支付服務管理辦法總則制定目的本辦法旨在加強支付服務管理，規(guī)范支付服務行為，保障支付服務的安全、高效、穩(wěn)健運行，維護金融秩序，保護金融消費者合法權益。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事非銀行支付服務的有限責任公司或者股份有限公司（以下簡稱支付機構(gòu)）。支付機構(gòu)依法設立并取得支付業(yè)務許可證，從事非銀行支付服務。非銀行支付服務，是指非銀行機構(gòu)作為收付款人之間的中介機構(gòu)提供下列部分或者全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務：1.網(wǎng)絡支付；2.預付卡的發(fā)行與受理；3.銀行卡收單；4.中國人民銀行確定的其他支付服務?；驹瓌t支付機構(gòu)應當依法經(jīng)營，誠實守信，履行反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務，保障金融消費者合法權益。支付機構(gòu)應當按照支付業(yè)務許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營；應當按照支付業(yè)務許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營；應當按照支付業(yè)務許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。支付機構(gòu)設立、變更與終止設立條件支付機構(gòu)設立應當經(jīng)中國人民銀行批準，并領取支付業(yè)務許可證。設立支付機構(gòu)，應當經(jīng)中國人民銀行批準，并具備下列條件：1.有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；2.有具備持續(xù)盈利能力，信譽良好的股東或者出資人；3.有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額；4.有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；5.有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風險管理體系；6.有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施；7.有符合規(guī)定的客戶權益保護措施；8.中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。申請與審批支付機構(gòu)設立、變更與終止，應當經(jīng)中國人民銀行批準。支付機構(gòu)申請設立、變更與終止，應當向中國人民銀行提交下列文件、資料：1.申請書；2.可行性研究報告；3.公司章程；4.股東或者出資人名單及其出資額、出資比例；5.主要股東或者出資人的資信證明和有關資料；6.擬任董事、高級管理人員的名單及其履歷；7.組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風險管理體系的說明；8.營業(yè)場所的證明文件和安全保障措施的說明；9.客戶權益保護措施的說明；10.支付業(yè)務可行性研究報告；11.中國人民銀行規(guī)定的其他文件、資料。變更與終止支付機構(gòu)變更下列事項之一的，應當在向公司登記機關申請變更登記前報經(jīng)中國人民銀行批準：1.變更公司名稱、注冊資本；2.變更組織形式；3.變更經(jīng)營范圍；4.變更公司住所；5.變更法定代表人；6.變更主要股東或者出資人；7.中國人民銀行規(guī)定的其他變更事項。支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行有權責令其停止辦理部分或者全部支付業(yè)務：1.超出核準范圍經(jīng)營；2.轉(zhuǎn)讓、出租、出借支付業(yè)務許可證；3.超出核準范圍經(jīng)營；4.超出核準范圍經(jīng)營；5.超出核準范圍經(jīng)營。支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行有權責令其停止辦理部分或者全部支付業(yè)務：1.超出核準范圍經(jīng)營；2.轉(zhuǎn)讓、出租、出借支付業(yè)務許可證；3.超出核準范圍經(jīng)營；4.超出核準范圍經(jīng)營；5.超出核準范圍經(jīng)營。支付業(yè)務規(guī)則一般規(guī)定支付機構(gòu)應當按照支付業(yè)務許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。支付機構(gòu)應當按照支付業(yè)務許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。支付機構(gòu)應當按照支付業(yè)務許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。支付機構(gòu)應當按照支付業(yè)務許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。支付機構(gòu)應當按照支付業(yè)務許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。支付機構(gòu)應當按照支付業(yè)務許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。客戶權益保護支付機構(gòu)應當建立健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶資金保護等制度，保障客戶合法權益。支付機構(gòu)應當按照支付業(yè)務許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。支付機構(gòu)應當按照支付業(yè)務許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。支付機構(gòu)應當按照支付業(yè)務許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。資金管理支付機構(gòu)應當按照支付業(yè)務許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。支付機構(gòu)應當按照支付業(yè)務許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。支付機構(gòu)應當按照支付業(yè)務許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。支付機構(gòu)應當按照支付業(yè)務許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。支付機構(gòu)應當按照支付業(yè)務許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。支付機構(gòu)應當按照支付業(yè)務許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。業(yè)務系統(tǒng)與技術保障支付機構(gòu)應當按照支付業(yè)務許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。支付機構(gòu)應當按照支付業(yè)務許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。支付機構(gòu)應當按照支付業(yè)務許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。支付機構(gòu)應當按照支付業(yè)務許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。支付機構(gòu)應當按照支付業(yè)務許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。支付機構(gòu)應當按照支付業(yè)務許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。監(jiān)督管理中國人民銀行及其分支機構(gòu)的監(jiān)督管理職責中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，履行下列職責：1.制定支付機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則；2.審查支付機構(gòu)的設立、變更與終止申請，決定批準或者不予批準；3.對支付機構(gòu)的業(yè)務活動、內(nèi)部控制、風險狀況等進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管；4.對支付機構(gòu)的董事、高級管理人員進行任職資格管理；5.對支付機構(gòu)的客戶權益保護、反洗錢、反恐怖主義融資、反逃稅等工作進行監(jiān)督檢查；6.對支付機構(gòu)的重大事項進行監(jiān)督管理；7.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責?，F(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管措施中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以依法對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，采取下列措施：1.進入支付機構(gòu)進行檢查；2.詢問支付機構(gòu)的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；3.查閱、復制支付機構(gòu)與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；4.檢查支付機構(gòu)的業(yè)務系統(tǒng)、財務系統(tǒng)、會計憑證、賬簿、報表等；5.檢查支付機構(gòu)的客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶資金保護等制度的執(zhí)行情況；6.檢查支付機構(gòu)的反洗錢、反恐怖主義融資、反逃稅等工作的執(zhí)行情況；7.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他措施。重大事項報告制度支付機構(gòu)發(fā)生下列重大事項之一的，應當自事項發(fā)生之日起5日內(nèi)向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報告：1.支付機構(gòu)的名稱、注冊資本、組織形式、經(jīng)營范圍、公司住所、法定代表人等事項發(fā)生變更；2.支付機構(gòu)的董事、高級管理人員發(fā)生變動；3.支付機構(gòu)的業(yè)務系統(tǒng)、財務系統(tǒng)、會計憑證、賬簿、報表等發(fā)生重大變化；4.支付機構(gòu)的客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶資金保護等制度發(fā)生重大變化；5.支付機構(gòu)的反洗錢、反恐怖主義融資、反逃稅等工作發(fā)生重大變化；6.支付機構(gòu)發(fā)生重大經(jīng)營風險或者財務危機；7.支付機構(gòu)發(fā)生重大違法違規(guī)行為；8.中國人民銀行規(guī)定的其他重大事項。罰則違規(guī)行為及處罰措施支付機構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令改正，并處1萬元以上3萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓，并處3萬元以上10萬元以下的罰款：1.超出核準范圍經(jīng)營；2.轉(zhuǎn)讓、出租、出借支付業(yè)務許可證；3.超出核準范圍經(jīng)營；4.超出核準范圍經(jīng)營；5.超出核準范圍經(jīng)營。支付機構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令改正，并處1萬元以上3萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓，并處3萬元以上10萬元以下的罰款：1.超出核準范圍經(jīng)營；2.轉(zhuǎn)讓、出租、出借支付業(yè)務許可證；3.超出核準范圍經(jīng)營；4.超出核準范圍經(jīng)營；5.超出核準范圍經(jīng)營。法律責任的追究與執(zhí)行支付機構(gòu)違反