廣州小貸管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)對(duì)廣州市小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本辦法。本辦法旨在促進(jìn)小額貸款公司更好地服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，優(yōu)化金融資源配置，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。（二）適用范圍本辦法適用于在廣州市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司及其分支機(jī)構(gòu)。小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。（三）基本原則小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信、公平公正的原則，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。小額貸款公司應(yīng)在法律法規(guī)和政策允許的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和金融消費(fèi)者合法權(quán)益。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.股東資格主發(fā)起人應(yīng)是管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚的企業(yè)法人，并具有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。其他股東應(yīng)具有良好的信用狀況和一定的資金實(shí)力。股東不得為金融機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、投資公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)等國(guó)家法律法規(guī)禁止的企業(yè)類型。2.注冊(cè)資本小額貸款公司的注冊(cè)資本應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定，且為實(shí)繳貨幣資本。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于1.5億元人民幣。3.從業(yè)人員小額貸款公司應(yīng)配備具有金融、財(cái)務(wù)、法律等專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的管理人員和業(yè)務(wù)人員。高級(jí)管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的任職資格和管理能力。4.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所小額貸款公司應(yīng)有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)符合安全、消防等相關(guān)要求。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)具備必要的辦公設(shè)備和設(shè)施，以滿足業(yè)務(wù)開(kāi)展的需要。5.管理制度小額貸款公司應(yīng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度等各項(xiàng)規(guī)章制度。公司應(yīng)制定明確的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，確保業(yè)務(wù)合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)行。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)籌建申請(qǐng)人應(yīng)向擬設(shè)地的區(qū)金融工作部門提交籌建申請(qǐng)材料，申請(qǐng)材料應(yīng)包括申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、公司章程草案、股東名冊(cè)及其出資額、股東資信證明、法定代表人任職文件和身份證明、高級(jí)管理人員任職資格證明、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明、管理制度文本等。區(qū)金融工作部門自收到申請(qǐng)材料之日起10個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，并將初審意見(jiàn)及申請(qǐng)材料報(bào)市金融工作部門。2.籌建批復(fù)市金融工作部門自收到區(qū)金融工作部門報(bào)送的申請(qǐng)材料及初審意見(jiàn)之日起20個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)籌建申請(qǐng)進(jìn)行審核。經(jīng)審核同意籌建的，出具籌建批復(fù)文件；不同意籌建的，書面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。3.開(kāi)業(yè)申請(qǐng)申請(qǐng)人應(yīng)在籌建批復(fù)文件有效期內(nèi)，向市金融工作部門提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料，申請(qǐng)材料應(yīng)包括開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書、籌建工作報(bào)告、公司章程、股東名冊(cè)及其出資額、股東資信證明、法定代表人任職文件和身份證明、高級(jí)管理人員任職資格證明、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明、管理制度文本、驗(yàn)資報(bào)告、安全防范設(shè)施驗(yàn)收合格證明等。市金融工作部門自收到開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)進(jìn)行審核。經(jīng)審核同意開(kāi)業(yè)的，頒發(fā)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)許可證；不同意開(kāi)業(yè)的，書面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。4.登記注冊(cè)申請(qǐng)人應(yīng)持小額貸款公司經(jīng)營(yíng)許可證向工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司應(yīng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，應(yīng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向市金融工作部門提交開(kāi)業(yè)延期報(bào)告。開(kāi)業(yè)延期不得超過(guò)3個(gè)月。未在規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)且未提交開(kāi)業(yè)延期報(bào)告的，開(kāi)業(yè)申請(qǐng)失效，由市金融工作部門收回小額貸款公司經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。（三）變更事項(xiàng)小額貸款公司變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等重大事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)市金融工作部門批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。小額貸款公司變更事項(xiàng)涉及公司章程修改的，應(yīng)在辦理變更登記前將修改后的公司章程報(bào)市金融工作部門備案。（四）終止小額貸款公司因解散、被撤銷或被宣告破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定進(jìn)行清算，并妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系。小額貸款公司終止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，應(yīng)在終止前30個(gè)工作日內(nèi)向市金融工作部門提交終止申請(qǐng)報(bào)告，并提交相關(guān)證明材料。市金融工作部門自收到終止申請(qǐng)報(bào)告及證明材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)終止申請(qǐng)進(jìn)行審核。經(jīng)審核同意終止的，收回小額貸款公司經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。小額貸款公司應(yīng)在終止申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后，按照法律法規(guī)規(guī)定進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，應(yīng)向工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)控制（一）業(yè)務(wù)范圍小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：1.辦理各項(xiàng)小額貸款；2.辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；3.其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。小額貸款公司不得經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：1.吸收公眾存款；2.發(fā)放委托貸款；3.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；4.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；5.違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款；6.法律、法規(guī)禁止的其他業(yè)務(wù)。（二）貸款業(yè)務(wù)規(guī)則1.貸款對(duì)象小額貸款公司的貸款對(duì)象應(yīng)主要為“三農(nóng)”、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。小額貸款公司應(yīng)根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，合理確定貸款投向，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，提高貸款質(zhì)量。2.貸款額度小額貸款公司應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際需求、還款能力和信用狀況等因素，合理確定貸款額度。小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)公司資本凈額的5%；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)公司資本凈額的15%。3.貸款利率小額貸款公司的貸款利率應(yīng)按照市場(chǎng)化原則自主確定，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。小額貸款公司應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置公示貸款利率水平和貸款條件等信息，接受社會(huì)監(jiān)督。4.貸款期限小額貸款公司的貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力等因素合理確定，最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。小額貸款公司應(yīng)根據(jù)貸款期限合理安排貸款資金，確保貸款資金的安全性和流動(dòng)性。5.貸款擔(dān)保小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持小額、分散的原則，鼓勵(lì)借款人采用擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等多種方式提供擔(dān)保。小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保物的評(píng)估和管理，確保擔(dān)保物的真實(shí)性、合法性和有效性。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制1.內(nèi)部控制小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，明確各部門和崗位的職責(zé)分工，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效開(kāi)展。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警小額貸款公司應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)隱患。小額貸款公司應(yīng)定期對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)掌握借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.風(fēng)險(xiǎn)處置小額貸款公司應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)處置的程序和措施，及時(shí)有效處置風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患或發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)立即采取措施進(jìn)行處置，并及時(shí)向市金融工作部門報(bào)告。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)督管理部門職責(zé)市金融工作部門負(fù)責(zé)對(duì)廣州市小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，履行下列職責(zé)：1.制定小額貸款公司的監(jiān)督管理政策、制度和辦法；2.負(fù)責(zé)小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)的審批和備案；3.對(duì)小額貸款公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為；4.指導(dǎo)小額貸款公司加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，督促小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；5.協(xié)調(diào)有關(guān)部門做好小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作；6.法律法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。區(qū)金融工作部門負(fù)責(zé)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行日常監(jiān)督管理，協(xié)助市金融工作部門做好小額貸款公司的相關(guān)工作。（二）監(jiān)督檢查措施市金融工作部門和區(qū)金融工作部門有權(quán)采取下列措施對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督檢查：1.進(jìn)入小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；2.詢問(wèn)小額貸款公司的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；3.查閱、復(fù)制小額貸款公司與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；4.檢查小額貸款公司的計(jì)算機(jī)信息管理系統(tǒng)；5.法律法規(guī)規(guī)定的其他措施。小額貸款公司應(yīng)積極配合監(jiān)督檢查工作，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料和情況，不得拒絕、阻礙和隱瞞。（三）信息披露小額貸款公司應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定，定期向市金融工作部門和區(qū)金融工作部門報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并及時(shí)披露公司經(jīng)營(yíng)狀況、重大事項(xiàng)等信息。小額貸款公司應(yīng)在公司網(wǎng)站及營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置公示公司基本信息、業(yè)務(wù)范圍、貸款利率、貸款條件、投訴電話等內(nèi)容，接受社會(huì)監(jiān)督。五、法律責(zé)任小額貸款公司違反本辦