擔(dān)保置業(yè)管理辦法總則目的為規(guī)范公司擔(dān)保置業(yè)行為，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保障公司資產(chǎn)安全，促進(jìn)公司穩(wěn)健發(fā)展，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門在擔(dān)保置業(yè)活動(dòng)中的相關(guān)管理?；驹瓌t1.合法性原則：擔(dān)保置業(yè)活動(dòng)必須遵守國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保行為合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：充分評(píng)估擔(dān)保置業(yè)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行防控，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)。3.審慎決策原則：在進(jìn)行擔(dān)保置業(yè)決策時(shí)，應(yīng)進(jìn)行全面、深入的調(diào)查研究和分析論證，審慎做出決策。4.利益平衡原則：在保障公司利益的前提下，兼顧相關(guān)方的合法權(quán)益，維護(hù)良好的合作關(guān)系。擔(dān)保置業(yè)的定義與范圍擔(dān)保置業(yè)的定義本辦法所稱擔(dān)保置業(yè)，是指公司以自身信用為他人提供擔(dān)保，協(xié)助其獲取置業(yè)所需資金或資源，并在一定條件下承擔(dān)相應(yīng)擔(dān)保責(zé)任的行為。擔(dān)保置業(yè)的范圍1.為關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)保：關(guān)聯(lián)企業(yè)因購(gòu)置房產(chǎn)、土地等不動(dòng)產(chǎn)，或進(jìn)行房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)、經(jīng)營(yíng)等需要資金支持時(shí)，公司可為其提供擔(dān)保。2.為合作項(xiàng)目相關(guān)方提供擔(dān)保：與公司合作開展房地產(chǎn)項(xiàng)目的其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)等，在項(xiàng)目運(yùn)作過(guò)程中因置業(yè)需求申請(qǐng)擔(dān)保，公司經(jīng)評(píng)估后可予以提供。3.經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)的其他擔(dān)保置業(yè)事項(xiàng)：對(duì)于符合公司戰(zhàn)略發(fā)展需要，且風(fēng)險(xiǎn)可控的其他擔(dān)保置業(yè)需求，經(jīng)董事會(huì)審議通過(guò)后可納入本辦法管理范圍。擔(dān)保置業(yè)的流程擔(dān)保申請(qǐng)1.申請(qǐng)人提交申請(qǐng)：需要公司提供擔(dān)保置業(yè)的單位或個(gè)人，應(yīng)向公司提出書面申請(qǐng)，詳細(xì)說(shuō)明擔(dān)保置業(yè)的項(xiàng)目情況、資金用途、還款計(jì)劃、擔(dān)保方式及預(yù)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容，并提交相關(guān)證明材料，如項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押物清單等。2.申請(qǐng)審核與受理：公司相關(guān)部門收到擔(dān)保申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)材料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行初步審核。審核通過(guò)后，將申請(qǐng)材料提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行進(jìn)一步評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)管理部門在收到申請(qǐng)材料后的[X]個(gè)工作日內(nèi)完成受理，并出具受理意見。盡職調(diào)查1.組建調(diào)查團(tuán)隊(duì)：風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭，會(huì)同財(cái)務(wù)、法務(wù)、業(yè)務(wù)等相關(guān)部門組成盡職調(diào)查團(tuán)隊(duì)，對(duì)擔(dān)保置業(yè)項(xiàng)目及申請(qǐng)人進(jìn)行全面調(diào)查。2.調(diào)查內(nèi)容項(xiàng)目情況：包括項(xiàng)目的合法性、合規(guī)性、可行性、市場(chǎng)前景、預(yù)期收益等。調(diào)查項(xiàng)目是否符合國(guó)家房地產(chǎn)政策和城市規(guī)劃要求，是否取得相關(guān)審批文件，項(xiàng)目的市場(chǎng)定位、銷售情況及盈利能力預(yù)測(cè)等。申請(qǐng)人情況：調(diào)查申請(qǐng)人的主體資格、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、還款能力等。核實(shí)申請(qǐng)人是否具備合法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)是否良好，財(cái)務(wù)狀況是否穩(wěn)健，有無(wú)逾期貸款、欠息等不良信用記錄，分析其還款來(lái)源和還款能力。擔(dān)保情況：對(duì)擬提供的擔(dān)保方式進(jìn)行評(píng)估，包括抵押物的產(chǎn)權(quán)狀況、價(jià)值評(píng)估、變現(xiàn)能力，保證人的擔(dān)保能力、信用狀況等。確保擔(dān)保措施具有足夠的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用。3.盡職調(diào)查報(bào)告：盡職調(diào)查團(tuán)隊(duì)在完成調(diào)查工作后的[X]個(gè)工作日內(nèi)，出具盡職調(diào)查報(bào)告，詳細(xì)闡述調(diào)查情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果及建議。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系：風(fēng)險(xiǎn)管理部門建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，從項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、申請(qǐng)人風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)維度對(duì)擔(dān)保置業(yè)事項(xiàng)進(jìn)行量化評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法：采用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行打分和綜合分析，確定擔(dān)保置業(yè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告：風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，撰寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議和擔(dān)保額度建議。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告應(yīng)在盡職調(diào)查報(bào)告完成后的[X]個(gè)工作日內(nèi)提交至公司決策層。決策審批1.初審：公司總經(jīng)理辦公會(huì)對(duì)擔(dān)保置業(yè)事項(xiàng)進(jìn)行初審，審議盡職調(diào)查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告及相關(guān)申請(qǐng)材料，提出初審意見。2.終審：對(duì)于初審?fù)ㄟ^(guò)的擔(dān)保置業(yè)事項(xiàng)，提交公司董事會(huì)進(jìn)行終審。董事會(huì)應(yīng)充分聽取各方意見，對(duì)擔(dān)保事項(xiàng)的必要性、風(fēng)險(xiǎn)可控性、對(duì)公司的影響等進(jìn)行全面審議，并做出決策。3.審批記錄：建立完善的擔(dān)保置業(yè)審批記錄制度，詳細(xì)記錄審批過(guò)程中的討論內(nèi)容、決策意見及相關(guān)人員簽字等信息，以備查閱和追溯。合同簽訂1.擔(dān)保合同起草：根據(jù)董事會(huì)審批意見，法務(wù)部門負(fù)責(zé)起草擔(dān)保合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限、違約責(zé)任等條款。2.合同審核：財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等部門對(duì)擔(dān)保合同進(jìn)行審核，重點(diǎn)審核合同條款的合法性、完整性、準(zhǔn)確性及風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性。審核通過(guò)后，報(bào)公司法定代表人或其授權(quán)代表簽字蓋章。3.合同簽訂與備案：擔(dān)保合同經(jīng)雙方簽字蓋章后生效，并及時(shí)進(jìn)行備案。同時(shí)，將擔(dān)保合同副本分送相關(guān)部門存檔，以便跟蹤管理。擔(dān)保執(zhí)行與監(jiān)控1.擔(dān)保款項(xiàng)發(fā)放：按照擔(dān)保合同約定，協(xié)助被擔(dān)保人辦理相關(guān)資金發(fā)放手續(xù)，并監(jiān)督資金使用情況，確保資金?？顚Ｓ?，用于擔(dān)保置業(yè)項(xiàng)目。2.日常監(jiān)控：建立擔(dān)保置業(yè)項(xiàng)目日常監(jiān)控機(jī)制，定期收集被擔(dān)保人的財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目進(jìn)展情況等信息，分析評(píng)估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)變化情況。如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置。3.抵押物管理：對(duì)于以抵押物提供擔(dān)保的項(xiàng)目，加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理，定期進(jìn)行檢查和評(píng)估，確保抵押物的安全和價(jià)值穩(wěn)定。如抵押物出現(xiàn)價(jià)值貶損等情況，應(yīng)要求被擔(dān)保人及時(shí)補(bǔ)充擔(dān)?；虿扇∑渌L(fēng)險(xiǎn)防控措施。擔(dān)保解除與終止1.擔(dān)保解除條件：在擔(dān)保期限內(nèi)，如被擔(dān)保人按照擔(dān)保合同約定履行了全部義務(wù)，擔(dān)保責(zé)任解除?；蛞蚱渌ǘɑ蚣s定事由，導(dǎo)致?lián)Ｘ?zé)任提前解除的，按照相關(guān)規(guī)定辦理?yè)?dān)保解除手續(xù)。2.擔(dān)保終止條件：擔(dān)保期限屆滿，被擔(dān)保人未發(fā)生違約行為，擔(dān)保責(zé)任自動(dòng)終止?；蛞驌?dān)保合同提前終止、被擔(dān)保人提前清償債務(wù)等原因，導(dǎo)致?lián)Ｘ?zé)任提前終止的，按照規(guī)定辦理?yè)?dān)保終止手續(xù)。3.解除與終止手續(xù)辦理：擔(dān)保責(zé)任解除或終止后，公司相關(guān)部門應(yīng)及時(shí)辦理相關(guān)手續(xù)，如注銷抵押物登記、收回?fù)?dān)保合同等，并對(duì)擔(dān)保事項(xiàng)進(jìn)行總結(jié)和歸檔。風(fēng)險(xiǎn)管理與控制風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法：采用多種風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法，如問(wèn)卷調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)訪談、案例分析、數(shù)據(jù)分析等，全面識(shí)別擔(dān)保置業(yè)過(guò)程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估頻率：定期對(duì)擔(dān)保置業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，至少每季度進(jìn)行一次全面評(píng)估。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生重大變化的項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行專項(xiàng)評(píng)估。3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到或接近預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，提醒相關(guān)部門采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)防控：對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行嚴(yán)格的信用審查，要求提供足額有效的反擔(dān)保措施，加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保人的日常信用監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解信用風(fēng)險(xiǎn)。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控：關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，對(duì)擔(dān)保置業(yè)項(xiàng)目的市場(chǎng)前景進(jìn)行充分評(píng)估，合理設(shè)定擔(dān)保額度和擔(dān)保期限，避免因市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。3.法律風(fēng)險(xiǎn)防控：加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保合同等法律文件的審核管理，確保合同條款合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)防控措施有效。定期進(jìn)行法律合規(guī)培訓(xùn)，提高員工的法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。4.操作風(fēng)險(xiǎn)防控：規(guī)范擔(dān)保置業(yè)業(yè)務(wù)流程，明確各部門職責(zé)和操作規(guī)范，加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督檢查，防止因操作失誤或違規(guī)行為導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案1.應(yīng)急預(yù)案制定：針對(duì)可能出現(xiàn)的重大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)事件，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程、責(zé)任分工、應(yīng)急資源保障等內(nèi)容。2.應(yīng)急演練：定期組織應(yīng)急演練，檢驗(yàn)應(yīng)急預(yù)案的可行性和有效性，提高公司應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的能力。3.應(yīng)急處置：一旦發(fā)生擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進(jìn)行處置，最大限度地降低損失，并及時(shí)向上級(jí)主管部門報(bào)告。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.審計(jì)部門監(jiān)督：公司審計(jì)部門定期對(duì)擔(dān)保置業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的執(zhí)行情況、擔(dān)保資金的使用情況等，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改意見。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)督：風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保置業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理，定期向公司管理層匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題及時(shí)督促相關(guān)部門進(jìn)行整改。外部監(jiān)督積極配合外部監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)提供相關(guān)資料和信息，確保公司擔(dān)保置業(yè)業(yè)務(wù)合法合規(guī)運(yùn)作。信息披露與檔案管理信息披露1.披露原則：按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則，對(duì)公司擔(dān)保置業(yè)情況進(jìn)行信息披露。2.披露內(nèi)容：包括擔(dān)保置業(yè)項(xiàng)目的基本情況、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、被擔(dān)保人情況、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)狀況等。3.披露方式：通過(guò)公司官網(wǎng)、定期報(bào)告、臨時(shí)公告等方式進(jìn)行信息披露，確保信息公開透明，接受投資者和社會(huì)公眾的監(jiān)督。檔案管理1.檔案內(nèi)容：擔(dān)保置業(yè)業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括擔(dān)保申請(qǐng)材料、盡職調(diào)查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、審批文件、擔(dān)保合同、抵押物資料、資金使用記錄、監(jiān)控報(bào)告等相關(guān)資料。2.檔案整理與歸檔：按照檔案管理規(guī)定，對(duì)擔(dān)保置業(yè)業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行及時(shí)整理、分類和歸檔，確保檔案資料的完整性和規(guī)范性。3.檔案保管與查閱：明確檔案保管期限和保管要求，妥善保管檔案資料。嚴(yán)格檔案查閱審批制度，確保檔案資料的安全和保密。責(zé)任追究責(zé)任界定1.決策責(zé)任：對(duì)于因決策失誤導(dǎo)致?lián)Ｖ脴I(yè)業(yè)務(wù)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)損失的，追究相關(guān)決策人員的責(zé)任。2.執(zhí)行責(zé)任：對(duì)于在擔(dān)保置業(yè)業(yè)務(wù)執(zhí)行過(guò)程中，因違規(guī)操作、不盡職盡責(zé)等原因?qū)е嘛L(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的，追究相關(guān)執(zhí)行人員的責(zé)任。3.監(jiān)督責(zé)任：對(duì)于因監(jiān)督不力，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正擔(dān)保置業(yè)業(yè)務(wù)中的問(wèn)題，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大的，追究相關(guān)監(jiān)