開發(fā)銀行管理辦法一、總則（一）目的與宗旨本管理辦法旨在規(guī)范開發(fā)銀行的各項業(yè)務(wù)活動，確保開發(fā)銀行穩(wěn)健運營，有效履行服務(wù)國家戰(zhàn)略、支持經(jīng)濟社會發(fā)展的重要使命。通過明確各部門職責(zé)、規(guī)范業(yè)務(wù)流程、加強風(fēng)險管理等措施，提高開發(fā)銀行的經(jīng)營管理水平和服務(wù)質(zhì)量，實現(xiàn)開發(fā)銀行的可持續(xù)發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于開發(fā)銀行總行及各分支機構(gòu)，涵蓋開發(fā)銀行的各類業(yè)務(wù)，包括但不限于信貸業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)等。（三）基本原則1.政策性原則：始終堅持貫徹國家政策導(dǎo)向，緊密圍繞國家戰(zhàn)略目標開展業(yè)務(wù)，為國家重點項目、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、民生改善等領(lǐng)域提供有力的金融支持。2.安全性原則：把風(fēng)險防控放在首位，確保資產(chǎn)安全，通過完善的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制機制，有效識別、評估和控制各類風(fēng)險。3.效益性原則：在保證政策性目標實現(xiàn)的前提下，注重業(yè)務(wù)的經(jīng)濟效益，優(yōu)化資源配置，提高資金使用效率，實現(xiàn)社會效益與經(jīng)濟效益的有機統(tǒng)一。4.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標準，依法合規(guī)經(jīng)營，確保各項業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）總行組織架構(gòu)1.董事會：作為開發(fā)銀行的決策機構(gòu)，負責(zé)制定發(fā)展戰(zhàn)略、重大決策等事項，對銀行的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督和指導(dǎo)。2.監(jiān)事會：對董事會和高級管理層的履職情況進行監(jiān)督，確保銀行依法合規(guī)經(jīng)營，維護股東和利益相關(guān)者的合法權(quán)益。3.高級管理層：負責(zé)組織實施董事會決議，領(lǐng)導(dǎo)和管理銀行的日常經(jīng)營活動，制定具體業(yè)務(wù)策略和工作計劃。4.各職能部門：包括但不限于風(fēng)險管理部門、信貸審批部門、財務(wù)管理部門、人力資源部門等。各職能部門按照職責(zé)分工，負責(zé)相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理和運營支持工作。（二）分支機構(gòu)組織架構(gòu)分支機構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立，在總行的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，負責(zé)本地區(qū)的業(yè)務(wù)拓展、客戶服務(wù)、風(fēng)險管理等工作。分支機構(gòu)的組織架構(gòu)應(yīng)與總行保持協(xié)調(diào)一致，確保各項政策和制度的有效執(zhí)行。（三）職責(zé)分工1.董事會職責(zé)制定和修訂銀行章程。審定銀行發(fā)展戰(zhàn)略、年度經(jīng)營計劃和財務(wù)預(yù)算。決定重大業(yè)務(wù)決策、重大投資項目、重大資產(chǎn)處置等事項。聘任和解聘高級管理人員。監(jiān)督銀行的經(jīng)營管理活動，確保銀行依法合規(guī)運營。2.監(jiān)事會職責(zé)監(jiān)督董事會和高級管理層的履職情況。檢查銀行財務(wù)狀況，監(jiān)督財務(wù)制度的執(zhí)行情況。對銀行的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理等進行監(jiān)督檢查。對重大決策、重大事項提出監(jiān)督意見。3.高級管理層職責(zé)組織實施董事會決議，負責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作。制定具體業(yè)務(wù)策略和工作計劃，確保銀行各項業(yè)務(wù)目標的實現(xiàn)。建立健全內(nèi)部控制體系和風(fēng)險管理機制，有效防范和控制風(fēng)險。管理銀行的人力資源、財務(wù)管理、業(yè)務(wù)運營等工作，提高銀行的運營效率和服務(wù)質(zhì)量。4.職能部門職責(zé)風(fēng)險管理部門：負責(zé)制定風(fēng)險管理政策和制度，建立風(fēng)險評估模型和指標體系，對各類風(fēng)險進行識別、評估、監(jiān)測和預(yù)警，提出風(fēng)險防控措施和建議。信貸審批部門：按照信貸政策和審批流程，對各類信貸業(yè)務(wù)進行審查和審批，確保信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、安全性和效益性。財務(wù)管理部門：負責(zé)編制財務(wù)預(yù)算、決算，進行成本核算和財務(wù)管理，制定財務(wù)管理制度和會計核算辦法，確保財務(wù)信息的真實、準確和完整。人力資源部門：負責(zé)制定人力資源規(guī)劃，招聘、培訓(xùn)和管理員工，建立績效考核和薪酬福利體系，激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造力。三、業(yè)務(wù)管理（一）信貸業(yè)務(wù)管理1.信貸政策制定：根據(jù)國家政策導(dǎo)向和經(jīng)濟社會發(fā)展需求，制定明確的信貸政策，確定信貸支持重點領(lǐng)域、行業(yè)和客戶群體，明確信貸準入標準和條件。2.貸款申請與受理：借款人向開發(fā)銀行提出貸款申請，提交相關(guān)資料。銀行信貸業(yè)務(wù)部門對申請資料進行初審，核實借款人的基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等，決定是否受理申請。3.貸前調(diào)查：受理申請后，信貸業(yè)務(wù)部門安排專人進行貸前調(diào)查，深入了解借款人的信用狀況、還款能力、項目可行性等情況。調(diào)查人員應(yīng)收集相關(guān)證據(jù)，撰寫貸前調(diào)查報告，為貸款審批提供依據(jù)。4.貸款審批：信貸審批部門根據(jù)信貸政策、審批流程和貸前調(diào)查報告，對貸款申請進行審查和審批。審批過程中應(yīng)充分考慮風(fēng)險因素，確保貸款決策的科學(xué)性和合理性。對于重大貸款項目，應(yīng)實行集體審議制度。5.貸款發(fā)放：貸款經(jīng)審批通過后，簽訂借款合同等相關(guān)法律文件。銀行按照合同約定，及時足額發(fā)放貸款，并做好貸款資金的支付管理，確保貸款資金用于約定的用途。6.貸后管理：建立貸后管理制度，定期對借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、還款情況等進行跟蹤檢查。及時發(fā)現(xiàn)和解決貸款風(fēng)險隱患，如出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，應(yīng)采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施，確保貸款安全收回。（二）投資業(yè)務(wù)管理1.投資策略制定：根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和金融市場形勢，制定投資策略，明確投資方向、投資領(lǐng)域和投資組合管理原則。2.項目篩選與評估：對擬投資項目進行篩選，收集項目相關(guān)信息，進行盡職調(diào)查和可行性研究。評估項目的市場前景、經(jīng)濟效益、風(fēng)險狀況等，撰寫項目評估報告。3.投資決策：根據(jù)投資策略和項目評估結(jié)果，進行投資決策。對于重大投資項目，應(yīng)提交投資決策委員會審議通過。投資決策應(yīng)充分考慮風(fēng)險與收益的平衡，確保投資項目符合銀行的長期發(fā)展利益。4.投資實施與管理：按照投資決策，實施投資項目。在投資過程中，加強對投資項目的管理，監(jiān)督項目進展情況，及時解決項目實施過程中出現(xiàn)的問題。定期對投資項目進行績效評估，根據(jù)評估結(jié)果調(diào)整投資策略和項目管理措施。5.投資退出：根據(jù)投資項目的實際情況和市場環(huán)境，選擇合適的投資退出方式，如股權(quán)轉(zhuǎn)讓、項目清算等。確保投資能夠及時、足額收回，實現(xiàn)投資收益。（三）金融市場業(yè)務(wù)管理1.市場分析與研究：密切關(guān)注國內(nèi)外金融市場動態(tài)，進行市場分析和研究，及時掌握市場趨勢、利率匯率變動等信息。為銀行的金融市場業(yè)務(wù)決策提供參考依據(jù)。2.業(yè)務(wù)品種與策略：開展多樣化的金融市場業(yè)務(wù)，如債券承銷、資金交易、外匯買賣等。根據(jù)市場情況和銀行自身需求，制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)品種和交易策略，提高資金運作效率和收益水平。3.交易操作與風(fēng)險管理：按照既定的業(yè)務(wù)策略和操作規(guī)程，進行金融市場交易操作。加強交易過程中的風(fēng)險管理，設(shè)置風(fēng)險限額，控制交易風(fēng)險。對交易業(yè)務(wù)進行實時監(jiān)測和風(fēng)險預(yù)警，及時調(diào)整交易策略，防范市場風(fēng)險。4.合規(guī)管理：嚴格遵守金融市場業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。加強內(nèi)部合規(guī)審查，防范合規(guī)風(fēng)險。四、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別方法：采用多種風(fēng)險識別方法，包括風(fēng)險清單法、財務(wù)報表分析法、流程圖法、現(xiàn)場檢查法等，全面識別開發(fā)銀行面臨的各類風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等。2.風(fēng)險評估指標體系：建立科學(xué)合理的風(fēng)險評估指標體系，對各類風(fēng)險進行量化評估。指標體系應(yīng)涵蓋風(fēng)險的各個方面，如信用風(fēng)險評估指標可包括借款人信用評級、資產(chǎn)負債率、還款能力指標等；市場風(fēng)險評估指標可包括利率敏感性缺口、匯率變動率等。3.風(fēng)險評估頻率：定期對銀行面臨的風(fēng)險進行評估，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況和市場環(huán)境變化，適時調(diào)整評估頻率。一般情況下，每年至少進行一次全面的風(fēng)險評估，對于重大業(yè)務(wù)項目或市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進行專項風(fēng)險評估。（二）風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)建設(shè)：建立完善的風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，實時收集、整理和分析各類風(fēng)險數(shù)據(jù)。通過風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，對風(fēng)險指標進行動態(tài)監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險變化趨勢。2.風(fēng)險預(yù)警機制：設(shè)定風(fēng)險預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險指標超過預(yù)警閾值時，系統(tǒng)自動發(fā)出預(yù)警信號。根據(jù)預(yù)警信號的嚴重程度，采取不同級別的預(yù)警措施，如提示風(fēng)險、要求相關(guān)部門采取風(fēng)險防控措施等。3.風(fēng)險報告制度：建立風(fēng)險報告制度，定期向高級管理層、董事會和監(jiān)事會報告風(fēng)險狀況。對于重大風(fēng)險事件，應(yīng)及時進行專項報告，并提出風(fēng)險處置建議。（三）風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險控制：加強客戶信用評級管理，嚴格信貸準入標準，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。通過擔(dān)保、抵押、保險等方式，降低信用風(fēng)險。建立貸款風(fēng)險分類制度，及時發(fā)現(xiàn)和處置不良貸款。2.市場風(fēng)險控制：運用利率風(fēng)險管理工具，如利率互換、遠期利率協(xié)議等，對沖利率風(fēng)險。加強外匯風(fēng)險管理，合理控制外匯頭寸，防范匯率波動風(fēng)險。3.流動性風(fēng)險控制：制定合理的流動性管理策略，確保銀行具有充足的流動性儲備。建立流動性監(jiān)測指標體系，實時監(jiān)測流動性狀況。合理安排資金來源和運用，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，提高資金的流動性。4.操作風(fēng)險控制：完善內(nèi)部控制制度，加強業(yè)務(wù)流程管理，規(guī)范操作行為。加強員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)操作水平。建立操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)庫，對操作風(fēng)險事件進行統(tǒng)計分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，采取針對性的防控措施。5.合規(guī)風(fēng)險控制：加強合規(guī)文化建設(shè)，提高員工的合規(guī)意識。建立健全合規(guī)審查機制，對各項業(yè)務(wù)活動進行合規(guī)審查，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。加強與監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，及時了解監(jiān)管政策變化，調(diào)整合規(guī)管理措施。五、內(nèi)部控制（一）內(nèi)部控制體系建設(shè)1.內(nèi)部控制目標：確保開發(fā)銀行經(jīng)營管理活動合法合規(guī)，保障資產(chǎn)安全，提高經(jīng)營效率和效果，促進發(fā)展戰(zhàn)略的實現(xiàn)。2.內(nèi)部控制原則：遵循全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益原則，建立健全內(nèi)部控制體系。3.內(nèi)部控制要素：包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督等要素。通過優(yōu)化內(nèi)部控制要素，確保內(nèi)部控制體系的有效運行。（二）內(nèi)部監(jiān)督與審計1.內(nèi)部監(jiān)督機制：建立內(nèi)部監(jiān)督部門，定期對銀行的內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查。內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)部門，確保監(jiān)督的客觀性和公正性。2.內(nèi)部審計工作：加強內(nèi)部審計工作，制定內(nèi)部審計計劃，對銀行的財務(wù)收支、業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制等進行審計監(jiān)督。內(nèi)部審計部門應(yīng)定期向高級管理層和董事會報告審計結(jié)果，提出改進建議。3.問題整改與跟蹤：對于內(nèi)部監(jiān)督和審計發(fā)現(xiàn)的問題，相關(guān)部門應(yīng)及時制定整改措施，明確整改責(zé)任人和整改期限。內(nèi)部監(jiān)督和審計部門應(yīng)跟蹤整改情況，確保問題得到徹底整改。六、財務(wù)管理（一）財務(wù)預(yù)算管理1.預(yù)算編制原則：遵循穩(wěn)健性、合理性、科學(xué)性原則，結(jié)合國家政策導(dǎo)向、銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，編制財務(wù)預(yù)算。2.預(yù)算編制流程：每年年初，各部門根據(jù)業(yè)務(wù)計劃和工作安排，編制本部門的預(yù)算草案。財務(wù)部門對各部門預(yù)算草案進行匯總、審核和平衡，形成銀行年度財務(wù)預(yù)算草案。經(jīng)董事會審議通過后，下達執(zhí)行。3.預(yù)算執(zhí)行與監(jiān)控：各部門嚴格按照預(yù)算執(zhí)行，確保各項業(yè)務(wù)活動在預(yù)算范圍內(nèi)進行。財務(wù)部門定期對預(yù)算執(zhí)行情況進行監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和解決預(yù)算執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題。對于預(yù)算執(zhí)行偏差較大的項目，應(yīng)進行專項分析，提出調(diào)整建議。（二）成本管理1.成本核算方法：建立健全成本核算制度，采用科學(xué)合理的成本核算方法，準確核算銀行的各項成本費用。成本核算應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營、管理活動等各個方面，為成本控制提供依據(jù)。2.成本控制措施：加強成本管理，制定成本控制目標和措施。優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，降低運營成本。嚴格控制費用支出，加強對各項費用的審批和管理。通過成本控制，提高銀行的盈利能力。（三）財務(wù)報告與信息披露1.財務(wù)報告編制：按照國家會計準則和監(jiān)管要求，定期編制財務(wù)報告，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。財務(wù)報告應(yīng)真實、準確、完整地反映銀行的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。2.信息披露制度：建立信息披露制度，定期向社會公眾披露銀行的財務(wù)信息、經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險管理等情況。信息披露應(yīng)遵循真實性、準確性、完整性、及時性原則，確保信息的透明度。七、人力資源管理（一）人員招聘與選拔1.招聘計劃制定：根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)需求，制定年度人員招聘計劃。明確招聘崗位、招聘人數(shù)、招聘條件等要求。2.招聘渠道選擇：通過多種渠道進行人員招聘，如校園招聘、社會招聘、網(wǎng)絡(luò)招聘等。選擇合適的招聘渠道，吸引優(yōu)秀人才加入開發(fā)銀行。3.選拔流程：對應(yīng)聘人員進行資格審查、筆試、面試、體檢等環(huán)節(jié)的選拔。選拔過程應(yīng)遵循公平、公正、公開原則，確保選拔出符合崗位要求的優(yōu)秀人才。（二）員工培訓(xùn)與發(fā)展1.培訓(xùn)體系建設(shè)：建立完善的員工培訓(xùn)體系，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定培訓(xùn)計劃。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)知識、技能培訓(xùn)、職業(yè)道德等方面。2.培訓(xùn)方式與方法：采用多種培訓(xùn)方式，如內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)、實踐鍛煉等。根據(jù)培訓(xùn)內(nèi)容和員工特點，選擇合適的培訓(xùn)方式和方法，提高培訓(xùn)效果。3.員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃：為員工制定職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，明確員工的職業(yè)發(fā)展路徑和晉升通道。通過職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，激勵員工不斷提升自身素質(zhì)和能力，為銀行發(fā)展貢獻力量。（三）績效考核與薪酬福利1.績效考核制度：建立科學(xué)合理的績效考核制度，根據(jù)員工的工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等方面進行考核評價?？冃Э己私Y(jié)果應(yīng)與員工的薪酬調(diào)整、晉升、獎勵等