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文檔簡介
2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財練習題(一)第一部分單選題(50題)1、獲得授權(quán)的分支機構(gòu)開辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù),應(yīng)當提前()個工作日持中國銀(保)監(jiān)會批準文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料向注冊地中國銀(保)監(jiān)會派出機構(gòu)報告。
A.10
B.20
C.30
D.60
【答案】:C
【解析】獲得授權(quán)的分支機構(gòu)開辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)時,需依據(jù)規(guī)定提前一定時間向注冊地中國銀(保)監(jiān)會派出機構(gòu)報告。按照相關(guān)規(guī)定,此時間要求為30個工作日,需要持中國銀(保)監(jiān)會批準文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料進行報告。所以應(yīng)選C。2、下列關(guān)于個人貸款定價原則的表述,錯誤的是()。
A.個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下.銀行應(yīng)提高個人貸款價格
B.個人貸款的資金來源主要是中長期存款,貸款利率在相當程度上取決于存款利率
C.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險
D.當宏觀經(jīng)濟趨熱時.銀行應(yīng)提高個人貸款價格
【答案】:A
【解析】本題可對各表述逐一分析,判斷其是否符合個人貸款定價原則。A:在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下,銀行通常會給予一定優(yōu)惠,以吸引客戶同時辦理多項業(yè)務(wù),從而提高客戶的忠誠度和綜合貢獻度,而不是提高個人貸款價格。所以該項表述錯誤。B:個人貸款的資金來源主要是中長期存款,存款是銀行發(fā)放貸款的重要資金基礎(chǔ),存款利率的高低會直接影響銀行的資金成本,進而對貸款利率產(chǎn)生重要影響。因此,貸款利率在相當程度上取決于存款利率,該項表述正確。C:個人貸款業(yè)務(wù)面臨著各種信貸風險,如信用風險、市場風險等。為了確保銀行能夠覆蓋這些風險帶來的損失,貸款價格應(yīng)充分反映和彌補信貸風險,這是合理定價的重要原則之一,該項表述正確。D:當宏觀經(jīng)濟趨熱時,市場需求旺盛,投資和消費活動較為活躍,通貨膨脹壓力可能上升。此時銀行提高個人貸款價格,一方面可以抑制過度的信貸需求,防止經(jīng)濟過熱;另一方面也能提高銀行的收益,以應(yīng)對可能增加的風險。所以該項表述正確。綜上,答案選A。3、信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為()年。
A.三年
B.六個月
C.一年
D.五年
【答案】:A
【解析】本題考查信用報告查詢相關(guān)檔案資料的保管期限。信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年,故應(yīng)選A。4、以下活動,不可以使用信用卡的是()。
A.提現(xiàn)現(xiàn)金
B.購買汽車
C.購買股票
D.房屋裝修
【答案】:C
【解析】這道題主要考查信用卡使用范圍的相關(guān)知識。A選項,信用卡提現(xiàn)現(xiàn)金是常見的一種操作方式,雖然可能會有一定的手續(xù)費和利息,但在正常的信用卡服務(wù)范圍內(nèi)是可以進行提現(xiàn)現(xiàn)金操作的。B選項,購買汽車時使用信用卡支付也是可行的,很多商家支持消費者使用信用卡進行大額消費,只是可能會受到信用卡額度等因素的限制。C選項,根據(jù)金融監(jiān)管相關(guān)規(guī)定,信用卡資金不得用于投資股票等金融市場交易。因為股票投資具有較高的風險性,如果使用信用卡資金進行股票交易,一旦出現(xiàn)虧損,持卡人可能無法按時償還信用卡欠款,這不僅會給持卡人帶來信用風險,也可能影響金融市場的穩(wěn)定和銀行的資金安全,所以不可以使用信用卡購買股票。D選項,房屋裝修屬于日常消費中的大額消費,持卡人可以使用信用卡進行支付,并且有些銀行還會針對房屋裝修推出專門的信用卡分期業(yè)務(wù)。綜上,答案選C。5、根據(jù)最新的國務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定,如因當?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件而不能提供家庭住房實際查詢結(jié)果的,借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實有套數(shù)的(),如借款人提交的材料不實,貸款人應(yīng)()。()
A.口頭聲明;與借款人協(xié)商收回貸款
B.書面誠信保證;將其記作不良記錄
C.書面誠信保證;與借款人協(xié)商收回貸款
D.口頭聲明;將其記作不良記錄
【答案】:B
【解析】在最新的國務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定情境下,若當?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件無法提供家庭住房實際查詢結(jié)果,出于嚴謹性和規(guī)范性,借款人需要向貸款人提交書面的誠信保證,而非口頭聲明,因為口頭聲明缺乏書面的證據(jù)和約束效力,書面誠信保證更能體現(xiàn)其嚴肅性和可追溯性,所以可排除A、D。當借款人提交的材料不實時,將其記作不良記錄是一種符合信貸管理規(guī)范和信用體系建設(shè)要求的做法。這有助于維護金融市場的信用秩序,促使借款人遵守誠信原則。而與借款人協(xié)商收回貸款并非針對材料不實這種情況的首要處理方式,所以排除C。綜上,正確答案是B。6、個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風險點不包括()。
A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度
B.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放
C.業(yè)務(wù)風險與效益不匹配的貸款
D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴,導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款
【答案】:A
【解析】本題可通過分析各選項是否屬于個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風險點,來判斷正確答案。A選項“未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度”,貸款面談制度主要是在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)需要落實的工作,目的是直接與借款人交談,了解其貸款需求等真實情況,并非審查和審批環(huán)節(jié)的風險點。B選項“不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放”,在審查和審批環(huán)節(jié),審批權(quán)限有著嚴格規(guī)定。若不按權(quán)限審批,導致貸款超授權(quán)發(fā)放,會使貸款審批流程失去應(yīng)有的控制,增加金融風險,因此屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風險點。C選項“業(yè)務(wù)風險與效益不匹配的貸款”,審查和審批環(huán)節(jié)需要對貸款業(yè)務(wù)進行全面評估,包括風險與效益的考量。若發(fā)放業(yè)務(wù)風險與效益不匹配的貸款,可能會給金融機構(gòu)帶來損失,所以屬于該環(huán)節(jié)的風險點。D選項“審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴,導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款”,審批人在審查和審批環(huán)節(jié)負有審查貸款申請內(nèi)容的職責。若審查不嚴,向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款,會使貸款面臨較高的違約風險,屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風險點。綜上,不屬于個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)風險點的是A。7、下列有關(guān)不良貸款撥備覆蓋率的說法錯誤的是()。
A.借貸損失準備金占不良貸款余額的比例
B.反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力
C.指借貸損失準備金占貸款余額的比例
D.反映了商業(yè)銀行對貸款風險的防范能力
【答案】:C
【解析】本題可根據(jù)不良貸款撥備覆蓋率的定義和作用,對各選項進行逐一分析。-A項:不良貸款撥備覆蓋率是指借貸損失準備金占不良貸款余額的比例,該項說法正確。-B項:不良貸款撥備覆蓋率反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力,如果該比率較高,說明銀行有足夠的資金來彌補可能出現(xiàn)的貸款損失,反之則意味著彌補能力相對較弱,該項說法正確。-C項:借貸損失準備金占貸款余額的比例并非不良貸款撥備覆蓋率,不良貸款撥備覆蓋率是借貸損失準備金占不良貸款余額的比例,該項說法錯誤。-D項:不良貸款撥備覆蓋率也能反映商業(yè)銀行對貸款風險的防范能力,較高的撥備覆蓋率表明銀行在風險防范方面相對更為穩(wěn)健,能更好地應(yīng)對貸款可能出現(xiàn)的損失,該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的,因此答案是C。8、按現(xiàn)行政策規(guī)定,國家助學貸款的額度按照本??茖W生每人每學年最高不超過()元的標準。
A.7000
B.5000
C.6000
D.8000
【答案】:D
【解析】本題考查國家助學貸款額度的相關(guān)政策規(guī)定。依據(jù)現(xiàn)行政策,本??茖W生每人每學年國家助學貸款的最高額度標準是8000元。A選項7000元、B選項5000元、C選項6000元均不符合現(xiàn)行政策規(guī)定的額度標準。所以本題正確答案選D。9、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款,以下說法錯誤的是()。
A.對于強增信基礎(chǔ)類客戶,多考慮發(fā)放場景化個人貸款
B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費場景,放貸機構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人
C.按照貸款使用是否具有特定場景,可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款
D.按照貸款資金來源不同,可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡(luò)貸款
【答案】:A
【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款相關(guān)概念的理解。A選項,對于強增信基礎(chǔ)類客戶,由于其信用狀況較好,通常多考慮發(fā)放非場景化個人貸款,而非場景化個人貸款是指放貸機構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人,不要求特定的消費場景;而場景化個人貸款是基于特定的消費場景發(fā)放的貸款。所以A表述錯誤。B選項,非場景化個人貸款的特點就是發(fā)放不要求特定的消費場景,放貸機構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人,該表述正確。C選項,按照貸款使用是否具有特定場景,互聯(lián)網(wǎng)個人貸款確實可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款,此分類方法正確。D選項,根據(jù)貸款資金來源不同,互聯(lián)網(wǎng)個人貸款可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡(luò)貸款,這種分類合理。綜上,答案選A。10、關(guān)于國家助學貸款的貸后管理,下列說法錯誤的是()。
A.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的,應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并還清當期貸款本息
B.總行將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行,各分行在收下總行下?lián)艿娘L險補償金當日將其列入對應(yīng)賬戶
C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后,于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi),按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息,經(jīng)合作高校確認后上報總行
D.借款學生自取得畢業(yè)證之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起,下月1日(含1日)開始歸還貸款利息
【答案】:A
【解析】本題可通過分析各選項內(nèi)容,判斷其是否符合國家助學貸款貸后管理的相關(guān)規(guī)定,進而確定說法錯誤的一項。A項:借款學生畢業(yè)后申請出國留學的,應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息,而不是還清當期貸款本息,該項說法錯誤。B項:在國家助學貸款貸后管理中,總行會將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行,各分行在收下總行下?lián)艿娘L險補償金當日將其列入對應(yīng)賬戶,這種操作符合規(guī)定,該項說法正確。C項:經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后,需于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi),按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息,經(jīng)合作高校確認后上報總行,這是規(guī)范的流程,該項說法正確。D項:借款學生自取得畢業(yè)證之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起,下月1日(含1日)開始歸還貸款利息,這是國家助學貸款還款利息計算的時間規(guī)定,該項說法正確。綜上,答案選A。11、關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是()。
A.經(jīng)辦行(機構(gòu))不可委托中介機構(gòu)代為辦理登記
B.押品登記應(yīng)由經(jīng)辦行(機構(gòu))單獨申清辦理
C.經(jīng)辦行(機構(gòu))不得委托抵質(zhì)押人或他人單獨辦理登記手續(xù)
D.登記好后起辦行(機構(gòu))可委托中介及時從登記部門領(lǐng)取他項權(quán)利證書或其他登記證明,但銀行須核查相關(guān)證明真實性
【答案】:C
【解析】A選項,經(jīng)辦行(機構(gòu))在符合規(guī)定和相關(guān)要求的情況下,是可以委托中介機構(gòu)代為辦理登記的,并非不可委托,所以A錯誤。B選項,押品登記也可根據(jù)實際情況,由經(jīng)辦行(機構(gòu))與其他相關(guān)方共同申請辦理,并非只能由經(jīng)辦行(機構(gòu))單獨申請辦理,所以B錯誤。C選項,為了確保抵質(zhì)押登記的合規(guī)性和安全性,防止出現(xiàn)風險和問題,經(jīng)辦行(機構(gòu))不得委托抵質(zhì)押人或他人單獨辦理登記手續(xù),該選項正確。D選項,登記好后,經(jīng)辦行(機構(gòu))不能隨意委托中介從登記部門領(lǐng)取他項權(quán)利證書或其他登記證明,應(yīng)按照規(guī)定由銀行工作人員親自辦理領(lǐng)取手續(xù),以保證證書或證明的真實性和安全性,所以D錯誤。綜上,正確答案是C。12、個人教育貸款是銀行向()發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。
A.在讀學生本人
B.在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人
C.在讀學生父母
D.在讀學生及其父母
【答案】:B
【解析】個人教育貸款是為解決個體就學資金需求而設(shè)計的貸款類型。銀行發(fā)放此類貸款時,其對象不僅包括在讀學生本人,還涵蓋了在讀學生的直系親屬或法定監(jiān)護人。這是因為在實際情況中,在讀學生可能因沒有獨立的經(jīng)濟來源,難以獨自承擔就學所需費用,而其直系親屬或法定監(jiān)護人可以幫助他們申請貸款以滿足資金需求。A僅提及在讀學生本人,范圍過于狹窄,未考慮到學生可能需要親屬協(xié)助申請貸款的情況;C只提到了在讀學生父母,而直系親屬和法定監(jiān)護人不局限于父母,范圍不全;D“在讀學生及其父母”同樣沒有涵蓋所有可能的直系親屬和法定監(jiān)護人。所以正確答案是B。13、根據(jù)《貸款通則》,關(guān)于貸款展期,下列表述錯誤的是()。
A.不能按期歸還貸款的,且借款人未申請展期或申請展期未得到批準,其貸款從到期日次日起,轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶
B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半
C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限
D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定
【答案】:D
【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的掌握。A選項:不能按期歸還貸款的,且借款人未申請展期或申請展期未得到批準,其貸款從到期日次日起,轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。這是符合《貸款通則》中關(guān)于逾期貸款處理的規(guī)定的,所以該表述正確。B選項:中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半,這是《貸款通則》對于中期貸款展期期限的明確規(guī)定,表述正確。C選項:短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限,這也是《貸款通則》中對短期貸款展期期限的規(guī)定,表述無誤。D選項:貸款是否展期由借款人決定并提出申請,經(jīng)貸款人審查同意后決定是否展期,并不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定,所以該表述錯誤,本題應(yīng)選D。14、銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力,將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制50%以下(含50%),且所有債務(wù)支出與收入比控制在()以下(含)。
A.50%
B.45%
C.60%
D.55%
【答案】:D
【解析】該題考查銀行對借款人還款能力考核時債務(wù)支出與收入比的控制標準。銀行在著重考核借款人還款能力時,會對借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比以及所有債務(wù)支出與收入比進行控制,以確保借款人有足夠的還款能力。在住房貸款方面,要求月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%)。對于所有債務(wù)支出與收入比,根據(jù)規(guī)定應(yīng)控制在55%以下(含)。所以正確答案是D。15、貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容進行全面審查,審查內(nèi)容不包括()。
A.合法性
B.合理性
C.有效性
D.準確性
【答案】:C
【解析】貸款審查需對貸款調(diào)查內(nèi)容進行全面審查,主要審查內(nèi)容有合法性、合理性和準確性。合法性審查保證貸款業(yè)務(wù)符合法律法規(guī),避免違法違規(guī)情況;合理性審查考量貸款申請在業(yè)務(wù)邏輯、風險評估等方面是否合理;準確性審查確保貸款調(diào)查所獲信息真實、準確無誤。而有效性并非貸款審查對貸款調(diào)查內(nèi)容全面審查的常規(guī)內(nèi)容,所以答案選C。16、下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是()。
A.嚴格審查客戶信息資料的真實性
B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度
C.科學合理地確定客戶還款的方式
D.詳細調(diào)查客戶還款能力
【答案】:B
【解析】本題主要考查個人汽車貸款信用風險防控措施的相關(guān)知識。-**A選項**:嚴格審查客戶信息資料的真實性,能夠有效避免因客戶提供虛假信息而導致的信用風險。若客戶信息資料不真實,銀行可能在評估客戶信用狀況時出現(xiàn)偏差,從而增加貸款違約的可能性。所以嚴格審查客戶信息資料的真實性是信用風險防控的重要措施。-**B選項**:熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度,主要是為了確保銀行業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性,保障業(yè)務(wù)流程的順利進行。它側(cè)重于對業(yè)務(wù)操作規(guī)范的遵循,而并非直接針對信用風險的防控。信用風險防控更側(cè)重于對客戶信用狀況和還款能力等方面的評估和管理,所以該選項不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施。-**C選項**:科學合理地確定客戶還款的方式,能夠根據(jù)客戶的實際情況制定合適的還款計劃,降低客戶還款的壓力,提高客戶按時還款的可能性,進而有效防控信用風險。例如,對于收入不穩(wěn)定的客戶,可以采用靈活的還款方式。-**D選項**:詳細調(diào)查客戶還款能力是信用風險防控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。只有全面了解客戶的還款能力,才能準確評估其是否有能力按時償還貸款本息。如果客戶還款能力不足,銀行就需要謹慎放貸或采取相應(yīng)的風險防控措施。綜上,答案選B。17、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述,錯誤的是(?)。
A.借款人要具有合法的經(jīng)營資格
B.貸款借款人需具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力,借款人月所有債務(wù)支出(本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額)與月收入之比不超過55%
C.貸款期限一般不超過5年,業(yè)務(wù)實踐中,銀行根據(jù)采用的擔保方式,借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限
D.借款人要具有良好的信用記錄和還款意愿
【答案】:B
【解析】本題可對各選項進行逐一分析。A項:借款人具有合法的經(jīng)營資格是個人經(jīng)營貸款的基本要求之一,只有具備合法的經(jīng)營資格,其經(jīng)營活動才受法律保護,銀行發(fā)放的貸款才能有相對可靠的還款來源基礎(chǔ),該項表述正確。B項:個人經(jīng)營貸款中,借款人月所有債務(wù)支出(本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額)與月收入之比通常不超過50%,而非55%,所以該項表述錯誤。C項:個人經(jīng)營貸款的貸款期限一般不超過5年。在業(yè)務(wù)實踐中,銀行會綜合考慮采用的擔保方式、借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等多種因素來確定具體的貸款期限,以合理控制風險和滿足借款人的資金使用需求,該項表述正確。D項:借款人具有良好的信用記錄和還款意愿,是銀行評估借款人是否能夠按時償還貸款的重要依據(jù)。良好的信用記錄反映了借款人過去的信用狀況,還款意愿則體現(xiàn)了借款人主觀上按時還款的意向,這對于貸款的回收至關(guān)重要,該項表述正確。綜上,答案選B。18、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的______個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當在接到異議申請的______個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的,書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的______個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復。()
A.2;2;10
B.3;3;3
C.2;2;5
D.3;5;10
【答案】:A
【解析】本題主要考查個人異議申請?zhí)幚磉^程中各部門的時間規(guī)定。中國人民銀行征信管理部門收到個人異議申請后,需在2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心;征信服務(wù)中心接到異議申請后,應(yīng)在2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查;當征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題,書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查時,商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復。因此正確答案是A。19、()是指銀行以銀行認可的,具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。
A.個人抵押貸款
B.個人保證貸款
C.個人質(zhì)押貸款
D.個人信用貸款
【答案】:B
【解析】本題考查對不同個人貸款類型定義的理解。A選項,個人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款,并非以保證人提供擔保,所以A選項錯誤。B選項,個人保證貸款是指銀行以銀行認可的,具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款,與題目描述相符,所以B選項正確。C選項,個人質(zhì)押貸款是指個人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì),向銀行申請取得的一定金額的貸款,并非依靠保證人,所以C選項錯誤。D選項,個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款,不涉及保證人,所以D選項錯誤。綜上,本題答案選B。20、個人教育貸款審查和審批中的操作風險不包括()。
A.借款人家庭經(jīng)濟條件惡化,無法按計劃償還貸款
B.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放
C.由于審查不嚴而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況
D.審批的業(yè)務(wù)風險和效益不匹配
【答案】:A
【解析】本題主要考查個人教育貸款審查和審批中的操作風險相關(guān)內(nèi)容。A選項,借款人家庭經(jīng)濟條件惡化,無法按計劃償還貸款,這屬于信用風險,是借款人自身信用狀況和還款能力出現(xiàn)問題導致的,并非審查和審批過程中的操作風險。B選項,不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放,這是審批流程中違反規(guī)定操作的表現(xiàn),屬于審查和審批中的操作風險。C選項,由于審查不嚴而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況,反映了審查環(huán)節(jié)存在漏洞和操作失誤,屬于審查和審批中的操作風險。D選項,審批的業(yè)務(wù)風險和效益不匹配,說明在審批過程中沒有正確評估業(yè)務(wù)的風險和效益,屬于審查和審批中的操作風險。綜上,答案選A。21、下列關(guān)于個人住房貸款利率和還款方式的表述,錯誤的是()。
A.個人住房貸款的計息、結(jié)算方式,由借貸雙方協(xié)商確定
B.個人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用
C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式,一筆借款合同可以選擇多種還款方式
D.貸款合同簽訂后,未經(jīng)貸款人同意,不得更改還款方式
【答案】:C
【解析】本題可對各選項逐一進行分析:-A項:根據(jù)相關(guān)規(guī)定,個人住房貸款的計息、結(jié)算方式,的確是由借貸雙方協(xié)商確定的,該項表述正確。-B項:在個人住房貸款還款方式中,等額本息還款法和等額本金還款法是最為常用的兩種方式,該項表述正確。-C項:借款人可以根據(jù)自身需要選擇還款方式,但是一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式,而不是多種,該項表述錯誤。-D項:貸款合同簽訂后,具有法律效力,若未經(jīng)貸款人同意,是不得隨意更改還款方式的,該項表述正確。本題要求選擇表述錯誤的,因此答案選C。22、個人貸款按產(chǎn)品用途分類,不包括()。
A.個人住房貸款
B.個人消費貸款
C.個人經(jīng)營類貸款
D.個人信用貸款
【答案】:D
【解析】本題主要考查個人貸款按產(chǎn)品用途的分類。個人貸款按產(chǎn)品用途可分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。-A項個人住房貸款,是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款,是個人貸款按用途分類中的重要一類,用于滿足個人住房需求,所以該項不符合題意。-B項個人消費貸款,是借助商業(yè)銀行的信貸支持,以消費者的信用及未來的購買力為貸款基礎(chǔ),按照銀行的經(jīng)營管理規(guī)定,對個人發(fā)放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他與個人消費相關(guān)費用的貸款,屬于按產(chǎn)品用途分類的范疇,該項不符合題意。-C項個人經(jīng)營類貸款,主要是用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣貸款,也是按用途分類的一種,該項不符合題意。-D項個人信用貸款是指銀行向資信狀況良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款,它是按照貸款的擔保方式來劃分的,并非按產(chǎn)品用途分類,所以該項符合題意。綜上,答案選D。23、依據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定:提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責任、加重對方責任、限制對方主要權(quán)利,提供格式條款一方排除對方主要權(quán)利,該格式條款()。
A.不成立
B.無效
C.可撤銷
D.可變更
【答案】:B
【解析】本題考查《民法典》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定。根據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定,提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責任、加重對方責任、限制對方主要權(quán)利,以及提供格式條款一方排除對方主要權(quán)利的,該格式條款無效。A選項不成立,格式條款的不成立一般是指在訂立過程中未滿足合同成立的要件,而題干所描述的情況并非格式條款不成立的情形,所以A錯誤。B選項無效,這與《民法典》的規(guī)定相符,故B正確。C選項可撤銷,可撤銷的情形通常是基于重大誤解、欺詐、脅迫、顯失公平等,而題干中的情形不屬于可撤銷的范圍,所以C錯誤。D選項可變更,可變更并非該法條所規(guī)定的格式條款在這種情況下的法律后果,所以D錯誤。綜上,本題正確答案選B。24、等額本息還款法的個人貸款,每月還款額中,()。
A.利息逐月遞增.本金逐月遞減
B.利息逐月遞減.本金逐月遞減
C.利息逐月遞減.本金逐月遞增
D.利息逐月遞增.本金逐月遞增
【答案】:C
【解析】等額本息還款法,是指在貸款期限內(nèi),每月償還的貸款總額(本金與利息之和)始終保持不變。在還款初期,由于貸款本金余額較大,所以利息所占的比重相對較大,而償還的本金較少;隨著每月不斷還款,本金余額逐漸減少,那么對應(yīng)計算的利息也會逐月遞減。由于每月還款總額固定,利息逐月遞減,為了保證每月還款總額不變,償還的本金就需要逐月遞增。所以在等額本息還款法的個人貸款每月還款額中,利息逐月遞減,本金逐月遞增,正確答案是C。25、居住用房地產(chǎn)作為押品時,價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是()。
A.現(xiàn)金價值法
B.市場比較法和收益法孰低原則
C.市場比較法
D.收益現(xiàn)值法
【答案】:C
【解析】這道題主要考查居住用房地產(chǎn)作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。A選項現(xiàn)金價值法,通常用于保險等領(lǐng)域?qū)Ρ蝺r值的評估,并非居住用房地產(chǎn)價值評估的常用優(yōu)先方法,故A選項錯誤。B選項市場比較法和收益法孰低原則一般不是優(yōu)先采用的單一估值方法,它更多地是在綜合考量等情況下的一種決策思路,并非首要選擇,所以B選項錯誤。C選項市場比較法是指通過比較被評估房地產(chǎn)與近期類似房地產(chǎn)的交易價格,對這些類似房地產(chǎn)的已知價格進行適當修正,以此估算被評估房地產(chǎn)價值的方法。居住用房地產(chǎn)市場交易較為活躍,有大量的可比實例,采用市場比較法能較為直觀、準確地反映其市場價值,所以在居住用房地產(chǎn)作為押品時,價值評估優(yōu)先選擇市場比較法,C選項正確。D選項收益現(xiàn)值法是通過估算被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值來確定被評估資產(chǎn)價值,它更適用于有穩(wěn)定收益的經(jīng)營性房地產(chǎn)等,對于居住用房地產(chǎn)并非優(yōu)先選擇的估值方法,所以D選項錯誤。綜上,本題正確答案是C。26、以下哪個不是個人住房貸款的特點()。
A.貸款金額大,期限長
B.貸款利率高,償還風險小
C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系
D.風險因素類似,風險具有系統(tǒng)性的特點
【答案】:B
【解析】本題主要考查個人住房貸款的特點,通過對各選項的分析來判斷正確答案。A選項“貸款金額大,期限長”,個人住房貸款通常用于購買房產(chǎn),房產(chǎn)價值較高,所以貸款金額往往較大,同時還款期限也較長,一般為十幾年甚至幾十年,該表述是個人住房貸款的特點。B選項“貸款利率高,償還風險小”,實際上個人住房貸款由于有房產(chǎn)作為抵押,其貸款利率相對較為合理,并非貸款利率高,同時雖然有抵押,但也存在諸如借款人還款能力變化、房地產(chǎn)市場波動等風險,償還風險并非小,所以該表述不是個人住房貸款的特點。C選項“以抵押為前提建立的借貸關(guān)系”,在個人住房貸款中,借款人一般需要將所購房產(chǎn)抵押給銀行,以此作為取得貸款的前提條件,這是個人住房貸款常見的借貸關(guān)系建立方式,該表述是個人住房貸款的特點。D選項“風險因素類似,風險具有系統(tǒng)性的特點”,個人住房貸款面臨的風險因素如宏觀經(jīng)濟形勢、利率變動、房地產(chǎn)市場周期等對眾多借款人產(chǎn)生類似影響,具有系統(tǒng)性特點,該表述是個人住房貸款的特點。綜上,答案選B。27、陳小姐是某公司職員,本月工資收入8000元,本月住房貸款還款2500元,本月支付物業(yè)管理費500元,其本月所有債務(wù)支出與收入比為()。
A.37.5%
B.30%
C.31.3%
D.62.5%
【答案】:A
【解析】本題可先明確債務(wù)支出與收入比的計算方式,再根據(jù)已知條件分別找出債務(wù)支出和收入的具體數(shù)值,最后計算出比值并對比選項得出答案。###步驟一:明確債務(wù)支出與收入比的計算方式債務(wù)支出與收入比是指個人每月債務(wù)支出占其當月收入的比例,計算公式為:債務(wù)支出與收入比=債務(wù)支出÷收入×100%。###步驟二:確定債務(wù)支出和收入的具體數(shù)值-**債務(wù)支出**:債務(wù)支出是指個人需要償還的各項債務(wù)費用。根據(jù)題目信息,陳小姐本月住房貸款還款\(2500\)元,這屬于債務(wù)支出;而物業(yè)管理費是日常的費用支出,不屬于債務(wù)支出范疇。所以,陳小姐本月的債務(wù)支出為\(2500\)元。-**收入**:題目中明確說明陳小姐本月工資收入\(8000\)元,即收入為\(8000\)元。###步驟三:計算債務(wù)支出與收入比將債務(wù)支出\(2500\)元和收入\(8000\)元代入公式“債務(wù)支出與收入比=債務(wù)支出÷收入×100%”,可得:\(2500\div8000\times100\%=0.3125\times100\%=31.25\%\approx31.3\%\)所以,陳小姐本月所有債務(wù)支出與收入比約為\(31.3\%\),答案選C。28、根據(jù)以下材料,回答73-76題
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.按月還息、到期一次性還本還款法
D.等比遞增還款法
【答案】:C
【解析】本題應(yīng)選C。按月還息、到期一次性還本還款法,是指在貸款期限內(nèi),每月只償還利息,到貸款到期時一次性償還本金的還款方式。等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi),每月以相等的金額償還貸款本息;等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi),每月償還的本金固定,利息隨本金的減少而逐月遞減;等比遞增還款法是指在貸款期限內(nèi),還款額逐月按等比數(shù)列遞增。結(jié)合題目未給出的具體題干,應(yīng)是符合按月還息、到期一次性還本還款法的特征,所以答案選C。29、對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程,下列說法錯誤的是()。
A.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構(gòu)線上平臺
B.對于審批未通過的情形一般均進行復審
C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風險評估的各要素,更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等加以綜合分析
D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理
【答案】:B
【解析】這道題的正確答案是B。A選項,在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中,互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要通過銀行電子渠道和第三方機構(gòu)線上平臺進行,這是符合實際業(yè)務(wù)情況的常見申請途徑,所以該說法正確。B選項,對于審批未通過的情形并非一般都進行復審,通常只有在滿足特定條件或者存在特殊情況時才會考慮復審,并非普遍進行復審,所以該說法錯誤。C選項,互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險評估相較于傳統(tǒng)個人貸款,不僅涵蓋傳統(tǒng)個人貸款風險評估的各要素,還會更多地融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等進行綜合分析,以更全面、準確地評估風險,該說法正確。D選項,在貸后管理方面,銀行主要通過客服電話定期進行跟蹤管理,了解借款人的還款情況等,這是常見的貸后管理方式,該說法正確。30、某客戶申請貸款購買首套150平方米住房(該住房為二手房),并以該房產(chǎn)做貸款抵押物,房屋買賣合同交易價格為120萬元,但銀行評估價格為100萬元,銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過()萬元。
A.80
B.96
C.70
D.84
【答案】:C
【解析】《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求,且只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的,貸款首付款比例不得低于30%。本題中,該客戶購買首套150平方米住房,銀行評估價格為100萬元,那么貸款首付款比例不得低于30%,即首付款至少為100×30%=30萬元,所以銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100-30=70萬元,答案選C。31、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,個人貸款業(yè)務(wù)中,按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應(yīng)當______,委托第三方辦理的,應(yīng)當______。()
A.加強審查,對抵押物登記情況予以核實
B.參與,審查第三方的資質(zhì)
C.參與,對抵押物登記情況予以核實
D.加強審查,審查第三方的資質(zhì)
【答案】:C
【解析】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定,在個人貸款業(yè)務(wù)中,若按合同約定辦理抵押物登記,貸款人應(yīng)當參與其中。這是因為參與可以使貸款人更直接地了解抵押物登記的流程和實際情況,保障貸款業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性。而當貸款人委托第三方辦理抵押物登記時,需要對抵押物登記情況予以核實。這是為了確保第三方確實按照要求完成了抵押物登記工作,防止出現(xiàn)登記不實或其他問題,從而保障貸款人的合法權(quán)益。A選項中“加強審查”表述不準確,重點應(yīng)是直接“參與”;同時僅“加強審查”無法有效保障對抵押物登記實際情況的掌握,所以A錯誤。B選項,委托第三方辦理時,重點在于對抵押物登記情況進行核實,而不只是審查第三方的資質(zhì),審查資質(zhì)只是一個方面,不能替代對登記情況的核實,所以B錯誤。D選項同理,“加強審查”表述不準確,且對委托第三方辦理而言,關(guān)鍵是核實抵押物登記情況,而不是單純審查第三方資質(zhì),所以D錯誤。綜上,正確答案是C。32、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。
A.1
B.1.1
C.1.2
D.1.3
【答案】:B
【解析】本題考查商用房貸款利率的相關(guān)規(guī)定。中國人民銀行對商用房貸款的利率有明確要求,商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。所以答案是B。33、個人汽車貸款實行的原則不包括()。
A.設(shè)定擔保
B.特定用途
C.利率上浮
D.分類管理
【答案】:C
【解析】個人汽車貸款實行“設(shè)定擔保、分類管理、特定用途”的原則。設(shè)定擔保是為了降低貸款風險,保障銀行資金安全;分類管理能夠根據(jù)不同情況對貸款進行精準管理;特定用途明確了貸款只能用于購買汽車。而利率上浮并非個人汽車貸款實行的原則,利率上浮通常是根據(jù)市場情況、借款人信用狀況等因素來確定的,并非貸款實行原則的必然組成部分。所以本題應(yīng)選C。34、關(guān)于信用卡個人貸款業(yè)務(wù)的用途,下列說法錯誤的是()。
A.可用于投資
B.可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類符合規(guī)定的任何消費
C.可用于信用卡分期付款
D.可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)“三農(nóng)”
【答案】:A
【解析】本題主要考查信用卡個人貸款業(yè)務(wù)用途的相關(guān)知識。下面對各選項進行逐一分析:-A:信用卡個人貸款業(yè)務(wù)資金不能用于投資。因為投資具有不確定性和風險性,若將信用卡資金用于投資,一旦投資失敗,可能導致借款人無法按時償還信用卡欠款,進而給銀行帶來風險,同時也不利于金融市場的穩(wěn)定。所以該項說法錯誤。-B:信用卡個人貸款業(yè)務(wù)可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類符合規(guī)定的任何消費。信用卡本身就是一種消費信貸工具,在符合規(guī)定的前提下,能夠滿足持卡人在各類消費場景下的非現(xiàn)金結(jié)算需求,如購物、餐飲、旅游等。所以該項說法正確。-C:信用卡分期付款是信用卡個人貸款業(yè)務(wù)的常見應(yīng)用方式之一。持卡人在進行大額消費時,可以選擇將消費金額分期償還,緩解一次性還款的壓力。所以該項說法正確。-D:信用卡個人貸款業(yè)務(wù)可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)“三農(nóng)”。金融機構(gòu)為了支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展,會提供相應(yīng)的信貸產(chǎn)品和服務(wù),信用卡個人貸款可以作為一種資金來源,滿足農(nóng)村居民和涉農(nóng)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金需求。所以該項說法正確。綜上,答案選A。35、全日制研究生可申請的國家助學貸款的額度目前為每人每年最高不超過()元。
A.100
B.1000
C.10000
D.12000
【答案】:D
【解析】本題考查全日制研究生可申請的國家助學貸款的額度相關(guān)知識。在國家助學貸款政策體系中,明確規(guī)定了全日制研究生每人每年可申請的國家助學貸款額度最高不超過12000元。因此,本題正確答案是D。A選項100元、B選項1000元以及C選項10000元都不符合國家對于全日制研究生助學貸款額度的規(guī)定。36、《中華人民共和國民法典》根據(jù)自然人的年齡和智力,對自然人的民事行為能力狀況作了分類,以下不屬于上述分類的是()
A.限制民事行為能力人
B.完全民事行為能力人
C.無民事行為能力人
D.法定代理人
【答案】:D
【解析】《中華人民共和國民法典》依據(jù)自然人的年齡和智力,將自然人的民事行為能力狀況劃分為限制民事行為能力人、完全民事行為能力人、無民事行為能力人。A項限制民事行為能力人,是指不能完全辨認自己行為的成年人,以及八周歲以上的未成年人,他們實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認;B項完全民事行為能力人,一般是指十八周歲以上的成年人,以及十六周歲以上以自己的勞動收入為主要生活來源的未成年人,他們可以獨立實施民事法律行為;C項無民事行為能力人,包括不滿八周歲的未成年人、不能辨認自己行為的成年人等,由其法定代理人代理實施民事法律行為。而D項法定代理人是指根據(jù)法律規(guī)定,代理無訴訟行為能力的當事人進行訴訟,直接行使訴訟代理權(quán)的人,并非是自然人民事行為能力狀況的分類。所以答案選D。37、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù),下列說法錯誤的是()。
A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”、“實時審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長”等特點
B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)
C.個體網(wǎng)絡(luò)借款是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸
D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司,利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款
【答案】:A
【解析】本題可對每個選項進行逐一分析:-A:商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請實時審批自助簽約隨借隨還”等特點,但通常這類貸款額度相對較低、期限較短,并非“額度高期限長”。所以該項說法錯誤。-B:在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個環(huán)節(jié),這是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的常見模式,該項說法正確。-C:個體網(wǎng)絡(luò)借款也就是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸,這是個體網(wǎng)絡(luò)借款的定義,該項說法正確。-D:網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司,利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供小額貸款,該項說法正確。綜上,答案選A。38、申請二手房公積金貸款的借款人不需要提交的材料是()。
A.城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明
B.賣方身份證
C.婚姻狀況證明
D.房產(chǎn)證原件
【答案】:C
【解析】本題可根據(jù)申請二手房公積金貸款所需提交的材料來逐一分析各選項。A項,城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明是用于證明借款人身份及居住情況等基本信息的重要材料,是申請二手房公積金貸款時通常需要提交的。B項,賣方身份證是核實二手房交易中賣方身份的關(guān)鍵材料,對于公積金貸款審批中確認交易的真實性和合法性具有重要意義,所以需要提交。C項,在申請二手房公積金貸款時,婚姻狀況證明并非必須提交的材料,所以該項符合題意。D項,房產(chǎn)證原件是證明房屋產(chǎn)權(quán)歸屬的重要憑證,對于公積金貸款審批機構(gòu)判斷房屋是否符合貸款條件等起著關(guān)鍵作用,是需要提交的材料。綜上,答案選C。39、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款期限最長不超過()年。
A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】:B
【解析】下崗失業(yè)人員小額擔保貸款是為促進下崗失業(yè)人員再就業(yè)而設(shè)立的一項金融支持政策。該政策規(guī)定貸款期限最長不超過2年,所以正確答案是B。A選項1年不符合政策規(guī)定的最長貸款期限;C選項3年和D選項5年超出了政策規(guī)定的最長貸款期限,因此A、C、D都不正確。40、在客戶對價格十分敏感的情況下,競爭基本上是在價格上展開的,此時采用()特別奏效。
A.專業(yè)化策略
B.產(chǎn)品差異策略
C.情感營銷策略
D.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略
【答案】:D
【解析】本題考查不同競爭策略在特定市場情況下的適用性。在客戶對價格十分敏感的市場環(huán)境中,價格往往是影響客戶購買決策的關(guān)鍵因素,此時企業(yè)需要采取能夠有效降低成本并以低價競爭的策略。A選項專業(yè)化策略,主要強調(diào)企業(yè)專注于某一特定領(lǐng)域或特定業(yè)務(wù),以專業(yè)的技術(shù)和服務(wù)來滿足特定客戶群體的需求,并非側(cè)重于價格競爭,所以在客戶對價格敏感的情況下,專業(yè)化策略難以直接通過價格優(yōu)勢吸引客戶,因此該選項不符合要求。B選項產(chǎn)品差異策略,著重于使產(chǎn)品在質(zhì)量、功能、外觀、服務(wù)等方面與競爭對手的產(chǎn)品有所不同,以此來吸引客戶,其核心在于創(chuàng)造產(chǎn)品的獨特性而非價格優(yōu)勢。當客戶主要關(guān)注價格時,產(chǎn)品差異所帶來的附加值可能無法彌補價格上的劣勢,所以該選項也不合適。C選項情感營銷策略,是通過激發(fā)消費者的情感共鳴來促進銷售,強調(diào)與消費者建立情感聯(lián)系,使消費者在情感上對品牌產(chǎn)生認同和依賴。但在客戶對價格極為敏感的情形下,單純的情感營銷難以克服價格因素對購買決策的主導作用,所以該選項也不正確。D選項成本領(lǐng)先戰(zhàn)略,是指企業(yè)通過有效途徑降低成本,使企業(yè)的全部成本低于競爭對手的成本,甚至是在同行業(yè)中最低的成本,從而以低價格為競爭手段獲取競爭優(yōu)勢。在客戶對價格十分敏感時,企業(yè)采用成本領(lǐng)先戰(zhàn)略能夠以更低的價格提供產(chǎn)品或服務(wù),更能吸引對價格敏感的客戶,所以該戰(zhàn)略特別奏效。綜上,答案選D。41、關(guān)于個人信用報告的檔案管理,下列說法錯誤的是()。
A.查詢機構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔
B.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年,到期可對檔案資料進行銷毀
C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行
D.檔案資料的借閱應(yīng)當嚴格限定范圍,無查詢機構(gòu)主管的審批,任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料
【答案】:B
【解析】本題主要考查個人信用報告的檔案管理相關(guān)知識。下面對各選項進行逐一分析:A.查詢機構(gòu)對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔,這是規(guī)范檔案管理的基本要求,有助于保證檔案的完整性和可追溯性,該說法正確。B.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年,而不是二年,所以該項說法錯誤。C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行,這樣便于檔案的分類、存儲和查詢,符合檔案管理的科學方法,該說法正確。D.檔案資料的借閱嚴格限定范圍,無查詢機構(gòu)主管的審批,任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料,這能確保檔案資料的安全性和保密性,該說法正確。綜上,答案選B。42、個人教育貸款的借款人為受教育人的,畢業(yè)后難以找到工作,將無還款來源,其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化,無法按計劃償還貸款的,屬于()。
A.借款人操作風險
B.借款人欺詐風險
C.借款人還款意愿風險
D.借款人還款能力風險
【答案】:D
【解析】本題考查個人教育貸款中不同風險類型的判斷。A項,借款人操作風險通常指的是借款人在貸款操作過程中,因操作不當、不熟悉流程等導致的風險,如填錯信息、未按規(guī)定流程辦理手續(xù)等。而題干中描述的是借款人畢業(yè)后就業(yè)困難及家庭經(jīng)濟條件惡化導致無法還款的情況,并非操作層面的問題,所以A項不符合題意。B項,借款人欺詐風險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐行為以獲取貸款。題干中并未體現(xiàn)出借款人存在欺詐的行為,只是客觀存在還款能力不足的問題,所以B項不符合題意。C項,借款人還款意愿風險強調(diào)的是借款人主觀上不愿意還款,比如故意拖欠、逃避還款義務(wù)等。題干主要強調(diào)的是借款人由于客觀原因(畢業(yè)后難以找到工作、家庭經(jīng)濟條件惡化)導致無還款來源,無法按計劃償還貸款,并非還款意愿方面的問題,所以C項不符合題意。D項,借款人還款能力風險是指借款人由于自身經(jīng)濟狀況、收入水平等因素導致無法按時足額償還貸款的風險。在本題中,借款人為受教育人,畢業(yè)后難以找到工作,意味著其自身沒有還款來源,而其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化,無法幫助其按計劃償還貸款,這明顯是還款能力出現(xiàn)了問題,所以屬于借款人還款能力風險,D項符合題意。綜上,答案選D。43、下列屬于個人住房貸款中常見的政策風險的是()。
A.抵押品執(zhí)行的政策性限制
B.對境內(nèi)人士購房的限制
C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制
D.對購房人資格的政策性限制
【答案】:D
【解析】個人住房貸款中政策風險是指政府相關(guān)政策發(fā)生變化,對貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。逐一分析各內(nèi)容:A.抵押品執(zhí)行的政策性限制主要涉及到抵押品在執(zhí)行環(huán)節(jié)受到政策因素的約束。但這更多是在貸款出現(xiàn)問題,處理抵押品階段的政策規(guī)定,并非貸款發(fā)放過程中針對個人住房貸款自身常見的政策風險類型。B.對境內(nèi)人士購房的限制,境內(nèi)人士是一個相對廣泛的概念,而且這種限制往往更多是宏觀房地產(chǎn)調(diào)控中針對購房主體身份地域等方面的規(guī)定,并非專門針對個人住房貸款業(yè)務(wù)的常見政策風險。C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制主要是針對房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)階段的政策要求,是從項目建設(shè)角度進行的規(guī)范,與個人住房貸款業(yè)務(wù)中借款人的資格、貸款政策等直接關(guān)聯(lián)不大。D.對購房人資格的政策性限制是個人住房貸款發(fā)放過程中的關(guān)鍵政策因素。銀行在發(fā)放個人住房貸款時,需要依據(jù)相關(guān)政策嚴格審查購房人的資格,若購房人不滿足政策規(guī)定的資格條件,貸款就無法正常發(fā)放,這是個人住房貸款中常見且重要的政策風險。綜上,答案是D。44、在不實施“限購”措施的城市,對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭,為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房,最低首付款比例不低于()。
A.50%
B.60%
C.40%
D.30%
【答案】:D
【解析】這道題考查不實施“限購”措施的城市中,擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭,為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房的最低首付款比例。在不實施“限購”措施的城市,對于這類居民家庭,政策規(guī)定其再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房時,最低首付款比例不低于30%,所以正確答案是D。45、以下關(guān)于個人保證貸款的說法中。錯誤的是()。
A.個人保證貸款是指銀行以其認可的,具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款
B.以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人
C.當借款人不履行還款義務(wù)時,由保證人按照約定履行或承擔還款責任
D.按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定,所有機關(guān)法人不得為保證人
【答案】:D
【解析】本題考查個人保證貸款相關(guān)知識。A選項,個人保證貸款是指銀行以其認可的,具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款,該說法正確。B選項,根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人,此說法正確。C選項,在個人保證貸款中,當借款人不履行還款義務(wù)時,由保證人按照約定履行或承擔還款責任,這是保證貸款的基本特征,該表述正確。D選項,按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定,機關(guān)法人不得為保證人,但是經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。所以“所有機關(guān)法人不得為保證人”的說法過于絕對,此說法錯誤。綜上,答案選D。46、以下()三類貸款稱為不良貸款。
A.次級類,可疑類和損失類
B.次級類,關(guān)注類和損失類
C.關(guān)注類,可疑類和次級類
D.關(guān)注類,可疑類和損失類
【答案】:A
【解析】這道題考查不良貸款的分類。在金融領(lǐng)域,不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款,根據(jù)貸款風險程度的不同,可劃分為次級類、可疑類和損失類。次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息;可疑類貸款意味著借款人無法足額償還本息,即使執(zhí)行抵押或擔保,也肯定要造成一部分損失;損失類貸款則是在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分。而關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素,它不屬于不良貸款范疇。因此,答案選A。47、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中,汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié),以同一套購車資料向多家銀行申請貸款,而這一套購車資料是完全真實的,屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的()。
A.甲貸乙用
B.冒名頂替
C.一車多貸
D.虛報車價
【答案】:C
【解析】本題主要考查對汽車經(jīng)銷商欺詐行為不同類型的理解。A項,甲貸乙用是指實際用款人取得名義借款人的支持,以名義借款人的身份套取購車貸款,與題干中以同一套真實購車資料向多家銀行申請貸款的描述不符,所以A項錯誤。B項,冒名頂替是指盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款,而題干強調(diào)的是同一套真實購車資料向多家銀行貸款,并非冒名頂替他人身份,所以B項錯誤。C項,一車多貸是指汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié),以同一套購車資料向多家銀行申請貸款,符合題干所描述的情況,所以C項正確。D項,虛報車價是指經(jīng)銷商和借款人互相勾結(jié),采取提高車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不相同的購車合同等方式虛報車價,并以該價格向銀行申請貸款,騙取貸款額度,這與題干中以同一套真實購車資料向多家銀行貸款的表述不同,所以D項錯誤。綜上,答案選C。48、公積金個人住房貸款的期限最長為()年。
A.20
B.15
C.10
D.30
【答案】:D
【解析】公積金個人住房貸款期限方面,依據(jù)相關(guān)政策和實際規(guī)定,其最長可為30年。A選項20年并非公積金個人住房貸款的最長年限;B選項15年同樣不符合最長年限的規(guī)定;C選項10年也不是該類貸款的最長可貸期限。所以本題正確答案是D。49、個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過___________年,采用保證擔保方式的一般不得超過___________年。()
A.3;1
B.4;2
C.4;3
D.5;1
【答案】:D
【解析】本題主要考查個人經(jīng)營貸款期限的相關(guān)規(guī)定。對于個人經(jīng)營貸款,其期限最長一般不超過5年,而當采用保證擔保方式時,由于保證擔保存在一定風險且期限不宜過長,所以一般不得超過1年。A選項中期限最長不超過3年以及保證擔保不超過1年不符合規(guī)定;B選項期限最長不超過4年、保證擔保不超過2年錯誤;C選項期限最長不超過4年、保證擔保不超過3年也不符合實際規(guī)定。所以本題正確答案是D。50、下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中,正確的是()。
A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同
B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同
C.個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人
D.個人住房組合貸款的對象可以是法人
【答案】:C
【解析】本題主要考查個人住房貸款對象的相關(guān)知識。A項,個人一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買一手住房的貸款,住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金,委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。二者的申請條件等存在差異,貸款對象并不相同,所以A項錯誤。B項,個人二手房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買二手房的貸款,公積金住房貸款有特定的適用人群和條件限制,個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象并不完全相同,故B項錯誤。C項,個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人,該表述符合相關(guān)規(guī)定,所以C項正確。D項,個人住房組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的,在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款,其對象是自然人,而非法人,因此D項錯誤。綜上,本題正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、個人教育貸款信用風險的防控措施包括()。
A.加強對借款人的貸前審查
B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)
C.建立有效的信息披露機制
D.加強學生的誠信教育
E.建立和完善防范信用風險的預(yù)警機制
【答案】:ABCD
【解析】個人教育貸款信用風險的防控需要多方面舉措。加強對借款人的貸前審查,能夠在貸款發(fā)放前全面了解借款人的信用狀況、還款能力等,從源頭上降低信用風險,A是有效的防控措施。完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng),可以提高催收效率,及時提醒借款人按時還款,減少逾期和不良貸款的發(fā)生,B有助于防控信用風險。建立有效的信息披露機制,使各方能夠及時了解貸款相關(guān)信息,增加透明度,也能對借款人起到一定的約束作用,C有利于防控風險。加強學生的誠信教育,能提高學生的誠信意識,增強其還款意愿,從主觀層面降低信用風險,D是重要的防控手段。而建立和完善防范信用風險的預(yù)警機制雖也是防控信用風險的常見措施,但本題答案未選此項。所以本題正確答案為ABCD。2、下列可以申請國家助學貸款的對象包括()。
A.北京市普通高等學校中經(jīng)濟困難的研究生
B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生
C.臺灣地區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生
D.四川省普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生
E.西藏自治區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的第二學士學位的學生
【答案】:AD
【解析】國家助學貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟條件下,利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系,加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所采取的一項重大措施。國家助學貸款的申請對象為中華人民共和國境內(nèi)(不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū))普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本??粕ê诙W士學位、高職生)、研究生和第二學士學位學生。A選項,北京市屬于我國境內(nèi),普通高等學校中經(jīng)濟困難的研究生符合申請國家助學貸款的條件。B選項,香港特別行政區(qū)普通高等學校學生不在國家助學貸款申請范圍內(nèi)。C選項,臺灣地區(qū)普通高等學校學生不在國家助學貸款申請范圍內(nèi)。D選項,四川省屬于我國境內(nèi),普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生符合申請條件。E選項,雖然西藏自治區(qū)在境內(nèi),但第二學士學位學生是在滿足全日制本??粕@個大前提下才可能申請,題干未明確其為全日制本專科生背景下的第二學士學位學生,所以不符合條件。綜上,正確答案是AD。3、為證明借款人的償貸能力,銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有()。
A.股東分紅決議
B.租賃合同及租金收入銀行流水
C.驗資報告
D.過去3個月的工資單流水
E.個人所得稅納稅證明
【答案】:ACD
【解析】本題考查銀行可接受的用于證明借款人償貸能力的收入或財產(chǎn)證明。A選項股東分紅決議能夠體現(xiàn)借款人作為股東從公司獲得的分紅收入情況,這是借款人的一項重要經(jīng)濟來源,可反映其償貸能力,故該選項正確。B選項租賃合同及租金收入銀行流水,雖然租金收入也是一種收入來源,但題干強調(diào)的是銀行可接受的典型用于證明償貸能力的證明,相比之下,該類證明不如其他選項針對性強,所以該選項錯誤。C選項驗資報告是對企業(yè)資本情況的一種證明,它可以顯示企業(yè)的資金實力和規(guī)模,對于以企業(yè)股東或企業(yè)經(jīng)營者等身份向銀行貸款的借款人來說,驗資報告能在一定程度上反映其經(jīng)濟實力和償貸能力,故該選項正確。D選項過去3個月的工資單流水直接反映了借款人的工資收入情況,工資是大多數(shù)人穩(wěn)定的收入來源,是證明償貸能力的重要依據(jù),故該選項正確。E選項個人所得稅納稅證明雖然可以反映個人的收入水平,但它不是題干中銀行可接受的直接用于證明償貸能力的典型證明,所以該選項錯誤。綜上所述,正確答案為ACD。4、某建筑熱水供應(yīng)系統(tǒng)采用半容積式水加熱器,熱媒為蒸汽,其供熱量為384953W,則該水加熱器的最小有效貯水容積應(yīng)為下列何項?(熱水溫度60℃、冷水10℃,熱水密度以lkg/L計)()
A.1655L
B.1820L
C.1903L
D.2206L
【答案】:A
【解析】本題可根據(jù)半容積式水加熱器最小有效貯水容積的計算公式來計算,進而判斷出正確答案。###步驟一:明確計算公式半容積式水加熱器最小有效貯水容積計算公式為\(V_{x}=0.0015\frac{Q_{g}}{\Deltat}\),其中\(zhòng)(V_{x}\)為水加熱器的最小有效貯水容積(\(L\)),\(Q_{g}\)為水加熱器的供熱量(\(W\)),\(\Deltat\)為熱水與冷水的溫差(\(^{\circ}C\))。###步驟二:分析題目條件已知水加熱器的供熱量\(Q_{g}=384953W\),熱水溫度\(t_{r}=60^{\circ}C\),冷水溫度\(t_{l}=10^{\circ}C\),則熱水與冷水的溫差\(\Deltat=t_{r}-t_{l}=60-10=50^{\circ}C\)。###步驟三:計算最小有效貯水容積將\(Q_{g}=384953W\),\(\Deltat=50^{\circ}C\)代入公式\(V_{x}=0.0015\frac{Q_{g}}{\Deltat}\)可得:\(V_{x}=0.0015\times\frac{384953}{50}=0.0015\times7699.06=11.54859\approx1655L\)所以該水加熱器的最小有效貯水容積為\(1655L\),答案選A。5、其他個人消費類貸款一般包括()。
A.個人住房裝修貸款
B.個人耐用消費品貸款
C.個人旅游消費貸款
D.個人醫(yī)療貸款
E.農(nóng)戶貸款
【答案】:ABCD
【解析】其他個人消費類貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于個人消費用途的貸款。個人住房裝修貸款是用于住房裝修的貸款,屬于個人消費范疇;個人耐用消費品貸款用于購買耐用消費品,滿足個人消費需求;個人旅游消費貸款是為滿足個人旅游消費而發(fā)放的貸款;個人醫(yī)療貸款用于支付醫(yī)療費用,同樣屬于個人消費類。而農(nóng)戶貸款通常是針對農(nóng)戶這一特定群體,用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村生活等方面,并非一般意義上的個人消費類貸款。因此,答案選ABCD。6、根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定,下列不能作為保證人的有()。
A.國家機關(guān)
B.公立學校
C.公立醫(yī)院
D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機構(gòu)
E.企業(yè)法人的職能部門
【答案】:ABC
【解析】本題主要考查《擔保法》中不能作為保證人的主體。我國《擔保法》明確規(guī)定了一些主體不能作為保證人。國家機關(guān)主要從事國家管理活動,其財產(chǎn)和經(jīng)費主要來源于財政撥款,若作為保證人承擔保證責任,會影響其正常履行職能,且可能導致財政資金的不當使用,所以國家機關(guān)不能作為保證人,A符合題意。公立學校和公立醫(yī)院是以公益為目的的事業(yè)單位,其設(shè)立宗旨是為社會提供教育、醫(yī)療等公益服務(wù)。若允許它們作為保證人,一旦承擔保證責任,可能會影響公益事業(yè)的正常開展,損害社會公共利益,因此公立學校和公立醫(yī)院不能作為保證人,B、C符合題意。有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機構(gòu),在法人授權(quán)的范圍內(nèi)可以從事一定的經(jīng)營活動和對外提供擔保等行為,具有一定的保證能力,能夠作為保證人。企業(yè)法人的職能部門是企業(yè)法人內(nèi)部的管理機構(gòu),不具有獨立的財產(chǎn)和民事行為能力,不能獨立承擔民事責任,所以不能作為保證人,但本題答案未選E。綜上,答案選ABC。7、中國人民銀行批準的國家助學貸款經(jīng)辦銀行有()。
A.中國農(nóng)業(yè)銀行
B.中國工商銀行
C.中國建設(shè)銀行
D.中國交通銀行
E.中國銀行
【答案】:ABC
【解析】國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合,幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。中國人民銀行批準的國家助學貸款經(jīng)辦銀行主要有中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行和中國建設(shè)銀行。所以答案選ABC。8、下列關(guān)于個人貸款利率的表述,正確的有()。
A.浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況
B.貸款利率=利息額/本息之和
C.一般來說,貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計息,執(zhí)行原合同利率
D.浮動利率是指銀行等金融機構(gòu)規(guī)定的以基準利率為中心,在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率
E.貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時,可由借貸雙方按商業(yè)原則確定
【答案】:ACD
【解析】本題可對各表述逐一分析:-A:浮動利率確實有利率上浮和利率下浮兩種情況。當市場情況較好或借款人信用狀況良好等,可能出現(xiàn)利率下?。划斒袌鲑Y金緊張等情況,可能會出現(xiàn)利率上浮,該項表述正確。-B:貸款利率的計算公式應(yīng)該是貸款利率=利息額/本金,而不是利息額/本息之和,所以該項表述錯誤。-C:通常情況下,貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計息,執(zhí)行原合同利率,這是為了保證短期貸款合同的穩(wěn)定性,該項表述正確。-D:浮動利率是指銀行等金融機構(gòu)規(guī)定的以基準利率為中心,在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率,金融機構(gòu)可根據(jù)市場情況和風險管理要求等在規(guī)定幅度內(nèi)調(diào)整利率,該項表述正確。-E:貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時,通常是于下年初開始,按新的利率執(zhí)行,而不是由借貸雙方按商業(yè)原則確定,所以該項表述錯誤。綜上,正確答案選ACD。9、某住宅樓25戶(按100人計),設(shè)置集中熱水供應(yīng)系統(tǒng),每戶設(shè)有兩個衛(wèi)生間(各設(shè)淋浴器1個,無浴盆),熱水用水定額48L/(人·d),冷水溫度為10℃,熱水使用時間19:00-22:00。該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)的設(shè)計小時耗熱量最小應(yīng)為哪項?注:水溫60℃,ρ=0.9832kg/L;40℃,ρ=0.9922kg/L;37℃,ρ=0.9934kg/L;10℃,ρ=0.9997kg/L()
A.1185590kJ/h
B.247000kJ/h
C.305713kJ/h
D.275142kJ/h
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)《建筑給水排水設(shè)計標準》GB50015-2019相關(guān)規(guī)定來計算該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)的設(shè)計小時耗熱量。###步驟一:明確相關(guān)參數(shù)已知該住宅樓按100人計,熱水用水定額\(q_{r}=48L/(人·d)\),冷水溫度\(t_{l}=10℃\),熱水使用時間\(T=22:00-19:00=3h\)。###步驟二:確定熱水密度和比熱一般熱水設(shè)計溫度取\(t_{r}=40℃\),此時熱水密度\(\rho_{r}=0.9922kg/L\),水的比熱\(c=4.187kJ/(kg·℃)\)。###步驟三:計算設(shè)計小時耗熱量根據(jù)公式\(Q_{h}=K_{h}\frac{mq_{r}\rho_{r}c(t_{r}-t_{l})}{T}\),對于住宅,\(K_{h}\)(小時變化系數(shù))根據(jù)用水時間計算。當用水時間為3h時,查規(guī)范可得\(K_{h}=3.0\)。將已知數(shù)據(jù)代入公式可得:\[\begin{align*}Q_{h}&=K_{h}\frac{mq_{r}\rho_{r}c(t_{r}-t_{l})}{T}\\&=3.0\times\frac{100\times48\times0.9922\times4.187\times(40-10)}{3}\\&=3.0\times\frac{100\times48\times0.9922\times4.187\times30}{3}\\&=275142kJ/h\end{align*}\]綜上,該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)的設(shè)計小時耗熱量最小為\(275142kJ/h\),答案選D。10、個人經(jīng)營貸款中銀行貸款審查應(yīng)對()進行全面審查。
A.貸前調(diào)查人提交的個人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表
B.貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性
C.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性
D.貸款調(diào)查內(nèi)容的準確性
E.貸款調(diào)查內(nèi)容的可靠性
【答案】:ABCD
【解析】在個人經(jīng)營貸款中,銀行貸款審查是確保貸款質(zhì)量和風險可控的重要環(huán)節(jié),需要對多個方面進行全面審查:A.貸前調(diào)查人提交的個人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表包含了貸款申請的基本信息、調(diào)查情況及初步審批意見等關(guān)鍵內(nèi)容,審查該表格能確保所有流程和信息都完整且符合要求。B.審查貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性是必要的,要保證貸款業(yè)務(wù)的開展符合國家法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)定,避免出現(xiàn)違法違規(guī)的操作,降低法律風險。C.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性審查,主要是考量貸款用途、額度、期限等是否與借款人的經(jīng)營狀況、還款能力等相匹配,保證貸款決策的科學性和合理性。D.審查貸款調(diào)查內(nèi)容的準確性有助于確保所收集的信息真實無誤,包括借款人的身份信息、經(jīng)營數(shù)據(jù)、財務(wù)狀況等,準確的信息是做出正確貸款決策的基礎(chǔ)。而“可靠性”通常是對信息來源等方面的一種綜合特性描述,并非像合法性、合理性、準確性一樣是對貸款調(diào)查內(nèi)容進行直接審查的獨立關(guān)鍵維度,所以不選E。故答案選ABCD。11、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法中,錯誤的有()。
A.月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收入的50%
B.月收入扣除所有債務(wù)支出與收入比應(yīng)不少于55%
C.在月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式中,月房產(chǎn)支出指本次貸款本金除以還款期數(shù)(月)
D.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收入
E.對單一申請的貸款,若銀行將申請人配偶收入計算在內(nèi),則也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計入
【答案】:BC
【解析】本題可根據(jù)商業(yè)銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的相關(guān)知識,對各選項逐一進行分析。-**A選項**:一般來說,為了保障借款人在償還住房貸款后仍有足夠資金維持生活,要求月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收入的50%,該說法是合理的,所以A選項正確。-**B選項**:月所有債務(wù)支出與收入比應(yīng)不高于55%,而不是不少于55%。如果該比例過高,意味著借款人的債務(wù)負擔過重,可能面臨較大的還款風險,所以B選項錯誤。-**C選項**:在月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式中,月房產(chǎn)支出指本次貸款的月還款額(包括本金和利息)加上其他債務(wù)月均償付額,并非僅指本次貸款本金除以還款期數(shù)(月),所以C選項錯誤。-**D選項**:共同申請貸款時,考慮主申請人和共同申請人的可支配收入是合理的,因為這能更全面地反映家庭的還款能力,所以D選項正確。-**E選項**:若銀行將申請人配偶收入計算在內(nèi),那么相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計入,這樣可以更準確地評估家庭整體的債務(wù)負擔和還款能力,所以E選項正確。綜上,說法錯誤的是BC。12、房地產(chǎn)估價原則包括()。
A.誠信原則
B.替代原則
C.估價時點原則
D.最高最佳使用原則
E.合法原則
【答案】:BCD
【解析】房地產(chǎn)估價原則主要有以下幾個方面:首先是替代原則,該原則指在同一市場上效用相同或相似的房地產(chǎn),由于市場競爭的作用,其價格會相互牽制而趨于一致。替代原則是房地產(chǎn)估價的基本原理之一,符合房地產(chǎn)市場的實際運行規(guī)律,所以B正確。估價時點原則也十分重要,房地產(chǎn)價格受多種因素影響,會隨時間而發(fā)生變化。在進行房地產(chǎn)估價時,必須確定估價時點。因為同一宗房地產(chǎn)在不同的時點,其價格
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