房貸催收管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司房貸催收工作，有效防范房貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資金安全，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有房貸業(yè)務(wù)的催收管理工作，包括但不限于個(gè)人住房貸款、商業(yè)用房貸款等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：催收工作必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，不得采取違法違規(guī)手段進(jìn)行催收。2.文明催收原則：催收人員應(yīng)秉持文明、理性的態(tài)度，避免使用侮辱性、威脅性語(yǔ)言，保護(hù)借款人合法權(quán)益。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：通過(guò)科學(xué)合理的催收策略和方法，有效控制房貸逾期風(fēng)險(xiǎn)，降低不良貸款率。4.信息保密原則：嚴(yán)格保護(hù)借款人個(gè)人信息安全，不得泄露與催收工作無(wú)關(guān)的信息。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）催收管理部門1.制定催收政策與策略：根據(jù)公司房貸業(yè)務(wù)情況和市場(chǎng)環(huán)境，制定科學(xué)合理的催收政策和策略，確保催收工作的有效性和合規(guī)性。2.組織實(shí)施催收工作：負(fù)責(zé)組織和協(xié)調(diào)各催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)開(kāi)展具體的催收工作，監(jiān)督催收進(jìn)度和效果。3.數(shù)據(jù)分析與監(jiān)控：定期對(duì)房貸逾期數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，監(jiān)控逾期趨勢(shì)，為決策提供數(shù)據(jù)支持。4.溝通協(xié)調(diào)：與公司內(nèi)部其他部門（如風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門等）保持密切溝通協(xié)調(diào)，共同解決催收工作中遇到的問(wèn)題。（二）催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)1.執(zhí)行催收任務(wù)：按照催收管理部門制定的政策和策略，負(fù)責(zé)具體的房貸逾期客戶催收工作，通過(guò)電話、短信、上門等方式與借款人溝通，督促其按時(shí)還款。2.信息收集與反饋：及時(shí)收集借款人的還款能力、還款意愿等相關(guān)信息，并反饋給催收管理部門，為制定催收方案提供依據(jù)。3.協(xié)助法務(wù)工作：在必要時(shí)，協(xié)助法務(wù)部門開(kāi)展訴訟、仲裁等法律程序相關(guān)工作。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與預(yù)警：對(duì)房貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出預(yù)警信號(hào)。2.政策支持與指導(dǎo)：為催收管理部門提供風(fēng)險(xiǎn)管理方面的政策支持和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，協(xié)助制定催收策略。3.不良貸款管理：參與不良貸款的認(rèn)定、分類和處置工作，提出風(fēng)險(xiǎn)管理建議。（四）法務(wù)部門1.法律咨詢與支持：為房貸催收工作提供法律咨詢服務(wù)，確保催收行為合法合規(guī)。2.法律文件審核：審核催收過(guò)程中涉及的各類法律文件，如催收函、訴訟文書等，確保其合法性和有效性。3.法律程序執(zhí)行：負(fù)責(zé)組織和實(shí)施房貸催收相關(guān)的法律程序，如訴訟、仲裁等，維護(hù)公司合法權(quán)益。三、催收流程（一）逾期分類1.M1逾期（130天）：借款人首次出現(xiàn)逾期情況，逾期天數(shù)在130天之間。2.M2逾期（3160天）：逾期天數(shù)超過(guò)30天但不超過(guò)60天。3.M3逾期（6190天）：逾期天數(shù)超過(guò)60天但不超過(guò)90天。4.M4逾期（91120天）：逾期天數(shù)超過(guò)90天但不超過(guò)120天。5.M5逾期（121天及以上）：逾期天數(shù)超過(guò)120天。（二）催收方式及頻率1.M1逾期電話催收：在逾期后的第3天、第7天、第15天、第20天、第25天分別進(jìn)行電話催收，了解借款人逾期原因，提醒其按時(shí)還款。短信催收：在逾期后的第1天、第5天、第10天、第15天、第20天、第25天發(fā)送短信，告知借款人逾期情況及可能產(chǎn)生的不良影響。2.M2逾期電話催收：增加催收頻率，在逾期后的第3天、第7天、第10天、第15天、第20天、第25天、第30天進(jìn)行電話催收，進(jìn)一步了解借款人還款困難原因，協(xié)商制定還款計(jì)劃。短信催收：每天發(fā)送短信，持續(xù)提醒借款人還款。郵件催收：向借款人發(fā)送正式的催收郵件，詳細(xì)說(shuō)明逾期情況及后果，要求其盡快還款。3.M3逾期電話催收：保持高頻次電話催收，必要時(shí)可上門催收，與借款人面對(duì)面溝通，了解其實(shí)際還款能力和意愿，督促其盡快還款。發(fā)送催收函：通過(guò)郵政特快專遞向借款人發(fā)送催收函，明確告知其逾期欠款金額、還款期限及逾期后果。4.M4逾期加大上門催收力度：安排專人上門催收，與借款人及其家屬進(jìn)行深入溝通，了解其經(jīng)濟(jì)狀況和還款計(jì)劃，同時(shí)告知其逾期可能導(dǎo)致的法律后果。啟動(dòng)法律程序準(zhǔn)備：法務(wù)部門介入，收集相關(guān)證據(jù)，為可能的訴訟或仲裁做準(zhǔn)備。5.M5逾期正式啟動(dòng)法律程序：根據(jù)具體情況，及時(shí)向法院提起訴訟或申請(qǐng)仲裁，通過(guò)法律手段追討欠款。持續(xù)跟蹤法律程序進(jìn)展：催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)與法務(wù)部門密切配合，及時(shí)了解案件審理進(jìn)度，確保公司權(quán)益得到有效維護(hù)。（三）催收記錄與報(bào)告1.催收記錄：催收人員應(yīng)詳細(xì)記錄每次催收的時(shí)間、方式、內(nèi)容、借款人反饋等信息，形成完整的催收記錄檔案。2.催收?qǐng)?bào)告：催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)每周應(yīng)提交催收工作報(bào)告，總結(jié)本周催收工作進(jìn)展、遇到的問(wèn)題及解決方案。催收管理部門每月應(yīng)撰寫月度催收工作總結(jié)報(bào)告，分析房貸逾期整體情況、催收效果及存在的問(wèn)題，提出改進(jìn)措施和建議。四、催收策略（一）個(gè)性化策略根據(jù)借款人的逾期原因、還款能力、還款意愿等因素，制定個(gè)性化的催收策略。對(duì)于因臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)困難導(dǎo)致逾期的借款人，可協(xié)商制定合理的還款計(jì)劃；對(duì)于惡意拖欠的借款人，應(yīng)采取強(qiáng)硬的催收措施。（二）合作策略1.與借款人合作：積極與借款人溝通，了解其實(shí)際困難，共同尋找解決辦法，爭(zhēng)取借款人主動(dòng)還款。2.與第三方合作：與借款人的工作單位、擔(dān)保人等第三方進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，獲取相關(guān)信息，共同督促借款人還款。3.與金融機(jī)構(gòu)合作：與其他金融機(jī)構(gòu)建立信息共享機(jī)制，了解借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的信用狀況和還款情況，為催收工作提供參考。（三）法律策略在必要時(shí)，充分運(yùn)用法律手段進(jìn)行催收。通過(guò)訴訟、仲裁等法律程序，維護(hù)公司合法權(quán)益，加大借款人的違約成本。五、信息管理（一）借款人信息收集1.基本信息：收集借款人的姓名、性別、年齡、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式、家庭住址等基本信息。2.財(cái)務(wù)信息：了解借款人的收入情況、資產(chǎn)狀況、負(fù)債情況等財(cái)務(wù)信息。3.信用信息：查詢借款人的信用報(bào)告，了解其信用歷史、信用評(píng)分等信用信息。（二）信息更新與維護(hù)1.定期對(duì)借款人信息進(jìn)行更新，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。2.及時(shí)記錄借款人還款情況、催收過(guò)程中的重要信息等，為后續(xù)催收工作提供參考。（三）信息安全管理1.嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)定，保護(hù)借款人信息安全，防止信息泄露。2.對(duì)涉及借款人信息的系統(tǒng)、文件等進(jìn)行安全防護(hù)，設(shè)置訪問(wèn)權(quán)限，防止未經(jīng)授權(quán)的訪問(wèn)和使用。六、監(jiān)督與考核（一）內(nèi)部監(jiān)督1.催收管理部門定期對(duì)催收工作進(jìn)行內(nèi)部檢查，檢查催收流程執(zhí)行情況、催收記錄完整性、催收策略合理性等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)房貸逾期數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)催收工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并提出改進(jìn)建議。3.法務(wù)部門對(duì)催收過(guò)程中的法律合規(guī)情況進(jìn)行監(jiān)督，確保催收行為合法合規(guī)。（二）考核指標(biāo)1.逾期貸款率：考核房貸業(yè)務(wù)逾期貸款的占比情況，反映催收工作對(duì)逾期風(fēng)險(xiǎn)的控制效果。2.不良貸款率：考核房貸業(yè)務(wù)不良貸款的占比情況，體現(xiàn)催收工作對(duì)降低不良貸款的貢獻(xiàn)。3.催收成功率：考核在一定時(shí)期內(nèi)成功收回逾期貸款的比例，衡量催收工作的實(shí)際效果。4.投訴率：考核借款人對(duì)催收工作的投訴情況，反映催收人員的服務(wù)質(zhì)量和文明催收程度。（三）獎(jiǎng)懲措施1.對(duì)于催收工作表現(xiàn)優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)和個(gè)人，給予相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)，如獎(jiǎng)金、榮譽(yù)證書等。2.對(duì)于催收工作不力，