擔保抵押管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范公司擔保抵押行為，加強擔保抵押管理，有效防范和控制擔保風險，保障公司資產(chǎn)安全，維護公司合法權益。適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門、子公司在經(jīng)營活動中涉及的各類擔保抵押業(yè)務?；驹瓌t1.合法性原則：擔保抵押行為必須符合國家法律法規(guī)和相關政策的規(guī)定。2.安全性原則：確保擔保抵押業(yè)務風險可控，保障公司資產(chǎn)安全。3.審慎性原則：在進行擔保抵押決策時，應充分評估風險，謹慎操作。4.平等自愿、公平誠信原則：擔保抵押活動應遵循平等、自愿、公平、誠信的原則，保障各方合法權益。擔保抵押的定義與范圍擔保的定義與范圍1.定義：擔保是指公司以自身信用或資產(chǎn)為債務人履行債務提供的一種保證行為。2.范圍：包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押、留置等方式。抵押的定義與范圍1.定義：抵押是指債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對本法第三十四條所列財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照本法規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。2.范圍：抵押物包括但不限于土地使用權、房屋建筑物、機器設備、交通運輸工具等符合法律法規(guī)規(guī)定的財產(chǎn)。擔保抵押的申請與審批申請1.申請人資格：申請擔保抵押的主體應為公司內(nèi)部具有獨立法人資格的部門或子公司，且具備良好的經(jīng)營狀況和財務狀況。2.申請材料：申請人應提交以下材料：擔保抵押申請書，明確擔保抵押的金額、期限、用途等內(nèi)容。被擔保方的營業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、法定代表人身份證明等相關資料。被擔保方的財務報表、審計報告等財務資料，以評估其償債能力。擔保抵押的相關合同、協(xié)議草案。抵押物的產(chǎn)權證明、評估報告等相關資料。公司認為需要提供的其他材料。審批1.初審：業(yè)務部門收到申請材料后，應進行初步審查，核實申請材料的真實性、完整性，并對擔保抵押事項進行風險評估，提出初審意見。2.復審：風險管理部門對業(yè)務部門的初審意見進行復審，重點審查擔保抵押的風險狀況、合規(guī)性等，提出復審意見。3.終審：公司管理層根據(jù)業(yè)務部門和風險管理部門的意見進行終審決策。對于重大擔保抵押事項，應提交公司董事會或股東大會審議通過。擔保抵押合同的簽訂與履行合同簽訂1.合同條款：擔保抵押合同應明確各方的權利義務、擔保抵押的金額、期限、范圍、方式、違約責任等條款。合同條款應符合法律法規(guī)的規(guī)定，確保合同的合法性和有效性。2.簽訂流程：經(jīng)審批通過后，由公司法定代表人或授權代表與被擔保方簽訂擔保抵押合同。合同簽訂前，應仔細審查合同條款，確保合同內(nèi)容符合公司利益和審批意見。合同履行1.跟蹤監(jiān)督：業(yè)務部門應負責對擔保抵押合同的履行情況進行跟蹤監(jiān)督，及時了解被擔保方的經(jīng)營狀況、財務狀況等變化，發(fā)現(xiàn)問題及時采取措施。2.風險預警：風險管理部門應建立風險預警機制，對擔保抵押業(yè)務的風險狀況進行實時監(jiān)測。當出現(xiàn)風險預警信號時，應及時向公司管理層報告，并提出風險應對建議。3.代償與追償：如被擔保方未能履行債務，公司應按照擔保抵押合同的約定承擔代償責任。代償后，公司應積極采取措施向被擔保方追償，維護公司的合法權益。抵押物的管理抵押物的登記1.登記要求：對于依法需要辦理抵押物登記的財產(chǎn)，公司應按照法律法規(guī)的規(guī)定及時辦理登記手續(xù)，確保抵押物的合法性和有效性。2.登記部門：不同類型的抵押物應在相應的登記部門辦理登記，如土地使用權在國土資源管理部門登記，房屋建筑物在房地產(chǎn)管理部門登記等。抵押物的保管1.保管責任：公司應指定專人負責抵押物的保管，確保抵押物的安全完好。保管人員應定期對抵押物進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時報告并采取措施。2.保管方式：抵押物的保管方式應根據(jù)抵押物的性質(zhì)和特點確定，可采用自行保管或委托第三方保管等方式。采用委托第三方保管的，應簽訂委托保管合同，明確雙方的權利義務。抵押物的處置1.處置條件：當出現(xiàn)以下情形時，公司有權處置抵押物：被擔保方未能履行債務，公司承擔代償責任后。擔保抵押合同約定的其他處置情形。2.處置程序：抵押物的處置應按照法律法規(guī)的規(guī)定和公司內(nèi)部的程序進行，包括評估、拍賣、變賣等環(huán)節(jié)。處置過程中應確保公開、公平、公正，保障公司的合法權益。擔保抵押業(yè)務的風險管理風險識別與評估1.風險識別：公司應建立健全擔保抵押業(yè)務風險識別機制，對擔保抵押業(yè)務可能面臨的風險進行全面、系統(tǒng)的識別，包括信用風險、市場風險、操作風險等。2.風險評估：采用科學合理的方法對識別出的風險進行評估，確定風險的程度和影響范圍，為風險應對提供依據(jù)。風險應對措施1.風險控制措施：針對不同類型的風險，采取相應的風險控制措施，如設定擔保限額、要求提供反擔保、加強對被擔保方的信用管理等。2.風險轉(zhuǎn)移措施：對于部分風險，可通過購買保險、進行資產(chǎn)證券化等方式進行風險轉(zhuǎn)移，降低公司的風險損失。風險監(jiān)測與預警1.風險監(jiān)測：建立風險監(jiān)測體系，對擔保抵押業(yè)務的風險狀況進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風險變化情況。2.風險預警：設定風險預警指標和閾值，當風險指標達到預警閾值時，及時發(fā)出預警信號，提醒公司管理層采取措施應對風險。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.審計監(jiān)督：公司內(nèi)部審計部門應定期對擔保抵押業(yè)務進行審計，檢查業(yè)務操作的合規(guī)性、風險控制措施的執(zhí)行情況等，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改意見。2.風險管理部門監(jiān)督：風險管理部門應加強對擔保抵押業(yè)務的日常監(jiān)督，對業(yè)務部門的操作進行指導和監(jiān)督，確保業(yè)務風險可控。外部檢查1.接受監(jiān)管部門檢查：公司應積極配合監(jiān)管部門的檢查，及時提供相關資料和信息，接受監(jiān)管部門的監(jiān)督和指導。2.聘請外部審計機構審計：公司可定期聘請外部審計機構對擔保抵押業(yè)務進行審計，提高業(yè)務的透明度和合規(guī)性。責任追究違規(guī)責任界定對于在擔保抵押業(yè)務中違反法律法規(guī)、公司規(guī)定的行為，應明確責任主體和責任范圍，界定違規(guī)責任。責任追究方式根據(jù)違規(guī)行為