支付外包管理辦法總則制定目的本管理辦法旨在規(guī)范公司支付外包業(yè)務(wù)的管理，確保支付外包活動(dòng)的安全、高效、合規(guī)進(jìn)行，保護(hù)公司及客戶的合法權(quán)益，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。適用范圍本辦法適用于公司涉及的所有支付外包業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括但不限于與第三方支付機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等合作開(kāi)展的各類(lèi)支付服務(wù)外包項(xiàng)目，涵蓋線上支付、線下支付、跨境支付等多種支付場(chǎng)景。基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保支付外包業(yè)務(wù)合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)。2.安全性原則：高度重視支付安全，采取有效措施保障支付信息的保密性、完整性和可用性，防止支付風(fēng)險(xiǎn)和信息泄露事件的發(fā)生。3.風(fēng)險(xiǎn)管理原則：建立健全支付外包風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)業(yè)務(wù)過(guò)程中的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。4.合作共贏原則：在與外包服務(wù)提供商合作過(guò)程中，明確雙方權(quán)利義務(wù)，實(shí)現(xiàn)互利共贏，共同推動(dòng)支付業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。支付外包業(yè)務(wù)范圍與合作模式業(yè)務(wù)范圍1.支付渠道接入：與第三方支付機(jī)構(gòu)合作，接入多種支付渠道，如銀行卡支付、電子錢(qián)包支付、快捷支付等，以滿足客戶多樣化的支付需求。2.支付系統(tǒng)建設(shè)與維護(hù)：委托專(zhuān)業(yè)技術(shù)公司進(jìn)行支付系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、升級(jí)和維護(hù)，確保支付系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行和功能優(yōu)化。3.支付結(jié)算服務(wù)：包括資金清算、賬戶管理、交易對(duì)賬等支付結(jié)算環(huán)節(jié)的外包服務(wù)，提高支付效率和準(zhǔn)確性。4.跨境支付服務(wù)：針對(duì)跨境業(yè)務(wù)需求，與跨境支付服務(wù)提供商合作，提供跨境支付解決方案，支持國(guó)際貿(mào)易和跨境電商等業(yè)務(wù)的開(kāi)展。合作模式1.戰(zhàn)略合作伙伴模式：與具有較強(qiáng)實(shí)力和良好信譽(yù)的第三方支付機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，共同開(kāi)展支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新和市場(chǎng)拓展。2.項(xiàng)目外包模式：根據(jù)具體支付項(xiàng)目需求，選擇合適的外包服務(wù)提供商，簽訂項(xiàng)目外包合同，明確雙方在項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)。3.聯(lián)合運(yùn)營(yíng)模式：與合作伙伴共同投入資源，聯(lián)合運(yùn)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，共享收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和協(xié)同發(fā)展。外包服務(wù)提供商選擇與管理提供商選擇標(biāo)準(zhǔn)1.資質(zhì)與信譽(yù)：具備合法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，在支付行業(yè)具有良好的信譽(yù)和口碑，無(wú)重大違法違規(guī)記錄。2.技術(shù)實(shí)力：擁有先進(jìn)的支付技術(shù)和系統(tǒng)，具備較強(qiáng)的技術(shù)研發(fā)能力、系統(tǒng)運(yùn)維能力和安全防護(hù)能力，能夠滿足公司支付業(yè)務(wù)的技術(shù)要求。3.風(fēng)險(xiǎn)管理能力：建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，具備有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制措施，能夠及時(shí)應(yīng)對(duì)各類(lèi)支付風(fēng)險(xiǎn)。4.服務(wù)質(zhì)量：具有專(zhuān)業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，能夠提供優(yōu)質(zhì)、高效、及時(shí)的客戶服務(wù)，確保支付業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。5.財(cái)務(wù)狀況：財(cái)務(wù)狀況良好，具備較強(qiáng)的資金實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，能夠保障支付業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)。選擇流程1.需求分析：根據(jù)公司支付業(yè)務(wù)發(fā)展需求，明確外包服務(wù)的具體要求和標(biāo)準(zhǔn)。2.供應(yīng)商篩選：通過(guò)多種渠道收集潛在外包服務(wù)提供商信息，進(jìn)行初步篩選，確定入圍名單。3.盡職調(diào)查：對(duì)入圍提供商進(jìn)行詳細(xì)的盡職調(diào)查，包括資質(zhì)審核、技術(shù)評(píng)估、財(cái)務(wù)審計(jì)、信譽(yù)調(diào)查等，全面了解其綜合實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)狀況。4.招標(biāo)與談判：根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，組織招標(biāo)或談判工作，選擇最優(yōu)的外包服務(wù)提供商，并簽訂合作協(xié)議。提供商管理1.合同管理：與外包服務(wù)提供商簽訂詳細(xì)的合作合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、費(fèi)用結(jié)算、保密條款、違約責(zé)任等事項(xiàng)，確保合同的合法性、完整性和可操作性。2.服務(wù)監(jiān)督：建立健全服務(wù)監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)外包服務(wù)提供商的服務(wù)質(zhì)量、技術(shù)水平、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并督促其整改。3.績(jī)效評(píng)估：制定科學(xué)合理的績(jī)效評(píng)估指標(biāo)體系，定期對(duì)外包服務(wù)提供商的服務(wù)績(jī)效進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估結(jié)果與費(fèi)用結(jié)算、合作續(xù)簽等掛鉤，激勵(lì)提供商不斷提高服務(wù)質(zhì)量。4.培訓(xùn)與溝通：加強(qiáng)與外包服務(wù)提供商的培訓(xùn)與溝通，定期組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交流活動(dòng)，幫助其了解公司業(yè)務(wù)需求和管理要求，提高服務(wù)水平和合作效率。5.應(yīng)急管理：與外包服務(wù)提供商共同制定應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處理流程和責(zé)任分工，確保在支付業(yè)務(wù)出現(xiàn)突發(fā)情況時(shí)能夠及時(shí)、有效地進(jìn)行應(yīng)對(duì)，保障支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性和穩(wěn)定性。支付業(yè)務(wù)操作規(guī)范支付申請(qǐng)與審批1.支付申請(qǐng)：客戶或公司內(nèi)部業(yè)務(wù)部門(mén)發(fā)起支付申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定填寫(xiě)支付申請(qǐng)表，提供完整、準(zhǔn)確的支付信息，包括收款人信息、支付金額、支付用途、支付方式等。2.審批流程：支付申請(qǐng)?zhí)峤缓?，按照公司?nèi)部審批流程進(jìn)行審批，各級(jí)審批人員應(yīng)嚴(yán)格審核支付申請(qǐng)的真實(shí)性、合法性和合規(guī)性，確保支付業(yè)務(wù)符合公司規(guī)定和相關(guān)法律法規(guī)要求。支付指令傳輸與執(zhí)行1.指令傳輸：根據(jù)審批通過(guò)的支付申請(qǐng)，按照與外包服務(wù)提供商約定的方式和格式，準(zhǔn)確、及時(shí)地傳輸支付指令，確保支付指令的完整性和準(zhǔn)確性。2.指令執(zhí)行：外包服務(wù)提供商收到支付指令后，應(yīng)按照規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行支付操作，確保支付業(yè)務(wù)的及時(shí)、準(zhǔn)確執(zhí)行。在支付過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)支付指令存在問(wèn)題或異常情況，應(yīng)及時(shí)與公司溝通并采取相應(yīng)措施。支付信息管理1.信息收集：在支付業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，收集客戶及相關(guān)方的支付信息，包括但不限于銀行卡信息、身份證信息、交易記錄等。2.信息存儲(chǔ)：建立安全可靠的支付信息存儲(chǔ)系統(tǒng)，對(duì)收集到的支付信息進(jìn)行加密存儲(chǔ)，確保信息的保密性和完整性。同時(shí)，按照國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求，規(guī)定支付信息的存儲(chǔ)期限，定期進(jìn)行清理和銷(xiāo)毀。3.信息使用與共享：嚴(yán)格控制支付信息的使用和共享范圍，未經(jīng)客戶授權(quán)或法律法規(guī)允許，不得將支付信息用于其他任何目的。如因業(yè)務(wù)需要確需共享支付信息的，應(yīng)與合作方簽訂保密協(xié)議，明確雙方在信息使用和共享方面的權(quán)利義務(wù)。支付結(jié)算與對(duì)賬1.支付結(jié)算：按照與外包服務(wù)提供商約定的結(jié)算周期和方式，及時(shí)進(jìn)行支付結(jié)算，確保資金的及時(shí)到賬和準(zhǔn)確清算。2.交易對(duì)賬：定期與外包服務(wù)提供商進(jìn)行交易對(duì)賬，核對(duì)支付業(yè)務(wù)的交易明細(xì)、金額、時(shí)間等信息，確保雙方數(shù)據(jù)一致。如發(fā)現(xiàn)對(duì)賬差異，應(yīng)及時(shí)查明原因并進(jìn)行調(diào)整，確保支付業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：建立健全支付外包風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，全面識(shí)別支付業(yè)務(wù)過(guò)程中可能面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：定期對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)提供依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理：對(duì)合作的外包服務(wù)提供商進(jìn)行信用評(píng)估，建立信用檔案，加強(qiáng)信用監(jiān)控。對(duì)于信用狀況不佳的提供商，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如增加保證金、縮短結(jié)算周期等。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理：密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和行業(yè)趨勢(shì)，及時(shí)調(diào)整支付業(yè)務(wù)策略，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過(guò)合理的資金配置和套期保值等手段，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)支付業(yè)務(wù)的影響。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理：加強(qiáng)對(duì)支付業(yè)務(wù)操作流程的規(guī)范和監(jiān)督，制定詳細(xì)的操作手冊(cè)和應(yīng)急預(yù)案，提高操作人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。對(duì)關(guān)鍵操作環(huán)節(jié)進(jìn)行雙人復(fù)核或授權(quán)控制，防止操作失誤和違規(guī)行為的發(fā)生。4.法律風(fēng)險(xiǎn)管理：加強(qiáng)對(duì)支付業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和研究，確保支付業(yè)務(wù)合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)。在簽訂合作協(xié)議和處理支付糾紛時(shí)，充分咨詢法律專(zhuān)業(yè)人士的意見(jiàn)，維護(hù)公司的合法權(quán)益。5.信息安全風(fēng)險(xiǎn)管理：建立完善的信息安全管理體系，采取技術(shù)和管理措施，保障支付信息的安全。加強(qiáng)對(duì)信息系統(tǒng)的安全防護(hù)，定期進(jìn)行安全評(píng)估和漏洞掃描，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并修復(fù)安全隱患。對(duì)涉及支付信息的人員進(jìn)行嚴(yán)格的權(quán)限管理和安全教育，防止信息泄露事件的發(fā)生。內(nèi)部控制措施1.崗位分離與制衡：明確支付業(yè)務(wù)各崗位的職責(zé)和權(quán)限，實(shí)行崗位分離和相互制衡機(jī)制，避免單人操作可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。2.內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督：定期開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)工作，對(duì)支付外包業(yè)務(wù)進(jìn)行全面審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性以及內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況。加強(qiáng)對(duì)支付業(yè)務(wù)的日常監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題。3.應(yīng)急管理與處置：制定完善的支付業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)支付風(fēng)險(xiǎn)事件的能力。在發(fā)生支付風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，能夠迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進(jìn)行處置，最大限度地降低損失和影響。監(jiān)督檢查與違規(guī)處理監(jiān)督檢查機(jī)制1.定期檢查：公司定期對(duì)外包服務(wù)提供商的服務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等方面進(jìn)行檢查，確保支付外包業(yè)務(wù)符合公司規(guī)定和相關(guān)法律法規(guī)要求。2.不定期抽查：根據(jù)業(yè)務(wù)需要，不定期對(duì)外包服務(wù)提供商進(jìn)行抽查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決支付業(yè)務(wù)過(guò)程中存在的問(wèn)題。3.專(zhuān)項(xiàng)檢查：針對(duì)支付業(yè)務(wù)中的重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，如支付安全、信息管理、資金結(jié)算等，開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查，深入排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，加強(qiáng)內(nèi)部控制。違規(guī)處理措施1.警告與整改：對(duì)于發(fā)現(xiàn)的外包服務(wù)提供商違規(guī)行為，及時(shí)發(fā)出警告通知，要求其限期整改，并提交整改報(bào)告。2.罰款與扣減費(fèi)用：根據(jù)違規(guī)行為的嚴(yán)重程度，對(duì)外包服務(wù)提供商處以相應(yīng)的罰款，并在合作費(fèi)用中予以扣減。3.暫停合作與終止合同：對(duì)于違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重、屢教不改的外包服務(wù)提供商，暫?；蚪K止與其的合作關(guān)系，并依法追究其違約責(zé)任。4.法律追究：對(duì)于涉及違法犯罪的外包服務(wù)提供商，依法移送司法機(jī)關(guān)追究其法律責(zé)任。保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)保密條款1.保密范圍：明確支付業(yè)務(wù)過(guò)程中涉及的公司商業(yè)秘密、客戶信息、技術(shù)資料等屬于保密范圍，未經(jīng)公司書(shū)面授權(quán)，外包服務(wù)提供商不得向任何第三方披露或使用。2.保密措施：要求外包服務(wù)提供商采取合理的保密措施，確保保密信息的安全。如簽訂保密協(xié)議、設(shè)置訪問(wèn)權(quán)限、進(jìn)行加密存儲(chǔ)等。3.保密期限：規(guī)定保密信息的保密期限，在合作終止后，外包服務(wù)提供商仍應(yīng)繼續(xù)履行保密義務(wù)，直至保密期限屆滿。知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)1.知識(shí)產(chǎn)權(quán)歸屬：明確支付業(yè)務(wù)過(guò)程中涉及的知識(shí)產(chǎn)權(quán)歸屬，包括支付系統(tǒng)軟件、技術(shù)方案、業(yè)務(wù)流程等。如因合作產(chǎn)生的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，根據(jù)雙方約定確定歸屬。2.侵權(quán)防范：要求