單選題（共90題，共90分）

1.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以為基本前提，通過

實現(xiàn)銀行價值的最大化。（）

A.盈利性、流動性；安全性

B.安全性、流動性；盈利性

C.風險性、流動性；盈利性

D.安全性、流動性；風險性

【答案】B

【解析】資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、

流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。

2.下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。

A.性質不同

B.效力不同

C.數(shù)額限制不同

D.適用法律不同

【答案】D

【解析】定金和訂金的區(qū)別：（1）性質不同。定金是一種擔保方式，而訂金一

般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。（2）效力不同。收受定金的一方不

履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同

債務時，退還訂金即匕，無須雙倍返還。（3）數(shù)額限制不同。定金的數(shù)額不超

過主合同標的額的20%；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限

制。

3.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。

A.是否涉及巨額資金

B.是否涉及眾多被害人

C.是否只能由個人實施

D.犯罪對象是否是金融機構

【答案】c

【解析】票據(jù)詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位；而貸款詐騙罪的

主體只是自然人。

4.下列關于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質前提和物質基礎

B,區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構成狀況

C.技術將區(qū)域發(fā)展的可能性轉變?yōu)楝F(xiàn)實性

D.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套等對

區(qū)域發(fā)展的影響

【答案】B

【解析】B項說法錯誤，區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的

規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。?，區(qū)域人口的素質會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域

產(chǎn)業(yè)的構成狀況。

5.某銀行工作人員在審查犯罪分子提交的有明顯偽造痕跡的100萬元銀行承兌

匯票時工作馬虎，沒有識別出來而予以貼現(xiàn)。犯罪分子獲取貼現(xiàn)資金后潛逃，

銀行追贓無果。該工作人員行為涉嫌構成0。

A.票據(jù)詐騙罪

B.詐騙罪

C.對違法票據(jù)承兌、討款、保證罪

D.偽造金融票證罪

【答案】C

【解析】對述法票據(jù)承刑、付款、保訐罪是指銀行或者其他金融機構的T?作人

員在票據(jù)業(yè)務中，對違反《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付

款或保證，造成金融機構重大損失的行為。

6.（）明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。

A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

【答案】A

【解析】銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部

專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責

等。

7.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務改革法案》

D.《反泡沫公司法》

【答案】D

【解析】為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世

界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

8.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要

性銀行的資本充足率要求不得低于（）。

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.13%

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)

重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%0

9.總分行型組織架構與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構

C.交叉型組織架構

D.矩陣型組織架構

【答案】D

【解析】總分行型組織架構與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成矩陣型組織

架構。

10.當前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.貸款

C.中間業(yè)務

D.投資業(yè)務

【答案】A

【解析】存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，

是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。

11.中央銀行代理國庫，對國家提供信貸發(fā)揮的是中央銀行（）的職能。

A.發(fā)行的銀行

B.銀行的銀行

C.政府的銀行

D.服務的銀行

【答案】C

【解析】中央銀行的職能有：（1）中央銀行是“發(fā)行的銀行”。發(fā)行的銀行

是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權，統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行，并通過調控貨幣流通，穩(wěn)

定幣值：（2）銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行

發(fā)生業(yè)務關系，集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提供信用。具體包括：集中商

業(yè)銀行的存款準備；辦理商業(yè)銀行間的清算；對商業(yè)銀行發(fā)放貸款；（3）中央

銀行是政府的銀行。政府的銀行是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代

為管理財政收支，為國家提供各種金融服務。具體包括：代理國庫，中央銀行

經(jīng)辦政府的財政收支，執(zhí)行國庫的出納職能；對國家提供信貸；在國際關系

中，代表國家與外國金融機構、國際金融機構建立業(yè)務聯(lián)系，處理各種國際金

融事務。

12.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步（）。

A.下降

B.上升

C.不變

D.無法判斷

【答案】B

【解析】對于處于成長階段的銀行來說，人工成本還會逐步上升。

13.銀行面臨客戶未預期的大額款項支取，不得不折價售出相應金額的債券類取

現(xiàn)金，此時銀行承擔了（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

【答案】C

【解析】流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，

用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。新版

習題，考前押題，，

14.下列關于質權人的雙利義務的說法，不正確的是（）。

A.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質權的情形，質權人可以

與出質人協(xié)議以質押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先

受償

B.質權人有權收取質押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

C.質權人不可以放棄質權

D.質權人在質權存續(xù)期間，未經(jīng)出質人同意，擅自使用、處分質押財產(chǎn)，給出

質人造成損害的，應當承擔賠償責任

【答案】C

【解析】C項說法錯誤，質權人可以放棄質權。

15.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求

的客戶身份識別措施的，承擔未履行客戶身份識別義務的責任的是（）。

A.客戶

B.第三方

C.直接經(jīng)辦人

D.金融機構

【答案】D

【解析】金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢

法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務

的責任。

16.區(qū)域經(jīng)濟分析是在（）的基礎上，進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全

面的考察、評估。

A.區(qū)域自然條件分析

B.區(qū)域發(fā)展分析

C.區(qū)域特征分析

D.區(qū)域社會經(jīng)濟背景分析

【答案】A

【解析】區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處

的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結構和地域結構進行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的

基礎上，進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。

17.理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等

級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

A.三個

B.四個

C.五個

D.六個

【答案】c

【解析】理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級

至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

18.根據(jù)所侵犯的客體不同，金融犯罪可分為（）。

A.詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪

B.危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管

理制度的犯罪

C.針對銀行的犯罪、銀行人員職務犯罪

D.外部犯罪、內部犯罪

【答案】B

【解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可分為危害貨幣管理制度的犯罪、危

害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。

19.下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規(guī)定的是（）。

A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

B.負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款

C.甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶協(xié)助其財產(chǎn)轉移

D.使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失

【答案】B

【解析】A項行為觸犯了《刑法》中的吸收客戶資金不入賬罪，B項屬于合法經(jīng)

營，C項行為觸犯了《刑法》中的洗錢罪，D項行為觸犯了《刑法》中的金融詐

騙罪。

20.下列不屬于代理活動包含的法律關系的是（）o

A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.代理人與第三人之間產(chǎn)生代理的基礎法律關系

【答案】D

【解析】代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關系，又包含著三部分內

容：①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎法律關系，如委托合同；②代理

人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承

受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律

關系。

21.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30除另外，已知該銀行的撥各覆

蓋率為50%,那么該銀行的撥貸比為()。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

【答案】A

【解析】不良貸款率二不良貸款余額/總貸款余額X100%,撥貸比二不良貸款率X

撥備覆蓋率=30%*50爐15%。

22.經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷

增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高()的效率，從而使各國間經(jīng)濟

的相互依賴程度日益加深的趨勢。

A.資源配置

B.成本節(jié)約

C.互利共贏

D.服務社會

【答案】A

【解析】經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形

式不斷增加，通過國際分工，新版習題，考前押題，，在世界市場范圍內提高

資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

23.由銀行簽發(fā)的，承諾其在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人

的票據(jù)是()o

A.銀行承兌匯票

B.銀行本票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

【答案】B

【解析】銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給

收款人或者持票人的票據(jù)。

24.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）個月不

行使而消滅；持票人行前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起（：）

個月不行使而消滅。

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

【答案】B

【解析】持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月

不行使而消滅；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3

個月不行使而消滅。

25.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人和被代理人

D.代理人

【答案】A

【解析】代理是指代理人以被代理人（又稱本人）的名義，在代理權限內與第三

人（又稱相對人）所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法

律制度。

26.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為銀行的（）o

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.所有者權益變動表

【答案】A

【解析】對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負債

表。

27.在我國，負責制定和實施貨幣政策的機構是（：）。

A.財政部

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中央銀行

D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

【答案】C

【解析】中央銀行既是為商業(yè)銀行的普通金融機溝和政府提供金融服務的特殊

金融機構，乂是“制定和實施貨幣政策”、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護金

融秩序、調控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。

28.下列有關民事行為能力的表述中，錯誤的是（）。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.不能完全辨認自己行為的成年人，具有限制民事行為能力

C.8周歲以上的未成年人，具有限制民事行為能力

D.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，

因為是未成年人，所以只具有限制民事行為能力

【答案】D

【解析】16周歲以上K滿18周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活來

源的，視為完全民事行為能力人。

29.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權益類理財產(chǎn)品、單

只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.20

B.40

C.100

D.30

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理

財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得

低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理

財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

30.投資者可以通過在深、滬證券交易所各地證券登記機構開設的“證券賬戶”

或“基金賬戶”進行上市國債的轉讓交易，則該交易市場為（）。

A.發(fā)行市場

B.貨幣市場

C.期貨市場

D.流通市場

【答案】D

【解析】按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通

市場。①發(fā)行市場發(fā)行市場也稱為初級市場或一級市場，是債券、股票等金融

工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場。②流通市場流通市場也稱為二級市

場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉讓的市場。

31.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.高層領導

C.基層員工

D.中層干部

【答案】B

【解析】合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起。

32.某支票的出票日期為2022年1月1日，則持票人的權利消滅日期為（）。

A.2023年1月1日

B.2022年4月1日

C.2022年7月1日

D.2024年1月1日

【答案】C

【解析】根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，支票的權利消滅為自出票日起6個月，所以選

擇C項（2022年7月：日）。

33.下列選項中，用于衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是（）。

A.國內生產(chǎn)總值

B.失業(yè)率

C.通貨膨脹率

D.國際收支

【答案】A

【解析】衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內生產(chǎn)總值（GDP）,它是指一國

（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領

土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)

品和勞務總值。

34.隨著中國金融體制改革的深化，中國大型商業(yè)銀行的組織架構也在不斷調

整，其變革的歷史進程不包括（）。

A.專業(yè)化改革階段

B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段

C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段

D.綜合化改革階段

【答案】D

【解析】隨著中國金融體制改革的深化，中國大型商業(yè)銀行的組織架構也在不

斷調整。從大型商業(yè)銀行組織架構變革的歷史進程來看，其架構革新具有明顯

的階段性特征，大致經(jīng)歷了專業(yè)化改革階段、國有獨資商業(yè)銀行改革階段和國

家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段，形成了當前我國銀行業(yè)組織架構的主流形

式。

35.貨幣的職能是貨幣本質的具體體現(xiàn)，以下不屬于貨幣的支付手段的是

（）O

A.上交稅款

B.買賣商品

C.償還欠款

D.捐款

【答案】B

【解析】貨幣在實現(xiàn)價值的單方面轉移時就執(zhí)行支付手段的職能，如償還欠

款、上交稅款、銀行借貸、發(fā)放工資、捐款、贈與等。（B項買賣商品屬于貨

幣的流通手段）

36.從間接的角度來看，（）不構成經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的影響。

A.國民經(jīng)濟的增長速度

B.國民經(jīng)濟的增長質量

C.國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性

D.國民經(jīng)濟是否出現(xiàn)順差

【答案】D

【解析】經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來

看，經(jīng)濟結構會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程

度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟結構會通過影響一國

國民經(jīng)濟的增長速度、增長質量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

37.商業(yè)銀行應當建立有效內部控制保隙體系，下列不屬于商業(yè)銀行內部控制保

障體系構成要素的是（）。

A.授權管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務連續(xù)性管理

D.報告機制

【答案】A

【解析】健全的內部控制保障體系主要包括以卜.要素：信息系統(tǒng)控制、報告機

制、業(yè)務連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內控文化。A項屬于商業(yè)銀行的

內部控制措施之一。

38.留置權人與債務人對債務履行期限沒有約定或者約定不明確的，留置權人應

當給債務人（）以上履行債務的期限，但鮮活易腐等不易保管的動產(chǎn)除外。

A.六十日

B.九十日

C.一百日

D,一百八十日

【答案】A

【解析】留置權人與債務人應當約定留置財產(chǎn)后的債務履行期限；沒有約定或

者約定不明確的，留置權人應當給債務人六十日以上履行債務的期限，但是鮮

活易腐等不易保管的動產(chǎn)除外。

39.下列選項中，市凈率的計算公式是（）。

A.市凈率二股票價格/每股收益

B.市凈率=凈利潤/期末總股本

C.市凈率:每股股價/每股凈資產(chǎn)

D,市凈率=凈利潤/資本凈額

【答案】C

【解析】市凈率的計算公式是：市凈率二每股股價/每股凈資產(chǎn)。

40.下列選項中，（）是以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長

期資金融通市場。

A.貨幣市場

B.銀行間同業(yè)拆借市場

C.票據(jù)市場

D.資本市場

【答案】D

【解析】資本市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資

金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

41.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是

()O

A.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行

C.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密

D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

42.商業(yè)銀行存在無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的情況時，由國務院銀行

業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，若沒有違法所得，處()以下罰款。

A.五萬元以上五十萬元

B.十萬元以上五十萬元

C.一萬元以上五萬元

D.一萬元以上十萬元

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行有無故拖延、拒絕支付存款本金和利息，違反票據(jù)承兌等結

算業(yè)務規(guī)定，或其他違反本法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的行為之

一，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應當承擔支付遲延履行的利息以

及其他民事責任。并由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機陶責令改正，有違法所得的，

沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;

沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。

43.商業(yè)銀行根據(jù)相關政策、法規(guī)可以代理中央銀行的某些業(yè)務，以下（）不

是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務。

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理資金結算

【答案】D

【解析】代理中央銀行的業(yè)務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金

銀等業(yè)務，代理資金結算屬于代理政策性銀行業(yè)務。

44.票據(jù)有五大功能，其中票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的（）。

A.支付與結算作用

B.信用作用

C.匯兌作用

D.融資作用

【答案】D

【解析】票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。所謂票據(jù)貼現(xiàn)，是指

未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。（票據(jù)

的功能包括：匯兌作用、支付與結算作用、融資作用、替代貨幣作用、信用作

用）

45.以下哪項不是職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別？（）

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

【答案】D

【解析】職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同。主要區(qū)別在

于：一是犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其

他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委

派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。二是犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是

非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而

貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內的公共財產(chǎn)。三是刑罰處罰幅度不同，職務

侵占罪的刑罰最高為玉年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處

死刑。

46.市場經(jīng)濟是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟，所以銀行監(jiān)管的本質實際上是（）

監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風險

【答案】C

【解析】市場經(jīng)濟首先是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟，銀行監(jiān)管的本質實際上是

制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。

47.以下行為中，不屬于違法行為的是（）。

A.公司吸收社會公眾存款

B.偽造他人信用卡

C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

D.銀行經(jīng)客戶同意運用客戶資金進行債券投資

【答案】D

【解析】A項所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為。B項所述行為屬于偽造、

變造金融票證的行為。C項所述行為屬于違規(guī)出具金融票證罪的行為。

48.關于信托法律關系主體的表述，以下說法錯誤的是（）。

A.受托人承擔著管理信托財產(chǎn)的責任，應當是具有完全民事行為能力的自然人

或法人

B.委托人是信托關系的創(chuàng)設者，由其提供信托財產(chǎn)

C.解任權是委托人和受益人均享有的權利

D.受益人有行為能力限制

【答案】D

【解析】D項說法錯誤，受益人是在信托中享有信托受益權的人，受益人沒有

行為能力限制。

49.從資產(chǎn)負債管理的角度，風險管理經(jīng)歷（）階段。

A.3個

B.4個

C.5個

D.6個

【答案】B

【解析】從資產(chǎn)負債管理的角度，風險管理經(jīng)歷了四個階段。

50.我國商業(yè)銀行的業(yè)務范圍廣泛，其中代發(fā)工資屬于商業(yè)銀行的（）。

A.貸款承諾業(yè)務

B,資產(chǎn)托管業(yè)務

C.代收代付業(yè)務

D.支付結算業(yè)務

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事

業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按羯消費貸款等。

51.《刑法》中背信運用受托財產(chǎn)罪所指的受托財產(chǎn)不包括（）。

A.信托業(yè)務中的信托財產(chǎn)

B.委托理財業(yè)務中的客戶資產(chǎn)

C.非公開發(fā)售募集的客戶資金

D.證券投資業(yè)務中的客戶交易資金

【答案】C

【解析】“委托、信托的財產(chǎn)”，主要是指在當前的委托理財業(yè)務中，存放在

各類金融機構中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：①證券投資業(yè)務中的客戶交易資

金；②委托理財業(yè)務中的客戶資產(chǎn)；③信托業(yè)務中的信托財產(chǎn)，分為資金信托

和一般財產(chǎn)信托；④證券投資基金，是指通過公開發(fā)售基金份額募集的客戶資

金。

52.貸后管理是貸款基本流程中的一個環(huán)節(jié)，以下哪項不是貸后管理的主要內

容？（）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

C.貸款回收與處置

D.檢杳貸款抵押品和田保權益的完整性

【答案】C

【解析】貸后管理的主要內容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)

財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔保雙益的完整性等三個方面。

53.妥善管理聲譽風險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其（）一旦受到不利影

響，就會影響商業(yè)銀行業(yè)務的正常經(jīng)營。

A.負債規(guī)模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

【答案】B

【解析】妥善管理聲譽風險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經(jīng)營性質要求它

必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影

響，就會影響商業(yè)銀行業(yè)務的正常經(jīng)營。

54.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益義務的是（）。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

C.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

【答案】B

【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不

得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

55.在貨幣供應量層次的劃分中，Ml被稱為（），是現(xiàn)實購買力。

A.廣義貨幣

B.狹義貨幣

C,準貨幣

D.基礎貨幣

【答案】B

【解析】Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與之

差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

56.下列選項中，（）是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。

A.經(jīng)常賬戶

B.金融賬戶

C.資本賬戶

D.錯誤與遺漏賬戶

【答案】A

【解析】國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：經(jīng)常賬戶、資本和金融賬戶、

錯誤與遺漏賬戶，其中經(jīng)常賬戶是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。

57.以下關于洗錢的說法，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表

面合法化的行為

B.洗錢的過程通常被分為三個階段，處置階段、培植階段、融合階段

C.培植階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程

D.融合階段被形象地描述為“甩干”

【答案】C

【解析】C項說法錯誤，培植階段即通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯

罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

58.關于普通定期存款中期限和利率的關系，下列說法正確的是（）。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C,利率高低與期限長短無關

D.相同期限，本金越多，利率越低

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。

59.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪項財產(chǎn)不能用來抵押？（）

A.建筑物和其他土地附著物

B,建設用地使用權

C.生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品

D.所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)

【答案】D

【解析】債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押：（1）建筑物和其

他土地附著物；（2）建設用地使用權；（3）海域使用權；（4）生產(chǎn)設備、

原材料半成品、產(chǎn)品；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（6）交通

運輸工具；（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。下列財產(chǎn)不得抵

押：（1）土地所有權；（2）宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用

權，但是法律規(guī)定可以抵押的除外；（3）學校、幼兒園、醫(yī)療機構等為公益目

的成立的非營利法人的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他公益設施；（4）所有

權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；

（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

60.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，銀行的核心資本不包括（）。

A.資本公積

B.盈余公積

C.重估儲備

D.留存利潤

【答案】C

【解析】第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資

本。核心資本主要包括實收資本（或普通股）、公開儲備（資本公積、盈余公

積、留存利潤、股票發(fā)行溢價）。

61.惡意串通，損害他人合法權益的合同，自（）。

A.發(fā)生糾紛時起無效

B.被確認時起無效

C.開始履行時起無效

D,訂立時起無效

【答案】D

【解析】根據(jù)《民法典》關于民事法律行為的規(guī)定，導致合同無效的原因包

括：虛假合同；惡意串通，損害他人合法權益；違背公序良俗；違反法律、行

政法規(guī)的強制性規(guī)定。無效的合同自始沒有法律約束力。

62.下列選項中，（）是我國《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)類型。

A.匯票、本票、商業(yè)票據(jù)

B,匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

【答案】B

【解析】按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

63.以下哪項是對票據(jù)流通性的描述？（）

A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.票據(jù)上的權利義務必須以票據(jù)上的文字記載為準

C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通

D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權利便隨之而確立

【答案】C

【解析】除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通。

票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。（A項票據(jù)是要式證券；B項票據(jù)是文義證

券；C項票據(jù)是設權證券）

64.金融工具可分為債雙工具、股權工具和混合工具，以下哪項是債權工具？

（）

A債券

B,股票

C.可轉換公司債券

D.證券投資基金

【答案】A

【解析】按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和

混合工具。股權工具的代表是股票，債權工具的弋表是債券，混合工具的代表

是可轉換公司債券和證券投資基金。

65.根據(jù)《民法典》，限制民事行為能力人可以進行與其（）相適應的民事活

動。

A.年齡、智力、精神狀況

B.身份

C.地位

D.家庭環(huán)境

【答案】A

【解析】限制行為能力人包括兩類：8周歲以上的未成年人和不能完全辨認自

己行為的成年人?！睹穹ǖ洹返谑艞l規(guī)定，八周歲以上的未成年人為限制民

事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同

意、追認;但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相

適應的民事法律行為。《民法典》第二十二條規(guī)定，不能完全辨認自己行為的

成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)

其法定代理人同意、追認

66.結構通常是指構成總量的各種成分的比例關系,銀行資產(chǎn)結構主要指的是銀

行各類（）占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務

【答案】A

【解析】銀行資產(chǎn)結構主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、資金

業(yè)務等）占總資產(chǎn)的比重。

67.下列關于活期存款和定期存款的計息方法，說法正確的是（）。

A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息

B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

D.銀行多使用逐筆計息法計算零存整取存款利息

【答案】B

【解析】目前銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算

整存整取定期存款利息。

68.如果大量債權人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權，發(fā)生“擠兌”，則商業(yè)銀行會面

臨（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

【答案】D

【解析】流動性風險如不能有效控制，將有可能?員害商業(yè)銀行的清償能力；如

果大量債權人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權（擠兌），商業(yè)銀行可能會陷入流動性

危機的困境。

69.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產(chǎn)

或者股權，應當自取得之日起（）內予以處分。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

【答案】B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的

不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起二年內予以處分。

70.以下屬于我國國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結構中第二產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.采礦業(yè)

B.漁業(yè)

C.房地產(chǎn)業(yè)

D.科學研究和技術服務業(yè)

【答案】A

【解析】第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造'也，電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應

業(yè)，建筑業(yè)。（B項是第一產(chǎn)業(yè)，CD兩項是第三產(chǎn)業(yè)）

71.下列選項中，通常用于衡量我國商業(yè)銀行流動性的指標是（）。

A.凈息差

B.凈利息收益率

C.撥備前利潤

D.凈穩(wěn)定資金比例

【答案】D

【解析】我國商業(yè)銀行的流動性指標包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流

動性比例、流動性匹配率和優(yōu)質流動性資產(chǎn)充足率。A、B、C三項屬于盈利性

指標。

72.（）制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會

員大會上正式通過。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B.中國銀行間市場交易商協(xié)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】D

【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007笫2

月9日在全體會員大會上正式通過。

73.關于商業(yè)銀行合規(guī)管理的表述，下列說法不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應當建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

【答案】D

【解析】合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律

制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

74.根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。

A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企

業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的

利率

C.某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

D.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

【答案】A

【解析】A選項所述將抵押物重復擔保進行貸款，屬于貸款詐騙行為。B選項

屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率，則屬于利率違

法行為。C選項所述行為是正常的貸款行為。D選項所述行為是非法吸收公眾存

款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。

75.整存整取是我國商業(yè)銀行定期存款的典型代表，它的起存金額為()。

A.5元

B.50元

C.100元

D.500元

【答案】B

【解析】各種定期存款的起存金額：整存整取為50元；零存整取為5元；整存

零取為1000元；存本取息為5000元。

76.小張利用自動存款機，先后兩次將手中的假人民幣存入銀行，數(shù)量高達30

萬余元，則他犯了()o

A.運輸假幣罪

B.出售假幣罪

C.持有、使用假幣罪

D.購買假幣罪

【答案】C

【解析】持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持

有、使用，數(shù)額較大的行為。

77.由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負

面評價的風險是（）。

A.流動性風險

B.聲譽風險

C.法律風險

D.國家風險

【答案】B

【解析】聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益

相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險。

78.下列金融工具中，哪項不是直接融資工具？（）

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.銀行債券

D,公司股票

【答案】C

【解析】按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直

接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票

等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險

單等。

79.夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關系解

除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議，這是（）原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

A.自愿

B.意思自治

C.夫妻AA制

D.公平自愿

【答案】B

【解析】約定夫妻財產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸

屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財產(chǎn)

制適用的夫妻財產(chǎn)制度，又稱有契約財產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的

貫徹和體現(xiàn)。

80.下列關于鈔買價與匯買價的大小關系，說法正確的是（）。

A.鈔買價二匯買價

B.鈔買價）匯買價

C.鈔買價＜匯買價

D.沒有固定的大小關系

【答案】C

【解析】因為銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸?shù)?/p>

發(fā)鈔國，或在不同網(wǎng)點之間調劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進行會計處埋

要高得多，而且還有收進假鈔的風險，因此，鈔買價比匯買價要低。

81.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，下列哪項不是公司的

治理制衡機制？（）

A.履職要求

B.職責邊界

C.激勵約束

D.組織架構

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股

東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等

治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。（C項是

公司的“治理運行機制”）

82.（）合同成立，但是法律另有規(guī)定或者當事人另有約定的除外。

A.發(fā)出要約時

B.承諾生效時

C.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

D.撤回承諾

【答案】B

【解析】承諾生效時合同成立，但是法律另有規(guī)定或者當事人另有約定的除

外。承諾可以撤回。撤回承諾的通知應當在承諾通知到達要約人之前或者與承

諾通知同時到達要約人。

83.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，它的職責不包括（）。

A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責

B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督

C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略

D.對董事、監(jiān)事和高級管理人員履職情況進行評價

【答案】A

【解析】監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責。除依據(jù)《公司

法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，還應當重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展

戰(zhàn)略、經(jīng)營決策、風險管理和內部控制，對董事、監(jiān)事和高級管理人員履職情

況進行評價，對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督等。A項

屬于董事會的職責。

84.洗錢的過程通常被分為三個階段，將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程是由洗

錢的（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.融合階段

D.清洗階段

【答案】A

【解析】處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的

階段。融合階段，被形象的描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?/p>

的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能

夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的線集中起來使用。培植階段即

通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限

度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

85.()是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡

資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手段。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負債計劃管理

C.資產(chǎn)負債組合管理

D.定價管理

【答案】C

【解析】資產(chǎn)負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理.、市值管理與風險管理理論的

有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推

動資產(chǎn)負債表結構優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

86.下列選項中，()是依法進行外匯管理的行政機構，由中國人民銀行管

埋。

A.中國進出口銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.國家開發(fā)銀行

D.國家外匯管理局

【答案】D

【解析】國家外匯管理局是依法進行外匯管理的嚀政機構，是國務院部委管理

的國家局，由中國人民銀行管理。

87.行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為

()O

A.無權代理

B.授權代理

C.委托代理

D.法定代理

【答案】A

【解析】無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代

理行為。授權代理是代理人與被代理人之間通過授權確立的代理。法定代理是

根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系。委托代理是根據(jù)委托人的委托授權而

產(chǎn)生的代理關系。

88.金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約，是證明債權、債務關系的合

法書面憑證，它的特點不包括（）。

A.流動性

B.收益性

C.高效性

D.風險性

【答案】C

【解析】金融，具具有流動性、收益性和風險性的特點。

89.發(fā)卡銀行按照信用卡交易授權和風險監(jiān)測管理制度，通過必要的設備、系統(tǒng)

和人員，確保（）交易授權和實時監(jiān)控。

A.24小時

B.12小時

C.10小時

D.8小時

【答案】A

【解析】發(fā)卡銀行按照信用卡交易授權和風險監(jiān)測管理制度，通過必要的設

備、系統(tǒng)和人員，確保24小時交易授權和實時監(jiān)控。

90.根據(jù)《商'也銀行法》的規(guī)定，個人購買商業(yè)銀行股份總額達（）以上的，

應當事先經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

多選題（共40題，共40分）

【答案】D

【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達百分

之五以上的，應當事先經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。

91.銀行監(jiān)管包含了和雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

【答案】A、C

【解析】銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。

92.當一國存在較大國際收支順差時，對外匯收支及匯率變動的影響表現(xiàn)在

（）O

A.會造成本幣對外貶值，外匯匯率上升

B.會造成本國出口增加，外匯收入增加

C.會造成外匯供給小于支出

D.會造成外匯供給大于支出

E.會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌

【答案】B、D、E

【解析】當一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加、外匯收入增加，而

進口減少、外匯支付減少，這時，外匯供給大于支出，從而造成本幣對外升

值，外匯匯率下跌。

93.從管理會計角度劃分，可將銀行機構分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構

D.矩陣型組織架構

E.總分行型組織架構

【答案】A、B

【解析】從管理會計角度劃分，可將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩大

類。

94.按照銀行業(yè)務結構劃分，商業(yè)銀行面臨的風險可分為（）。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.資產(chǎn)風險

D.負債風險

E.中間業(yè)務風險

【答案】C、D、E

【解析】按照不同的標準，風險可以劃分為不同的種類：①按照遭受風險的范

圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險；②按照銀行業(yè)務結構劃分，可

以分為資產(chǎn)風險、負債風險、中間業(yè)務風險；③按照風險主體劃分，可以分為

公司風險、個人風險、國家風險等。

95.下列關于代理的法律特征，說法正確的有（）。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理行為的法律后果由代理人和被代理人共同承擔

【答案】A、B、C、D

【解析】E項說法錯誤，代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

96.外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括()o?

A.都可分為活期存款和定期存款

B.都是一種信用行為

C.都可分為個人存款和單位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)

【答案】A、B、C

【解析】外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務除了存款幣種和具體管理方式不同之

外，有許多共同點：兩種存款業(yè)務都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都

可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款

等。

97.?目前，我國的銀行監(jiān)管目標主要包括()o

A.保證銀行業(yè)金融機溝不倒閉

B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.保護存款人和廣大金融消費者的利益

D.增強市場信心

E.減少金融犯罪

【答案】C、D、E

【解析】我國的銀行監(jiān)管目標，目前主要有以下方面：1.保護存款人和廣大

金融消費者的利益。2.增強市場信心。3.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解。4.減

少金融犯罪。5.支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風險。

98.長期、巨額的國際收支順差會導致()。

A.本幣的大幅貶值

B,資本的大量外流

C.大量的外匯儲備閑置

D.外匯市場對本幣信心的喪失

E.國內通貨膨脹壓力增加

【答案】C、E

【解析】長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪

費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣發(fā)放，導致國內通貨膨脹壓力

增加；巨額的國際收支逆差可能導致外匯市場對本幣信心的喪失、資本的大量

外流、外匯儲備的急劇下降、本幣的大幅貶值，其至導致嚴重的貨幣和金融危

機。

99.根據(jù)行業(yè)的市場結構，可以把行業(yè)劃分為（）。

A.寡頭壟斷行業(yè)

B.完全壟斷行業(yè)

C.壟斷競爭行業(yè)

D.完全競爭行業(yè)

E.新興行業(yè)

【答案】A、B、C、D

【解析】根據(jù)行業(yè)的市場結構可以把行業(yè)劃分為：完全競爭的行業(yè)、壟斷競爭

的行業(yè)、寡頭壟斷的行業(yè)、完全壟斷的行業(yè)四個市場結構類型。

100.關于商業(yè)銀行的性質和業(yè)務，下列說法正確的有（）。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理

結算等特殊公眾性、服務性、金融性.業(yè)務的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企

業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則

D.商業(yè)銀行經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務，須中國銀行業(yè)協(xié)會批準

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務范圍依法須報經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準方

可生效

【答案】A、C、E

【解析】B項，商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國公司法》設立的獨立企業(yè)法

人，具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征。D項，商業(yè)銀行經(jīng)

營結匯、售匯業(yè)務，除報經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準外，還須中國人民

銀行批準。

101.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務有（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關的業(yè)務

E.轉賬結算

【答案】A、D、E

【解析】一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開

戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶，因此可以辦理轉賬結算及借

款相關的業(yè)務。DE兩項符合題意一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理

現(xiàn)金支取（包括現(xiàn)金取息）。A項符合題意，BC兩項不符合題意

102.商業(yè)銀行可以采取下列哪些方式來管控市場風險？（）

A.交易限額

B.標準法

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應急計劃

E.風險對沖

【答案】A、E

【解析】商業(yè)銀行市場風險的管控手段有：①限額管理，包括交易限額、風險

限額和止損限額；②風險對沖。B項，標準法是操作風險的計量方法之一；C

項，損失數(shù)據(jù)庫是操作風險的管控手段；D項，應急計劃是流動性風險的管控

手段。

103.下列選項中，屬于對貨幣本質表述的有（）。

A.貨幣是一般等價物

B.貨幣是固定充當特殊等價物的特殊商品

C.貨幣能體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關系

D.貨幣是特殊等價物

E.貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品

【答案】A、C、E

【解析】貨幣的本質表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特

殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關系。

104.代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行的代理業(yè)務之一，下列屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)

務的有（）。

A.委托收款

B.代銷開放式基金

C.資產(chǎn)托管

D.托收承付

E.代收水電費

【答案】A、D、E

【解析】代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦

理指定款項收付事宜的業(yè)務。代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、

代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、弋扣住房按揭消費貸款等。B

項，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務；C項，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務。

105.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般用（）等指標來衡量。

A.恩格爾系數(shù)

B.國民生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

【答案】C、D、E

【解析】宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物

價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨

脹率和國際收支等指標來衡量。

106.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下屬于擔保方式的有（）。

A.保證

B.質押

C.抵押

D.留置

E.定金

【答案】A、B、C、D、E

【解析】《民法典》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

107.商業(yè)銀行受政策性銀行委托可以代理的政策性銀行業(yè)務有（）。

A.代理外幣清算業(yè)務

B.代理貸款項目管理

C.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務

D.代理專項資金管理

E.代理現(xiàn)金支付

【答案】B、D、E

【解析】代理政策性銀行業(yè)務主要包括代理資金結算、代理現(xiàn)金支付、代理專

項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。代理商業(yè)銀行業(yè)務包括代理結算業(yè)

務、代理外幣清算業(yè)務、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務等。

108.內部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控

制在可承受度之內。商業(yè)銀行的內部控制措施主要包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設置

C.授權管理

D.投訴處理

E.外包管理

【答案】A、B、C、D、E

【解析】商業(yè)銀行的內部控制措施主要包括：①內控制度；②風險識別；③信

息系統(tǒng)；④崗位設置；⑤員工管理；⑥授權管理；⑦會計核算；⑧監(jiān)控對賬；

⑨外包管理；⑩投訴處理。

109.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，該

銀行所承擔的風險包括（）。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

【答案】A、C

【解析】B項，聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導

致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險。D項，國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金

融活動中，在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。E項，政治

風險屬于國家風險的一種。

110.中央銀行是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的特殊的金融機構，它的業(yè)務活

動特征包括（）。

A.不以營利為目的

B.易受到地方政府的干涉

C.在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性

D.不經(jīng)營普通銀行業(yè)務

E.在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有完全獨立性

【答案】A、C、D

【解析】中央銀行的業(yè)務活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務、在

制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。

111.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司可以解散的情形包括（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

E.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷

【答案】A、B、C、D、E

【解析】《公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：①公司章程規(guī)定

的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時；②股東會或股東人

會決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責

令關閉或被撤銷；⑤人民法院依法予以解散的。

112.票據(jù)市場是進行短期融資的場所，它主要包括（）o

A.票據(jù)發(fā)行市場

B.票據(jù)承兌市場

C.票據(jù)貼現(xiàn)市場

D.票據(jù)擔保市場

E.票據(jù)背書市場

【答案】B、C

【解析】票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行的短期無擔保

債券籌措資金的短期融資場所。票據(jù)市場主要包括票據(jù)承兌市場和票據(jù)貼現(xiàn)市

場。

113.存款準備金是商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資

金，商業(yè)銀行存款準備金分為（）。

A.違約損失準備金

B.法定存款準備金

C.超額存款準備金

D.保證金

E.交易存款準備金

【答案】B、C

【解析】存款準備金是商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準條的

資金，商業(yè)銀行存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金。

114.商業(yè)銀行資本管理的內容主要包括（）。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應用等管理活動

B.確定資本管理工具和流程

C.建立資本管理框架及機制

D.制訂資本規(guī)劃及年度計劃

E.實施資本分配和考核

【答案】A、B、C、D、E

【解析】商'業(yè)銀行資本管理的內容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)

控、評價和應用等管理活動，建立資本管理框架及機制，制訂資本規(guī)劃及年度

計劃，確定資本管理工具和流程，實施資本分配和考核等。

115.下列選項中，《中華人民共和國刑法》規(guī)定的附加刑有（）。

A.沒收財產(chǎn)

B.罰金

C.剝奪政治權利

D.管制

E.拘役

【答案】A、B、C

【解析】《中華人民共和國刑法》規(guī)定的附加刑有罰金、剝奪政治權利和沒收

財產(chǎn)。

116.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務有（）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.發(fā)放貸款

C.國內外結算

D.買賣政府債券

E.吸收公眾存款

【答案】A、B、C、D、E

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：吸

收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內外結算；辦理票據(jù)承兌與

貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、

金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業(yè)務；提供信用

證服務及擔保；代埋收付款項及代埋保險業(yè)務；提供保管箱服務；經(jīng)國務院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

117.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，表見代理的構成要件包括（）。

A.代理人無代理權

B.相對人主觀上為善意

C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為

【答案】A、B、C、E

【解析】表見代理的構成要件為：①代理人無代理權；②相對人主觀上為善

意：③客觀上有使相本人相信無權代理人具有代理權的情形：④相對人基于這

個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。

118.下列關于商業(yè)銀行各類定期存款的表述，說法正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

【答案】A、E

【解析】B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項，整存零取的支取

期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；D項，零存

整取的存取金額為5元。

119.商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，以下哪些是常用的信用風險控制手

段？（）

A.風險定價

B.限額管理

C.明確信貸準入政策

D.風險緩釋

E.明確信貸退出政策

【答案】A、B、C、D、E