梧州轉(zhuǎn)貸管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范梧州市轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)管理，防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融秩序，保障金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在梧州市行政區(qū)域內(nèi)從事轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的各類機(jī)構(gòu)及相關(guān)活動。包括但不限于轉(zhuǎn)貸公司、融資擔(dān)保公司、小額貸款公司以及涉及轉(zhuǎn)貸行為的企業(yè)和個人。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，不得從事違法違規(guī)活動。2.風(fēng)險可控原則加強(qiáng)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險在可控范圍內(nèi)，保障資金安全。3.誠實(shí)守信原則參與轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的各方應(yīng)當(dāng)誠實(shí)守信，履行合同約定，不得欺詐、惡意拖欠等。4.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)原則轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)應(yīng)圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，助力企業(yè)解決短期資金周轉(zhuǎn)困難，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二、轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)定義與范圍（一）轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)定義本辦法所稱轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，是指在金融機(jī)構(gòu)貸款到期前，為借款人提供臨時性資金，用于歸還原貸款，待金融機(jī)構(gòu)再次審批發(fā)放新貸款后，借款人再將資金歸還轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。（二）業(yè)務(wù)范圍1.短期資金拆借為企業(yè)提供短期資金，用于償還即將到期的銀行貸款等金融機(jī)構(gòu)借款。2.過橋資金安排協(xié)助企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)難題，提供過橋性質(zhì)的資金支持。3.與轉(zhuǎn)貸相關(guān)的咨詢服務(wù)為客戶提供轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)流程、政策法規(guī)等方面的咨詢服務(wù)。三、轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)管理（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立1.設(shè)立條件具有符合規(guī)定的注冊資本，且實(shí)繳資本應(yīng)達(dá)到一定金額標(biāo)準(zhǔn)（具體金額根據(jù)梧州市實(shí)際情況確定）。有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的管理人員和業(yè)務(wù)人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理制度。符合國家和地方金融監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。2.設(shè)立程序申請人向梧州市金融監(jiān)管部門提交設(shè)立申請材料，包括申請書、公司章程、股東資料、驗(yàn)資報告等。金融監(jiān)管部門對申請材料進(jìn)行審核，必要時進(jìn)行實(shí)地核查。審核通過后，頒發(fā)相關(guān)經(jīng)營許可證，并辦理工商登記等手續(xù)。（二）機(jī)構(gòu)運(yùn)營1.業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)制定明確的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，確保業(yè)務(wù)辦理的合規(guī)性和準(zhǔn)確性。嚴(yán)格按照約定的用途使用資金，不得挪作他用。建立健全客戶信息管理系統(tǒng)，妥善保管客戶資料，保障客戶信息安全。2.財務(wù)管理建立健全財務(wù)管理制度，規(guī)范財務(wù)核算，確保財務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。按照規(guī)定計提風(fēng)險準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)可能出現(xiàn)的損失。定期進(jìn)行財務(wù)審計，接受金融監(jiān)管部門和相關(guān)部門的監(jiān)督檢查。3.風(fēng)險管理建立全面的風(fēng)險管理體系，對轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等進(jìn)行有效識別、評估和控制。設(shè)定合理的風(fēng)險限額，如單筆轉(zhuǎn)貸金額上限、轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)余額上限等。加強(qiáng)對借款人的信用評估，建立科學(xué)的信用評級體系，合理確定轉(zhuǎn)貸利率和期限。（三）機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理1.日常監(jiān)管金融監(jiān)管部門定期對轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、內(nèi)部控制等。轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向金融監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)報表、財務(wù)報表等資料，及時報告重大事項(xiàng)。2.違規(guī)處理對于違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)的轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)，金融監(jiān)管部門將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、責(zé)令整改、吊銷經(jīng)營許可證等處罰措施。對違規(guī)行為造成的損失，轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。四、借款人管理（一）借款人資格1.依法設(shè)立并合法經(jīng)營的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。2.具有良好的信用記錄，無重大不良信用信息。3.具備償還轉(zhuǎn)貸資金的能力，有穩(wěn)定的現(xiàn)金流或其他還款來源。（二）借款人申請1.提交申請材料申請書，說明借款金額、用途、期限等。營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照復(fù)印件。近年度財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。信用報告。其他相關(guān)證明材料。2.審核與審批轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)對借款人提交的申請材料進(jìn)行審核，必要時進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。根據(jù)審核結(jié)果進(jìn)行審批，決定是否給予轉(zhuǎn)貸支持。（三）借款人義務(wù)1.按照合同約定使用轉(zhuǎn)貸資金，不得擅自改變用途。2.按時足額償還轉(zhuǎn)貸資金本息，不得拖欠。3.配合轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供相關(guān)信息和資料。4.如出現(xiàn)重大經(jīng)營變化或財務(wù)狀況惡化等可能影響還款能力的情況，應(yīng)及時通知轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)。五、轉(zhuǎn)貸資金管理（一）資金來源1.自有資金轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)以自身合法擁有的資金作為轉(zhuǎn)貸資金來源的一部分。2.合法募集資金在符合法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求的前提下，通過合法渠道募集的資金，如股東增資、特定投資者投資等。（二）資金運(yùn)用1.嚴(yán)格按照規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍使用資金，用于為借款人提供轉(zhuǎn)貸支持。2.不得將資金用于高風(fēng)險投資、房地產(chǎn)開發(fā)等禁止性領(lǐng)域。3.合理安排資金投放，確保資金的安全性和流動性。（三）資金監(jiān)管1.設(shè)立專門的資金賬戶，對轉(zhuǎn)貸資金進(jìn)行專戶管理。2.資金的收付應(yīng)通過該專戶進(jìn)行，確保資金流向清晰、可追溯。3.金融監(jiān)管部門可對轉(zhuǎn)貸資金賬戶進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保資金合規(guī)使用。六、轉(zhuǎn)貸利率與費(fèi)用（一）利率規(guī)定1.轉(zhuǎn)貸利率應(yīng)合理確定，不得過高，不得違反國家利率政策。2.轉(zhuǎn)貸利率可根據(jù)市場情況、借款人信用狀況等因素在一定范圍內(nèi)浮動，但應(yīng)在合同中明確約定。（二）費(fèi)用收取1.轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)可根據(jù)業(yè)務(wù)成本、風(fēng)險狀況等收取一定的手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用。2.費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)合理、透明，并在合同中明確告知借款人。3.不得巧立名目收取不合理費(fèi)用。七、合同管理（一）合同簽訂1.轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)與借款人應(yīng)簽訂書面合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。2.合同內(nèi)容應(yīng)包括借款金額、用途、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。3.合同應(yīng)符合法律法規(guī)的規(guī)定，確保合法有效。（二）合同履行1.雙方應(yīng)按照合同約定履行各自的義務(wù)，確保合同順利執(zhí)行。2.如一方違反合同約定，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。3.在合同履行過程中，如出現(xiàn)爭議，雙方應(yīng)通過協(xié)商、仲裁或訴訟等方式解決。八、風(fēng)險防范與處置（一）風(fēng)險監(jiān)測1.轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制，對轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測。2.監(jiān)測指標(biāo)包括借款人信用狀況變化、資金流動性、貸款逾期情況等。3.及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，采取相應(yīng)措施進(jìn)行預(yù)警。（二）風(fēng)險處置1.當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險事件時，轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)立即啟動風(fēng)險處置預(yù)案。2.對于逾期借款人，采取催收、協(xié)商展期等措施，盡量減少損失。3.如風(fēng)險事件較為嚴(yán)重，可能影響轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營或引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險時，應(yīng)及時向金融監(jiān)管部門報告，并配合相關(guān)部門進(jìn)行處置。九、信息披露（一）披露內(nèi)容1.轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向社會公眾披露業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、風(fēng)險管理情況等信息。2.披露內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得隱瞞或虛假陳述。3.具體披露事項(xiàng)包括