征信管理辦法試行一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國個(gè)人信息保護(hù)法》《中華人民共和國中國人民銀行法》《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍在中華人民共和國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)，適用本辦法。本辦法所稱征信業(yè)務(wù)，是指對(duì)企業(yè)和個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。（三）基本原則征信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則，保障信息主體合法權(quán)益，維護(hù)信息安全和市場(chǎng)秩序。從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)，誠實(shí)守信，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。（四）監(jiān)管部門中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。二、征信機(jī)構(gòu)（一）設(shè)立與審批設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并依照公司設(shè)立、審批等相關(guān)法律法規(guī)辦理登記注冊(cè)手續(xù)。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交下列文件、資料：1.申請(qǐng)書，載明擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、法定代表人等；2.公司章程；3.股東名冊(cè)及其出資額、出資方式、出資時(shí)間；4.法定代表人任職文件和身份證明；5.高級(jí)管理人員的任職文件和身份證明；6.營業(yè)執(zhí)照副本；7.征信業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略等；8.內(nèi)控制度，包括業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、統(tǒng)計(jì)、安全、風(fēng)險(xiǎn)防范等制度；9.信息安全保障措施，包括信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)報(bào)告等；10.中國人民銀行規(guī)定的其他文件、資料。中國人民銀行自受理申請(qǐng)之日起60日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。（二）機(jī)構(gòu)變更與終止征信機(jī)構(gòu)變更名稱、營業(yè)場(chǎng)所、法定代表人的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行申請(qǐng)變更行政許可。征信機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并按照本辦法規(guī)定提交有關(guān)文件、資料。征信機(jī)構(gòu)終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自終止之日起20日內(nèi)向中國人民銀行報(bào)告，并按照下列方式處理信息數(shù)據(jù)庫：1.與其他征信機(jī)構(gòu)約定并經(jīng)信息主體同意，轉(zhuǎn)讓給其他征信機(jī)構(gòu)；2.不能依照前項(xiàng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓的，移交給中國人民銀行指定的征信機(jī)構(gòu)；3.不能依照前兩項(xiàng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓、移交的，在征得信息主體同意后自行銷毀。（三）業(yè)務(wù)規(guī)則征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照合法、安全、準(zhǔn)確、及時(shí)的原則，采集、整理、保存、加工和提供信用信息。征信機(jī)構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的個(gè)人信息。除依法公開的信息外，采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其工作人員查詢個(gè)人信息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定，對(duì)工作人員查詢個(gè)人信息的情況進(jìn)行登記，如實(shí)記載查詢工作人員的姓名、查詢的時(shí)間、內(nèi)容及用途。工作人員不得違反規(guī)定查詢個(gè)人信息。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息保密制度，妥善保管涉及信息主體的資料和信息，不得向任何單位和個(gè)人提供信息主體的信用報(bào)告，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定或者經(jīng)信息主體書面同意的除外。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報(bào)送征信業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等資料。三、征信業(yè)務(wù)規(guī)則（一）信用信息采集采集個(gè)人信用信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得過度采集。征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息。采集企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)通過合法、公開的渠道進(jìn)行，不得采用欺騙、脅迫、誘導(dǎo)等不正當(dāng)手段。（二）信用信息整理與保存征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)采集到的信用信息進(jìn)行整理、保存，確保信息的準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信用信息數(shù)據(jù)庫，采用先進(jìn)的技術(shù)手段和安全措施，保障信用信息的安全。信用信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。（三）信用信息加工與提供征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與信息使用者約定的用途和方式，加工、提供信用信息，不得超出約定范圍提供信用信息。征信機(jī)構(gòu)向信息使用者提供信用報(bào)告等信用產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)對(duì)提供的信息內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。征信機(jī)構(gòu)不得向未經(jīng)依法批準(zhǔn)的信息使用者提供信用信息。信息使用者使用信用信息，應(yīng)當(dāng)按照與征信機(jī)構(gòu)約定的用途使用，不得用作約定以外的其他用途，不得未經(jīng)信息主體同意向第三方提供。（四）異議處理信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的，信息提供者、征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正；確認(rèn)不存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注；經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對(duì)核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。四、信息主體權(quán)益保護(hù)（一）知情權(quán)信息主體有權(quán)查詢自身信用報(bào)告。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，為信息主體提供便捷的查詢服務(wù)。信息主體有權(quán)每年免費(fèi)獲取兩次本人的信用報(bào)告。信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告內(nèi)容存在錯(cuò)誤、遺漏的，可以向征信機(jī)構(gòu)提出異議，要求更正。（二）同意權(quán)除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意。信息主體有權(quán)拒絕征信機(jī)構(gòu)采集其個(gè)人信息。征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)明確告知信息主體采集的目的、內(nèi)容、方式、范圍以及信息主體享有的權(quán)利等事項(xiàng)。（三）異議權(quán)信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。（四）投訴權(quán)信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)投訴。中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)處理信息主體的投訴，并將處理結(jié)果書面告知投訴人。五、監(jiān)督管理（一）現(xiàn)場(chǎng)檢查中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)征信機(jī)構(gòu)、信息提供者、信息使用者進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查可以采取進(jìn)入機(jī)構(gòu)辦公場(chǎng)所進(jìn)行檢查、詢問有關(guān)人員、查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料等措施。被檢查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的檢查，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。（二）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全征信業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度，對(duì)征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)隱患。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)送反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料。（三）違規(guī)處罰征信機(jī)構(gòu)、信息提供者、信息使用者違反本辦法規(guī)定的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處1萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。六、法律責(zé)任（一）征信機(jī)構(gòu)違法責(zé)任征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處1萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬元以上3萬元以下的罰款：1.未按照本辦法規(guī)定設(shè)立、變更、終止的；2.未按照本辦法規(guī)定采集、整理、保存、加工、提供信用信息的；3.違反本辦法規(guī)定，超出業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營的；4.未按照本辦法規(guī)定報(bào)告征信業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等資料的；5.違反本辦法規(guī)定，泄露信息主體信息的；6.拒絕、阻礙中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的；7.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他違法行為。（二）信息提供者違法責(zé)任信息提供者違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處1萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬元以上3萬元以下的罰款：1.未按照本辦法規(guī)定提供信息的；2.提供虛假信息的；3.拒絕、阻礙中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的；4.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他違法行為。（三）信息使用者違法責(zé)任信息使用者違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處1萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬元以上3萬元以下的罰款：1.未按照與征信機(jī)構(gòu)約定的用途使用信用信息的；2.未經(jīng)信