征信商戶管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范征信商戶管理，保障征信業(yè)務(wù)合法、合規(guī)、有序開(kāi)展，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)的商戶，包括但不限于征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)以及與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的各類企業(yè)和組織。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則商戶開(kāi)展征信業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)，不得從事違法違規(guī)活動(dòng)，確保征信信息的收集、整理、保存、加工、提供等環(huán)節(jié)均符合法律要求。2.真實(shí)性原則征信信息應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得虛構(gòu)、篡改或隱瞞信息，保證征信數(shù)據(jù)的質(zhì)量，為金融決策提供可靠依據(jù)。3.保密性原則商戶應(yīng)嚴(yán)格保護(hù)征信信息安全，對(duì)涉及的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密予以保密，防止信息泄露，嚴(yán)禁非法獲取、出售或?yàn)E用征信信息。4.獨(dú)立性原則征信業(yè)務(wù)應(yīng)獨(dú)立開(kāi)展，不受任何單位和個(gè)人的非法干預(yù)，確保征信機(jī)構(gòu)能夠客觀、公正地評(píng)估信用狀況。二、商戶準(zhǔn)入管理（一）資質(zhì)要求1.主體資格申請(qǐng)成為征信商戶的機(jī)構(gòu)或組織應(yīng)具有合法的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，依法設(shè)立并取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證照，具備獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的能力。2.專業(yè)人員擁有一定數(shù)量具備專業(yè)知識(shí)和技能的征信業(yè)務(wù)人員，包括但不限于信用評(píng)估師、數(shù)據(jù)分析師等，以確保業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。3.技術(shù)能力具備先進(jìn)的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠滿足征信業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、處理、分析和傳輸?shù)纫?，保障信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。（二）申請(qǐng)流程1.提交申請(qǐng)擬成為征信商戶的機(jī)構(gòu)應(yīng)向相關(guān)監(jiān)管部門提交書(shū)面申請(qǐng)，申請(qǐng)材料應(yīng)包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、業(yè)務(wù)范圍說(shuō)明、人員資質(zhì)證明、技術(shù)系統(tǒng)情況等。2.審核受理監(jiān)管部門收到申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，符合要求的予以受理，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)告知申請(qǐng)人。3.實(shí)地核查監(jiān)管部門可根據(jù)需要對(duì)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地核查，了解其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況、業(yè)務(wù)流程、技術(shù)設(shè)施等，確保其具備開(kāi)展征信業(yè)務(wù)的條件。4.審批決定經(jīng)審核和實(shí)地核查后，監(jiān)管部門根據(jù)審核結(jié)果作出審批決定。對(duì)符合條件的，頒發(fā)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；對(duì)不符合條件的，書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。（三）變更與終止1.變更管理征信商戶如需變更名稱、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本等重要事項(xiàng)，應(yīng)提前向監(jiān)管部門提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可變更。變更申請(qǐng)材料應(yīng)包括變更事項(xiàng)說(shuō)明、相關(guān)證明文件等。2.終止管理征信商戶終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)提前向監(jiān)管部門報(bào)告，并按照規(guī)定進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，應(yīng)向監(jiān)管部門交回征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，并辦理相關(guān)注銷手續(xù)。三、征信業(yè)務(wù)規(guī)范（一）信息采集1.合法授權(quán)商戶采集征信信息應(yīng)取得信息主體的明確授權(quán)，授權(quán)方式應(yīng)符合法律法規(guī)要求，確保信息主體充分知曉信息采集的目的、范圍、用途等。2.采集范圍征信信息采集應(yīng)限于與信用評(píng)估相關(guān)的必要信息，不得過(guò)度采集或侵犯信息主體的合法權(quán)益。采集的信息應(yīng)包括但不限于個(gè)人基本信息、信用交易信息、公共信用信息等。3.采集方式商戶應(yīng)通過(guò)合法、合規(guī)、安全的方式采集征信信息，不得采用不正當(dāng)手段獲取信息。可通過(guò)與信息提供方簽訂協(xié)議、數(shù)據(jù)接口對(duì)接等方式進(jìn)行信息采集。（二）信息整理與保存1.數(shù)據(jù)質(zhì)量控制商戶應(yīng)對(duì)采集到的征信信息進(jìn)行整理和清洗，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性和一致性。建立數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題。2.信息保存期限征信信息保存期限應(yīng)符合法律法規(guī)要求，一般情況下，個(gè)人不良信用信息的保存期限不得超過(guò)5年，自不良行為或事件終止之日起計(jì)算；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。3.信息安全保護(hù)商戶應(yīng)采取有效的信息安全保護(hù)措施，防止征信信息泄露、篡改或丟失。建立健全信息安全管理制度，加強(qiáng)信息系統(tǒng)安全防護(hù)，定期進(jìn)行安全評(píng)估和檢查。（三）信息加工與分析1.加工方法商戶應(yīng)采用科學(xué)合理的方法對(duì)征信信息進(jìn)行加工，如信用評(píng)分模型、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型等，確保信用評(píng)估結(jié)果的客觀性和公正性。2.分析報(bào)告根據(jù)信息加工結(jié)果，商戶應(yīng)出具客觀、準(zhǔn)確的征信分析報(bào)告，為金融機(jī)構(gòu)等提供信用評(píng)估和決策支持。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括信用狀況評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)提示等。（四）信息提供1.提供對(duì)象商戶提供征信信息應(yīng)限于經(jīng)信息主體授權(quán)或法律法規(guī)允許的對(duì)象，如金融機(jī)構(gòu)、政府部門、企業(yè)等，不得向未經(jīng)授權(quán)的第三方提供信息。2.提供方式商戶應(yīng)按照約定的方式和格式向信息使用方提供征信信息，確保信息的及時(shí)、準(zhǔn)確傳遞。提供信息時(shí)應(yīng)注明信息來(lái)源和使用目的。3.使用限制信息使用方應(yīng)按照約定的用途使用征信信息，不得將信息用于其他目的或泄露給第三方。商戶應(yīng)對(duì)信息使用方的信息使用情況進(jìn)行監(jiān)督。四、商戶監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)1.監(jiān)管部門相關(guān)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)征信商戶進(jìn)行監(jiān)督管理，制定監(jiān)管政策和措施，規(guī)范商戶經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)征信市場(chǎng)秩序。2.監(jiān)管內(nèi)容監(jiān)管部門應(yīng)重點(diǎn)對(duì)商戶的資質(zhì)合規(guī)情況、業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、信息安全情況等進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保商戶嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。（二）監(jiān)督檢查方式1.定期檢查監(jiān)管部門定期對(duì)征信商戶進(jìn)行全面檢查，檢查內(nèi)容包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證、業(yè)務(wù)開(kāi)展情況報(bào)告、信息系統(tǒng)安全等。2.不定期抽查監(jiān)管部門根據(jù)工作需要，不定期對(duì)商戶進(jìn)行抽查，重點(diǎn)檢查商戶在信息采集、整理、保存、加工、提供等環(huán)節(jié)是否存在違法違規(guī)行為。3.投訴舉報(bào)處理監(jiān)管部門受理對(duì)征信商戶的投訴舉報(bào)，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，對(duì)違法違規(guī)行為依法予以處理，并將處理結(jié)果反饋給投訴舉報(bào)人。（三）違規(guī)處理1.警告與整改對(duì)于發(fā)現(xiàn)的輕微違規(guī)行為，監(jiān)管部門可對(duì)商戶發(fā)出警告，要求其限期整改，并提交整改報(bào)告。2.罰款與停業(yè)整頓對(duì)于情節(jié)較重的違規(guī)行為，監(jiān)管部門可依法對(duì)商戶處以罰款，并責(zé)令其停業(yè)整頓，暫停相關(guān)業(yè)務(wù)，直至整改合格。3.吊銷許可證對(duì)于嚴(yán)重違法違規(guī)行為，監(jiān)管部門可吊銷商戶的征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，取消其從事征信業(yè)務(wù)的資格，并依法追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。五、信息主體權(quán)益保護(hù)（一）知情權(quán)1.信息告知商戶應(yīng)向信息主體明確告知征信信息的采集、使用、保存等情況，確保信息主體充分了解其權(quán)利和義務(wù)。告知方式應(yīng)易于信息主體理解，如通過(guò)書(shū)面通知、網(wǎng)站公告、手機(jī)短信等。2.查詢服務(wù)信息主體有權(quán)查詢自己的征信信息，商戶應(yīng)按照規(guī)定為信息主體提供便捷的查詢渠道，并及時(shí)反饋查詢結(jié)果。信息主體對(duì)查詢結(jié)果有異議的，商戶應(yīng)協(xié)助其進(jìn)行核實(shí)和處理。（二）異議權(quán)1.異議受理信息主體認(rèn)為征信信息存在錯(cuò)誤、遺漏或侵犯其合法權(quán)益的，有權(quán)向商戶提出異議。商戶應(yīng)設(shè)立專門的異議受理渠道，及時(shí)受理信息主體的異議申請(qǐng)。2.異議處理商戶收到異議申請(qǐng)后，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行核實(shí)和處理。對(duì)于確實(shí)存在問(wèn)題的信息，應(yīng)及時(shí)更正或刪除，并將處理結(jié)果告知信息主體。（三）投訴權(quán)1.投訴渠道信息主體對(duì)商戶的征信業(yè)務(wù)活動(dòng)存在疑問(wèn)或不滿的，有權(quán)向監(jiān)管部門投訴。監(jiān)管部門應(yīng)設(shè)立專門的投