2025年反洗錢知識競賽考試題庫及答案一、單選題1.根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B解析：《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。2.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行（）。A.向有關(guān)部門核實B.查看C.核對并登記D.留存答案：C解析：金融機構(gòu)在相關(guān)業(yè)務(wù)場景下，應(yīng)要求客戶出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，進行核對并登記。3.《反洗錢法》規(guī)定，（）在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。A.機關(guān)團體B.企業(yè)單位C.任何單位和個人D.個人答案：C解析：《反洗錢法》明確規(guī)定，任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或要求提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)提供真實有效身份證件或其他身份證明文件。4.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的（）個工作日內(nèi)補正。A.3B.5C.7D.10答案：B解析：金融機構(gòu)應(yīng)在接到中國反洗錢監(jiān)測分析中心補正通知的5個工作日內(nèi)完成補正。5.下列屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理C.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行現(xiàn)場檢查答案：C解析：指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測是中國人民銀行的職責(zé)。A、B、D選項是銀保監(jiān)會的職責(zé)。6.金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，情節(jié)嚴重但未導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)對其（）。A.處20萬元以上50萬元以下罰款B.對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款C.處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款D.處50萬元以上500萬元以下罰款答案：C解析：金融機構(gòu)未按規(guī)定報送相關(guān)報告，情節(jié)嚴重但未導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的，中國人民銀行應(yīng)處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款。7.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)（）。A.及時更新客戶身份資料B.終止業(yè)務(wù)關(guān)系C.向監(jiān)管部門報告D.進行客戶身份重新識別答案：A解析：在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，金融機構(gòu)應(yīng)及時更新客戶身份資料。8.客戶身份識別是指（）。A.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件B.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件C.金融機構(gòu)確認客戶的真實身份，了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等D.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行規(guī)定金額以上的一次性交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件答案：C解析：客戶身份識別是金融機構(gòu)確認客戶的真實身份，了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等。9.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣（）萬元以上（含）、外幣等值（）萬美元以上（含）的跨境款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交大額交易報告。A.20；1B.50；5C.20；5D.50；1答案：A解析：該辦法規(guī)定，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含）、外幣等值1萬美元以上（含）的跨境款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應(yīng)提交大額交易報告。10.金融機構(gòu)應(yīng)在大額交易發(fā)生后的（）個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。A.3B.5C.7D.10答案：B解析：金融機構(gòu)應(yīng)在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)，按規(guī)定報送大額交易報告。二、多選題1.以下哪些屬于金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)（）。A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立客戶身份識別制度C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度答案：ABCD解析：金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括建立反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。2.反洗錢內(nèi)部控制的目標包括（）。A.保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保將洗錢風(fēng)險控制在規(guī)定的范圍之內(nèi)C.確保金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行D.確保將洗錢風(fēng)險控制在最低答案：ABC解析：反洗錢內(nèi)部控制的目標是保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，確保將洗錢風(fēng)險控制在規(guī)定的范圍之內(nèi)，確保金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行。而將洗錢風(fēng)險控制在最低過于絕對。3.金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，出現(xiàn)（）情形時，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的B.客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的C.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的D.履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為答案：ABCD解析：以上四種情形金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時出現(xiàn)，都應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。4.以下關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存的基本要求正確的有（）。A.保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)真實、完整B.保存客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符合保密和安全的有關(guān)規(guī)定C.保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)檔案管理的規(guī)定D.金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交中國人民銀行指定的機構(gòu)答案：ABC解析：金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)，而不是中國人民銀行指定的機構(gòu)，所以D選項錯誤。5.中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采?。ǎ┐胧┻M行反洗錢現(xiàn)場檢查。A.進入金融機構(gòu)進行檢查B.詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明C.查閱、復(fù)制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存D.檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)答案：ABCD解析：中國人民銀行及其分支機構(gòu)進行反洗錢現(xiàn)場檢查時，可采取以上ABCD四項措施。6.反洗錢調(diào)查的基本原則包括（）。A.合法原則B.合理原則C.效率原則D.保密原則答案：ABCD解析：反洗錢調(diào)查的基本原則包括合法原則、合理原則、效率原則和保密原則。7.下列哪些交易屬于金融機構(gòu)大額交易報告的范圍（）。A.單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支B.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)C.自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)D.交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易答案：ABCD解析：以上ABCD選項均屬于金融機構(gòu)大額交易報告的范圍。8.金融機構(gòu)對以下（）情況的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)至少保存20年。A.涉及涉嫌洗錢、恐怖融資活動的B.涉及犯罪活動的C.涉及稅務(wù)違法活動的D.涉及金融詐騙活動的答案：ABD解析：金融機構(gòu)對涉及涉嫌洗錢、恐怖融資活動、犯罪活動、金融詐騙活動等情況的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)至少保存20年，稅務(wù)違法活動不在此列。9.金融機構(gòu)客戶身份識別的持續(xù)性要求主要包括（）。A.及時調(diào)整客戶風(fēng)險等級B.定期審核本金融機構(gòu)保存的客戶基本信息C.對客戶進行持續(xù)的身份識別D.對客戶及其交易的風(fēng)險狀況進行持續(xù)關(guān)注答案：ABCD解析：金融機構(gòu)客戶身份識別的持續(xù)性要求包括及時調(diào)整客戶風(fēng)險等級、定期審核客戶基本信息、持續(xù)進行身份識別以及持續(xù)關(guān)注客戶及其交易的風(fēng)險狀況。10.反洗錢工作的意義包括（）。A.有利于打擊經(jīng)濟犯罪和遏制其他嚴重刑事犯罪B.有利于維護金融秩序穩(wěn)定C.有利于維護國家利益和人民群眾根本利益D.有利于消除洗錢活動給金融機構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險答案：ABCD解析：反洗錢工作對于打擊經(jīng)濟犯罪和其他嚴重刑事犯罪、維護金融秩序穩(wěn)定、維護國家和人民利益以及消除金融機構(gòu)潛在風(fēng)險都具有重要意義。三、判斷題1.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負責(zé)大額交易和可疑交易報告工作。（）答案：正確解析：金融機構(gòu)設(shè)立專門反洗錢崗位并明確專人負責(zé)大額和可疑交易報告工作，有助于提高報告的準確性和及時性。2.客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。（）答案：正確解析：客戶身份識別的核心就是金融機構(gòu)要了解自己的客戶，即“了解你的客戶”。3.金融機構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行銷毀。（）答案：錯誤解析：金融機構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)，而不能自行銷毀。4.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，應(yīng)當(dāng)退回金融機構(gòu)補充或更正。（）答案：錯誤解析：中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)問題后應(yīng)向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，而非退回。5.金融機構(gòu)對配合中國人民銀行進行反洗錢調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密。（）答案：正確解析：金融機構(gòu)有義務(wù)對反洗錢調(diào)查涉及的客戶相關(guān)資料和記錄進行保密。6.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。（）答案：正確解析：這是法律賦予單位和個人的權(quán)利，有助于動員社會力量打擊洗錢活動。7.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（）答案：正確解析：開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作是金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)，提高反洗錢意識和能力的重要舉措。8.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務(wù)。（）答案：正確解析：這三項制度是金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的重要內(nèi)容。9.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。（）答案：正確解析：這些信息具有敏感性和保密性，只能用于反洗錢行政調(diào)查，以保障客戶信息安全。10.金融機構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構(gòu)警告，可以處5萬元以上30萬元以下的罰款。（）答案：正確解析：金融機構(gòu)違反客戶身份識別規(guī)定為不符合要求的客戶開戶，會面臨相應(yīng)的處罰。四、簡答題1.簡述金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容。答：金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度主要內(nèi)容包括：（1）客戶身份識別制度：在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進行交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存相關(guān)復(fù)印件或影印件，了解客戶職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等，持續(xù)識別客戶身份并調(diào)整風(fēng)險等級。（2）客戶身份資料和交易記錄保存制度：確保保存的客戶身份資料和交易記錄真實、完整，符合保密、安全和國家檔案管理規(guī)定，在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后按規(guī)定期限保存。（3）大額交易和可疑交易報告制度：按規(guī)定及時、準確地向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，明確報告的標準、流程和責(zé)任。（4）反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度：定期開展反洗錢培訓(xùn)，提高員工反洗錢意識和業(yè)務(wù)能力，同時向客戶進行反洗錢宣傳，普及反洗錢知識。（5）內(nèi)部審計和監(jiān)督制度：對反洗錢工作進行定期內(nèi)部審計，監(jiān)督各項反洗錢制度的執(zhí)行情況，及時發(fā)現(xiàn)和糾正問題。（6）反洗錢工作責(zé)任制：明確各部門和人員在反洗錢工作中的職責(zé)，建立責(zé)任追究機制。2.金融機構(gòu)在客戶身份識別過程中應(yīng)遵循哪些原則？答：金融機構(gòu)在客戶身份識別過程中應(yīng)遵循以下原則：（1）真實性原則：確保客戶提供的身份信息真實可靠，通過多種方式核實身份證件等資料的真實性。（2）有效性原則：識別使用的身份證件或其他身份證明文件應(yīng)在有效期內(nèi)，且符合相關(guān)規(guī)定。（3）完整性原則：全面收集客戶身份信息，包括基本信息、職業(yè)、交易目的等，確保信息完整。（4）持續(xù)性原則：在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注客戶身份信息變化，及時更新資料，持續(xù)評估客戶風(fēng)險狀況。（5）保密性原則：對客戶身份信息嚴格保密，防止信息泄露。3.簡述反洗錢調(diào)查的程序。答：反洗錢調(diào)查的程序如下：（1）調(diào)查準備：中國人民銀行及其分支機構(gòu)在實施反洗錢調(diào)查前，應(yīng)成立調(diào)查組，明確調(diào)查任務(wù)和分工，熟悉相關(guān)法律法規(guī)和政策，收集與調(diào)查事項有關(guān)的信息。（2）調(diào)查通知：調(diào)查組應(yīng)提前以書面形式通知金融機構(gòu)，告知調(diào)查的目的、范圍、內(nèi)容和要求等。但在特殊情況下，經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)負責(zé)人批準，可以不事先通知。（3）調(diào)查實施：-進入金融機構(gòu)進行檢查，查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存。-詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明，并制作詢問筆錄。-檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（4）調(diào)查取證：在調(diào)查過程中，應(yīng)依法收集相關(guān)證據(jù)，確保證據(jù)的合法性、真實性和關(guān)聯(lián)性。（5）調(diào)查結(jié)束：調(diào)查結(jié)束后，調(diào)查組應(yīng)撰寫調(diào)查報告，提出處理意見。如果發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的線索，應(yīng)及時移送公安機關(guān)。4.請說明金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告的區(qū)別。答：金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告存在以下區(qū)別：（1）報告標準不同：-大額交易報告有明確的金額標準，如單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取等；法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)等。-可疑交易報告則側(cè)重于交易的異常性，如客戶行為、交易方式、資金來源等方面存在可疑之處，沒有明確的金額界限。（2）報告目的不同：-大額交易報告主要是對達到一定金額標準的交易進行記錄和報告，為反洗錢監(jiān)測提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，以便發(fā)現(xiàn)可能的洗錢活動線索。-可疑交易報告是針對那些具有潛在洗錢風(fēng)險的異常交易進行報告，重點在于發(fā)現(xiàn)和防范洗錢犯罪行為。（3）報告流程不同：-大額交易報告是金融機構(gòu)按照規(guī)定的時間（一般為交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)），通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。-可疑交易報告需要金融機構(gòu)對交易進行分析和判斷，認為存在可疑的，應(yīng)及時報告，沒有嚴格的時間限制，但要求及時發(fā)現(xiàn)和報告。（4）交易特征不同：-大額交易通常是金額較大，但交易本身可能是正常的商業(yè)或個人交易行為。-可疑交易的特征表現(xiàn)為交易行為不符合客戶的正常經(jīng)營或個人情況，如交易頻率異常、交易對手異常