新疆擔(dān)保管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)對(duì)新疆地區(qū)擔(dān)?；顒?dòng)的監(jiān)督管理，規(guī)范擔(dān)保行為，保障擔(dān)保當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》等相關(guān)法律法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)擔(dān)保行業(yè)的規(guī)定，結(jié)合新疆實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在新疆維吾爾自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其從事的擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)和非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。非融資性擔(dān)保是指除融資性擔(dān)保以外的其他擔(dān)保業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.合法性原則：擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、經(jīng)營(yíng)及擔(dān)保行為必須符合法律法規(guī)的規(guī)定，不得從事違法違規(guī)活動(dòng)。2.安全性原則：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的安全，保障債權(quán)人的利益。3.公平性原則：擔(dān)?；顒?dòng)應(yīng)遵循公平、公正、公開(kāi)的原則，保障各方當(dāng)事人的合法權(quán)益，不得損害任何一方的利益。4.審慎性原則：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎經(jīng)營(yíng)，充分評(píng)估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，合理確定擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保額度，避免過(guò)度擔(dān)保。二、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.股東資格：設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的股東應(yīng)具有良好的信用記錄和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，無(wú)重大違法違規(guī)行為。股東人數(shù)應(yīng)符合法律法規(guī)的規(guī)定，一般有限責(zé)任公司股東人數(shù)為五十個(gè)以下，股份有限公司股東人數(shù)為二人以上二百人以下。2.注冊(cè)資本：融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本最低限額不得低于人民幣1億元，且為實(shí)繳貨幣資本。非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況合理確定，但不得低于法律法規(guī)規(guī)定的最低限額。3.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，具備必要的辦公設(shè)施和條件，以滿足業(yè)務(wù)開(kāi)展的需要。4.人員配備：應(yīng)擁有一定數(shù)量的專業(yè)管理人員和業(yè)務(wù)人員，其中高級(jí)管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)管理。5.管理制度：建立健全各項(xiàng)內(nèi)部管理制度，包括財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度、擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程、從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范等。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)：擬設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)人應(yīng)向所在地縣級(jí)以上人民政府金融工作部門提交設(shè)立申請(qǐng)材料，申請(qǐng)材料應(yīng)包括申請(qǐng)書(shū)、可行性研究報(bào)告、公司章程、股東名冊(cè)及出資證明、法定代表人身份證明、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明、人員配備情況說(shuō)明、內(nèi)部管理制度等。2.審核：金融工作部門收到申請(qǐng)材料后，應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真審核，必要時(shí)可組織實(shí)地考察。審核內(nèi)容包括申請(qǐng)人是否符合設(shè)立條件、申請(qǐng)材料是否真實(shí)完整等。審核期限一般為自受理申請(qǐng)之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)。3.批準(zhǔn)：經(jīng)審核符合設(shè)立條件的，由金融工作部門予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。申請(qǐng)人憑經(jīng)營(yíng)許可證向工商行政管理部門辦理注冊(cè)登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（三）變更登記擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)自變更決議或者決定作出之日起[X]日內(nèi)，向原審批部門申請(qǐng)變更批準(zhǔn)，并向工商行政管理部門申請(qǐng)變更登記：1.名稱變更：需提交名稱變更申請(qǐng)書(shū)、股東會(huì)決議或董事會(huì)決議等相關(guān)材料。2.注冊(cè)資本變更：增加注冊(cè)資本的，應(yīng)提交增加注冊(cè)資本的申請(qǐng)書(shū)、股東（大）會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告等；減少注冊(cè)資本的，還應(yīng)按照《公司法》等規(guī)定通知債權(quán)人并公告，提交債權(quán)人同意減資的證明等材料。3.股東變更：提交股東變更申請(qǐng)書(shū)、股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、新股東資格證明等材料。4.經(jīng)營(yíng)范圍變更：明確變更后的經(jīng)營(yíng)范圍，提交相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)證明等材料。5.法定代表人變更：提交法定代表人變更申請(qǐng)書(shū)、股東會(huì)決議或董事會(huì)決議、新法定代表人身份證明等材料。6.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更：提交經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更申請(qǐng)書(shū)、新經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明等材料。三、擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：1.貸款擔(dān)保：為借款人向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人提供貸款擔(dān)保。2.票據(jù)承兌擔(dān)保：對(duì)商業(yè)匯票的承兌提供擔(dān)保。3.貿(mào)易融資擔(dān)保：為企業(yè)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供擔(dān)保，如信用證擔(dān)保等。4.項(xiàng)目融資擔(dān)保：對(duì)項(xiàng)目融資提供擔(dān)保。5.信用證擔(dān)保：為進(jìn)出口企業(yè)的信用證業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。6.其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：法律法規(guī)允許的其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。（二）擔(dān)保合同1.合同訂立：擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債權(quán)人、被擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)依法訂立書(shū)面擔(dān)保合同。擔(dān)保合同應(yīng)包括被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額，債務(wù)人履行債務(wù)的期限，擔(dān)保的方式、范圍、期間等條款。2.合同效力：擔(dān)保合同的效力應(yīng)符合法律法規(guī)的規(guī)定。主合同無(wú)效的，擔(dān)保合同一般也無(wú)效，但法律另有規(guī)定的除外。擔(dān)保合同被確認(rèn)無(wú)效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過(guò)錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。3.合同變更：擔(dān)保合同的變更應(yīng)經(jīng)各方當(dāng)事人協(xié)商一致，并簽訂書(shū)面協(xié)議。變更內(nèi)容涉及擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保范圍等重要事項(xiàng)的，應(yīng)重新辦理相關(guān)審批手續(xù)（如有）。（三）擔(dān)保額度與費(fèi)率1.擔(dān)保額度：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)被擔(dān)保人的信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況等因素合理確定擔(dān)保額度。一般情況下，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10%，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的15%，對(duì)單個(gè)行業(yè)提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%。非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度可參照上述原則，并結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際情況合理確定。2.擔(dān)保費(fèi)率：擔(dān)保費(fèi)率由擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、市場(chǎng)供求等因素自主確定。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的擔(dān)保費(fèi)可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，在銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的[X]倍以內(nèi)合理確定。非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保費(fèi)率應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)成本、風(fēng)險(xiǎn)水平等因素合理制定，并在合同中明確約定。（四）反擔(dān)保措施1.反擔(dān)保方式：擔(dān)保機(jī)構(gòu)為被擔(dān)保人提供擔(dān)保時(shí)，應(yīng)要求被擔(dān)保人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保方式可以是保證、抵押、質(zhì)押、留置等。反擔(dān)保的設(shè)立應(yīng)符合法律法規(guī)的規(guī)定，確保擔(dān)保機(jī)構(gòu)在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后能夠有效實(shí)現(xiàn)追償權(quán)。2.反擔(dān)保合同：擔(dān)保機(jī)構(gòu)與反擔(dān)保人應(yīng)簽訂書(shū)面反擔(dān)保合同。反擔(dān)保合同應(yīng)明確反擔(dān)保的方式、范圍、期間、雙方的權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容。反擔(dān)保合同的效力應(yīng)獨(dú)立于主擔(dān)保合同，主擔(dān)保合同無(wú)效不影響反擔(dān)保合同的效力，但法律另有規(guī)定的除外。3.反擔(dān)保物的管理：對(duì)于抵押、質(zhì)押等反擔(dān)保物，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)管理，確保反擔(dān)保物的真實(shí)性、合法性和有效性。定期對(duì)反擔(dān)保物進(jìn)行評(píng)估，防止反擔(dān)保物價(jià)值貶損。在必要時(shí)，應(yīng)依法辦理反擔(dān)保物的登記、保管等手續(xù)，保障擔(dān)保機(jī)構(gòu)的優(yōu)先受償權(quán)。四、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則（一）內(nèi)部控制1.組織架構(gòu)：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全合理的組織架構(gòu)，明確各部門的職責(zé)分工，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)有序開(kāi)展。一般應(yīng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門等，各部門之間應(yīng)相互制約、相互監(jiān)督。2.風(fēng)險(xiǎn)管理制度：制定完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制等環(huán)節(jié)。建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行全程風(fēng)險(xiǎn)管理，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控。3.內(nèi)部審計(jì)制度：設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門或配備專職內(nèi)部審計(jì)人員，定期對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制等進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。內(nèi)部審計(jì)報(bào)告應(yīng)及時(shí)報(bào)送管理層，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改建議，跟蹤整改落實(shí)情況。（二）業(yè)務(wù)操作規(guī)范1.項(xiàng)目受理：業(yè)務(wù)部門對(duì)客戶提交的擔(dān)保申請(qǐng)進(jìn)行初步審查，了解客戶基本情況、擔(dān)保項(xiàng)目背景、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。對(duì)符合受理?xiàng)l件的項(xiàng)目，填寫項(xiàng)目受理登記表，明確項(xiàng)目受理人員、受理時(shí)間等信息。2.項(xiàng)目調(diào)查：成立項(xiàng)目調(diào)查小組，對(duì)被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、反擔(dān)保措施等進(jìn)行全面深入的調(diào)查。調(diào)查人員應(yīng)收集相關(guān)資料，進(jìn)行實(shí)地考察，與相關(guān)人員面談，形成項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告。項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告應(yīng)客觀、真實(shí)、準(zhǔn)確地反映項(xiàng)目情況，并對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。3.項(xiàng)目評(píng)審：風(fēng)險(xiǎn)管理部門組織相關(guān)專家和人員對(duì)項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告進(jìn)行評(píng)審，從風(fēng)險(xiǎn)角度對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估。評(píng)審內(nèi)容包括項(xiàng)目的可行性、風(fēng)險(xiǎn)程度、反擔(dān)保措施的有效性等。根據(jù)評(píng)審結(jié)果，出具評(píng)審意見(jiàn)，為擔(dān)保決策提供依據(jù)。4.擔(dān)保決策：根據(jù)項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)的決策機(jī)構(gòu)（如董事會(huì)、股東會(huì)等）進(jìn)行擔(dān)保決策。決策機(jī)構(gòu)應(yīng)充分考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的承受能力等因素，做出是否提供擔(dān)保的決定。擔(dān)保決策應(yīng)形成書(shū)面記錄，明確決策人員、決策時(shí)間、決策結(jié)果等信息。5.擔(dān)保合同簽訂與執(zhí)行：業(yè)務(wù)部門根據(jù)擔(dān)保決策結(jié)果，與債權(quán)人、被擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同。在擔(dān)保合同履行過(guò)程中，業(yè)務(wù)部門應(yīng)跟蹤被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)情況和資金使用情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。6.代償與追償：如被擔(dān)保人未能履行債務(wù)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照擔(dān)保合同約定承擔(dān)代償責(zé)任后，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)追償程序。追償部門應(yīng)采取有效措施，向被擔(dān)保人及反擔(dān)保人進(jìn)行追償。追償方式包括協(xié)商、訴訟、仲裁等。在追償過(guò)程中，應(yīng)注意收集相關(guān)證據(jù)，維護(hù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。（三）財(cái)務(wù)與資金管理1.財(cái)務(wù)制度：建立健全財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)核算，確保財(cái)務(wù)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。按照國(guó)家有關(guān)財(cái)務(wù)法規(guī)和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，編制財(cái)務(wù)報(bào)表，定期進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)。2.資金管理：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)資金管理，確保資金安全。合理安排資金，優(yōu)化資金配置，提高資金使用效率。嚴(yán)格控制資金流向，防止資金挪用等違規(guī)行為。3.準(zhǔn)備金提?。喝谫Y性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實(shí)行差額提取。準(zhǔn)備金應(yīng)專項(xiàng)存儲(chǔ)，用于彌補(bǔ)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償損失。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)縣級(jí)以上人民政府金融工作部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作。其主要職責(zé)包括：1.制定監(jiān)管政策：根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和政策，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況，制定擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的具體政策和措施。2.審批與備案：負(fù)責(zé)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等審批工作，以及非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的備案管理工作。3.監(jiān)督檢查：定期對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)開(kāi)展等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警：建立擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析。及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。5.投訴處理：受理有關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的投訴和舉報(bào)，依法處理?yè)?dān)保機(jī)構(gòu)與當(dāng)事人之間的糾紛，維護(hù)市場(chǎng)秩序。（二）監(jiān)督檢查內(nèi)容1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況：檢查擔(dān)保機(jī)構(gòu)是否遵守法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定，有無(wú)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，如非法集資、非法放貸等。2.業(yè)務(wù)開(kāi)展情況：審查擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作是否規(guī)范，擔(dān)保合同是否合法有效，擔(dān)保額度、費(fèi)率是否符合規(guī)定，反擔(dān)保措施是否落實(shí)等。3.內(nèi)部控制情況：檢查擔(dān)保機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度是否健全，組織架構(gòu)是否合理，各部門之間的制約監(jiān)督機(jī)制是否有效運(yùn)行。4.財(cái)務(wù)狀況：審查擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表，檢查財(cái)務(wù)核算是否規(guī)范，資金管理是否安全，準(zhǔn)備金提取是否足額等。5.高管人員任職資格：檢查擔(dān)保機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員是否具備相應(yīng)的任職資格和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，是否存在違規(guī)行為。（三）信息披露擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)送年度經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況報(bào)告等信息。同時(shí)，應(yīng)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置公示擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、擔(dān)保流程、投訴方式等信息，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。監(jiān)管部門應(yīng)定期向社會(huì)公布擔(dān)保機(jī)構(gòu)的有關(guān)信息，包括機(jī)構(gòu)名單、業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、違規(guī)處罰等，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)信息公開(kāi)透明。六、法律責(zé)任（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)違法違規(guī)責(zé)任擔(dān)保機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立：未按照本辦法規(guī)定的程序和條件設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擅自開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)的。2.超范圍經(jīng)營(yíng)：超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的。3.違規(guī)提供擔(dān)保：違反擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)則，為不符合條件的客戶提供擔(dān)保，或者未按照規(guī)定履行反擔(dān)保措施等。4.抽逃注冊(cè)資本：通過(guò)虛報(bào)注冊(cè)資本、虛假出資、抽逃出資等方式騙取經(jīng)營(yíng)許可證的。5.違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)：從事非法集資、非法放貸、洗錢等違法違規(guī)活動(dòng)的。6.拒絕或阻礙監(jiān)管檢查