建行支取管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范中國建設(shè)銀行（以下簡稱“建行”）支取業(yè)務(wù)的操作流程，確保資金安全、準(zhǔn)確、及時地進(jìn)行支取，保障客戶及銀行的合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。（二）適用范圍本辦法適用于建行各級分支機(jī)構(gòu)及各類支取業(yè)務(wù)場景，包括但不限于對公賬戶支取、個人賬戶支取、現(xiàn)金支取、轉(zhuǎn)賬支取等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及建行內(nèi)部規(guī)章制度，確保支取業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.安全性原則：采取有效措施保障支取資金的安全，防止資金被盜取、挪用等風(fēng)險。3.準(zhǔn)確性原則：準(zhǔn)確記錄支取信息，確保金額、賬戶等信息無誤，避免出現(xiàn)賬務(wù)差錯。4.及時性原則：高效處理支取業(yè)務(wù)，及時滿足客戶合理的支取需求，提高客戶滿意度。二、支取業(yè)務(wù)分類及流程（一）對公賬戶支取1.現(xiàn)金支取申請：對公客戶需填寫現(xiàn)金支票，加蓋預(yù)留銀行印鑒，并注明支取金額、用途等信息。審核：銀行經(jīng)辦人員對支票的真實(shí)性、有效性、印鑒是否相符等進(jìn)行審核。審核無誤后，查詢賬戶余額是否足夠支付。支付：經(jīng)審核通過后，按照現(xiàn)金管理規(guī)定辦理現(xiàn)金支付手續(xù)，登記現(xiàn)金日記賬。2.轉(zhuǎn)賬支取申請：對公客戶填寫轉(zhuǎn)賬支票或通過電子渠道提交轉(zhuǎn)賬指令，注明收款單位名稱、賬號、開戶行及支取金額等信息。審核：銀行經(jīng)辦人員審核支票或轉(zhuǎn)賬指令的要素是否齊全、準(zhǔn)確，印鑒是否相符，賬戶余額是否足夠支付。同時，對收款方信息進(jìn)行核實(shí)，確保轉(zhuǎn)賬的準(zhǔn)確性和安全性。支付：審核通過后，通過系統(tǒng)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，將款項劃轉(zhuǎn)至收款方賬戶，并登記相關(guān)賬務(wù)。（二）個人賬戶支取1.現(xiàn)金支取柜臺支?。嚎蛻舫直救擞行矸葑C件及銀行卡或存折到建行柜臺，填寫取款憑條，注明支取金額。柜員審核客戶身份及相關(guān)憑證后，辦理現(xiàn)金支付手續(xù)。自助設(shè)備支?。嚎蛻艨赏ㄟ^建行自助取款機(jī)（ATM）等自助設(shè)備，按照屏幕提示操作，插入銀行卡，輸入密碼，選擇取款金額進(jìn)行現(xiàn)金支取。2.轉(zhuǎn)賬支取柜臺轉(zhuǎn)賬：客戶持本人有效身份證件及相關(guān)憑證到柜臺，填寫轉(zhuǎn)賬憑條，注明收款方信息及支取金額。柜員審核無誤后辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)。電子渠道轉(zhuǎn)賬：客戶可通過建行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道，按照系統(tǒng)提示操作，輸入收款方信息及支取金額，進(jìn)行轉(zhuǎn)賬支取。三、支取權(quán)限管理（一）不同級別人員的支取權(quán)限1.普通柜員：在授權(quán)范圍內(nèi)辦理一定金額以下的支取業(yè)務(wù)，如個人賬戶小額現(xiàn)金支取、限額內(nèi)的轉(zhuǎn)賬支取等。2.主管柜員：負(fù)責(zé)對普通柜員辦理的支取業(yè)務(wù)進(jìn)行審核授權(quán)，有權(quán)審批一定金額以上的支取業(yè)務(wù)。3.部門經(jīng)理：對涉及重要客戶、大額資金等特殊支取業(yè)務(wù)進(jìn)行審批，并承擔(dān)相應(yīng)的管理責(zé)任。4.行長：對重大支取事項進(jìn)行最終決策和審批，確保支取業(yè)務(wù)符合銀行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險控制要求。（二）權(quán)限設(shè)置與調(diào)整1.權(quán)限設(shè)置應(yīng)根據(jù)崗位職能、風(fēng)險等級等因素進(jìn)行科學(xué)合理劃分，確保支取業(yè)務(wù)操作的制衡性。2.定期對支取權(quán)限進(jìn)行評估和調(diào)整，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、人員變動等情況，及時更新權(quán)限設(shè)置，以適應(yīng)實(shí)際工作需要。四、支取風(fēng)險防控（一）常見風(fēng)險點(diǎn)1.身份冒用風(fēng)險：不法分子冒用客戶身份進(jìn)行支取操作，導(dǎo)致客戶資金損失。2.印鑒偽造風(fēng)險：偽造或篡改預(yù)留銀行印鑒，騙取支取資金。3.系統(tǒng)故障風(fēng)險：銀行系統(tǒng)出現(xiàn)故障，影響支取業(yè)務(wù)的正常辦理，導(dǎo)致客戶不滿或資金延誤。4.內(nèi)部人員違規(guī)風(fēng)險：銀行內(nèi)部工作人員違規(guī)操作，如擅自超越權(quán)限辦理支取業(yè)務(wù)、與外部人員勾結(jié)騙取資金等。（二）防控措施1.身份驗證：加強(qiáng)客戶身份驗證，采用多種方式核實(shí)客戶身份，如身份證識別儀、人臉識別、密碼驗證等，確保支取業(yè)務(wù)辦理主體的真實(shí)性。2.印鑒管理：嚴(yán)格預(yù)留銀行印鑒的管理，建立印鑒保管、使用、更換等制度，定期核對印鑒，防止印鑒被偽造或冒用。3.系統(tǒng)安全：加強(qiáng)銀行系統(tǒng)的安全維護(hù)和監(jiān)控，定期進(jìn)行系統(tǒng)升級和漏洞修復(fù)，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，防止因系統(tǒng)故障導(dǎo)致的支取風(fēng)險。4.內(nèi)部監(jiān)督：強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，建立健全內(nèi)部審計、風(fēng)險監(jiān)控等部門，定期對支取業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查和審計，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。5.員工培訓(xùn)：加強(qiáng)對員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，提高員工風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)水平，規(guī)范操作流程，防止內(nèi)部人員違規(guī)操作。五、支取業(yè)務(wù)的監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.日常監(jiān)督：銀行各業(yè)務(wù)部門在辦理支取業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)進(jìn)行自我監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)操作符合規(guī)定流程和要求。2.定期檢查：審計部門定期對支取業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查，重點(diǎn)檢查支取業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險防控措施的執(zhí)行情況等，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。（二）外部監(jiān)管1.接受中國人民銀行、銀保監(jiān)會等金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門的工作，及時提供相關(guān)資料和信息。2.根據(jù)監(jiān)管要求，不斷完善支取管理辦法和操作流程，確保銀行支取業(yè)務(wù)合法合規(guī)經(jīng)營。六、信息管理與檔案保存（一）支取信息記錄1.詳細(xì)記錄每筆支取業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括支取日期、金額、賬戶信息、客戶身份信息、業(yè)務(wù)類型、經(jīng)辦人員等。2.確保支取信息記錄的準(zhǔn)確性和完整性，通過系統(tǒng)錄入、紙質(zhì)檔案等方式進(jìn)行雙重記錄，便于查詢和追溯。（二）檔案保存1.建立支取業(yè)務(wù)檔案管理制度，對支取業(yè)務(wù)相關(guān)憑證、文件等進(jìn)行分類整理、歸檔保存。2.檔案保存期限應(yīng)符合國家法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)定，一般情況下，支取業(yè)務(wù)檔案保存期限不少于[X]年，以備后續(xù)查閱和審計。3.加強(qiáng)檔案的安全管理，防止檔案丟失、損壞或泄露，確保檔案信息的保密性和完整性。七、應(yīng)急處理（一）突發(fā)事件應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制1.制定支取業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，明確突發(fā)事件的類型、應(yīng)急處置流程、責(zé)任分工等。2.成立應(yīng)急處置小組，在突發(fā)事件發(fā)生時能夠迅速響應(yīng)，采取有效措施進(jìn)行處置，最大限度減少損失和影響。（二）常見突發(fā)事件處理措施1.系統(tǒng)故障：當(dāng)銀行系統(tǒng)出現(xiàn)故障影響支取業(yè)務(wù)辦理時，應(yīng)立即啟動應(yīng)急系統(tǒng)，優(yōu)先保障客戶緊急支取需求。同時，及時組織技術(shù)人員進(jìn)行搶修，盡快恢復(fù)系統(tǒng)正常運(yùn)行。2.重大風(fēng)險事件：如發(fā)生身份冒用、印鑒偽造等重大風(fēng)險事件，應(yīng)立即凍結(jié)相關(guān)賬戶，停止支取業(yè)務(wù)辦理，并及時