江蘇融資管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范江蘇省內(nèi)融資行為，加強融資管理，防范融資風(fēng)險，保障金融市場穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本省實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在江蘇省行政區(qū)域內(nèi)從事融資活動的各類企業(yè)、金融機構(gòu)以及其他組織。融資活動包括但不限于銀行貸款、債券發(fā)行、股權(quán)融資、融資租賃等。（三）基本原則1.合法性原則融資活動必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，不得從事違法違規(guī)融資行為。2.安全性原則融資主體應(yīng)確保融資資金的安全，合理安排資金用途，防范資金風(fēng)險。3.效益性原則在保障融資安全的前提下，追求融資效益最大化，提高資金使用效率。4.規(guī)范性原則融資活動應(yīng)遵循規(guī)范的操作流程和管理制度，確保融資信息真實、準(zhǔn)確、完整。二、融資主體管理（一）主體資格要求1.企業(yè)依法設(shè)立并具有獨立法人資格。具有良好的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，具備償還債務(wù)的能力。信用記錄良好，無重大違法違規(guī)行為。2.金融機構(gòu)經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立，具有合法的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)。具備完善的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理體系。資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)符合要求。3.其他組織符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的設(shè)立條件。具有明確的融資目的和還款來源。（二）主體登記與備案1.登記融資主體應(yīng)在設(shè)立后一定期限內(nèi)，向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記手續(xù)，并將相關(guān)信息報送至省級融資管理部門備案。2.備案內(nèi)容主體基本信息，包括名稱、地址、法定代表人等。經(jīng)營范圍及融資業(yè)務(wù)情況。財務(wù)狀況及信用狀況。（三）主體變更與終止1.變更融資主體發(fā)生名稱、地址、法定代表人、經(jīng)營范圍等重大變更的，應(yīng)在變更后一定期限內(nèi)辦理變更登記和備案手續(xù)。2.終止融資主體終止融資活動的，應(yīng)提前向相關(guān)部門報告，并依法進(jìn)行清算，妥善處理債務(wù)關(guān)系。三、融資方式管理（一）銀行貸款1.貸款申請融資主體應(yīng)向銀行提交真實、準(zhǔn)確、完整的貸款申請資料，包括營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、貸款用途說明等。銀行應(yīng)按照規(guī)定對申請資料進(jìn)行審核，評估融資主體的信用狀況和還款能力。2.貸款審批銀行根據(jù)審核結(jié)果進(jìn)行貸款審批，審批過程應(yīng)嚴(yán)格遵循內(nèi)部審批流程和風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)。對于大額貸款或風(fēng)險較高的貸款，應(yīng)實行集體審議制度。3.貸款發(fā)放與管理貸款審批通過后，銀行應(yīng)按照合同約定及時發(fā)放貸款。銀行應(yīng)加強對貸款資金的管理，定期跟蹤貸款使用情況，確保資金?？顚Ｓ谩Ｈ谫Y主體應(yīng)按照合同約定按時足額償還貸款本息，如有逾期，銀行應(yīng)及時采取催收措施。（二）債券發(fā)行1.發(fā)行條件發(fā)行人應(yīng)符合國家和江蘇省關(guān)于債券發(fā)行的相關(guān)規(guī)定，具有良好的信用等級。具備健全的財務(wù)會計制度，最近三年財務(wù)狀況良好。籌集的資金用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)要求。2.發(fā)行程序發(fā)行人應(yīng)制定債券發(fā)行方案，并報經(jīng)相關(guān)部門核準(zhǔn)。發(fā)行方案應(yīng)包括債券種類、發(fā)行規(guī)模、期限、利率、募集資金用途等內(nèi)容。發(fā)行人應(yīng)按照核準(zhǔn)的發(fā)行方案進(jìn)行債券發(fā)行，發(fā)行過程應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和市場規(guī)則。3.債券存續(xù)期管理發(fā)行人應(yīng)按照債券募集說明書的約定，及時披露債券存續(xù)期內(nèi)的相關(guān)信息。加強對債券資金的管理，確保資金安全和使用效益。定期對債券信用狀況進(jìn)行跟蹤評估，如有重大事項應(yīng)及時公告。（三）股權(quán)融資1.融資主體要求非上市企業(yè)進(jìn)行股權(quán)融資應(yīng)符合國家和江蘇省關(guān)于股權(quán)融資的相關(guān)規(guī)定。具有明確的發(fā)展戰(zhàn)略和商業(yè)模式，具備一定的市場競爭力。2.融資程序融資主體應(yīng)制定股權(quán)融資計劃，并通過合法合規(guī)的渠道進(jìn)行信息披露。投資者應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行投資決策，對融資主體進(jìn)行盡職調(diào)查。融資主體與投資者應(yīng)簽訂股權(quán)融資協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)。3.股權(quán)管理融資主體應(yīng)按照協(xié)議約定，向投資者提供真實、準(zhǔn)確、完整的公司信息。加強對股權(quán)結(jié)構(gòu)的管理，確保公司治理結(jié)構(gòu)合理。投資者應(yīng)按照法律法規(guī)和協(xié)議約定，行使股東權(quán)利，履行股東義務(wù)。（四）融資租賃1.租賃業(yè)務(wù)流程融資租賃公司應(yīng)與承租人簽訂融資租賃合同，明確租賃物、租賃期限、租金支付方式等條款。對租賃物進(jìn)行盡職調(diào)查，確保租賃物的真實性、合法性和價值。按照合同約定向承租人交付租賃物，并提供相關(guān)服務(wù)。2.租金管理融資租賃公司應(yīng)合理確定租金水平，確保租金收入能夠覆蓋成本并獲得合理利潤。加強對租金支付的管理，及時跟蹤承租人的還款情況，如有逾期應(yīng)及時采取催收措施。3.租賃物處置租賃期限屆滿或合同提前終止時，融資租賃公司應(yīng)按照合同約定處置租賃物。處置租賃物應(yīng)遵循合法、合規(guī)、公平、公正的原則，確保租賃物價值得到充分體現(xiàn)。四、融資風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別融資主體應(yīng)建立健全風(fēng)險識別機制，對融資活動中可能面臨的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等進(jìn)行全面識別。2.風(fēng)險評估采用科學(xué)合理的風(fēng)險評估方法，對識別出的風(fēng)險進(jìn)行量化評估。定期對融資風(fēng)險狀況進(jìn)行評估，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險變化趨勢。（二）風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險控制加強對融資主體信用狀況的審查，建立信用評級體系，對信用等級較低的主體采取謹(jǐn)慎融資策略。要求融資主體提供有效的擔(dān)?；虻盅?，降低信用風(fēng)險。2.市場風(fēng)險控制密切關(guān)注市場動態(tài)，及時調(diào)整融資策略，防范市場利率、匯率等波動帶來的風(fēng)險。合理安排融資期限和融資規(guī)模，避免過度集中融資。3.操作風(fēng)險控制建立健全內(nèi)部控制制度，規(guī)范融資操作流程，加強對關(guān)鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)督和管理。加強員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)水平。（三）風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.風(fēng)險監(jiān)測建立風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，對融資主體的財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、信用狀況等進(jìn)行實時監(jiān)測。定期收集、分析融資活動相關(guān)數(shù)據(jù)，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患。2.風(fēng)險預(yù)警設(shè)定風(fēng)險預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)達(dá)到或接近預(yù)警閾值時，及時發(fā)出預(yù)警信號。針對預(yù)警信號，及時采取風(fēng)險控制措施，防范風(fēng)險擴(kuò)大。五、融資信息管理（一）信息披露要求1.融資主體應(yīng)按照規(guī)定定期披露融資活動相關(guān)信息，包括融資規(guī)模、融資用途、還款計劃等。信息披露應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整，不得隱瞞或虛假陳述。2.金融機構(gòu)應(yīng)向監(jiān)管部門和社會公眾披露金融產(chǎn)品信息、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況等相關(guān)信息。加強對融資客戶信息的保護(hù)，不得泄露客戶隱私。（二）信息披露渠道1.官方網(wǎng)站融資主體和金融機構(gòu)應(yīng)在官方網(wǎng)站設(shè)立信息披露專欄，及時發(fā)布融資信息。2.媒體公告對于重大融資事項，應(yīng)通過報紙、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體進(jìn)行公告。3.監(jiān)管部門指定平臺按照監(jiān)管部門要求，在指定的信息披露平臺發(fā)布相關(guān)信息。（三）信息檔案管理1.檔案建立融資主體和金融機構(gòu)應(yīng)建立融資信息檔案，對融資活動中的各類文件、資料進(jìn)行歸檔保存。2.檔案內(nèi)容包括融資申請資料、審批文件、合同協(xié)議、還款記錄等。檔案應(yīng)妥善保管，保存期限符合相關(guān)規(guī)定。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)1.省級融資管理部門負(fù)責(zé)制定本省融資管理政策和制度，指導(dǎo)和監(jiān)督全省融資管理工作。對融資主體和金融機構(gòu)的融資活動進(jìn)行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為。2.其他相關(guān)部門按照各自職責(zé)，協(xié)同做好融資管理工作。如工商行政管理部門負(fù)責(zé)融資主體登記管理，稅務(wù)部門負(fù)責(zé)融資活動稅收征管等。（二）監(jiān)督檢查方式1.定期檢查監(jiān)管部門定期對融資主體和金融機構(gòu)進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括融資業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險管理制度執(zhí)行情況等。2.不定期抽查根據(jù)工作需要，對特定融資主體或金融機構(gòu)進(jìn)行不定期抽查，及時發(fā)現(xiàn)問題并督促整改。3.專項檢查針對融資領(lǐng)域的突出問題或重大風(fēng)險事件，開展專項檢查，深入排查風(fēng)險隱患。（三）違規(guī)處理1.警告對存在輕微違規(guī)行為的融資主