房子抵押管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司房子抵押業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范操作流程，保障公司合法權(quán)益，防范風(fēng)險(xiǎn)，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司涉及的各類房子抵押業(yè)務(wù)，包括但不限于個(gè)人住房抵押、商業(yè)用房抵押等。（三）基本原則1.合法性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保抵押業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：對(duì)抵押業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)。3.審慎操作原則：在業(yè)務(wù)辦理過程中，保持審慎態(tài)度，確保各項(xiàng)手續(xù)完備、準(zhǔn)確。二、抵押業(yè)務(wù)受理（一）業(yè)務(wù)申請(qǐng)1.申請(qǐng)人應(yīng)向公司提交書面申請(qǐng)，明確抵押房子的基本情況、抵押用途、貸款金額、還款計(jì)劃等信息。2.同時(shí)提供以下資料：抵押房子的產(chǎn)權(quán)證書原件及復(fù)印件。房屋所有權(quán)人身份證明原件及復(fù)印件?；橐鰻顩r證明（已婚提供結(jié)婚證，未婚提供未婚證明等）。收入證明及銀行流水。其他可能要求的相關(guān)資料。（二）初步審核1.業(yè)務(wù)部門收到申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)人提交的資料進(jìn)行初步審核。2.審核內(nèi)容包括資料的完整性、真實(shí)性、合法性等。3.如發(fā)現(xiàn)資料不全或存在疑問，及時(shí)通知申請(qǐng)人補(bǔ)充或說明。（三）實(shí)地勘察1.對(duì)于符合初步審核要求的申請(qǐng)，安排專人對(duì)抵押房子進(jìn)行實(shí)地勘察。2.實(shí)地勘察內(nèi)容包括房子的實(shí)際狀況、使用情況、周邊環(huán)境等。3.勘察人員應(yīng)填寫實(shí)地勘察報(bào)告，詳細(xì)記錄勘察情況。三、抵押評(píng)估（一）評(píng)估機(jī)構(gòu)選擇1.公司應(yīng)選擇具有資質(zhì)的專業(yè)房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押房子的價(jià)值評(píng)估。2.評(píng)估機(jī)構(gòu)的選擇應(yīng)遵循公平、公正、公開的原則，通過招標(biāo)、詢價(jià)等方式確定。（二）評(píng)估流程1.評(píng)估機(jī)構(gòu)接到委托后，按照相關(guān)評(píng)估規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)抵押房子進(jìn)行評(píng)估。2.評(píng)估過程中，評(píng)估人員應(yīng)實(shí)地查看房子，收集相關(guān)資料，綜合考慮房子的地理位置、建筑面積、建筑結(jié)構(gòu)、裝修情況、市場(chǎng)行情等因素，確定房子的評(píng)估價(jià)值。3.評(píng)估機(jī)構(gòu)出具評(píng)估報(bào)告，明確評(píng)估價(jià)值及相關(guān)評(píng)估依據(jù)。（三）評(píng)估結(jié)果審核1.公司業(yè)務(wù)部門對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告進(jìn)行審核。2.審核內(nèi)容包括評(píng)估方法的合理性、評(píng)估依據(jù)的充分性、評(píng)估價(jià)值的準(zhǔn)確性等。3.如對(duì)評(píng)估結(jié)果有異議，可要求評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行解釋或重新評(píng)估。四、抵押合同簽訂（一）合同起草1.根據(jù)業(yè)務(wù)需求和相關(guān)法律法規(guī)，起草抵押合同。2.抵押合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、抵押房子的基本情況、抵押金額、抵押期限、還款方式、違約責(zé)任等條款。（二）合同審核1.公司法律部門對(duì)抵押合同進(jìn)行審核。2.審核內(nèi)容包括合同條款的合法性、完整性、準(zhǔn)確性等。3.法律部門提出審核意見，對(duì)合同進(jìn)行修改完善。（三）合同簽訂1.經(jīng)審核通過的抵押合同，由公司法定代表人或授權(quán)代表與抵押人簽訂。2.簽訂過程中，應(yīng)確保雙方當(dāng)事人簽字、蓋章真實(shí)有效，合同一式多份，雙方各執(zhí)一份，公司留存一份或多份。五、抵押登記（一）登記申請(qǐng)1.公司安排專人負(fù)責(zé)辦理抵押登記手續(xù)。2.辦理人員應(yīng)準(zhǔn)備好相關(guān)資料，包括抵押合同、產(chǎn)權(quán)證書、評(píng)估報(bào)告、申請(qǐng)人身份證明等，向當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門提出抵押登記申請(qǐng)。（二）登記審核1.房地產(chǎn)管理部門對(duì)提交的登記申請(qǐng)資料進(jìn)行審核。2.審核內(nèi)容包括資料的真實(shí)性、合法性、完整性等。3.如審核通過，房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)，頒發(fā)他項(xiàng)權(quán)證。（三）權(quán)證管理1.公司收到他項(xiàng)權(quán)證后，應(yīng)妥善保管。2.建立權(quán)證臺(tái)賬，記錄他項(xiàng)權(quán)證的領(lǐng)取、保管、注銷等情況。六、貸款發(fā)放與管理（一）貸款發(fā)放1.根據(jù)抵押合同約定和業(yè)務(wù)流程，在完成抵押登記等相關(guān)手續(xù)后，公司向申請(qǐng)人發(fā)放貸款。2.貸款發(fā)放應(yīng)按照規(guī)定的支付方式進(jìn)行，確保貸款資金用于約定的用途。（二）貸后管理1.建立貸后管理制度，定期對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查。2.檢查內(nèi)容包括貸款資金是否按約定用途使用、抵押房子的狀況是否發(fā)生變化、抵押人及借款人的還款能力是否受到影響等。3.如發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)采取措施，要求抵押人及借款人整改或補(bǔ)充相關(guān)資料，必要時(shí)提前收回貸款。七、還款管理（一）還款計(jì)劃制定1.根據(jù)貸款金額、期限、利率等因素，與借款人共同制定還款計(jì)劃。2.還款計(jì)劃應(yīng)明確還款方式（如等額本息、等額本金等）、還款時(shí)間節(jié)點(diǎn)等。（二）還款提醒1.在還款日前一定時(shí)間內(nèi)，通過短信、電話等方式提醒借款人按時(shí)還款。2.對(duì)逾期還款的借款人，及時(shí)發(fā)出催款通知，明確逾期后果及應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。（三）逾期處理1.對(duì)于逾期還款的情況，按照抵押合同約定收取逾期利息和違約金。2.如逾期情況嚴(yán)重，采取進(jìn)一步措施，如通過法律途徑追討貸款，處置抵押房子等。八、抵押房子處置（一）處置條件1.當(dāng)借款人出現(xiàn)逾期還款且經(jīng)多次催收仍未還款等情況，達(dá)到抵押合同約定的處置條件時(shí)，啟動(dòng)抵押房子處置程序。2.處置條件應(yīng)在抵押合同中明確約定，確保處置行為合法合規(guī)。（二）處置方式1.處置方式包括但不限于拍賣、變賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓等。2.選擇處置方式時(shí)，應(yīng)綜合考慮市場(chǎng)行情、處置成本、處置效率等因素。（三）處置程序1.成立處置工作小組，負(fù)責(zé)制定處置方案、組織實(shí)施處置工作等。2.處置工作小組應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和公司規(guī)定，履行審批手續(xù)，發(fā)布處置公告，組織評(píng)估、拍賣等工作。3.處置過程中，應(yīng)確保程序公正、透明，保障各方合法權(quán)益。九、檔案管理（一）檔案收集1.在抵押業(yè)務(wù)辦理過程中，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集整理相關(guān)檔案資料，包括申請(qǐng)資料、評(píng)估報(bào)告、抵押合同、登記資料、還款記錄等。2.檔案資料應(yīng)真實(shí)、完整、有效。（二）檔案整理1.對(duì)收集到的檔案資料進(jìn)行分類、編號(hào)、裝訂等整理工作。2.確保檔案資料排列有序，便于查閱。（三）檔案保管1.設(shè)立專門的檔案保管場(chǎng)所，配備必要的保管設(shè)施，確保檔案安全。2.按照檔案保管期限要求，對(duì)檔案進(jìn)行妥善保管。（四）檔案查閱1.建立檔案查閱制度，明確查閱權(quán)限和審批流程。2.因工作需要查閱檔案的，應(yīng)填寫查閱申請(qǐng)表，經(jīng)審批后在指定地點(diǎn)查閱。十、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.對(duì)抵押業(yè)務(wù)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面識(shí)別，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。2.定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.采用科學(xué)合理的方法對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果作為制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的依據(jù)。（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。2.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，合理調(diào)整業(yè)務(wù)策略；對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)貸前調(diào)查和貸后管理，嚴(yán)格審查借款人信用狀況；對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，完善業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制；對(duì)于法律風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)法律合規(guī)審查，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)。十一、監(jiān)督檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)抵押業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。2.審計(jì)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施執(zhí)行情況、檔案管理等。3.對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)提出整改