擔(dān)保指引管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范公司/組織的擔(dān)保行為，加強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保障公司/組織的資產(chǎn)安全，維護(hù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)秩序。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織及其所屬各部門、子公司、分公司等涉及擔(dān)保業(yè)務(wù)的活動(dòng)。（三）基本原則1.合法性原則：擔(dān)保行為必須符合國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的合法性和有效性。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)充分評(píng)估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)在可承受范圍內(nèi)。3.審慎性原則：對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審慎審查和決策，充分考慮被擔(dān)保方的信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況等因素，避免盲目擔(dān)保。4.統(tǒng)一管理原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一管理，由公司/組織指定專門部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理、審查、審批、監(jiān)控等工作，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范運(yùn)作。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)受理（一）受理?xiàng)l件1.被擔(dān)保方必須具備獨(dú)立的法人資格，具有良好的信用狀況和償債能力。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合公司/組織的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策，具有合理的商業(yè)目的。3.提供的擔(dān)保資料必須真實(shí)、完整、有效，包括但不限于被擔(dān)保方的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款合同等。（二）受理流程1.被擔(dān)保方提出擔(dān)保申請(qǐng)，填寫(xiě)《擔(dān)保申請(qǐng)表》，并提交相關(guān)擔(dān)保資料。2.業(yè)務(wù)部門對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)進(jìn)行初步審查，核實(shí)擔(dān)保資料的真實(shí)性和完整性，評(píng)估擔(dān)保業(yè)務(wù)的可行性和風(fēng)險(xiǎn)程度。3.業(yè)務(wù)部門將初步審查通過(guò)的擔(dān)保申請(qǐng)及相關(guān)資料提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。三、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（一）評(píng)估內(nèi)容1.被擔(dān)保方的信用狀況評(píng)估，包括信用等級(jí)、信用記錄、償債能力等。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度評(píng)估，包括擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式等。3.反擔(dān)保措施的可行性評(píng)估，包括反擔(dān)保物的價(jià)值、權(quán)屬、變現(xiàn)能力等。（二）評(píng)估方法1.信用評(píng)級(jí)：參考專業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)被擔(dān)保方的信用評(píng)級(jí)結(jié)果，結(jié)合公司/組織內(nèi)部的信用評(píng)估體系，對(duì)被擔(dān)保方的信用狀況進(jìn)行綜合評(píng)估。2.財(cái)務(wù)分析：對(duì)被擔(dān)保方的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析，評(píng)估其償債能力、盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力等財(cái)務(wù)指標(biāo)。3.實(shí)地考察：對(duì)被擔(dān)保方的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、生產(chǎn)設(shè)備、人員情況等進(jìn)行實(shí)地考察，了解其實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況。4.風(fēng)險(xiǎn)量化模型：運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行量化評(píng)估，為擔(dān)保決策提供科學(xué)依據(jù)。（三）評(píng)估報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部門在完成擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，應(yīng)撰寫(xiě)《擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》，詳細(xì)闡述擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、評(píng)估結(jié)論及風(fēng)險(xiǎn)控制建議?！稉?dān)保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》應(yīng)提交給公司/組織的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)或其他相關(guān)決策機(jī)構(gòu)，作為擔(dān)保決策的重要參考依據(jù)。四、擔(dān)保審批（一）審批流程1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門將《擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》及相關(guān)擔(dān)保資料提交給公司/組織的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)或其他相關(guān)決策機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批。2.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)或其他相關(guān)決策機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審議，充分聽(tīng)取風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門等相關(guān)部門的意見(jiàn)和建議，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的必要性、可行性、風(fēng)險(xiǎn)程度等進(jìn)行全面評(píng)估。3.根據(jù)審議結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)或其他相關(guān)決策機(jī)構(gòu)做出擔(dān)保審批決定，同意擔(dān)保的，應(yīng)明確擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、反擔(dān)保措施等具體內(nèi)容；不同意擔(dān)保的，應(yīng)說(shuō)明理由。（二）審批權(quán)限1.公司/組織應(yīng)根據(jù)擔(dān)保金額的大小、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，設(shè)定不同的擔(dān)保審批權(quán)限。2.對(duì)于金額較小、風(fēng)險(xiǎn)較低的擔(dān)保業(yè)務(wù)，可由公司/組織的授權(quán)部門或負(fù)責(zé)人進(jìn)行審批；對(duì)于金額較大、風(fēng)險(xiǎn)較高的擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)提交風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)或其他相關(guān)決策機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批。（三）審批記錄擔(dān)保審批過(guò)程應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括審批時(shí)間、審批人員、審批意見(jiàn)等內(nèi)容。審批記錄應(yīng)妥善保存，以備查閱。五、擔(dān)保合同簽訂（一）合同起草擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)審批通過(guò)后，由公司/組織的法務(wù)部門或相關(guān)專業(yè)人員根據(jù)審批意見(jiàn)起草擔(dān)保合同。擔(dān)保合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、反擔(dān)保措施、違約責(zé)任等具體內(nèi)容。（二）合同審核擔(dān)保合同起草完成后，應(yīng)提交給公司/組織的法務(wù)部門進(jìn)行審核。法務(wù)部門應(yīng)從法律角度對(duì)擔(dān)保合同進(jìn)行審查，確保合同條款符合法律法規(guī)的規(guī)定，不存在法律風(fēng)險(xiǎn)。（三）合同簽訂經(jīng)法務(wù)部門審核通過(guò)的擔(dān)保合同，由公司/組織的法定代表人或授權(quán)代表與被擔(dān)保方簽訂。簽訂擔(dān)保合同前，應(yīng)確保雙方對(duì)合同條款進(jìn)行充分溝通和協(xié)商，達(dá)成一致意見(jiàn)。六、反擔(dān)保措施（一）反擔(dān)保方式1.保證反擔(dān)保：由被擔(dān)保方提供第三方保證人，為公司/組織的擔(dān)保提供連帶責(zé)任保證。2.抵押反擔(dān)保：被擔(dān)保方以其合法擁有的財(cái)產(chǎn)作為抵押物，為公司/組織的擔(dān)保提供抵押擔(dān)保。3.質(zhì)押反擔(dān)保：被擔(dān)保方以其合法擁有的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，為公司/組織的擔(dān)保提供質(zhì)押擔(dān)保。（二）反擔(dān)保物評(píng)估對(duì)于抵押反擔(dān)保和質(zhì)押反擔(dān)保，應(yīng)對(duì)反擔(dān)保物進(jìn)行評(píng)估，確定其價(jià)值。評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)具備相應(yīng)的資質(zhì)和信譽(yù)，評(píng)估結(jié)果應(yīng)作為確定反擔(dān)保物價(jià)值的重要依據(jù)。（三）反擔(dān)保合同簽訂在設(shè)定反擔(dān)保措施后，應(yīng)與反擔(dān)保方簽訂反擔(dān)保合同。反擔(dān)保合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括反擔(dān)保方式、反擔(dān)保物的范圍、價(jià)值、保管、處置等具體內(nèi)容。七、擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)控（一）日常監(jiān)控1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)被擔(dān)保方的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，及時(shí)掌握被擔(dān)保方的動(dòng)態(tài)信息。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，分析擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。（二）重大事項(xiàng)報(bào)告被擔(dān)保方出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)決策調(diào)整、財(cái)務(wù)狀況惡化、涉訴等重大事項(xiàng)時(shí)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)向公司/組織報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)根據(jù)重大事項(xiàng)的性質(zhì)和影響程度，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如要求被擔(dān)保方提供補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回?fù)?dān)保款項(xiàng)等。（三）擔(dān)保業(yè)務(wù)到期管理1.擔(dān)保業(yè)務(wù)到期前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)提前通知被擔(dān)保方履行還款義務(wù)，并對(duì)擔(dān)保款項(xiàng)的收回情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)控。2.如被擔(dān)保方未能按時(shí)履行還款義務(wù)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)采取措施，如行使擔(dān)保權(quán)利、要求反擔(dān)保方承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任等，確保公司/組織的擔(dān)保損失降到最低限度。八、擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理（一）檔案內(nèi)容擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括擔(dān)保申請(qǐng)表、擔(dān)保資料、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、擔(dān)保審批文件、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、反擔(dān)保物評(píng)估報(bào)告、擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)控記錄等相關(guān)資料。（二）檔案整理業(yè)務(wù)部門應(yīng)負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的整理和歸檔工作，確保檔案資料的完整性和準(zhǔn)確性。檔案整理應(yīng)按照檔案管理的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行分類、編號(hào)、裝訂，便于查閱和保管。（三）檔案保管擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)妥善保管，保管期限應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和公司/組織的相關(guān)規(guī)定。檔案保管地點(diǎn)應(yīng)具備安全、防火、防潮、防蟲(chóng)等條件，確保檔案資料的安全。（四）檔案查閱因工作需要查閱擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)按照公司/組織的檔案查閱規(guī)定辦理查閱手續(xù)。查閱人員應(yīng)妥善保管檔案資料，不得擅自涂改、損毀、丟失檔案資料。九、責(zé)任追究（一）責(zé)任界定1.因業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門等相關(guān)部門工作人員的過(guò)錯(cuò)，導(dǎo)致?lián)I(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或損失的，應(yīng)根據(jù)過(guò)錯(cuò)程度，追究相關(guān)人員的責(zé)任。2.因被擔(dān)保方的原因?qū)е聯(lián)I(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或損失的，被擔(dān)保方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。（二）責(zé)任追究方式1.對(duì)于因工作失誤導(dǎo)致?lián)I(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或損失的相關(guān)人員，公司/組織可視情節(jié)輕重，給予警告