2025反洗錢知識競賽題庫(含參考答案)一、單項選擇題（每題2分，共40分）1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（2021年修訂），我國反洗錢工作的行政主管部門是？A.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會B.中國人民銀行C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會D.公安部答案：B2.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年？A.3B.5C.10D.15答案：B3.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2023〕第1號），自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣（）萬元以上的跨境款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交大額交易報告？A.10B.20C.50D.200答案：C4.以下哪類機構(gòu)不屬于《反洗錢法》規(guī)定的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)？A.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)B.貴金屬交易商C.會計師事務(wù)所D.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺答案：D（注：特定非金融機構(gòu)范圍由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)部門規(guī)定，目前主要包括房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、貴金屬交易商、會計師事務(wù)所等）5.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，評估客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險，根據(jù)風(fēng)險狀況采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。A.合規(guī)為本B.風(fēng)險為本C.效率優(yōu)先D.客戶至上答案：B6.客戶身份識別的核心要求是（）？A.了解客戶的職業(yè)B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)C.了解客戶的住所地D.了解客戶的家庭狀況答案：B7.根據(jù)《反洗錢法》，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（）舉報？A.中國人民銀行或者公安機關(guān)B.商業(yè)銀行C.行業(yè)協(xié)會D.市場監(jiān)督管理部門答案：A8.金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)處（）罰款？A.1萬元以上5萬元以下B.5萬元以上50萬元以下C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上500萬元以下答案：B9.洗錢的三個階段通常是（）？A.放置階段、離析階段、融合階段B.開戶階段、交易階段、銷戶階段C.轉(zhuǎn)賬階段、取現(xiàn)階段、投資階段D.收款階段、付款階段、對賬階段答案：A10.對于高風(fēng)險客戶，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取的客戶身份識別措施不包括（）？A.增加客戶身份信息的更新頻率B.要求客戶提供更詳細(xì)的身份資料C.定期審核客戶關(guān)系D.無需進(jìn)行持續(xù)識別答案：D11.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄不包括（）？A.交易雙方名稱、金額、時間B.交易摘要、附言C.客戶家庭收支明細(xì)D.資金流向答案：C12.以下哪項不屬于恐怖融資的常見形式？A.通過慈善機構(gòu)轉(zhuǎn)移資金B(yǎng).利用空殼公司進(jìn)行虛假交易C.個人之間的小額現(xiàn)金捐贈D.跨境電子支付工具轉(zhuǎn)移資金答案：C（注：小額現(xiàn)金捐贈若未涉及恐怖關(guān)聯(lián)，通常不直接認(rèn)定為恐怖融資）13.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立（）負(fù)責(zé)反洗錢工作？A.風(fēng)險管理委員會B.反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)C.合規(guī)部D.審計部答案：B14.客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)不得超過（）小時？A.12B.24C.48D.72答案：C15.以下哪類交易不屬于可疑交易特征？A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況明顯不符B.長期閑置的賬戶突然啟用，且交易金額較小C.與來自販毒、走私地區(qū)的客戶進(jìn)行頻繁資金往來D.客戶無正常理由拒絕提供身份資料答案：B16.反洗錢義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其分支機構(gòu)執(zhí)行反洗錢內(nèi)部控制制度的情況進(jìn)行（）？A.年度檢查B.季度抽查C.定期檢查D.不定期抽查答案：C17.金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時向（）報告？A.中國人民銀行B.公安機關(guān)C.行業(yè)監(jiān)管部門D.檢察機關(guān)答案：B18.客戶身份識別的“受益所有人”認(rèn)定中，對非自然人客戶，股權(quán)或者控制權(quán)的最終擁有者為直接或者間接擁有超過（）股權(quán)或者表決權(quán)的自然人？A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C19.以下哪項不屬于反洗錢宣傳培訓(xùn)的重點對象？A.新入職員工B.高級管理人員C.客戶D.臨柜業(yè)務(wù)人員答案：C（注：反洗錢宣傳培訓(xùn)主要針對機構(gòu)內(nèi)部人員，對客戶以普及教育為主）20.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，情節(jié)嚴(yán)重的，除罰款外，還可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者（）？A.吊銷經(jīng)營許可證B.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上5萬元以下罰款C.限制業(yè)務(wù)范圍D.撤銷高級管理人員職務(wù)答案：B二、多項選擇題（每題3分，共45分）1.我國反洗錢監(jiān)管體系包括以下哪些主體？（）A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會、證監(jiān)會C.國家外匯管理局D.公安機關(guān)答案：ABCD2.洗錢的上游犯罪包括（）？A.毒品犯罪B.貪污賄賂犯罪C.破壞金融管理秩序犯罪D.走私犯罪答案：ABCD3.金融機構(gòu)客戶身份識別的基本要求包括（）？A.核對客戶有效身份證件或者其他身份證明文件B.登記客戶身份基本信息C.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件D.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人答案：ABCD4.以下哪些屬于金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的內(nèi)容？（）A.客戶身份識別和身份資料及交易記錄保存制度B.大額交易和可疑交易報告制度C.反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度D.反洗錢內(nèi)部審計制度答案：ABCD5.金融機構(gòu)在客戶身份持續(xù)識別過程中，應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況包括（）？A.客戶及其日常經(jīng)營活動B.客戶辦理的業(yè)務(wù)C.客戶資金來源、資金用途D.客戶經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營情況的變化答案：ABCD6.以下哪些交易屬于大額交易？（）A.自然人銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣50萬元的轉(zhuǎn)賬B.非自然人銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣200萬元的轉(zhuǎn)賬C.自然人銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日累計人民幣20萬元的跨境轉(zhuǎn)賬D.自然人現(xiàn)金當(dāng)日累計人民幣5萬元的存取答案：AB（注：C項跨境大額標(biāo)準(zhǔn)為50萬元，D項現(xiàn)金大額標(biāo)準(zhǔn)為5萬元但需是“單筆”或“累計”超過5萬元，若為當(dāng)日累計5萬元則不屬于）7.可疑交易報告的流程包括（）？A.業(yè)務(wù)部門發(fā)現(xiàn)異常交易B.反洗錢部門分析評估C.決定是否提交可疑交易報告D.向中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心提交答案：ABCD8.反洗錢義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立的反洗錢工作機制包括（）？A.董事會和高級管理層的有效履職機制B.反洗錢工作協(xié)調(diào)機制C.反洗錢信息共享機制D.反洗錢考核評價機制答案：ABCD9.以下哪些屬于恐怖融資的特征？（）A.資金來源與恐怖活動組織、恐怖分子有關(guān)聯(lián)B.交易目的不明確，具有隱蔽性C.資金數(shù)額通常較小，但交易頻率高D.涉及慈善機構(gòu)、非營利組織的異常資金流動答案：ABCD10.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，以下哪些情況需要進(jìn)行強化身份識別？（）A.客戶來自高風(fēng)險國家或地區(qū)B.客戶為政治公眾人物（PEP）C.客戶從事跨境貿(mào)易D.客戶為空殼公司答案：ABD11.反洗錢宣傳的主要內(nèi)容包括（）？A.反洗錢法律法規(guī)B.洗錢的危害C.如何配合金融機構(gòu)進(jìn)行身份識別D.舉報洗錢活動的途徑答案：ABCD12.金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，可能面臨的法律責(zé)任包括（）？A.警告B.罰款C.責(zé)令停業(yè)整頓D.對直接責(zé)任人員紀(jì)律處分答案：ABCD13.客戶身份資料包括（）？A.客戶身份信息的原始記錄B.客戶身份信息的變更記錄C.客戶風(fēng)險等級劃分記錄D.客戶身份識別過程中獲取的其他資料答案：ABCD14.以下哪些屬于非金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)？（）A.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在出售房產(chǎn)時核實客戶身份B.貴金屬交易商在大額交易時報告可疑情況C.會計師事務(wù)所在提供審計服務(wù)時關(guān)注客戶資金來源D.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺對用戶進(jìn)行實名認(rèn)證答案：ABC（注：互聯(lián)網(wǎng)金融平臺若屬于金融機構(gòu)則需履行義務(wù)，否則根據(jù)具體規(guī)定）15.反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)包括（）？A.接收、分析大額交易和可疑交易報告B.向金融機構(gòu)反饋分析結(jié)果C.協(xié)助偵查機關(guān)調(diào)查可疑交易活動D.對金融機構(gòu)反洗錢工作進(jìn)行現(xiàn)場檢查答案：ABC三、判斷題（每題1分，共15分）1.反洗錢只針對金融機構(gòu)，非金融機構(gòu)沒有義務(wù)。（）答案：×（特定非金融機構(gòu)也需履行義務(wù)）2.客戶身份識別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時完成，后續(xù)無需持續(xù)識別。（）答案：×（需持續(xù)識別）3.大額交易報告是指金融機構(gòu)對規(guī)定金額以上的交易自動報告，無需人工分析。（）答案：√（注：大額交易報告主要基于金額閾值，可疑交易需人工分析）4.金融機構(gòu)可以為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易。（）答案：×（禁止）5.臨時凍結(jié)措施可以由金融機構(gòu)自行決定實施。（）答案：×（需經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)）6.反洗錢內(nèi)部控制制度是金融機構(gòu)內(nèi)部的事情，與監(jiān)管部門無關(guān)。（）答案：×（需接受監(jiān)管部門監(jiān)督）7.洗錢的最終目的是將非法所得合法化。（）答案：√8.客戶風(fēng)險等級劃分后，無需動態(tài)調(diào)整。（）答案：×（需動態(tài)調(diào)整）9.恐怖融資的資金來源一定是非法的。（）答案：×（可能利用合法資金支持恐怖活動）10.金融機構(gòu)對員工的反洗錢培訓(xùn)可以每年開展一次。（）答案：√（注：需定期開展，頻率根據(jù)機構(gòu)風(fēng)險確定）11.客戶要求將賬戶資金轉(zhuǎn)往境外時，金融機構(gòu)應(yīng)立即配合辦理。（）答案：×（需核實交易背景，發(fā)現(xiàn)可疑應(yīng)報告）12.反洗錢調(diào)查的主體是中國人民銀行及其分支機構(gòu)。（）答案：√13.金融機構(gòu)保存的客戶身份資料和交易記錄可以是紙質(zhì)或電子形式。（）答案：√14.個人通過銀行存取現(xiàn)金5萬元以上，需要提供身份證件。（）答案：√（根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》）15.金融機構(gòu)未履行反洗錢義務(wù)導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的，可能被追究刑事責(zé)任。（）答案：√四、簡答題（每題5分，共50分）1.簡述反洗錢的核心目標(biāo)。答案：預(yù)防和遏制洗錢活動，維護(hù)金融秩序，防范洗錢風(fēng)險向經(jīng)濟、政治和社會領(lǐng)域傳導(dǎo)，保護(hù)國家利益和社會公共利益，配合打擊上游犯罪及恐怖融資活動。2.金融機構(gòu)在客戶身份識別中“了解你的客戶”（KYC）的具體要求是什么？答案：包括了解客戶身份（姓名、職業(yè)、住所等）、了解客戶交易目的和性質(zhì)（資金來源、用途、交易背景等）、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人（受益所有人），并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)關(guān)注客戶及其交易情況。3.簡述大額交易報告與可疑交易報告的區(qū)別。答案：大額交易報告基于金額或交易筆數(shù)的閾值（如當(dāng)日累計50萬元以上的跨境轉(zhuǎn)賬），是系統(tǒng)自動觸發(fā)的報告；可疑交易報告基于交易的異常特征（如資金分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出、與高風(fēng)險地區(qū)客戶頻繁交易等），需人工分析判斷后提交。4.金融機構(gòu)如何對高風(fēng)險客戶進(jìn)行強化身份識別？答案：可采取增加客戶身份信息的收集內(nèi)容（如補充財務(wù)狀況、資金來源證明）、提高身份信息更新頻率（如每半年更新一次）、加強交易監(jiān)測（如設(shè)置更嚴(yán)格的交易限額）、定期審核客戶關(guān)系（如每季度評估風(fēng)險）等措施。5.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包含哪些基本要素？答案：包括反洗錢崗位職責(zé)劃分、客戶身份識別制度、大額和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度、反洗錢內(nèi)部審計制度、反洗錢工作考核評價制度等。6.簡述洗錢的典型手段。答案：常見手段包括利用現(xiàn)金交易（拆分大額現(xiàn)金）、虛構(gòu)交易（空殼公司虛假貿(mào)易）、跨境轉(zhuǎn)移（通過地下錢莊、虛假報關(guān)）、利用金融工具（證券、保險產(chǎn)品洗錢）、利用非營利組織（慈善機構(gòu)掩蓋資金流向）等。7.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)如何處理？答案：業(yè)務(wù)部門初步識別異常交易→反洗錢部門進(jìn)行分析評估（結(jié)合客戶身份、交易背景等）→確認(rèn)為可疑交易的，在5個工作日內(nèi)通過反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)提交可疑交易報告→同時記錄分析過程和依據(jù)→配合后續(xù)調(diào)查。8.反洗錢工作中“風(fēng)險為本”原則的具體體現(xiàn)是什么？答案：金融機構(gòu)根據(jù)客戶、業(yè)務(wù)、地域等風(fēng)險等級，采取差異化的反洗錢措施（如低風(fēng)險客戶簡化識別流程，高風(fēng)險客