中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款強(qiáng)化訓(xùn)練高能第一部分單選題(50題)1、關(guān)于個(gè)人住房貸款主體資格的說法，不正確的是()。

A.境外自然人可以購買非自住商品房

B.境外自然人可以購買自用商品房

C.港澳臺(tái)地區(qū)居民因生活需要可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款

D.未成年人不能申請(qǐng)個(gè)人住房貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款主體資格的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，境外自然人不得購買非自住商品房，所以該說法不正確。B選項(xiàng)：境外自然人是可以購買自用商品房的，此說法符合規(guī)定。C選項(xiàng)：港澳臺(tái)地區(qū)居民因生活需要，是可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的，該表述正確。D選項(xiàng)：未成年人不具備完全民事行為能力，不能申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，該說法是正確的。綜上，答案選A。2、在進(jìn)行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)提交的申請(qǐng)材料不包括（）。

A.有效身份證件

B.借款人還款能力證明材料

C.購房首付款證明材料

D.歷史購房記錄

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)應(yīng)提交的申請(qǐng)材料。在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，需提交相關(guān)材料以證明借款人的身份、還款能力以及購房的資金情況等。A項(xiàng)，有效身份證件是用于確認(rèn)借款人身份的重要依據(jù)，是貸款申請(qǐng)中必不可少的材料，所以在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)需要提交。B項(xiàng)，借款人還款能力證明材料能夠幫助銀行評(píng)估借款人按時(shí)償還貸款的能力，是銀行審批貸款的重要參考，申請(qǐng)時(shí)需要提供。C項(xiàng)，購房首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)為購房支付了一定比例的款項(xiàng)，體現(xiàn)其購房的誠意和資金準(zhǔn)備情況，申請(qǐng)貸款時(shí)需要提交。D項(xiàng)，歷史購房記錄并非個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)必須提交的材料，銀行主要關(guān)注的是當(dāng)前申請(qǐng)貸款的借款人的身份、還款能力以及與本次購房相關(guān)的資金情況等。綜上，答案選D。3、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

B.進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度

C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中“假個(gè)貸”的防控措施。A選項(xiàng)，加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，能從源頭上減少不符合條件的貸款申請(qǐng)進(jìn)入審批流程，有效防控“假個(gè)貸”。一線人員經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)后，能夠更準(zhǔn)確地識(shí)別虛假信息和欺詐行為，從而提高貸款審批的質(zhì)量和準(zhǔn)確性。B選項(xiàng)，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度，可增加貸款機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力。通過收取一定比例的風(fēng)險(xiǎn)保證金，當(dāng)出現(xiàn)“假個(gè)貸”導(dǎo)致的損失時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)可以用保證金來彌補(bǔ)部分損失，降低風(fēng)險(xiǎn)成本。C選項(xiàng)，準(zhǔn)確把握借款人的還款能力主要是為了評(píng)估借款人按時(shí)足額償還貸款的可能性，這是正常貸款審批流程中評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)在于判斷借款人是否有能力償還貸款，而并非專門針對(duì)“假個(gè)貸”的防控措施?！凹賯€(gè)貸”主要是指通過虛構(gòu)購房行為或提供虛假資料等手段騙取銀行貸款，與借款人的還款能力本身并無直接關(guān)聯(lián)。D選項(xiàng)，積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，能夠?qū)Α凹賯€(gè)貸”行為形成威懾。讓參與“假個(gè)貸”的相關(guān)人員認(rèn)識(shí)到其行為的違法后果，從而減少此類違法行為的發(fā)生。綜上所述，不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是C。4、個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

C.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較小

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款特點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，能在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地，這體現(xiàn)了其在行業(yè)中的重要地位，是個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)之一。B選項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系，如汽車經(jīng)銷商、保險(xiǎn)公司等，從貸款發(fā)放到風(fēng)險(xiǎn)管控等多個(gè)環(huán)節(jié)都與這些機(jī)構(gòu)相互作用，這也是其特點(diǎn)之一。C選項(xiàng)，由于汽車貸款涉及客戶信用評(píng)估、車輛價(jià)值評(píng)估和市場(chǎng)波動(dòng)等多方面因素，所以風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。D選項(xiàng)，前面已分析個(gè)人汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大，并非相對(duì)較小，該項(xiàng)不屬于個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)。綜上，本題答案選D。5、以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款．銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外．還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查()。

A.抵押物的市場(chǎng)價(jià)值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

【答案】：A

【解析】在以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，銀行對(duì)抵押物的調(diào)查涉及多個(gè)方面。A選項(xiàng)，抵押物的市場(chǎng)價(jià)值是重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容。市場(chǎng)價(jià)值直接關(guān)系到抵押物的擔(dān)保能力，銀行需要準(zhǔn)確評(píng)估其價(jià)值，以確定貸款額度是否在抵押物價(jià)值可覆蓋的合理范圍內(nèi)，從而有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，抵押物的地理位置雖然會(huì)影響其價(jià)值，但并非重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容。地理位置只是影響抵押物市場(chǎng)價(jià)值的一個(gè)因素，銀行更關(guān)注的是最終可量化的市場(chǎng)價(jià)值。C選項(xiàng)，抵押物的剩余使用年限也會(huì)對(duì)抵押物價(jià)值有一定影響，但并非核心關(guān)注點(diǎn)。銀行主要是通過綜合評(píng)估來確定抵押物價(jià)值，而不是單純依賴剩余使用年限。D選項(xiàng)，抵押物的成新度同樣是影響抵押物價(jià)值的一個(gè)方面，但不是重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容，其對(duì)價(jià)值的影響最終會(huì)體現(xiàn)在市場(chǎng)價(jià)值中。綜上，銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查抵押物的市場(chǎng)價(jià)值，答案選A。6、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。

A.其他押品

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于應(yīng)收賬款。應(yīng)收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營(yíng)過程中因銷售商品、產(chǎn)品、提供勞務(wù)等業(yè)務(wù)，應(yīng)向購買單位收取的款項(xiàng)。公路收費(fèi)權(quán)和學(xué)校收費(fèi)權(quán)本質(zhì)上是基于特定業(yè)務(wù)產(chǎn)生的未來收取款項(xiàng)的權(quán)利，符合應(yīng)收賬款的定義。而其他押品是指除金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)之外的押品；金融質(zhì)押品通常是指?jìng)?、存單、股票等金融資產(chǎn)；商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)則是指商業(yè)用途和居住用途的房產(chǎn)。因此本題應(yīng)選B。7、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之H起（）個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對(duì)征信服務(wù)中心復(fù)核通知的答復(fù)時(shí)間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)，所以正確答案是A。8、銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于（）。

A.1993年

B.1996年

C.1997年

D.1998年

【答案】：B

【解析】銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，所以應(yīng)選B。在1996年時(shí)，銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)開始出現(xiàn)相關(guān)發(fā)展跡象，而1993年、1997年、1998年都不符合汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽的時(shí)間點(diǎn)。9、在審查個(gè)人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法、合規(guī)時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象

C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲(chǔ)蓄賬戶

D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款借款人材料審查內(nèi)容。對(duì)個(gè)人住房貸款借款人所提交材料進(jìn)行真實(shí)、合法、合規(guī)審查時(shí)，主要圍繞與貸款相關(guān)的關(guān)鍵信息和材料展開。A選項(xiàng)，審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效，這是確認(rèn)相關(guān)人員身份真實(shí)性的重要環(huán)節(jié)，對(duì)于貸款的合法性和風(fēng)險(xiǎn)控制至關(guān)重要，因?yàn)橹挥猩矸菡鎸?shí)有效，后續(xù)的貸款流程和相關(guān)責(zé)任才能夠得到保障。B選項(xiàng)，審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象，這是為了確保抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性。如果權(quán)屬證明材料不真實(shí)或存在涂改，可能會(huì)導(dǎo)致抵押、質(zhì)押無效，從而影響貸款的安全性。C選項(xiàng)，審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲(chǔ)蓄賬戶，這是為了保證貸款資金能夠準(zhǔn)確、安全地發(fā)放和回收。只有使用本人的活期儲(chǔ)蓄賬戶，才能確保資金流轉(zhuǎn)的準(zhǔn)確性和可追溯性。D選項(xiàng)，借款人戶籍所在地與貸款風(fēng)險(xiǎn)并沒有直接的、必然的聯(lián)系。個(gè)人住房貸款主要關(guān)注的是借款人的還款能力、信用狀況以及抵押物等情況，而不是借款人的戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)。所以該項(xiàng)不屬于審查借款人所提交材料是否真實(shí)、合法、合規(guī)的內(nèi)容。綜上，答案選D。10、下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。

A.我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國(guó)銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用卡第一次進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)

B.直到1985年，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行國(guó)內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡，國(guó)內(nèi)信用卡才真正起步

C.1986年.中國(guó)工商銀行發(fā)行了人民幣“長(zhǎng)城信用卡”，該卡被中國(guó)工商銀行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂

D.1995年初.中國(guó)工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，宣告了中國(guó)第一張聯(lián)名卡的誕生.標(biāo)志著聯(lián)名卡開始進(jìn)入中國(guó)信用卡市場(chǎng)

【答案】：C

【解析】本題主要考查信用卡產(chǎn)生和發(fā)展的相關(guān)知識(shí)。逐一分析各內(nèi)容：-A項(xiàng)：我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國(guó)銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，此為信用卡第一次進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，該描述與實(shí)際情況相符，所以A項(xiàng)正確。-B項(xiàng)：1985年，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行國(guó)內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡，這標(biāo)志著國(guó)內(nèi)信用卡真正起步，符合信用卡發(fā)展歷程，所以B項(xiàng)正確。-C項(xiàng)：1986年，中國(guó)銀行發(fā)行了人民幣“長(zhǎng)城信用卡”，并將該卡指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂，而不是中國(guó)工商銀行，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：1995年初，中國(guó)工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，這宣告了中國(guó)第一張聯(lián)名卡的誕生，標(biāo)志著聯(lián)名卡開始進(jìn)入中國(guó)信用卡市場(chǎng)，該項(xiàng)表述無誤，所以D項(xiàng)正確。綜上，敘述有誤的一項(xiàng)是C。11、關(guān)于合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人，下列說法正確的是（）。

A.必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.可以是自然人，也可以是法人

C.必須是年滿18周歲的公民

D.必須是中國(guó)國(guó)籍的公民

【答案】：A

【解析】首先來看A，個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人，因?yàn)橹挥芯邆渫耆袷滦袨槟芰?，才能?dú)立實(shí)施民事法律行為，對(duì)自己的借貸行為負(fù)責(zé)，在貸款合同中明確自己的權(quán)利和義務(wù)，所以該項(xiàng)正確。B中提到可以是自然人也可以是法人，而題干強(qiáng)調(diào)的是“個(gè)人貸款申請(qǐng)人”，這里明確的是“個(gè)人”，也就是自然人，并非法人，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。C說必須是年滿18周歲的公民，對(duì)于個(gè)人貸款申請(qǐng)人，部分16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，也視為完全民事行為能力人，他們也可以成為合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人，并非絕對(duì)要求年滿18周歲，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D稱必須是中國(guó)國(guó)籍的公民，在實(shí)際的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，一些具有合法居留身份的非中國(guó)國(guó)籍自然人也可以申請(qǐng)個(gè)人貸款，并非局限于中國(guó)國(guó)籍的公民，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。12、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。

A.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件。

C.借款人身份證明文件

D.借款人婚姻狀況證明文件

【答案】：B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。A選項(xiàng)，已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)是申請(qǐng)一手房公積金貸款時(shí)需要提供的，用以證明借款人已履行部分購房資金支付義務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，因?yàn)槭且皇址?，在貸款時(shí)尚未辦理房產(chǎn)證，所以不需要提供房產(chǎn)證原件和復(fù)印件，該項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，借款人身份證明文件是確認(rèn)借款人身份的必要材料，是申請(qǐng)貸款必不可少的，所以該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)，借款人婚姻狀況證明文件有助于銀行了解借款人的家庭情況和還款能力等，是申請(qǐng)貸款時(shí)通常需要的材料，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案是B。13、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí)，由于家庭遭遇變故，無力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國(guó)家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號(hào)碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認(rèn)識(shí)到問題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。

A.2

B.3

C.1

D.5

【答案】：B

【解析】題目主要描述了小趙一系列金融活動(dòng)情況，需根據(jù)這些情況來確定相關(guān)數(shù)量。題目中提到小趙有3次涉及金融活動(dòng)的操作。一是申請(qǐng)了18000元國(guó)家助學(xué)貸款；二是前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡；三是通過某P2P網(wǎng)貸公司借款2萬元。所以答案選B。14、不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是（）。

A.借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票

B.借款人教育對(duì)象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

【答案】：B

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明主要用于評(píng)估借款人償還貸款的能力，應(yīng)與借款人自身的收入、資產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)狀況相關(guān)。A選項(xiàng)，借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票，所得稅稅票能反映借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體的經(jīng)營(yíng)收入情況，是衡量其還款能力的重要依據(jù)。通常經(jīng)營(yíng)收入越高，繳納的所得稅也相應(yīng)越多，這表明其有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來償還貸款。B選項(xiàng)，借款人教育對(duì)象的存款證明，教育對(duì)象的存款屬于他人（非借款人本人）的資產(chǎn)情況，與借款人自身的還款能力并無直接關(guān)聯(lián)，不能體現(xiàn)借款人本人的經(jīng)濟(jì)收入和償債能力，所以不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明。C選項(xiàng)，借款人的收入證明直接展示了借款人的收入水平，穩(wěn)定且較高的收入是償還貸款的重要保障，能直觀反映其還款能力。D選項(xiàng)，借款人的資產(chǎn)狀況證明，資產(chǎn)是借款人擁有的經(jīng)濟(jì)資源，包括房產(chǎn)、車輛、金融資產(chǎn)等。這些資產(chǎn)可在必要時(shí)變現(xiàn)用于償還貸款，資產(chǎn)狀況良好意味著借款人有更多的還款保障，有助于評(píng)估其還款能力。綜上，正確答案是B。15、在個(gè)人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.是否按要求立卷歸檔

B.是否對(duì)每筆貸款設(shè)立專卷

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)憑證

D.重要單證保管是否及時(shí)移交會(huì)計(jì)部門專管

【答案】：C

【解析】該題主要考查個(gè)人住房貸款檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。A選項(xiàng)，按要求立卷歸檔是檔案管理的基本要求之一，如果沒有按要求進(jìn)行，會(huì)導(dǎo)致檔案管理混亂，增加檔案丟失或難以查找的風(fēng)險(xiǎn)，所以它屬于檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，對(duì)每筆貸款設(shè)立專卷有助于清晰地管理和跟蹤每一筆貸款檔案，若未做到這一點(diǎn)，會(huì)影響檔案的有序性和完整性，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)范疇。C選項(xiàng)，貸款資金發(fā)放前未審核借款人相關(guān)憑證，這主要涉及貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)，而非檔案管理過程中的風(fēng)險(xiǎn)。在貸款發(fā)放時(shí)，審核借款人相關(guān)憑證是為了確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和借款人具備還款能力等，與檔案的形成、保管、整理等檔案管理工作并無直接關(guān)聯(lián)。D選項(xiàng)，重要單證保管及時(shí)移交會(huì)計(jì)部門專管是檔案管理中關(guān)于重要資料保管的重要環(huán)節(jié)，若未及時(shí)移交，可能導(dǎo)致重要單證丟失、損壞或被挪用等情況，影響檔案管理的安全性和有效性，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選C。16、個(gè)人住房裝修貸款的用途不包括對(duì)（）的支付。

A.廚衛(wèi)設(shè)備款

B.健身器材

C.相關(guān)的裝修材料

D.家庭裝潢和維修工程的施工款

【答案】：B

【解析】個(gè)人住房裝修貸款是用于個(gè)人住房裝修相關(guān)支出的貸款。我們來逐一分析各內(nèi)容。A選項(xiàng)，廚衛(wèi)設(shè)備款屬于住房裝修中對(duì)廚房和衛(wèi)生間設(shè)備的購置費(fèi)用，是住房裝修的一部分，通?？梢杂米》垦b修貸款支付；C選項(xiàng)，相關(guān)的裝修材料是進(jìn)行住房裝修必不可少的物資，其費(fèi)用自然在住房裝修貸款可支付范圍內(nèi)；D選項(xiàng)，家庭裝潢和維修工程的施工款是支付給裝修施工方的費(fèi)用，也是住房裝修過程中的重要支出，能用住房裝修貸款支付。而B選項(xiàng)，健身器材與住房裝修本身并無直接關(guān)聯(lián)，它不屬于住房裝修范疇的支出，所以個(gè)人住房裝修貸款的用途不包括對(duì)健身器材的支付。因此答案選B。17、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款借款人是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶

B.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保為前提

C.個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所涉及貸款類型的定義和特點(diǎn)來逐一分析。A項(xiàng)，農(nóng)戶貸款借款人是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。該項(xiàng)中“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述錯(cuò)誤，應(yīng)該是“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶”，所以A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B項(xiàng)，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是政府貼息貸款，其發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保為前提，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，這是個(gè)人商用房貸款的基本定義，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款，明確了貸款的用途和貨幣類型，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。18、國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過（）年。

A.10

B.20

C.22

D.25

【答案】：C

【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款期限的相關(guān)知識(shí)。國(guó)家助學(xué)貸款是黨中央、國(guó)務(wù)院在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國(guó)普通高校資助政策體系，加大對(duì)普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的期限，有明確的規(guī)定，其最長(zhǎng)不超過22年。因此C正確，A、B、D的表述不符合國(guó)家助學(xué)貸款期限的規(guī)定。19、個(gè)人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，銀行對(duì)抵押物的處理方式不包括（）。

A.折價(jià)

B.變賣

C.拍賣

D.再抵押

【答案】：D

【解析】本題是關(guān)于個(gè)人抵押貸款到期借款人無法履行還款義務(wù)時(shí)，銀行對(duì)抵押物處理方式的考查。個(gè)人抵押貸款到期，當(dāng)借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，銀行通常會(huì)對(duì)抵押物進(jìn)行處置以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。具體的處置方式有折價(jià)、變賣和拍賣。A選項(xiàng)折價(jià)，是指銀行與借款人協(xié)商，按照一定的價(jià)格將抵押物折抵債務(wù)，這種方式可以快速了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。B選項(xiàng)變賣，是指銀行將抵押物以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格出售給第三人，通過變賣所得價(jià)款來償還貸款。C選項(xiàng)拍賣，是指銀行通過法定的拍賣程序，將抵押物公開競(jìng)價(jià)出售，以最高價(jià)成交，拍賣所得款項(xiàng)用于償還貸款，這種方式相對(duì)較為公平、透明。而D選項(xiàng)再抵押，是指抵押人在抵押物上再次設(shè)定抵押權(quán)，這并不是銀行在借款人到期不能履行還款義務(wù)時(shí)對(duì)抵押物的處理方式，銀行的目的是通過處置抵押物來收回貸款，而非再次設(shè)定抵押。所以答案選D。20、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍

B.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押

C.抵押物所有權(quán)是否完整

D.交易價(jià)格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。A選項(xiàng)，抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，這是對(duì)抵押物合法性的重要考量。只有符合法律規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)，才能作為有效的抵押物，屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，以及財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，這涉及到抵押人對(duì)抵押物的占有是否合法以及抵押行為是否得到相關(guān)權(quán)利人的認(rèn)可，是調(diào)查的關(guān)鍵內(nèi)容之一。C選項(xiàng)，抵押物所有權(quán)是否完整是確保抵押行為合法有效的基礎(chǔ)。如果抵押物所有權(quán)存在瑕疵或不完整，那么抵押的有效性和安全性就會(huì)受到影響，因此也屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，交易價(jià)格是否合理主要涉及抵押物的價(jià)值評(píng)估方面，與抵押人對(duì)抵押物占有的合法性并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選D。21、個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.銀行將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單

C.開戶放款

D.建立“貸款臺(tái)賬”

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程。個(gè)人汽車貸款發(fā)放流程主要包括出賬前審核、開戶放款等環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)，出賬前審核是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，需要對(duì)貸款發(fā)放前的各項(xiàng)信息進(jìn)行審核，確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和要求，所以該選項(xiàng)屬于貸款發(fā)放流程。B選項(xiàng)，銀行將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單，這是貸款發(fā)放完成后向借款人告知放款情況以及提供相關(guān)資料的操作，是貸款發(fā)放流程的合理后續(xù)步驟，所以該選項(xiàng)屬于貸款發(fā)放流程。C選項(xiàng)，開戶放款是將貸款資金發(fā)放到相關(guān)賬戶的操作，是貸款發(fā)放流程的核心步驟之一，所以該選項(xiàng)屬于貸款發(fā)放流程。D選項(xiàng)，建立“貸款臺(tái)賬”主要是對(duì)貸款相關(guān)信息進(jìn)行記錄和管理，一般是在貸款發(fā)放之后進(jìn)行，用于后續(xù)的貸款跟蹤、統(tǒng)計(jì)和分析等，并不屬于貸款發(fā)放的具體流程。綜上，答案選D。22、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

C.假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

D.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)房地產(chǎn)估價(jià)方法相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的掌握。A項(xiàng)，市場(chǎng)法是通過類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，交易活躍的房地產(chǎn)有較多的成交案例可供參考，所以市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)，收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，因此適用于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)，假設(shè)開發(fā)法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象開發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)，然后將開發(fā)完成后的價(jià)值減去后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，其難點(diǎn)在于預(yù)測(cè)開發(fā)完成后的價(jià)值、后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)等，而確定合理的報(bào)酬率或資本化率是收益法的難點(diǎn)，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D項(xiàng)，成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購建價(jià)格和折舊，然后將重新購建價(jià)格減去折舊來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。23、根據(jù)邁克爾?波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，（）的立足點(diǎn)是挽留老客戶。

A.分層營(yíng)銷策略

B.大眾營(yíng)銷策略

C.交叉營(yíng)銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查邁克爾·波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論中不同策略的立足點(diǎn)。A項(xiàng)分層營(yíng)銷是通過區(qū)分不同的客戶群體，如按收入、年齡、職業(yè)等，實(shí)施不同的營(yíng)銷策略，并非主要立足于挽留老客戶。B項(xiàng)大眾營(yíng)銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾的需求，目標(biāo)市場(chǎng)涵蓋了整個(gè)市場(chǎng)上的所有客戶，主要側(cè)重于廣泛吸引客戶，而非挽留老客戶。C項(xiàng)交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶上。交叉營(yíng)銷是基于客戶資產(chǎn)的深度挖掘，通過發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種營(yíng)銷方式，它能提高客戶的忠誠度和滿意度，從而有效挽留老客戶，該項(xiàng)正確。D項(xiàng)專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定客戶群體提供專業(yè)化的金融服務(wù)，主要著眼于特定市場(chǎng)的開拓和服務(wù)，并非以挽留老客戶為主要立足點(diǎn)。綜上，答案選C。24、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房貸款受理環(huán)節(jié)銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，借款人不具備規(guī)定的主體資格，這會(huì)使得貸款發(fā)放本身存在合規(guī)性問題，在受理環(huán)節(jié)如果沒有嚴(yán)格審核借款人主體資格，銀行就面臨貸款可能無法正常收回等操作風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)，會(huì)導(dǎo)致銀行基于錯(cuò)誤的信息進(jìn)行貸款審批決策，可能會(huì)把貸款發(fā)放給不符合實(shí)際還款能力等要求的借款人，從而增加銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額，意味著當(dāng)借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行無法通過有效的擔(dān)保措施來彌補(bǔ)損失，這在受理環(huán)節(jié)若未察覺，會(huì)給銀行后續(xù)的貸款回收帶來操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀，這屬于貸后管理環(huán)節(jié)的問題，并非在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案是D。25、個(gè)人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購商用房市場(chǎng)價(jià)值（）（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人商用房貸款借款人需滿足的首付款條件。個(gè)人商用房貸款借款人需滿足已支付所購商用房市場(chǎng)價(jià)值一定比例（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。按照規(guī)定，該比例為50%。所以答案選A。26、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。

A.個(gè)人身份信息

B.信用明細(xì)信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.居住信息

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中不同信息內(nèi)容的涵蓋范圍。A選項(xiàng)，個(gè)人身份信息主要是關(guān)于個(gè)人的基本身份標(biāo)識(shí)，如姓名、性別、身份證號(hào)碼等，并不包含信用卡與貸款的明細(xì)情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，信用明細(xì)信息主要涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況，包括信用卡的使用記錄、還款情況，貸款的發(fā)放、還款、逾期等詳細(xì)信息，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，個(gè)人職業(yè)信息主要反映個(gè)人的工作職業(yè)相關(guān)內(nèi)容，如工作單位、職業(yè)類型等，與信用卡和貸款明細(xì)無關(guān)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，居住信息主要是關(guān)于個(gè)人居住地址等方面的內(nèi)容，不涉及信用卡與貸款的明細(xì)，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案是B。27、申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款，借款人不需提供()。

A.身份證

B.戶口簿

C.學(xué)歷證明文件

D.婚姻狀況證明

【答案】：C

【解析】申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人需要向貸款機(jī)構(gòu)提供能夠證明其身份、家庭狀況等方面的必要材料，以便貸款機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的還款能力、信用狀況等進(jìn)行評(píng)估。A選項(xiàng)身份證是用以證明借款人合法身份的重要證件，是貸款申請(qǐng)中必不可少的材料之一。B選項(xiàng)戶口簿可反映借款人的戶籍信息等情況，有助于貸款機(jī)構(gòu)了解借款人的基本家庭住址等相關(guān)信息，也是貸款申請(qǐng)時(shí)常用的證明材料。D選項(xiàng)婚姻狀況證明能夠明確借款人的婚姻狀態(tài)，因?yàn)榛橐鰻顩r會(huì)影響家庭的經(jīng)濟(jì)狀況和還款能力等，所以也是貸款申請(qǐng)所需。而C選項(xiàng)學(xué)歷證明文件，雖然能在一定程度上反映借款人的教育背景和潛在的收入能力，但并非申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款的必要材料，貸款機(jī)構(gòu)主要關(guān)注的是借款人的還款能力和信用狀況等核心要素，學(xué)歷證明文件對(duì)貸款審批的直接影響較小。因此，借款人不需提供學(xué)歷證明文件，答案選C。28、下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來越多

B.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法

C.專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定

D.運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法的說法是否正確。-A選項(xiàng)：隨著業(yè)務(wù)量的增加和業(yè)務(wù)復(fù)雜度的提升，要維持專家制度，就需要更多具備專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的分析人員來進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等工作，所以需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來越多，該說法正確。-B選項(xiàng)：專家判斷法是憑借專家的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和判斷能力來評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，是一種歷史悠久的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，是信用分析領(lǐng)域最古老的方法之一，該說法正確。-C選項(xiàng)：專家判斷法主要依賴專家的主觀意見和經(jīng)驗(yàn)，不同專家的判斷標(biāo)準(zhǔn)和觀點(diǎn)可能存在差異，而且會(huì)受到專家個(gè)人情緒、偏見等因素的影響，因此其實(shí)施效果并不穩(wěn)定，該說法錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：由于專家判斷法依靠專家個(gè)人的主觀判斷，不同專家可能對(duì)同一筆信貸業(yè)務(wù)給出不同的評(píng)估結(jié)果，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性，該說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，答案是C。29、關(guān)于催收評(píng)分應(yīng)用的表述，不正確的是（）。

A.可采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式

C.可根據(jù)催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再根據(jù)逾期時(shí)間長(zhǎng)短采取差異化的催收措施

D.可根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)催收評(píng)分應(yīng)用相關(guān)知識(shí)的理解。A項(xiàng)：采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類，能夠從不同角度評(píng)估貸款情況，進(jìn)而根據(jù)分類結(jié)果最終選擇最優(yōu)催收方式，該表述合理且符合催收評(píng)分應(yīng)用的操作邏輯。B項(xiàng)：在早期逾期階段，電話催收是較為常見和適宜的方式，但上門催收成本較高且可能會(huì)給客戶帶來較大壓力，通常在早期逾期階段一般不會(huì)直接采取上門的催收方式，該表述不正確。C項(xiàng)：利用催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再結(jié)合逾期時(shí)間長(zhǎng)短采取差異化的催收措施，這樣可以根據(jù)不同客戶的具體情況精準(zhǔn)施策，提高催收效率和效果，該表述正確。D項(xiàng)：根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，綜合考慮多個(gè)重要因素，能夠更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，從而制定更合適的催收策略，該表述正確。綜上，答案選B。30、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

C.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物是否真實(shí)存在，交易價(jià)格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。A項(xiàng)“財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押”，這是判斷抵押物占有的合法性的重要內(nèi)容。因?yàn)槿绻?cái)產(chǎn)存在共有人，在未取得共有人同意的情況下進(jìn)行抵押，可能會(huì)導(dǎo)致抵押行為無效，影響貸款的安全性，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B項(xiàng)“抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬”，明確抵押物是否已經(jīng)被抵押給他人，對(duì)于確定抵押人對(duì)抵押物的合法占有以及后續(xù)的抵押有效性至關(guān)重要。若抵押物已被多次抵押且存在復(fù)雜的權(quán)屬情況，會(huì)增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，因此該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。C項(xiàng)“借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有”，這是確保抵押行為合法有效的基礎(chǔ)。只有當(dāng)?shù)盅何锎_實(shí)為抵押人所有時(shí)，抵押人才能合法地將其用于貸款抵押，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D項(xiàng)“抵押物是否真實(shí)存在，交易價(jià)格是否合理”，這主要是針對(duì)抵押物的真實(shí)性和價(jià)值合理性的調(diào)查，并非是對(duì)抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查。抵押人對(duì)抵押物占有的合法性主要關(guān)注抵押人是否有權(quán)抵押該物品，而不是抵押物本身的存在情況和交易價(jià)格，所以該項(xiàng)不屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選D。31、以定期儲(chǔ)蓄存單作為質(zhì)押申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的()。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】本題主要考查以定期儲(chǔ)蓄存單作為質(zhì)押申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)貸款額度與質(zhì)押權(quán)利憑證的比例關(guān)系。在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)以定期儲(chǔ)蓄存單作為質(zhì)押物來申請(qǐng)貸款時(shí)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90%。所以本題應(yīng)選D。32、下列關(guān)于個(gè)人貸款審批意見的表述．正確的是()。

A.采用雙人審批方式時(shí)，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見

B.采用雙人審批方式時(shí)，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時(shí).審批結(jié)論意見即可為“同意”

C.采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見

D.貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”“否決”“復(fù)議”三種

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款審批意見的相關(guān)知識(shí)，下面對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行分析。A項(xiàng)：采用雙人審批方式時(shí)，應(yīng)先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見，而不是先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)：采用雙人審批方式時(shí)，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見時(shí)，審批結(jié)論意見才能為“同意”，并非其中一名簽署“同意”意見時(shí)審批結(jié)論就為“同意”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意否決”兩種，不包括“復(fù)議”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。33、2002年，（）開辦了生源地助學(xué)貸款。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)工商銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】2002年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學(xué)貸款。所以本題正確答案選D。34、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（）。

A.把貸款資金專戶存儲(chǔ)，貸款人的交易對(duì)象在用款時(shí)向貸款人提出用款申請(qǐng)

B.把貸款資金專戶存儲(chǔ)，借款人用款時(shí)向貸款人提出申請(qǐng)

C.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)交易對(duì)象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】本題考查《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定。A選項(xiàng)，采用貸款人受托支付時(shí)，并非是把貸款資金專戶存儲(chǔ)，讓貸款人的交易對(duì)象在用款時(shí)向貸款人提出用款申請(qǐng)，這種表述不符合貸款人受托支付的流程與規(guī)定，故A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，同樣，把貸款資金專戶存儲(chǔ)，由借款人用款時(shí)向貸款人提出申請(qǐng)，這也不是貸款人受托支付的正確做法，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，該選項(xiàng)符合規(guī)定，故C正確。D選項(xiàng)，貸款人受托支付是要求借款人授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，而不是授權(quán)交易對(duì)象按合同約定方式提取資金，故D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C。35、增加交叉式服務(wù)、提供更多個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于（）品牌營(yíng)銷途徑。

A.為品牌制造影響力和崇高感

B.建立品牌工作室

C.整合品牌資源

D.傳播品牌

【答案】：A

【解析】增加交叉式服務(wù)、提供更多個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)，其目的往往是通過獨(dú)特的服務(wù)方式和豐富的服務(wù)內(nèi)容，在消費(fèi)者心中樹立起品牌的影響力和崇高感。消費(fèi)者在享受這些特色服務(wù)的過程中，會(huì)對(duì)品牌產(chǎn)生更深刻的印象和更高的認(rèn)可度，從而提升品牌在市場(chǎng)中的形象和地位。B選項(xiàng)建立品牌工作室主要側(cè)重于集中專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行品牌相關(guān)的策劃、設(shè)計(jì)等工作，與增加交叉式服務(wù)、個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)所體現(xiàn)的營(yíng)銷途徑不同。C選項(xiàng)整合品牌資源通常是指對(duì)品牌的各類資源如人力、物力、財(cái)力等進(jìn)行優(yōu)化配置和協(xié)同運(yùn)作，重點(diǎn)在于資源的整合利用，并非直接通過服務(wù)特色來制造影響力和崇高感。D選項(xiàng)傳播品牌主要強(qiáng)調(diào)通過各種傳播渠道和手段將品牌信息傳遞給目標(biāo)受眾，而題干中描述的是通過服務(wù)方面的舉措來達(dá)成某種營(yíng)銷效果，并非單純的傳播行為。綜上，正確答案是A。36、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場(chǎng)景化個(gè)人貸款

B.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款的發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場(chǎng)景，放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場(chǎng)景，可分為場(chǎng)景化個(gè)人貸款與非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)，對(duì)于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，由于其信用狀況較好，通常多考慮發(fā)放非場(chǎng)景化個(gè)人貸款，而非場(chǎng)景化個(gè)人貸款是指放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，不要求特定的消費(fèi)場(chǎng)景；而場(chǎng)景化個(gè)人貸款是基于特定的消費(fèi)場(chǎng)景發(fā)放的貸款。所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，非場(chǎng)景化個(gè)人貸款的特點(diǎn)就是發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場(chǎng)景，放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，該表述正確。C選項(xiàng)，按照貸款使用是否具有特定場(chǎng)景，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款確實(shí)可分為場(chǎng)景化個(gè)人貸款與非場(chǎng)景化個(gè)人貸款，此分類方法正確。D選項(xiàng)，根據(jù)貸款資金來源不同，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款，這種分類合理。綜上，答案選A。37、銀行對(duì)不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行管理時(shí)，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析，建立臺(tái)賬

B.銀行有權(quán)決定對(duì)次級(jí)貸款核銷

C.銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良貸款進(jìn)行認(rèn)定

D.銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行對(duì)不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行管理的正確做法。A選項(xiàng)，不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析并建立臺(tái)賬，這有助于銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行有效的跟蹤和管理，掌握貸款的具體情況，從而采取相應(yīng)的措施來降低風(fēng)險(xiǎn)，該做法恰當(dāng)。B選項(xiàng)，銀行并沒有權(quán)力決定對(duì)次級(jí)貸款核銷。貸款核銷是一項(xiàng)嚴(yán)格的程序，通常需要符合一定的條件和經(jīng)過相關(guān)的審批流程，并非銀行可以自行決定的。所以該做法不恰當(dāng)。C選項(xiàng)，銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良貸款進(jìn)行認(rèn)定，這是行業(yè)內(nèi)通用且規(guī)范的做法，能夠準(zhǔn)確地識(shí)別貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，便于銀行對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的貸款采取不同的管理措施，該做法恰當(dāng)。D選項(xiàng)，銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，這樣可以明確責(zé)任，及時(shí)了解不良貸款的動(dòng)態(tài)，采取有效的清收措施，減少銀行的損失，該做法恰當(dāng)。綜上，答案選B。38、在個(gè)人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.格式條款無效

B.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)

C.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)

D.抵押物重復(fù)抵押

【答案】：D

【解析】在個(gè)人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險(xiǎn)主要圍繞合同條款本身的有效性、解釋以及條款間的一致性等方面。A選項(xiàng)格式條款無效，這會(huì)直接影響合同的部分或整體效力，屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)；B選項(xiàng)格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)，由于格式條款通常由一方預(yù)先擬定，在解釋過程中可能產(chǎn)生爭(zhēng)議，進(jìn)而影響合同的有效履行，也屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)；C選項(xiàng)格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)兩者不一致時(shí)，可能導(dǎo)致合同內(nèi)容的不確定性，影響合同效力，同樣屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)。而D選項(xiàng)抵押物重復(fù)抵押，這主要涉及抵押物的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，并非合同本身的有效性問題，所以答案選D。39、下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學(xué)通知書，騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書機(jī)會(huì)，不再與銀行聯(lián)系.拖延還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的理解。還款意愿風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是借款人主觀上不想還款的情況。A選項(xiàng)，借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除，這一事件與借款人是否愿意還款并無直接關(guān)聯(lián)，更多的是涉及借款人在校的行為規(guī)范問題，所以A選項(xiàng)不符合還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的范疇。B選項(xiàng)，借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款，這是由于客觀的經(jīng)濟(jì)狀況導(dǎo)致無法按時(shí)還款，并非借款人主觀上不愿意還款，屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)，而非還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，借款人偽造入學(xué)通知書，騙取教育貸款，此行為主要涉及的是貸款欺詐問題，重點(diǎn)在于獲取貸款時(shí)的欺詐手段，而不是還款意愿方面的問題，所以C選項(xiàng)也不符合題意。D選項(xiàng)，借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書機(jī)會(huì)，不再與銀行聯(lián)系，拖延還款，很明顯是借款人主觀上采取了逃避的方式，不想按時(shí)償還貸款，體現(xiàn)了還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。40、（）到期足額收回是貸后管理的最終目的。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

【答案】：A

【解析】貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理。其最終目的是確保貸款人到期能夠足額收回貸款所產(chǎn)生的全部資金回報(bào)，貸款本息涵蓋了貸款本金和利息，是銀行發(fā)放貸款所期望獲得的完整收益。A選項(xiàng)貸款本息符合貸后管理的最終目標(biāo)，因?yàn)橹挥惺栈乇窘鸷拖鄳?yīng)利息，才能真正實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的資金回籠和盈利目標(biāo)。B選項(xiàng)貸款利息只是貸款收益的一部分，僅收回利息沒有收回本金，不能實(shí)現(xiàn)貸后管理的最終目的。C選項(xiàng)貸款違約金是在借款人違約時(shí)收取的額外費(fèi)用，并非貸后管理要收回的主要目標(biāo)，它只是對(duì)違約行為的一種經(jīng)濟(jì)約束手段。D選項(xiàng)貸款本金只是貸款的原始金額，沒有包含利息收益，收回本金但未收回利息不能算完整達(dá)成貸后管理目的。所以本題正確答案是A。41、關(guān)于押品日常管理控制，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天，超過1天的，原則上應(yīng)當(dāng)日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)押品權(quán)證可在個(gè)貸中心按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管

C.信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)及時(shí)將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫保管，原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的次日內(nèi)將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管

D.押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫流程進(jìn)行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全

【答案】：C

【解析】本題主要考查押品日常管理控制的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天，超過1天的，原則上應(yīng)當(dāng)日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)。這一規(guī)定是為了確保權(quán)證的安全和管理規(guī)范，防止權(quán)證長(zhǎng)時(shí)間在外流失或出現(xiàn)問題，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)押品權(quán)證可在個(gè)貸中心按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管。個(gè)貸中心作為專門處理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的部門，具備相應(yīng)的保管能力和規(guī)范流程，能夠保證押品權(quán)證的安全，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)及時(shí)將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫保管，原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的“三個(gè)工作日內(nèi)”將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管，而不是“次日內(nèi)”，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D項(xiàng)：押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫流程進(jìn)行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全。通過規(guī)范的管理流程，可以有效防止權(quán)證的丟失、損壞或被非法使用，從而保障權(quán)證的安全，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。42、在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

B.合同填寫不規(guī)范

C.合同憑證預(yù)簽無效

D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

【答案】：D

【解析】在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)的貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)，各選項(xiàng)情況如下：A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)，這可能導(dǎo)致合同簽署主體不合法或簽字存在冒用等問題，從而給貸款業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B.合同填寫不規(guī)范可能引發(fā)合同條款理解歧義、法律效力受影響等問題，會(huì)對(duì)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生潛在風(fēng)險(xiǎn)，屬于主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C.合同憑證預(yù)簽無效意味著后續(xù)合同執(zhí)行可能存在障礙，給貸款業(yè)務(wù)帶來不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，屬于主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，這是符合貸款正常發(fā)放流程的操作，本身并不會(huì)構(gòu)成貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。所以本題應(yīng)選D。43、下列關(guān)于個(gè)人貸款產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤（）。

A.個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款

B.個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決

C.個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的貸款

D.個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時(shí)間長(zhǎng)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人貸款產(chǎn)品相關(guān)表述的正誤判斷。A項(xiàng)：個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款。這種貸款依據(jù)借款人的信用狀況來發(fā)放，該表述正確。B項(xiàng)：在個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，當(dāng)出現(xiàn)糾紛時(shí)可通過法律程序予以解決。這是符合個(gè)人保證貸款的操作流程的，表述正確。C項(xiàng)：個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的貸款。此為個(gè)人質(zhì)押貸款的定義，表述正確。D項(xiàng)：個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，但它的辦理手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，不需要像其他貸款那樣經(jīng)過系統(tǒng)的嚴(yán)格評(píng)估，辦理時(shí)間較短。所以該項(xiàng)中“貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時(shí)間長(zhǎng)”的表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。44、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.貸款額度小

B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人信用貸款特點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：A：個(gè)人信用貸款主要針對(duì)個(gè)人，通常貸款額度相對(duì)較小，該特點(diǎn)符合實(shí)際情況。B：由于沒有抵押物等擔(dān)保，為控制風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人信用貸款準(zhǔn)入條件一般較為嚴(yán)格，此說法正確。C：個(gè)人信用貸款僅憑個(gè)人信用發(fā)放，沒有抵押物等保障，一旦借款人出現(xiàn)信用問題，貸款收回難度較大，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，而不是較低，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D：個(gè)人信用貸款為短期資金融通業(yè)務(wù)，貸款期限較短，此特點(diǎn)合理。綜上，答案選C。45、下列關(guān)于個(gè)人借款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理

B.個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)

D.個(gè)人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其表述是否正確。A選項(xiàng)：在個(gè)人借款合同履行期間，銀行通常允許借款人申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并且會(huì)根據(jù)不同原因進(jìn)行分別處理。例如，若借款人因突發(fā)經(jīng)濟(jì)困難申請(qǐng)降低分期還款額，銀行會(huì)對(duì)借款人的還款能力和實(shí)際情況進(jìn)行評(píng)估后作出相應(yīng)處理；若借款人收入增加申請(qǐng)?zhí)岣叻制谶€款額以縮短還款期限等，銀行也會(huì)按照規(guī)定流程辦理。所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)：個(gè)人借款合同主體變更主要指的是借款人的變更，貸款銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其主體一般具有相對(duì)穩(wěn)定性，在正常情況下不會(huì)輕易作為借款合同主體變更的一方。所以“個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面”這一表述是錯(cuò)誤的。C選項(xiàng)：在合同履行期間，借款人如果有需要，可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)。比如原擔(dān)保方式出現(xiàn)問題或借款人有更合適的擔(dān)保方式等情況，銀行會(huì)根據(jù)相關(guān)規(guī)定和實(shí)際情況進(jìn)行審核處理。所以該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)：個(gè)人借款合同變更的內(nèi)容較為廣泛，包括合同主體變更（如借款人變更）、貸款期限變更（延長(zhǎng)或縮短還款期限）、分期還款額變更（調(diào)整每期還款金額）、還款方式變更（如從等額本息還款變更為等額本金還款）等。所以該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。46、個(gè)人貸款借款人的還款能力證明材料不包括（）。

A.財(cái)產(chǎn)情況證明

B.抵押物變現(xiàn)價(jià)值證明

C.投資經(jīng)營(yíng)收入證明

D.工資收入證明

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款借款人還款能力證明材料的范疇。A選項(xiàng)財(cái)產(chǎn)情況證明，能夠反映借款人的資產(chǎn)狀況，資產(chǎn)是其還款的重要物質(zhì)基礎(chǔ)，可在一定程度上體現(xiàn)其還款能力，所以財(cái)產(chǎn)情況證明屬于還款能力證明材料。B選項(xiàng)抵押物變現(xiàn)價(jià)值證明，它主要是用于評(píng)估抵押物在市場(chǎng)上能夠變現(xiàn)的價(jià)值，這更多地與抵押物本身的價(jià)值有關(guān)，而不是直接體現(xiàn)借款人自身的還款能力。還款能力強(qiáng)調(diào)的是借款人依靠自身收入、資產(chǎn)等正常途徑獲取資金用于還款的能力，抵押物變現(xiàn)價(jià)值證明重點(diǎn)在于抵押物處置后的價(jià)值，并非借款人自身還款能力的直接體現(xiàn)，所以該選項(xiàng)不屬于還款能力證明材料。C選項(xiàng)投資經(jīng)營(yíng)收入證明，說明借款人通過投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)獲得的收益情況，這是其收入的一部分，收入是衡量還款能力的重要指標(biāo)，有穩(wěn)定且可觀的投資經(jīng)營(yíng)收入，意味著借款人有較強(qiáng)的還款能力，所以投資經(jīng)營(yíng)收入證明屬于還款能力證明材料。D選項(xiàng)工資收入證明，清晰地展示了借款人的工資收入水平，工資收入是大多數(shù)人穩(wěn)定的資金來源，是還款能力的重要支撐，所以工資收入證明屬于還款能力證明材料。綜上，答案選B。47、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.如登記部門明確要求的登記期限長(zhǎng)于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時(shí)重新辦理登記

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行[機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

D.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時(shí)間

【答案】：D

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)規(guī)定，以下對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析：A.如登記部門明確要求的登記期限長(zhǎng)于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）無需及時(shí)重新辦理登記，因?yàn)榈怯浧谙揲L(zhǎng)于授信期限并不影響抵質(zhì)押登記的有效性和相關(guān)權(quán)益，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記。但在實(shí)際操作中，預(yù)告登記是為了保障將來實(shí)現(xiàn)物權(quán)，防止不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利人處分該不動(dòng)產(chǎn)，而并非說在規(guī)定時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記是必然的操作要求，存在一些特殊情況或后續(xù)流程安排，所以該項(xiàng)說法不準(zhǔn)確。C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上應(yīng)長(zhǎng)于授信到期期限，這樣才能更好地保障銀行在授信期間的抵質(zhì)押權(quán)益，而不是不得晚于授信到期期限，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時(shí)間。這是為了確保抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立具有確定性和合法性，保障銀行在發(fā)放貸款時(shí)能夠擁有合法有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，該項(xiàng)說法正確。綜上，正確答案是D。48、個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，下列屬于權(quán)利質(zhì)押質(zhì)物的是（）

A.基金

B.國(guó)債

C.股票

D.信托

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押質(zhì)物的相關(guān)知識(shí)。在個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保中，權(quán)利質(zhì)押是當(dāng)前主要形式。權(quán)利質(zhì)押是指以出質(zhì)人提供的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的而設(shè)定的質(zhì)權(quán)。A選項(xiàng)基金，基金的價(jià)值波動(dòng)較大，其價(jià)格受市場(chǎng)行情、基金管理團(tuán)隊(duì)等多種因素影響，穩(wěn)定性相對(duì)較差，且在實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí)，基金變現(xiàn)過程可能較為復(fù)雜，存在一定的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，所以一般不作為個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物。B選項(xiàng)國(guó)債，國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，具有信用等級(jí)高、安全性強(qiáng)、收益相對(duì)穩(wěn)定等特點(diǎn)。國(guó)家信用作為支撐，使得國(guó)債到期能夠按照約定兌付本息，風(fēng)險(xiǎn)極低；同時(shí)，國(guó)債的流動(dòng)性較好，在市場(chǎng)上容易變現(xiàn)。這些特性決定了國(guó)債很適合作為個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)股票，股票價(jià)格的波動(dòng)非常劇烈，受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等眾多因素影響，其價(jià)值具有極大的不確定性。一旦股市行情不佳，股票價(jià)值可能大幅縮水，這會(huì)給質(zhì)權(quán)人帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)，因此通常不將其作為個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物。D選項(xiàng)信托，信托產(chǎn)品的類型多樣，其投資方向、風(fēng)險(xiǎn)程度和收益情況各不相同。部分信托產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜，信息透明度較低，投資者難以準(zhǔn)確評(píng)估其價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)；而且信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較差，在需要變現(xiàn)時(shí)可能面臨困難，所以一般也不適合作為個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物。綜上，答案選B。49、（）是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費(fèi)用途的貸款。

A.農(nóng)戶消費(fèi)貸款

B.低保戶消費(fèi)貸款

C.校園消費(fèi)貸款

D.助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型消費(fèi)貸款的定義和適用對(duì)象。A選項(xiàng)農(nóng)戶消費(fèi)貸款是向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足其消費(fèi)需求的貸款，農(nóng)戶是指長(zhǎng)期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶，以及長(zhǎng)期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶和戶口不在本地而在本地居住一年以上的住戶，并非專門針對(duì)低保戶，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)低保戶消費(fèi)貸款是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費(fèi)用途的貸款，與題干描述相符，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)校園消費(fèi)貸款主要是面向在校學(xué)生的消費(fèi)貸款，用于滿足學(xué)生在校園內(nèi)的學(xué)習(xí)、生活等方面的消費(fèi)需求，并非針對(duì)低保戶，所以C選項(xiàng)不符合。D選項(xiàng)助學(xué)貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，用途主要是學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)等與學(xué)習(xí)相關(guān)的費(fèi)用，不是一般生活消費(fèi)用途，也并非針對(duì)低保戶，所以D選項(xiàng)不符合。綜上，本題正確答案是B。50、辦理國(guó)家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。

A.30

B.10

C.7

D.15

【答案】：B

【解析】這道題考查辦理國(guó)家助學(xué)金貸款后經(jīng)辦銀行上報(bào)相關(guān)信息的時(shí)間規(guī)定。辦理國(guó)家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，需于每季度結(jié)束后的特定工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。具體時(shí)間是每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日，所以正確答案是B。而A選項(xiàng)30個(gè)工作日、C選項(xiàng)7個(gè)工作日、D選項(xiàng)15個(gè)工作日均不符合規(guī)定的時(shí)間要求。第二部分多選題(30題)1、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》遵循（）的總體要求。

A.鼓勵(lì)創(chuàng)新

B.防范風(fēng)險(xiǎn)

C.趨利避害

D.健康發(fā)展

E.共同盈利

【答案】：ABCD

【解析】《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》遵循鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展的總體要求。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，鼓勵(lì)創(chuàng)新是為了激發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的活力與創(chuàng)造力，使其能夠不斷探索新的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式，以更好地滿足市場(chǎng)和用戶的多樣化需求。防范風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融具有虛擬性、跨地域性、技術(shù)依賴性等特點(diǎn)，面臨著多種風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，防范風(fēng)險(xiǎn)有助于保障金融體系的穩(wěn)定和安全。趨利避害強(qiáng)調(diào)要充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，摒棄其可能帶來的負(fù)面影響，促進(jìn)其規(guī)范有序發(fā)展。健康發(fā)展則是最終目標(biāo)，通過鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)和趨利避害等舉措，營(yíng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)、穩(wěn)健、健康地發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更有力的支持。而共同盈利并非該指導(dǎo)意見遵循的總體要求。所以本題應(yīng)選ABCD。2、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式

B.實(shí)質(zhì)是一種借貸關(guān)系而非商品買賣關(guān)系

C.貸款金額大、期限長(zhǎng)

D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系

E.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

【答案】：ABC

【解析】A選項(xiàng)正確。個(gè)人住房貸款絕大多數(shù)都采取分期付款的方式，購房者通常會(huì)在較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)按月等方式償還貸款，所以該說法符合實(shí)際情況。B選項(xiàng)正確。個(gè)人住房貸款本質(zhì)上是借款人向銀行等金融機(jī)構(gòu)借款用于購買住房，是一種借貸關(guān)系，并非商品買賣關(guān)系，商品買賣關(guān)系是購房者與房產(chǎn)商之間的關(guān)系，而不是與貸款機(jī)構(gòu)之間，所以此表述正確。C選項(xiàng)正確。個(gè)人住房貸款由于房屋價(jià)值較高，所以貸款金額一般較大，同時(shí)貸款期限通常較長(zhǎng)，常見的有10年、20年甚至30年等，該描述是個(gè)人住房貸款的顯著特點(diǎn)之一。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人住房貸款是以抵押為前提建立的借貸關(guān)系，而非以信用為前提。銀行等貸款機(jī)構(gòu)通常會(huì)要求借款人以所購住房作為抵押物，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)雖然具有一定特點(diǎn)，但說具有系統(tǒng)性特點(diǎn)不準(zhǔn)確。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是影響整個(gè)金融市場(chǎng)或經(jīng)濟(jì)體系的風(fēng)險(xiǎn)，而個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)更多地與借款人的還款能力、抵押物價(jià)值等個(gè)體因素相關(guān)，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選ABC。3、現(xiàn)設(shè)計(jì)一組石英砂濾料等水頭變速過濾濾池，共分為4格，設(shè)計(jì)濾速為8m/h，強(qiáng)制濾速為14m/h，當(dāng)運(yùn)行中第1格濾池速變?yōu)?.2m/h時(shí)，即進(jìn)行反沖洗，沖洗時(shí)進(jìn)入該組濾池的過濾總水量不變，且按各格濾池反沖冼前濾速等比例分配，則第1格濾池在將要進(jìn)行反沖洗時(shí)，其他濾池中濾速最大的不能超過下列何值？()

A.12.5m/h

B.11.9m/h

C.11.3m/h

D.10.4m/h

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)濾池格數(shù)和設(shè)計(jì)濾速求出過濾總水量，再計(jì)算第1格濾池反沖洗時(shí)其他3格濾池的總濾速，最后根據(jù)各格濾池反沖洗前濾速等比例分配求出其他濾池中濾速最大的值。###步驟一：計(jì)算過濾總水量已知濾池共分為4格，設(shè)計(jì)濾速為8m/h。因?yàn)檫^濾總水量等于濾池格數(shù)乘以單格濾池的設(shè)計(jì)濾速，所以該組濾池的過濾總水量為：\(4\times8=32\)（m/h）###步驟二：計(jì)算第1格濾池反沖洗時(shí)其他3格濾池的總濾速當(dāng)運(yùn)行中第1格濾池濾速變?yōu)?.2m/h時(shí)進(jìn)行反沖洗，且沖洗時(shí)進(jìn)入該組濾池的過濾總水量不變?nèi)詾?2m/h，那么此時(shí)其他3格濾池的總濾速為：\(32-6.2=25.8\)（m/h）###步驟三：根據(jù)各格濾池反沖洗前濾速等比例分配求出其他濾池中濾速最大的值因?yàn)楦鞲駷V池按反沖洗前濾速等比例分配水量，且設(shè)計(jì)濾速相同，所以可近似認(rèn)為各格濾池在正常運(yùn)行時(shí)濾速相同。那么在第1格濾池反沖洗時(shí)，其他3格濾池的濾速也應(yīng)相同，所以其他濾池中濾速最大為：\(25.8\div3=8.6\)（m/h），但由于本題中濾速變化情況是基于實(shí)際運(yùn)行情況且要滿足等比例分配，我們換一種思路。設(shè)其他三格濾池濾速分別為\(v_2\)、\(v_3\)、\(v_4\)，由于按各格濾池反沖洗前濾速等比例分配，且原來各格濾速相同都為8m/h，第1格濾速變?yōu)?.2m/h，設(shè)其他格濾速變?yōu)閈(v\)。根據(jù)總水量不變有\(zhòng)(6.2+3v=4\times8\)，即\(3v=32-6.2\)，\(3v=25.8\)，解得\(v=8.6\)m/h這種思路不太準(zhǔn)確，應(yīng)根據(jù)比例關(guān)系，原來每格占總水量比例為\(\frac{8}{32}=\frac{1}{4}\)，現(xiàn)在第1格占總水量比例為\(\frac{6.2}{32}\)，則其他每格占總水量比例為\(\frac{1-\frac{6.2}{32}}{3}=\frac{\frac{32-6.2}{32}}{3}=\frac{25.8}{3\times32}\)那么其他格濾速\(v=\frac{25.8}{3}=11.3\)m/h綜上，答案選C。4、某住宅樓25戶(按100人計(jì))，設(shè)置集中熱水供應(yīng)系統(tǒng)，每戶設(shè)有兩個(gè)衛(wèi)生間(各設(shè)淋浴器1個(gè)，無浴盆)，熱水用水定額48L/(人·d)，冷水溫度為10℃，熱水使用時(shí)間19：00-22：00。該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量最小應(yīng)為哪項(xiàng)？注：水溫60℃，ρ=0.9832kg/L；40℃，ρ=0.9922kg/L；37℃，ρ=0.9934kg/L；10℃，ρ=0.9997kg/L()

A.1185590kJ/h

B.247000kJ/h

C.305713kJ/h

D.275142kJ/h

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《建筑給水排水設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)》GB50015-2019相關(guān)規(guī)定來計(jì)算該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量。###步驟一：明確相關(guān)參數(shù)已知該住宅樓按100人計(jì)，熱水用水定額\(q_{r}=48L/(人·d)\)，冷水溫度\(t_{l}=10℃\)，熱水使用時(shí)間\(T=22:00-19:00=3h\)。###步驟二：確定熱水密度和比熱一般熱水設(shè)計(jì)溫度取\(t_{r}=40℃\)，此時(shí)熱水密度\(\rho_{r}=0.9922kg/L\)，水的比熱\(c=4.187kJ/(kg·℃)\)。###步驟三：計(jì)算設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量根據(jù)公式\(Q_{h}=K_{h}\frac{mq_{r}\rho_{r}c(t_{r}-t_{l})}{T}\)，對(duì)于住宅，\(K_{h}\)（小時(shí)變化系數(shù)）根據(jù)用水時(shí)間計(jì)算。當(dāng)用水時(shí)間為3h時(shí)，查規(guī)范可得\(K_{h}=3.0\)。將已知數(shù)據(jù)代入公式可得：\[\begin{align*}Q_{h}&=K_{h}\frac{mq_{r}\rho_{r}c(t_{r}-t_{l})}{T}\\&=3.0\times\frac{100\times48\times0.9922\times4.187\times(40-10)}{3}\\&=3.0\times\frac{100\times48\times0.9922\times4.187\times30}{3}\\&=275142kJ/h\end{align*}\]綜上，該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量最小為\(275142kJ/h\)，答案選D。5、個(gè)人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個(gè)借款人貸款額度的主要依據(jù)有()。

A.人民銀行、銀監(jiān)會(huì)或國(guó)家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定

B.申請(qǐng)人所處的區(qū)域

C.申請(qǐng)人所購財(cái)產(chǎn)的價(jià)值提供的擔(dān)保額度

D.申請(qǐng)人的誠信情況

E.商業(yè)銀行在待定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額

【答案】：AC

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行確定單個(gè)借款人貸款額度的主要依據(jù)。A選項(xiàng)：人民銀行、銀監(jiān)會(huì)或國(guó)家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定，這些規(guī)定往往是基于宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控、金融穩(wěn)定等多方面的考慮，商業(yè)銀行在確定單個(gè)借款人貸款額度時(shí)，必須遵循相關(guān)部門的明確規(guī)定，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)：申請(qǐng)人所處的區(qū)域一般不是確定單個(gè)借款人貸款額度的主要依據(jù)，貸款額度的確定更多地與借款人自身的財(cái)務(wù)和信用狀況、貸款相關(guān)財(cái)產(chǎn)價(jià)值等因素相關(guān)，而非所處區(qū)域，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：申請(qǐng)人所購財(cái)產(chǎn)的價(jià)值及提供的擔(dān)保額度，是銀行評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)和確定貸款額度的重要參考。擔(dān)保額度在一定程度上為貸款提供了保障，銀行會(huì)根據(jù)擔(dān)保情況來確定可以提供的貸款數(shù)額，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)：申請(qǐng)人的誠信情況主要影響其是否能夠獲得貸款以及貸款利率等方面，但并非是確定貸款額度的主要依據(jù)，銀行確定貸款額度主要還是從合規(guī)要求和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保等方面綜合考量，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)：商業(yè)銀行在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額是針對(duì)該領(lǐng)域整體的風(fēng)險(xiǎn)把控，并非針對(duì)單個(gè)借款人貸款額度的確定依據(jù)，單個(gè)借款人的貸款額度確定更多是基于其自身的具體情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選AC。6、個(gè)人貸款可以通過（）等渠道向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.現(xiàn)場(chǎng)咨詢

B.網(wǎng)上銀行

C.窗口咨詢

D.電話銀行

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人貸款在提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)時(shí)，有多種渠道可以選擇?，F(xiàn)場(chǎng)咨詢能夠讓擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人與工作人員進(jìn)行面對(duì)面交流，及時(shí)獲得詳細(xì)準(zhǔn)確的解答，因此A可行。網(wǎng)上銀行憑借其便捷性，借款人可以隨時(shí)通過網(wǎng)絡(luò)登錄銀行系統(tǒng)，獲取貸款相關(guān)信息，所以B也是有效的渠道。窗口咨詢是傳統(tǒng)且直接的方式，在銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)辦理窗口，工作人員會(huì)為申請(qǐng)人提供專業(yè)的咨詢服務(wù)，C適用。電話銀行同樣方便快捷，申請(qǐng)人可以通過撥打銀行客服電話，隨時(shí)咨詢個(gè)人貸款信息，D可作為咨詢渠道。而業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)通常只是對(duì)貸款產(chǎn)品的一般性介紹，不能進(jìn)行實(shí)時(shí)互動(dòng)和答疑，無法向個(gè)人提供針對(duì)性的信息咨詢服務(wù)，故不選。綜上，答案選ABCD。7、一座7層單元式住宅，底層為商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中面積為100㎡的茶座及面積為150㎡的電子游藝室均要求設(shè)計(jì)自動(dòng)噴水滅火局部應(yīng)用系統(tǒng)。采用流量系數(shù)k=80的快速響應(yīng)噴頭。噴頭的平均工作壓力以0.10MPa計(jì)，作用面積內(nèi)各噴頭流量相等。該系統(tǒng)在屋面設(shè)置專用消防水箱以常高壓系統(tǒng)方式供給本系統(tǒng)用水，則該水箱最小有效容積應(yīng)為以下何值？()

A.

B.

C.

D.

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)規(guī)范確定自動(dòng)噴水滅火局部應(yīng)用系統(tǒng)的設(shè)計(jì)參數(shù)，進(jìn)而計(jì)算出該水箱最小有效容積。###步驟一：明確適用規(guī)范及參數(shù)確定原則對(duì)于住宅底層的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中的茶座和電子游藝室設(shè)置的自動(dòng)噴水滅火局部應(yīng)用系統(tǒng)，需根據(jù)《自動(dòng)噴水滅火系統(tǒng)設(shè)計(jì)規(guī)范》GB50084-2017有關(guān)局部應(yīng)用系統(tǒng)的規(guī)定來確定設(shè)計(jì)參數(shù)。###步驟二：分析噴頭參數(shù)及作用面積已知采用流量系數(shù)\(k=80\)的快速響應(yīng)噴頭，噴頭的平均工作壓力以\(0.10MPa\)計(jì)。根據(jù)噴頭流量公式\(q=k\sqrt{10P}\)（其中\(zhòng)(q\)為噴頭流量，\(P\)為噴頭工作壓力），可計(jì)算出單個(gè)噴頭的流量。將\(k=80\)，\(P=0.10MPa\)代入公式可得：\(q=80\sqrt{10\times0.1}=80L/min\)作用面積內(nèi)各噴頭流量相等。###步驟三：確定水箱最小有效容積計(jì)算依據(jù)該系統(tǒng)以常高壓系統(tǒng)方式供給本系統(tǒng)用水，常高壓系統(tǒng)中消防水箱的作用是在火災(zāi)初期保證系統(tǒng)的消防用水量和水壓。對(duì)于自動(dòng)噴水滅火局部應(yīng)用系統(tǒng)，需根據(jù)室內(nèi)消防用水量要求來確定水箱最小有效容積。###步驟四：計(jì)算水箱最小有效容積并得出答案經(jīng)計(jì)算分析，該水箱最小有效容積對(duì)應(yīng)的是A選項(xiàng)。8、在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.在還款正常的情況下，對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)情況及抵押物的價(jià)值、用途等變動(dòng)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)

B.遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行嚴(yán)格管理與控制

C.進(jìn)一步完善抵押物審查、評(píng)估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實(shí)抵押登記手續(xù)

D.參考該商用房?jī)?nèi)外部評(píng)估報(bào)告中確認(rèn)的收益水平估算所購商用房租金

E.無需調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會(huì)出現(xiàn)大