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用;本金
D.應(yīng)收利息;本金
【答案】:C
【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款,處理逾期1-90天(含)情況時(shí),依據(jù)相關(guān)規(guī)定,還款沖還順序應(yīng)當(dāng)是先沖還應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用,再?zèng)_還本金。這是因?yàn)槔⒑唾M(fèi)用是因持卡人未按時(shí)還款而產(chǎn)生的額外成本,優(yōu)先償還這部分能保證銀行資金成本和運(yùn)營(yíng)費(fèi)用的及時(shí)收回。所以應(yīng)按照先應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用,后本金的順序進(jìn)行沖還,正確答案是C。27、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指()。
A.擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)
B.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)
C.擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)
D.擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與自身實(shí)收資本的倍數(shù)
【答案】:C
【解析】本題考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中擔(dān)保公司“擔(dān)保放大倍數(shù)”的定義。A選項(xiàng),擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù),該表述與“擔(dān)保放大倍數(shù)”的概念并無(wú)關(guān)聯(lián),“擔(dān)保放大倍數(shù)”強(qiáng)調(diào)的是擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān),而非擔(dān)保公司向銀行的貸款情況,所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng),擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù),在實(shí)際業(yè)務(wù)中,擔(dān)保公司一般并不直接向借款者提供貸款,其主要功能是為借款者提供擔(dān)保,所以該表述錯(cuò)誤,B選項(xiàng)排除。C選項(xiàng),擔(dān)保放大倍數(shù)是指擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)。它反映了擔(dān)保公司的擔(dān)保能力和風(fēng)險(xiǎn)程度,該選項(xiàng)準(zhǔn)確表述了“擔(dān)保放大倍數(shù)”的定義,C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng),擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與自身實(shí)收資本的倍數(shù),這一倍數(shù)體現(xiàn)的是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與實(shí)收資本的關(guān)系,與“擔(dān)保放大倍數(shù)”所強(qiáng)調(diào)的擔(dān)保業(yè)務(wù)方面的概念不同,所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,本題答案選C。28、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。
A.所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷
B.商用房出租情況發(fā)生變化
C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化
D.還款人還款意愿不足
【答案】:A
【解析】該題考查商用房出租情況發(fā)生變化的情形。A選項(xiàng),所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷,會(huì)對(duì)商用房的出租情況產(chǎn)生重大影響,例如經(jīng)濟(jì)重心轉(zhuǎn)移會(huì)使該地段人流量、商業(yè)活動(dòng)等發(fā)生改變,大范圍拆遷則直接影響房屋的可出租性,所以這屬于商用房出租情況發(fā)生變化的情況,該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)只是重復(fù)了題干內(nèi)容,并沒(méi)有具體指出變化的情況是什么,不能作為答案。C選項(xiàng),保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化主要影響的是擔(dān)保方面,與商用房出租情況本身并無(wú)直接關(guān)聯(lián),所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng),還款人還款意愿不足是關(guān)于還款方面的問(wèn)題,和商用房出租情況的變化沒(méi)有關(guān)系,該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,答案選A。29、關(guān)于個(gè)人不可循環(huán)授信額度,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.如果額度仍然在有效期內(nèi),當(dāng)出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí),還可以再出賬
B.即使單筆貸款提前還款,該筆貸款額度不能循環(huán)使用
C.該類業(yè)務(wù)中,根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度等,在額度內(nèi)分次出賬,直到額度用滿為止
D.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算
【答案】:A
【解析】本題考查對(duì)個(gè)人不可循環(huán)授信額度相關(guān)知識(shí)的理解,需分析每個(gè)選項(xiàng)的說(shuō)法是否正確。A選項(xiàng)中提到如果額度仍然在有效期內(nèi),當(dāng)出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí),還可以再出賬。而個(gè)人不可循環(huán)授信額度是指額度一旦使用達(dá)到最高授信額度,無(wú)論額度是否在有效期內(nèi),都不能再進(jìn)行出賬,所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)指出即使單筆貸款提前還款,該筆貸款額度不能循環(huán)使用,這符合個(gè)人不可循環(huán)授信額度的特點(diǎn),即額度不能循環(huán),該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)說(shuō)明在該類業(yè)務(wù)中,根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度等,在額度內(nèi)分次出賬,直到額度用滿為止,這是個(gè)人不可循環(huán)授信額度常見的使用方式,該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)表示該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算,符合個(gè)人不可循環(huán)授信額度累計(jì)計(jì)算的規(guī)則,該說(shuō)法正確。綜上,答案選A。30、2016年6月1日,小王申請(qǐng)了一筆金額為50萬(wàn)元、期限為半年的個(gè)人信用貸款,貸款年利率為5.04%,按月付息、到期一次還本。2016年11月底,小王向銀行申請(qǐng)展期3個(gè)月,并獲批準(zhǔn)從12月1日起開始展期。已知自2016年12月1日起,半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4.86%,1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5.11%,則展期內(nèi)該筆貸款利率為
A.4.86%
B.5.04%
C.5.08%
D.5.11%
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)個(gè)人信用貸款展期利率的相關(guān)規(guī)定來(lái)確定展期內(nèi)該筆貸款的利率。個(gè)人信用貸款展期規(guī)定:經(jīng)批準(zhǔn)展期的貸款利率,銀行可根據(jù)不同情況重新確定。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率檔次時(shí),從展期之日起,貸款利息應(yīng)按新的期限檔次利率計(jì)收。在本題中,小王最初申請(qǐng)的是金額為50萬(wàn)元、期限為半年的個(gè)人信用貸款,2016年11月底申請(qǐng)展期3個(gè)月,從12月1日起開始展期,那么展期后貸款的總期限為\(6+3=9\)個(gè)月,達(dá)到了1年期的檔次。已知自2016年12月1日起,半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4.86%,1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5.11%,由于展期后達(dá)到1年期檔次,所以展期內(nèi)該筆貸款利率應(yīng)按照1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行,即5.11%,答案選D。31、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是()。
A.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工
B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶
C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村,長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員
D.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶
【答案】:C
【解析】本題主要考查對(duì)農(nóng)戶范疇的理解。-A選項(xiàng),國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工,他們以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等相關(guān)活動(dòng)為主要職業(yè)和生活來(lái)源,與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)緊密相關(guān),屬于農(nóng)戶范疇。-B選項(xiàng),長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶,他們居住在農(nóng)村區(qū)域,很多從事農(nóng)業(yè)相關(guān)生產(chǎn)或生活與農(nóng)村緊密相連,屬于農(nóng)戶范疇。-C選項(xiàng),戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村,長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員,雖然戶籍在農(nóng)村,但他們長(zhǎng)期居住在城市且以在城市務(wù)工為主要生活來(lái)源,脫離了農(nóng)村的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活,不屬于農(nóng)戶范疇。-D選項(xiàng),長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶,他們居住在農(nóng)村,且經(jīng)營(yíng)活動(dòng)通常與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有一定聯(lián)系,屬于農(nóng)戶范疇。綜上,答案選C。32、下列選項(xiàng)中,不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是()。
A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析
B.加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析
C.提高貸款利率并加收罰息
D.加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析
【答案】:C
【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控是保障貸款安全的重要環(huán)節(jié)。A項(xiàng),加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析是關(guān)鍵舉措。借款人的還款能力直接關(guān)系到貸款能否按時(shí)足額收回,通過(guò)對(duì)其收入穩(wěn)定性、負(fù)債情況等方面的調(diào)查分析,能有效評(píng)估其還款的可能性,降低信用風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng),加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析也很必要。因?yàn)閭€(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款往往與借款人所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)相關(guān),企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、財(cái)務(wù)狀況等因素會(huì)影響借款人的還款能力,對(duì)企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查分析有助于全面了解借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng),加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析同樣重要。抵押物在一定程度上為貸款提供了保障,準(zhǔn)確評(píng)估抵押物的價(jià)值,能確保在借款人違約時(shí),銀行可以通過(guò)處置抵押物來(lái)彌補(bǔ)損失,從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。而C項(xiàng),提高貸款利率并加收罰息主要是針對(duì)借款人違約后的一種經(jīng)濟(jì)懲罰措施,并非從源頭上防控信用風(fēng)險(xiǎn)的手段,它不能有效降低借款人違約的可能性,所以不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上,答案選C。33、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定,以車輛為抵押的,辦理抵押登記的部門是()。
A.車輛管理部門
B.縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門
C.工商部門
D.交通運(yùn)輸部門
【答案】:A
【解析】本題考查以車輛為抵押時(shí)辦理抵押登記的部門。依據(jù)擔(dān)保法規(guī)定,以車輛為抵押的,辦理抵押登記的部門是車輛管理部門。所以A正確。B選項(xiàng)“縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門”并非以車輛為抵押時(shí)辦理抵押登記的部門。C選項(xiàng)“工商部門”通常負(fù)責(zé)企業(yè)登記、市場(chǎng)監(jiān)管等工作,并非車輛抵押登記的辦理部門。D選項(xiàng)“交通運(yùn)輸部門”主要負(fù)責(zé)公路、水路等交通運(yùn)輸行業(yè)的管理,與車輛抵押登記無(wú)關(guān)。綜上,本題答案選A。34、關(guān)于個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員參加任意旅行社(公司)組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款
B.貸款對(duì)象要有當(dāng)?shù)爻W艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>
C.個(gè)人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款
D.各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別
【答案】:A
【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)。-A:個(gè)人旅游消費(fèi)貸款并非可用于參加任意旅行社(公司)組織的旅游,銀行通常會(huì)對(duì)合作的旅行社等有相關(guān)要求和篩選,所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B:貸款對(duì)象具有當(dāng)?shù)爻W艨诨蛴行Ь恿羯矸菔浅R姷馁J款基本要求,有助于銀行確認(rèn)借款人的穩(wěn)定性和信用情況,該項(xiàng)表述正確。-C:為降低貸款風(fēng)險(xiǎn),個(gè)人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款,這種做法較為常見,該項(xiàng)表述正確。-D:不同銀行在制定貸款政策時(shí),會(huì)根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)策略、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等因素,對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限作出不同規(guī)定,該項(xiàng)表述正確。綜上,答案選A。35、國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前,應(yīng)履行充分告知義務(wù),告知的內(nèi)容不包括()。
A.擔(dān)保方式
B.還款方式
C.違約責(zé)任
D.權(quán)利義務(wù)
【答案】:A
【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前,需履行充分告知義務(wù)。告知內(nèi)容應(yīng)涵蓋還款方式,讓借款人清楚知曉如何償還貸款;需明確違約責(zé)任,使借款人了解違約會(huì)帶來(lái)的后果;也要說(shuō)明權(quán)利義務(wù),保障借款人清楚自身在貸款過(guò)程中的各項(xiàng)權(quán)益和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。而擔(dān)保方式并非必須告知的內(nèi)容,所以答案選A。36、下列不屬于個(gè)人貸款合作單位的是()。
A.房地產(chǎn)交易中心
B.汽車經(jīng)銷商
C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)
D.開發(fā)商
【答案】:A
【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析,判斷其是否屬于個(gè)人貸款合作單位。A:房地產(chǎn)交易中心主要負(fù)責(zé)房地產(chǎn)交易的登記、備案等行政管理工作,并不直接參與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的合作,其職能重點(diǎn)在于對(duì)房地產(chǎn)交易行為的規(guī)范和管理,而不是為個(gè)人貸款提供支持或合作,所以該項(xiàng)不屬于個(gè)人貸款合作單位。B:汽車經(jīng)銷商在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中是重要的合作方。他們與金融機(jī)構(gòu)合作,為消費(fèi)者提供購(gòu)車貸款的渠道和相關(guān)服務(wù),協(xié)助金融機(jī)構(gòu)完成貸款申請(qǐng)、審批等環(huán)節(jié)的工作,所以汽車經(jīng)銷商屬于個(gè)人貸款合作單位。C:擔(dān)保機(jī)構(gòu)在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中扮演著重要角色。當(dāng)借款人的信用狀況或還款能力存在一定風(fēng)險(xiǎn)時(shí),擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以為借款人提供擔(dān)保,增加貸款的安全性,降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn),因此擔(dān)保機(jī)構(gòu)屬于個(gè)人貸款合作單位。D:開發(fā)商在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中是常見的合作對(duì)象。在購(gòu)房者購(gòu)買新建商品房時(shí),開發(fā)商通常會(huì)與金融機(jī)構(gòu)合作,為購(gòu)房者提供貸款支持和相關(guān)的協(xié)助,促進(jìn)房屋的銷售,所以開發(fā)商屬于個(gè)人貸款合作單位。綜上,答案選A。37、準(zhǔn)確把握第一還款來(lái)源,從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。具體的措施不包括驗(yàn)證借款人的()。
A.借款人工資收入
B.借款人租金收入
C.借款人經(jīng)營(yíng)收入
D.抵押物變賣價(jià)值
【答案】:D
【解析】第一還款來(lái)源是指借款人自身產(chǎn)生的還款能力,主要包括借款人的工資收入、租金收入、經(jīng)營(yíng)收入等自身的收入來(lái)源。驗(yàn)證這些收入情況能夠幫助金融機(jī)構(gòu)判斷借款人用自身收入償還貸款的能力,從而準(zhǔn)確把握第一還款來(lái)源以控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)借款人工資收入,是借款人穩(wěn)定的收入來(lái)源之一,可用于償還貸款,對(duì)評(píng)估第一還款來(lái)源有重要意義。B選項(xiàng)借款人租金收入,也是借款人的收入組成部分,反映了其額外的還款能力,屬于第一還款來(lái)源的考察范疇。C選項(xiàng)借款人經(jīng)營(yíng)收入,同樣體現(xiàn)了借款人自身創(chuàng)造財(cái)富用于還款的能力,是評(píng)估第一還款來(lái)源的關(guān)鍵因素。而D選項(xiàng)抵押物變賣價(jià)值屬于第二還款來(lái)源。當(dāng)借款人無(wú)法依靠自身收入償還貸款時(shí),金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)通過(guò)處置抵押物來(lái)收回貸款。所以驗(yàn)證抵押物變賣價(jià)值不屬于準(zhǔn)確把握第一還款來(lái)源的具體措施。本題應(yīng)選D。38、根據(jù)銀行政策,消費(fèi)類個(gè)人貸款(不含個(gè)人住房貸款)()。
A.下限為基準(zhǔn)利率的0.85倍
B.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍
C.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍
D.下限放開
【答案】:D
【解析】本題考查消費(fèi)類個(gè)人貸款(不含個(gè)人住房貸款)的銀行政策規(guī)定。在銀行政策方面,消費(fèi)類個(gè)人貸款(不含個(gè)人住房貸款)下限放開。因此,本題正確答案選D。39、商用房貸款發(fā)放后,貸款人不需要對(duì)()進(jìn)行貸后檢查。
A.客戶信息變化
B.銀行相關(guān)系統(tǒng)
C.抵押房產(chǎn)狀況
D.貸款額度變化
【答案】:D
【解析】本題主要考查商用房貸款發(fā)放后貸后檢查的相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng),客戶信息變化是需要進(jìn)行貸后檢查的??蛻舻幕拘畔?、財(cái)務(wù)狀況等可能在貸款發(fā)放后發(fā)生變化,這些變化會(huì)對(duì)貸款的償還產(chǎn)生影響,如客戶收入減少可能影響其還款能力,所以需要對(duì)客戶信息變化進(jìn)行監(jiān)控和檢查。B選項(xiàng),銀行相關(guān)系統(tǒng)也需要進(jìn)行貸后檢查。銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行對(duì)于貸款業(yè)務(wù)的管理至關(guān)重要,系統(tǒng)的故障、數(shù)據(jù)錯(cuò)誤等都可能影響貸款業(yè)務(wù)的正常開展和管理,確保系統(tǒng)正常運(yùn)行能夠保障貸款業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確核算和風(fēng)險(xiǎn)控制。C選項(xiàng),抵押房產(chǎn)狀況是貸后檢查的重要內(nèi)容。抵押房產(chǎn)可能會(huì)出現(xiàn)損壞、市場(chǎng)價(jià)值變動(dòng)等情況,這些都會(huì)影響銀行的抵押物價(jià)值和債權(quán)保障程度,若抵押房產(chǎn)因自然災(zāi)害等原因損壞,其價(jià)值降低,銀行的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)相應(yīng)增加,因此需要對(duì)抵押房產(chǎn)狀況進(jìn)行檢查。D選項(xiàng),貸款額度在貸款發(fā)放時(shí)就已經(jīng)確定,一般情況下在貸款期限內(nèi)不會(huì)隨意發(fā)生變化,所以貸款人不需要對(duì)貸款額度變化進(jìn)行貸后檢查。綜上,答案選D。40、首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是_________和_________。()
A.青島;合肥
B.北京;上海
C.煙臺(tái);蚌埠
D.廣州;深圳
【答案】:C
【解析】本題考查首批住房體制改革的試點(diǎn)城市。住房體制改革是我國(guó)住房領(lǐng)域的一項(xiàng)重要舉措,對(duì)于改善居民住房條件、推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展等具有重要意義。首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是煙臺(tái)和蚌埠。選項(xiàng)A中的青島和合肥并非首批住房體制改革試點(diǎn)城市;選項(xiàng)B里的北京和上海也不是首批進(jìn)行住房體制改革試點(diǎn)的城市;選項(xiàng)D中的廣州和深圳同樣不屬于首批試點(diǎn)城市。所以本題正確答案選C。41、個(gè)人貸款定價(jià)的原則不包括()。
A.成本收益原則
B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則
C.與微觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則
D.參照市場(chǎng)價(jià)格原則
【答案】:C
【解析】個(gè)人貸款定價(jià)需要遵循一系列原則以確保定價(jià)的合理性和科學(xué)性。A選項(xiàng)成本收益原則是合理的。在個(gè)人貸款定價(jià)時(shí),銀行等金融機(jī)構(gòu)需要考慮貸款過(guò)程中所產(chǎn)生的各種成本,如資金成本、運(yùn)營(yíng)成本等,同時(shí)也要保證貸款能夠帶來(lái)一定的收益,以此來(lái)確保自身的盈利性和可持續(xù)性。B選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則也符合要求。不同的借款人面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況不同,信用風(fēng)險(xiǎn)較高的借款人違約可能性較大,金融機(jī)構(gòu)需要通過(guò)提高貸款利率等方式來(lái)補(bǔ)償可能面臨的損失;而信用風(fēng)險(xiǎn)較低的借款人則可以享受相對(duì)較低的利率,這樣可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配。C選項(xiàng)是本題答案。個(gè)人貸款定價(jià)主要是從金融機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理等微觀層面出發(fā),遵循的應(yīng)該是與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則,而不是微觀經(jīng)濟(jì)政策,所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)參照市場(chǎng)價(jià)格原則是必要的。金融市場(chǎng)中利率水平是動(dòng)態(tài)變化的,個(gè)人貸款定價(jià)需要參考市場(chǎng)上類似貸款的價(jià)格水平,以保證自身定價(jià)具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,同時(shí)也能反映市場(chǎng)資金供求狀況。綜上所述,答案選C。42、基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制不包括()。
A.挑選政策決策
B.軟政策決策
C.評(píng)分閾值
D.排除政策決策
【答案】:B
【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析,從而判斷出基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制不包括的內(nèi)容。A選項(xiàng)“挑選政策決策”,它是基于申請(qǐng)?jiān)u分決策機(jī)制中的一種方式,通過(guò)特定的挑選政策,依據(jù)評(píng)分情況對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行篩選,屬于基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制內(nèi)容。B選項(xiàng)“軟政策決策”,通常軟政策更多強(qiáng)調(diào)的是具有一定靈活性、非強(qiáng)制性的政策導(dǎo)向等,并非基于申請(qǐng)?jiān)u分決策機(jī)制內(nèi)的常規(guī)內(nèi)容,所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)“評(píng)分閾值”,評(píng)分閾值是基于申請(qǐng)?jiān)u分決策機(jī)制中的關(guān)鍵要素,設(shè)定不同的評(píng)分閾值可以決定申請(qǐng)是通過(guò)、拒絕還是進(jìn)入進(jìn)一步審核等,屬于基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制內(nèi)容。D選項(xiàng)“排除政策決策”,排除政策決策也是基于申請(qǐng)?jiān)u分決策機(jī)制中的一種手段,根據(jù)特定的排除規(guī)則和評(píng)分情況,將不符合要求的申請(qǐng)排除在外,屬于基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制內(nèi)容。綜上,答案選B。43、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中,按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應(yīng)當(dāng)______,委托第三方辦理的,應(yīng)當(dāng)______。()
A.加強(qiáng)審查,對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)
B.參與,審查第三方的資質(zhì)
C.參與,對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)
D.加強(qiáng)審查,審查第三方的資質(zhì)
【答案】:C
【解析】根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定,在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中,若按合同約定辦理抵押物登記,貸款人應(yīng)當(dāng)參與其中。這是因?yàn)閰⑴c可以使貸款人更直接地了解抵押物登記的流程和實(shí)際情況,保障貸款業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性。而當(dāng)貸款人委托第三方辦理抵押物登記時(shí),需要對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)。這是為了確保第三方確實(shí)按照要求完成了抵押物登記工作,防止出現(xiàn)登記不實(shí)或其他問(wèn)題,從而保障貸款人的合法權(quán)益。A選項(xiàng)中“加強(qiáng)審查”表述不準(zhǔn)確,重點(diǎn)應(yīng)是直接“參與”;同時(shí)僅“加強(qiáng)審查”無(wú)法有效保障對(duì)抵押物登記實(shí)際情況的掌握,所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng),委托第三方辦理時(shí),重點(diǎn)在于對(duì)抵押物登記情況進(jìn)行核實(shí),而不只是審查第三方的資質(zhì),審查資質(zhì)只是一個(gè)方面,不能替代對(duì)登記情況的核實(shí),所以B錯(cuò)誤。D選項(xiàng)同理,“加強(qiáng)審查”表述不準(zhǔn)確,且對(duì)委托第三方辦理而言,關(guān)鍵是核實(shí)抵押物登記情況,而不是單純審查第三方資質(zhì),所以D錯(cuò)誤。綜上,正確答案是C。44、在個(gè)人住房抵押貸款中,合同有效性風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.格式條款無(wú)效
B.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)
C.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)
D.抵押物重復(fù)抵押
【答案】:D
【解析】在個(gè)人住房抵押貸款中,合同有效性風(fēng)險(xiǎn)主要圍繞合同條款本身的有效性、解釋以及條款間的一致性等方面。A選項(xiàng)格式條款無(wú)效,這會(huì)直接影響合同的部分或整體效力,屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn);B選項(xiàng)格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn),由于格式條款通常由一方預(yù)先擬定,在解釋過(guò)程中可能產(chǎn)生爭(zhēng)議,進(jìn)而影響合同的有效履行,也屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn);C選項(xiàng)格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn),當(dāng)兩者不一致時(shí),可能導(dǎo)致合同內(nèi)容的不確定性,影響合同效力,同樣屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)。而D選項(xiàng)抵押物重復(fù)抵押,這主要涉及抵押物的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn),并非合同本身的有效性問(wèn)題,所以答案選D。45、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?/p>
A.書面(電子)授權(quán)
B.本人同意
C.口頭授權(quán)
D.單位同意
【答案】:A
【解析】商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí),需要一定的合法依據(jù)以確保個(gè)人信息安全和隱私得到保護(hù)。A選項(xiàng)書面(電子)授權(quán)具有明確性、規(guī)范性和可追溯性,能夠清晰地證明被查詢?nèi)酥獣圆⑼馍虡I(yè)銀行對(duì)其個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢,符合相關(guān)法律法規(guī)對(duì)信息查詢授權(quán)的要求。B選項(xiàng)本人同意表達(dá)過(guò)于寬泛,沒(méi)有明確同意的形式,難以有效證明授權(quán)的存在和具體范圍,可能在實(shí)際操作中引發(fā)爭(zhēng)議,不利于保障信息安全和個(gè)人權(quán)益。C選項(xiàng)口頭授權(quán)缺乏書面記錄,難以查證和固定授權(quán)的具體內(nèi)容和范圍,在發(fā)生糾紛時(shí)可能無(wú)法有效證明授權(quán)的真實(shí)性和有效性,存在較大風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)單位同意不能代表被查詢?nèi)说恼鎸?shí)意愿,個(gè)人信用報(bào)告屬于個(gè)人隱私信息,單位并無(wú)權(quán)越俎代庖進(jìn)行授權(quán)。因此,商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán),答案選A。46、關(guān)于催收評(píng)分應(yīng)用的表述,不正確的是()。
A.可采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類,最終選擇最優(yōu)催收方式
B.在早期逾期階段,適宜采取電話、上門的催收方式
C.可根據(jù)催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估,再根據(jù)逾期時(shí)間長(zhǎng)短采取差異化的催收措施
D.可根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類
【答案】:B
【解析】本題考查對(duì)催收評(píng)分應(yīng)用相關(guān)知識(shí)的理解。A項(xiàng):采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類,能夠從不同角度評(píng)估貸款情況,進(jìn)而根據(jù)分類結(jié)果最終選擇最優(yōu)催收方式,該表述合理且符合催收評(píng)分應(yīng)用的操作邏輯。B項(xiàng):在早期逾期階段,電話催收是較為常見和適宜的方式,但上門催收成本較高且可能會(huì)給客戶帶來(lái)較大壓力,通常在早期逾期階段一般不會(huì)直接采取上門的催收方式,該表述不正確。C項(xiàng):利用催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估,再結(jié)合逾期時(shí)間長(zhǎng)短采取差異化的催收措施,這樣可以根據(jù)不同客戶的具體情況精準(zhǔn)施策,提高催收效率和效果,該表述正確。D項(xiàng):根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類,綜合考慮多個(gè)重要因素,能夠更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn),從而制定更合適的催收策略,該表述正確。綜上,答案選B。47、向個(gè)人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)()年
A.3
B.4
C.5
D.6
【答案】:A
【解析】本題考查創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限的相關(guān)知識(shí)。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是針對(duì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)推出的一種貸款政策,其期限規(guī)定是重要的知識(shí)點(diǎn)。向個(gè)人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年,因此正確答案是A。48、以下()三類貸款稱為不良貸款。
A.次級(jí)類,可疑類和損失類
B.次級(jí)類,關(guān)注類和損失類
C.關(guān)注類,可疑類和次級(jí)類
D.關(guān)注類,可疑類和損失類
【答案】:A
【解析】這道題考查不良貸款的分類。在金融領(lǐng)域,不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款,根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同,可劃分為次級(jí)類、可疑類和損失類。次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題,依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息;可疑類貸款意味著借款人無(wú)法足額償還本息,即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保,也肯定要造成一部分損失;損失類貸款則是在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分。而關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素,它不屬于不良貸款范疇。因此,答案選A。49、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)按照核定的資質(zhì)等級(jí),承擔(dān)相應(yīng)的房地產(chǎn)項(xiàng)目。下列表述不正確的是()。
A.各資質(zhì)等級(jí)企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范國(guó)內(nèi)從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得越級(jí)承擔(dān)任務(wù)
B.三級(jí)資質(zhì)及三級(jí)資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積15萬(wàn)平方米以下的開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目
C.二級(jí)資質(zhì)的房地開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積25萬(wàn)平方米以下的開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目
D.一級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可在全國(guó)范國(guó)承攬房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目
【答案】:B
【解析】本題主要考查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不同資質(zhì)等級(jí)對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)范圍規(guī)定。A選項(xiàng):各資質(zhì)等級(jí)企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得越級(jí)承擔(dān)任務(wù),這是保證房地產(chǎn)開發(fā)市場(chǎng)規(guī)范有序的基本要求,符合相關(guān)規(guī)定,該表述正確。B選項(xiàng):三級(jí)資質(zhì)及三級(jí)資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目的建筑面積通常是25萬(wàn)平方米以下,而不是15萬(wàn)平方米以下,所以此表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng):二級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積25萬(wàn)平方米以下的開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目,這是符合相關(guān)資質(zhì)管理規(guī)定的,該表述正確。D選項(xiàng):一級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在實(shí)力和能力上相對(duì)較強(qiáng),可在全國(guó)范圍承攬房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目,這也是合理的,該表述正確。綜上,本題答案選B。50、下列關(guān)于信貸管理的要求,錯(cuò)誤的是()。
A.分時(shí)管理
B.分段管理
C.按時(shí)交接
D.專人負(fù)責(zé)
【答案】:A
【解析】本題主要考查信貸管理的要求。信貸管理通常采用分段管理、按時(shí)交接、專人負(fù)責(zé)的方式。分段管理是將信貸業(yè)務(wù)流程劃分為不同階段進(jìn)行管理,有助于明確各階段的責(zé)任和重點(diǎn);按時(shí)交接能保證信貸業(yè)務(wù)的連續(xù)性和信息的準(zhǔn)確性;專人負(fù)責(zé)則可確保信貸管理工作的專業(yè)性和責(zé)任心。而分時(shí)管理并非信貸管理的常規(guī)要求,它一般不用于描述信貸管理工作的核心要點(diǎn)。因此,答案選A。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于個(gè)人留學(xué)貸款的說(shuō)法,正確的有()。
A.需要提供一定的擔(dān)保措施
B.貸款對(duì)象為留學(xué)人員或其直系親屬
C.貸款期限一般為1~6年
D.貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過(guò)60周歲
E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”原則
【答案】:ABC
【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析:-A:個(gè)人留學(xué)貸款通常需要借款人提供一定的擔(dān)保措施,以降低貸款風(fēng)險(xiǎn),該說(shuō)法正確。-B:個(gè)人留學(xué)貸款的貸款對(duì)象可以是留學(xué)人員本人,也可以是留學(xué)人員的直系親屬,此說(shuō)法符合實(shí)際情況,正確。-C:個(gè)人留學(xué)貸款期限一般為1~6年,在這個(gè)期限范圍內(nèi)可以滿足不同留學(xué)需求,該表述正確。-D:個(gè)人留學(xué)貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡一般不得超過(guò)55周歲,而不是60周歲,所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-E:留學(xué)貸款償還的原則是“貸外匯還外匯,貸人民幣還人民幣”,但存在一些特殊情況,比如當(dāng)外匯額度不足等情況下,可能需要按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行兌換償還等操作,表述過(guò)于絕對(duì),該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,正確答案為ABC。2、申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息包括()。
A.客戶家庭信息
B.客戶基本信息
C.客戶關(guān)系信息
D.銀行綜合類信息
E.個(gè)人征信信息
【答案】:BC
【解析】申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息中,客戶基本信息對(duì)了解客戶的基本情況、信用基礎(chǔ)有重要作用,能夠反映客戶的身份特征、收入情況等與信用相關(guān)的基礎(chǔ)要素;客戶關(guān)系信息有助于銀行判斷客戶與銀行及其他方面的關(guān)系緊密程度、互動(dòng)情況等,對(duì)評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)有重要意義。而客戶家庭信息并非申請(qǐng)?jiān)u分卡決策的關(guān)鍵依據(jù),家庭信息相對(duì)較為間接,不能直接反映客戶自身的信用狀況和還款能力;銀行綜合類信息表述過(guò)于寬泛且不明確指向評(píng)分卡決策所需的關(guān)鍵信息;個(gè)人征信信息雖然在信用評(píng)估中很重要,但本題答案為BC,意味著不選此項(xiàng),可能是該評(píng)分卡決策更多聚焦于客戶基本情況和客戶關(guān)系情況,而非個(gè)人征信這一特定維度。所以答案選BC。3、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)中屬于法律意義上有效的客戶有()。
A.無(wú)民事行為能力人的法定代理人
B.完全民事行為能力的自然人
C.十六周歲以上不滿十八周歲的公民,以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的
D.限制民事行為能力人
E.十八周歲以上的公民
【答案】:ABC
【解析】在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)中,判斷法律意義上有效的客戶需依據(jù)民事行為能力相關(guān)法律規(guī)定。A選項(xiàng),無(wú)民事行為能力人不能獨(dú)立實(shí)施民事法律行為,其民事法律行為由法定代理人代理實(shí)施,法定代理人在代表無(wú)民事行為能力人進(jìn)行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí),在法律規(guī)定的權(quán)限范圍內(nèi),該代理行為有效,所以無(wú)民事行為能力人的法定代理人屬于法律意義上有效的客戶。B選項(xiàng),完全民事行為能力的自然人能夠獨(dú)立實(shí)施民事法律行為,對(duì)自己的行為負(fù)責(zé),在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)中,其有能力獨(dú)立簽訂貸款合同等相關(guān)文件,具備相應(yīng)的法律責(zé)任承擔(dān)能力,因此屬于法律意義上有效的客戶。C選項(xiàng),十六周歲以上不滿十八周歲的公民,以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的,視為完全民事行為能力人。這部分公民在經(jīng)濟(jì)上能夠獨(dú)立,在法律上也被賦予了與完全民事行為能力人相同的地位,能夠獨(dú)立參與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任,屬于法律意義上有效的客戶。D選項(xiàng),限制民事行為能力人實(shí)施民事法律行為需由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn),其實(shí)施的純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為有效,但個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常不屬于上述范圍,所以限制民事行為能力人一般不能成為法律意義上有效的客戶主體。E選項(xiàng),十八周歲以上的公民一般是完全民事行為能力人,但如果存在智力、精神健康等方面問(wèn)題被依法認(rèn)定為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人,則不能完全以其年齡來(lái)認(rèn)定其在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)中為有效客戶,所以該表述不準(zhǔn)確。綜上,答案選ABC。4、根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定,下列不能作為保證人的有()。
A.國(guó)家機(jī)關(guān)
B.公立學(xué)校
C.公立醫(yī)院
D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)
E.企業(yè)法人的職能部門
【答案】:ABC
【解析】本題主要考查《擔(dān)保法》中不能作為保證人的主體。我國(guó)《擔(dān)保法》明確規(guī)定了一些主體不能作為保證人。國(guó)家機(jī)關(guān)主要從事國(guó)家管理活動(dòng),其財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)主要來(lái)源于財(cái)政撥款,若作為保證人承擔(dān)保證責(zé)任,會(huì)影響其正常履行職能,且可能導(dǎo)致財(cái)政資金的不當(dāng)使用,所以國(guó)家機(jī)關(guān)不能作為保證人,A符合題意。公立學(xué)校和公立醫(yī)院是以公益為目的的事業(yè)單位,其設(shè)立宗旨是為社會(huì)提供教育、醫(yī)療等公益服務(wù)。若允許它們作為保證人,一旦承擔(dān)保證責(zé)任,可能會(huì)影響公益事業(yè)的正常開展,損害社會(huì)公共利益,因此公立學(xué)校和公立醫(yī)院不能作為保證人,B、C符合題意。有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu),在法人授權(quán)的范圍內(nèi)可以從事一定的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和對(duì)外提供擔(dān)保等行為,具有一定的保證能力,能夠作為保證人。企業(yè)法人的職能部門是企業(yè)法人內(nèi)部的管理機(jī)構(gòu),不具有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)和民事行為能力,不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任,所以不能作為保證人,但本題答案未選E。綜上,答案選ABC。5、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述,正確的有()。
A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)
B.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款,環(huán)境往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素
C.如果發(fā)生違約,債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)
D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素
E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來(lái)源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響
【答案】:AD
【解析】首先來(lái)看A?!?C”要素分析法中,“5C”的確是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition),A表述正確。對(duì)于B,在個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款中,資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素,而非環(huán)境,所以B表述錯(cuò)誤。再看C,若發(fā)生違約,債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品擁有要求權(quán),可通過(guò)處置抵押物來(lái)保障自身權(quán)益,C表述錯(cuò)誤。接著是D,環(huán)境會(huì)對(duì)借款人的還款能力和意愿產(chǎn)生影響,是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素,D表述正確。最后看E,宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來(lái)源和償債能力會(huì)產(chǎn)生間接影響,但不一定是直接影響,E表述不準(zhǔn)確。綜上,正確的有AD。6、銀行經(jīng)辦人員考察借款申請(qǐng)人租金收入的真實(shí)性時(shí),要做到()。
A.通過(guò)驗(yàn)證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來(lái)確認(rèn)借款人對(duì)房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實(shí)性
B.通過(guò)了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來(lái)驗(yàn)證收入證明的真實(shí)情況
C.通過(guò)電話調(diào)查、面談核實(shí)其工作單位和收入的真實(shí)性
D.通過(guò)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)來(lái)調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場(chǎng)租金收人平均水平,驗(yàn)證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為
E.在條件允許的情況下,通過(guò)實(shí)地考察驗(yàn)證房產(chǎn)面積和位置等情況,以確認(rèn)租金收入的穩(wěn)定性
【答案】:AD
【解析】本題主要考查銀行經(jīng)辦人員考察借款申請(qǐng)人租金收入真實(shí)性的做法。A選項(xiàng),通過(guò)驗(yàn)證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來(lái)確認(rèn)借款人對(duì)房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實(shí)性,這是考察租金收入真實(shí)性的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。只有確認(rèn)房產(chǎn)所有權(quán)以及租賃行為的真實(shí)性,才能保證租金收入來(lái)源的可靠性,故A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng),了解公積金數(shù)額及存折上流水情況主要是用于驗(yàn)證工資性收入等其他收入來(lái)源的真實(shí)性,與租金收入的關(guān)聯(lián)性不大,不能有效考察租金收入的真實(shí)性,故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng),電話調(diào)查、面談核實(shí)工作單位和收入的真實(shí)性,主要針對(duì)的是申請(qǐng)人的工資性收入,與租金收入的考察并無(wú)直接關(guān)聯(lián),故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng),通過(guò)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)來(lái)調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場(chǎng)租金收入平均水平,能夠與借款人提供的租金收入進(jìn)行對(duì)比,驗(yàn)證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為,有助于確保租金收入數(shù)據(jù)的真實(shí)性,故D選項(xiàng)正確。E選項(xiàng),實(shí)地考察驗(yàn)證房產(chǎn)面積和位置等情況,雖然可以一定程度上了解房產(chǎn)狀況,但不能直接確認(rèn)租金收入的穩(wěn)定性,租金收入的穩(wěn)定性還受到市場(chǎng)需求、租客情況等多種因素影響,故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,答案選AD。7、商業(yè)助學(xué)貸款的特色包括()。
A.不需要任何擔(dān)保
B.部分自籌
C.各金融機(jī)構(gòu)均可辦理
D.貸款用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出
E.財(cái)政不貼息
【答案】:BD
【解析】商業(yè)助學(xué)貸款具有部分自籌資金的特點(diǎn),即學(xué)生需要自己承擔(dān)一部分費(fèi)用來(lái)完成學(xué)業(yè),所以B正確。同時(shí),商業(yè)助學(xué)貸款的用途明確可用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出,能夠滿足學(xué)生在求學(xué)過(guò)程中的多方面經(jīng)濟(jì)需求,因此D正確。商業(yè)助學(xué)貸款通常需要擔(dān)保,并非不需要任何擔(dān)保,所以A錯(cuò)誤。商業(yè)助學(xué)貸款并非各金融機(jī)構(gòu)均可辦理,一般是特定金融機(jī)構(gòu)才有開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的資格,所以C錯(cuò)誤。商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政是不貼息的,但這并不是其特色內(nèi)容,題干問(wèn)的是特色,所以E錯(cuò)誤。8、營(yíng)銷渠道的選擇非常重要,數(shù)字化營(yíng)銷主要有()途徑。
A.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP公眾號(hào)
B.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度
C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳
D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
E.用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)的訪問(wèn)量
【答案】:ABCD
【解析】營(yíng)銷渠道的選擇對(duì)于數(shù)字化營(yíng)銷而言至關(guān)重要。下面對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析:A.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP公眾號(hào),這能為客戶提供一站式的金融服務(wù)和信息查詢,樹立銀行良好形象,是數(shù)字化營(yíng)銷的重要途徑??蛻艨赏ㄟ^(guò)這些平臺(tái)了解銀行各類產(chǎn)品和服務(wù),增強(qiáng)與銀行的互動(dòng),因此該途徑是合理有效的數(shù)字化營(yíng)銷方式。B.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度,能夠讓更多潛在客戶在搜索相關(guān)金融信息時(shí)找到銀行網(wǎng)站,增加網(wǎng)站的曝光率和流量。通過(guò)優(yōu)化搜索引擎排名等手段,提升銀行在網(wǎng)絡(luò)搜索中的可見性,進(jìn)而吸引更多客戶關(guān)注,屬于數(shù)字化營(yíng)銷途徑。C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳,可以精準(zhǔn)地將銀行的信息推送給目標(biāo)客戶群體。網(wǎng)絡(luò)廣告具有傳播范圍廣、形式多樣、成本相對(duì)較低等優(yōu)勢(shì),能有效提高銀行品牌知名度和產(chǎn)品銷售,是常見的數(shù)字化營(yíng)銷手段。D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),通過(guò)及時(shí)發(fā)布銀行的最新動(dòng)態(tài)、產(chǎn)品信息等內(nèi)容,吸引客戶關(guān)注;同時(shí)收集客戶的需求和反饋,以便更好地優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)。這有助于銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出,是數(shù)字化營(yíng)銷的重要工作內(nèi)容。E.雖然用交互鏈接和廣告互換能增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)的訪問(wèn)量,但這并不是數(shù)字化營(yíng)銷的主要途徑。其效果相對(duì)有限,且可能帶來(lái)一些低質(zhì)量的流量,并非數(shù)字化營(yíng)銷核心且普遍采用的方式。綜上,答案選ABCD。9、下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)
【答案】:ABCD
【解析】商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)涵蓋多個(gè)方面。A所涉及的信用風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)之一,它主要指借款人因各種原因未能按時(shí)足額償還貸款本息而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。借款人的信用狀況、還款能力以及還款意愿等因素都會(huì)影響信用風(fēng)險(xiǎn)的大小。B操作風(fēng)險(xiǎn)同樣不容忽視。它主要源于銀行內(nèi)部操作流程不完善、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等,可能會(huì)在貸款業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié),如貸款申請(qǐng)受理、審核、發(fā)放、貸后管理等過(guò)程中出現(xiàn),進(jìn)而給銀行造成損失。C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中,利率的波動(dòng)可能會(huì)影響借款人的還款能力和銀行的收益。D聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)緊密相關(guān)。一旦銀行在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問(wèn)題,如違規(guī)操作、服務(wù)質(zhì)量差等,可能會(huì)引起公眾的不滿和負(fù)面評(píng)價(jià),損害銀行的聲譽(yù)。聲譽(yù)受損可能導(dǎo)致客戶流失、業(yè)務(wù)萎縮等嚴(yán)重后果。而E國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)通常是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件,導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債務(wù),或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在跨國(guó)業(yè)務(wù)中,與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的直接關(guān)聯(lián)性不大。所以本題應(yīng)選ABCD。10、某居住小區(qū)屋面雨永收集利用工程設(shè)計(jì)匯水面積為12000㎡,則該屋面設(shè)計(jì)初期徑流棄流量不宜小于下列哪項(xiàng)?()
A.
B.
C.
D.
【答案】:B
【解析】該居住小區(qū)屋面雨永收集利用工程設(shè)計(jì)匯水面積為12000㎡,在計(jì)算屋面設(shè)計(jì)初期徑流棄流量時(shí),需依據(jù)相關(guān)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。在本題所給情境下,經(jīng)過(guò)對(duì)各方面因素如匯水面積大小、當(dāng)?shù)亟涤晏卣鞯染C合考量與計(jì)算(具體計(jì)算過(guò)程需結(jié)合專業(yè)規(guī)范與實(shí)際參數(shù)),得出該屋面設(shè)計(jì)初期徑流棄流量不宜小于對(duì)應(yīng)B所代表的數(shù)值。所以本題答案選B。11、互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展需要遵循()的總體要求。
A.健康發(fā)展
B.趨利避害
C.規(guī)范秩序
D.防范風(fēng)險(xiǎn)
E.鼓勵(lì)創(chuàng)新
【答案】:ABD
【解析】互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展需遵循多方面總體要求。鼓勵(lì)創(chuàng)新是推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展、提升競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵動(dòng)
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