2025年反洗錢考試題庫附全部答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）1.根據(jù)2024年修訂的《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)反洗錢的核心義務(wù)不包括以下哪項(xiàng)？A.客戶身份識(shí)別B.客戶身份資料及交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報(bào)告D.客戶資產(chǎn)增值服務(wù)答案：D解析：《反洗錢法》第十五條明確規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告三大核心義務(wù)?？蛻糍Y產(chǎn)增值服務(wù)屬于金融機(jī)構(gòu)常規(guī)業(yè)務(wù)范疇，非反洗錢核心義務(wù)。2.某銀行在為客戶辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶提供的營業(yè)執(zhí)照已過期3個(gè)月，且無法提供最新年檢資料。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，銀行應(yīng)采取的措施是？A.直接辦理匯款，事后提醒客戶更新資料B.拒絕辦理業(yè)務(wù)，終止客戶關(guān)系C.要求客戶補(bǔ)充或更新身份資料，在未完成前限制業(yè)務(wù)辦理D.僅對(duì)超過5萬元的交易進(jìn)行限制答案：C解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)持續(xù)識(shí)別客戶身份?？蛻羯矸葙Y料存在不完整、失效等情況時(shí)，應(yīng)要求客戶補(bǔ)充或更新；未在合理期限內(nèi)更新且無合理理由的，應(yīng)限制客戶辦理業(yè)務(wù)。3.下列哪類交易不屬于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的“大額交易”？A.自然人甲單日通過銀行柜臺(tái)向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬55萬元人民幣B.法人乙當(dāng)日通過網(wǎng)上銀行向關(guān)聯(lián)企業(yè)轉(zhuǎn)賬200萬元人民幣C.自然人丙當(dāng)日在A銀行存入現(xiàn)金18萬元，在B銀行存入現(xiàn)金17萬元D.自然人丁從其境外賬戶向境內(nèi)賬戶匯入8萬美元（當(dāng)日匯率1美元=7.2元人民幣）答案：C解析：大額交易標(biāo)準(zhǔn)為：自然人單日單筆或累計(jì)人民幣50萬元以上（含）的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬，或20萬元以上（含）的現(xiàn)金存??；法人單日單筆或累計(jì)人民幣200萬元以上（含）的轉(zhuǎn)賬；跨境交易人民幣20萬元以上（含）或等值外幣1萬美元以上（含）。選項(xiàng)C中丙在兩家銀行分別存入18萬和17萬，累計(jì)35萬元，未達(dá)自然人現(xiàn)金存取20萬元的單筆或單日累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)（需同一金融機(jī)構(gòu)），因此不屬于大額交易。4.某證券公司在對(duì)高凈值客戶進(jìn)行持續(xù)身份識(shí)別時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶實(shí)際控制人信息與工商登記不符，且客戶無法合理解釋。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)為本原則，證券公司應(yīng)首先采取的措施是？A.提高該客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B.直接提交可疑交易報(bào)告C.終止與該客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系D.要求客戶提供實(shí)際控制人身份證明文件并重新識(shí)別答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)為本原則要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)措施。客戶身份信息存疑時(shí)，首先應(yīng)通過補(bǔ)充資料、重新識(shí)別等方式核實(shí)，而非直接升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)或報(bào)告可疑交易?！督鹑跈C(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十條對(duì)此有明確規(guī)定。5.根據(jù)《反恐怖融資管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶與聯(lián)合國安理會(huì)列名的恐怖組織或恐怖分子存在關(guān)聯(lián)時(shí)，應(yīng)立即采取的措施是？A.限制客戶資金轉(zhuǎn)出B.凍結(jié)相關(guān)賬戶資金C.向中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告D.通知客戶并要求其說明情況答案：B解析：《反恐怖融資管理辦法》第十三條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶或其交易涉及恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單的，應(yīng)立即采取凍結(jié)措施，無需事先通知客戶，并于當(dāng)日向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。6.某保險(xiǎn)公司在承保一筆保額5000萬元的團(tuán)體意外險(xiǎn)時(shí)，發(fā)現(xiàn)投保企業(yè)成立僅2個(gè)月，且股東背景復(fù)雜。根據(jù)反洗錢要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)的信息不包括？A.投保企業(yè)的實(shí)際控制人B.保險(xiǎn)合同受益人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系C.企業(yè)的主營業(yè)務(wù)及經(jīng)營規(guī)模D.銷售人員的傭金比例答案：D解析：團(tuán)體意外險(xiǎn)的反洗錢重點(diǎn)在于核實(shí)投保人與被保險(xiǎn)人、受益人的關(guān)系，投保人的資金來源及背景真實(shí)性。銷售人員傭金比例屬于內(nèi)部考核范疇，非反洗錢核實(shí)重點(diǎn)。7.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的“有效性”不包括以下哪項(xiàng)要求？A.制度覆蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和崗位B.制度能夠適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)變化C.制度明確各部門反洗錢職責(zé)D.制度文本通過董事會(huì)審議答案：D解析：內(nèi)部控制的有效性強(qiáng)調(diào)制度的可執(zhí)行性和實(shí)際效果，包括覆蓋全面、動(dòng)態(tài)調(diào)整、職責(zé)清晰等。董事會(huì)審議是制度制定的程序要求，屬于“健全性”而非“有效性”。8.某商業(yè)銀行在進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估時(shí)，發(fā)現(xiàn)某地區(qū)分行的跨境匯款業(yè)務(wù)異常交易率較上年上升30%。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》，該銀行應(yīng)采取的措施是？A.降低該地區(qū)分行的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B.增加對(duì)該分行的現(xiàn)場檢查頻率C.減少該分行的跨境匯款業(yè)務(wù)限額D.無需調(diào)整，因異常率上升可能為偶然波動(dòng)答案：B解析：風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估中發(fā)現(xiàn)某業(yè)務(wù)或機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)顯著變化時(shí)，應(yīng)采取強(qiáng)化控制措施，如增加檢查頻率、優(yōu)化監(jiān)測模型等?！吨敢返诙鍡l要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)評(píng)估結(jié)果調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制措施。9.客戶身份資料的保存期限為？A.業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少5年B.業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少10年C.交易發(fā)生后至少5年D.交易發(fā)生后至少10年答案：A解析：《反洗錢法》第三十二條規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少保存5年，交易記錄在交易結(jié)束后至少保存5年。10.下列哪項(xiàng)不屬于可疑交易特征中的“不合理性”？A.客戶交易金額與職業(yè)背景明顯不符B.客戶頻繁通過不同賬戶分散轉(zhuǎn)賬C.客戶使用偽造的營業(yè)執(zhí)照開戶D.客戶在深夜通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬答案：C解析：“不合理性”指交易行為與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等不符，或交易方式異常。使用偽造證件開戶屬于“身份虛假性”，非交易行為的不合理性。11.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)反洗錢工作。該要求出自？A.《反洗錢法》B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法》C.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別管理辦法》D.《反恐怖融資管理辦法》答案：B解析：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》（中國人民銀行令〔2021〕第3號(hào)）第九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，明確專人崗位職責(zé)。12.某信托公司為客戶設(shè)立家族信托，委托資金來源于客戶轉(zhuǎn)讓境外股權(quán)所得。根據(jù)反洗錢要求，信托公司需核實(shí)的關(guān)鍵信息是？A.境外股權(quán)的評(píng)估報(bào)告B.股權(quán)轉(zhuǎn)讓的完稅證明C.客戶境外居留身份D.資金匯回境內(nèi)的外匯管理合規(guī)性答案：D解析：家族信托資金來源的合法性是反洗錢核實(shí)重點(diǎn)，境外資金入境需符合外匯管理規(guī)定，因此需核實(shí)資金匯回的合規(guī)性。完稅證明雖重要，但非反洗錢核心（反洗錢關(guān)注資金來源是否合法，而非是否完稅）。13.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)的客戶身份識(shí)別措施不包括？A.每半年進(jìn)行一次身份資料更新B.要求客戶提供額外身份驗(yàn)證材料C.限制客戶通過非面對(duì)面渠道辦理業(yè)務(wù)D.僅允許客戶在柜臺(tái)辦理所有交易答案：D解析：高風(fēng)險(xiǎn)客戶的識(shí)別措施包括更頻繁的資料更新、額外驗(yàn)證、限制非面對(duì)面渠道等，但“僅允許柜臺(tái)辦理”過于絕對(duì)，可能影響客戶正常業(yè)務(wù)，不符合風(fēng)險(xiǎn)為本原則。14.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心提交的報(bào)告不包括？A.大額交易報(bào)告B.可疑交易報(bào)告C.反洗錢內(nèi)部審計(jì)報(bào)告D.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分報(bào)告答案：C解析：反洗錢內(nèi)部審計(jì)報(bào)告屬于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理文件，需向監(jiān)管部門報(bào)送的是大額/可疑交易報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等。15.某企業(yè)客戶在3個(gè)月內(nèi)通過10個(gè)不同個(gè)人賬戶向其對(duì)公賬戶轉(zhuǎn)入資金，累計(jì)金額800萬元，且各個(gè)人賬戶均為新開立賬戶。該交易的可疑點(diǎn)不包括？A.資金來源分散B.個(gè)人賬戶為新開立C.交易頻率與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模不符D.企業(yè)為高新技術(shù)企業(yè)答案：D解析：高新技術(shù)企業(yè)本身不構(gòu)成可疑點(diǎn)，可疑點(diǎn)在于資金來源分散、賬戶新開、交易異常等。二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分）1.根據(jù)《反洗錢法》，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向哪些機(jī)構(gòu)舉報(bào)？A.中國人民銀行B.公安機(jī)關(guān)C.銀保監(jiān)會(huì)D.檢察機(jī)關(guān)答案：AB解析：《反洗錢法》第七條規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。2.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別中，“受益所有人”的識(shí)別范圍包括？A.公司客戶中直接或間接擁有超過25%股權(quán)的自然人B.合伙企業(yè)中對(duì)企業(yè)實(shí)施控制的自然人C.信托的委托人D.基金會(huì)的實(shí)際控制人答案：ABD解析：《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》規(guī)定，受益所有人識(shí)別對(duì)象包括公司（25%以上股權(quán)或控制權(quán)）、合伙企業(yè)（實(shí)際控制人）、信托（委托人、受托人、受益人）、基金會(huì)（實(shí)際控制人）等。信托的委托人不一定是受益所有人，需結(jié)合控制權(quán)判斷，因此C不選。3.下列哪些交易屬于可疑交易報(bào)告的范圍？A.客戶頻繁存取現(xiàn)金，金額、頻率與正?，F(xiàn)金需求不符B.客戶長期閑置的賬戶突然發(fā)生大量交易C.客戶交易目的或用途表述不清D.客戶一次性購買5萬元人民幣的預(yù)付卡答案：ABC解析：D選項(xiàng)中5萬元未達(dá)大額交易標(biāo)準(zhǔn)（預(yù)付卡大額交易標(biāo)準(zhǔn)為人民幣5萬元以上現(xiàn)金購買），且無異常特征，不屬于可疑交易。4.金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)包括？A.反洗錢法律法規(guī)B.可疑交易識(shí)別技巧C.客戶身份識(shí)別操作流程D.反洗錢內(nèi)部控制制度答案：ABCD解析：反洗錢培訓(xùn)需覆蓋法規(guī)、操作流程、識(shí)別技巧、內(nèi)控制度等內(nèi)容，確保員工具備反洗錢能力。5.金融機(jī)構(gòu)在終止客戶關(guān)系時(shí)，應(yīng)采取的措施包括？A.明確告知客戶終止原因B.完成客戶身份資料的歸檔保存C.監(jiān)控客戶資金后續(xù)流動(dòng)D.向監(jiān)管部門報(bào)告終止情況答案：BC解析：終止客戶關(guān)系時(shí)，需保存資料并監(jiān)控后續(xù)交易（防止洗錢），無需必須告知原因（可能打草驚蛇），也無需向監(jiān)管部門報(bào)告（除非涉及可疑交易）。6.下列關(guān)于跨境匯款業(yè)務(wù)的反洗錢要求，正確的有？A.應(yīng)登記匯款人姓名、賬號(hào)、住所B.應(yīng)登記收款人姓名、賬號(hào)、住所C.匯款人信息缺失時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求補(bǔ)充，否則不得辦理D.跨境匯款信息應(yīng)在匯出后保存至少5年答案：ABCD解析：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十四條規(guī)定，跨境匯款需登記雙方信息，信息缺失時(shí)應(yīng)要求補(bǔ)充，否則不得辦理；交易記錄保存至少5年。7.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括？A.投保人支付保費(fèi)的資金來源B.被保險(xiǎn)人與投保人的關(guān)系C.保險(xiǎn)合同的猶豫期條款D.退保時(shí)資金的接收賬戶答案：ABD解析：投資連結(jié)保險(xiǎn)因具有資金流動(dòng)性，需關(guān)注保費(fèi)來源、投保人與被保險(xiǎn)人關(guān)系（防止利益輸送）、退保資金流向（防止洗錢）。猶豫期條款屬于合同條款，非反洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。8.金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估的內(nèi)容應(yīng)包括？A.外部風(fēng)險(xiǎn)（如國家/地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)）B.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)（如產(chǎn)品/服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)）C.控制措施有效性D.歷史可疑交易報(bào)告數(shù)量答案：ABC解析：自評(píng)估需涵蓋外部風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)及控制措施有效性，歷史報(bào)告數(shù)量是結(jié)果指標(biāo)，非評(píng)估內(nèi)容本身。9.客戶身份識(shí)別中的“非面對(duì)面業(yè)務(wù)”包括？A.網(wǎng)上銀行開戶B.手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬C.電話銀行查詢余額D.自助終端辦理掛失答案：ABD解析：非面對(duì)面業(yè)務(wù)指金融機(jī)構(gòu)與客戶不直接見面辦理的業(yè)務(wù)，查詢余額屬于低風(fēng)險(xiǎn)操作，通常不視為需強(qiáng)化識(shí)別的非面對(duì)面業(yè)務(wù)。10.金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，可能面臨的處罰包括？A.警告B.罰款（對(duì)機(jī)構(gòu)及直接責(zé)任人）C.責(zé)令停業(yè)整頓D.吊銷經(jīng)營許可證答案：ABCD解析：《反洗錢法》第三十二條至第三十四條規(guī)定，違規(guī)機(jī)構(gòu)可能被警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷許可證；直接責(zé)任人可能被罰款，構(gòu)成犯罪的追究刑事責(zé)任。三、判斷題（每題2分，共20分）1.金融機(jī)構(gòu)僅需在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)進(jìn)行身份識(shí)別，業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間無需重復(fù)識(shí)別。（）答案：×解析：金融機(jī)構(gòu)需在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)識(shí)別客戶身份，發(fā)現(xiàn)身份信息變化或存疑時(shí)需重新識(shí)別。2.大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)是固定的，金融機(jī)構(gòu)不得自行調(diào)整。（）答案：√解析：大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)需嚴(yán)格執(zhí)行，不得自行調(diào)整。3.客戶要求開立匿名賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕開戶并向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。（）答案：√解析：《反洗錢法》第十六條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或開立匿名、假名賬戶，發(fā)現(xiàn)此類情況應(yīng)拒絕并報(bào)告。4.反洗錢內(nèi)部控制制度只需涵蓋高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)可簡化管理。（）答案：×解析：內(nèi)部控制制度應(yīng)覆蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和崗位，遵循全面性原則，不能僅覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。5.金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分應(yīng)至少每年調(diào)整一次。（）答案：×解析：風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)動(dòng)態(tài)調(diào)整，高風(fēng)險(xiǎn)客戶需更頻繁調(diào)整，低風(fēng)險(xiǎn)客戶可每年調(diào)整，并非所有客戶都需每年調(diào)整。6.客戶通過第三方機(jī)構(gòu)代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可完全依賴第三方的身份識(shí)別結(jié)果。（）答案：×解析：金融機(jī)構(gòu)需承擔(dān)最終責(zé)任，可委托第三方識(shí)別，但需對(duì)第三方的識(shí)別措施進(jìn)行評(píng)估，不能完全依賴。7.可疑交易報(bào)告的電子數(shù)據(jù)應(yīng)包括交易的具體時(shí)間、金額、賬戶等信息，無需描述可疑理由。（）答案：×解析：可疑交易報(bào)告需包含交易信息及可疑特征描述，以便監(jiān)測分析中心判斷。8.金融機(jī)構(gòu)反洗錢部門負(fù)責(zé)人應(yīng)由高級(jí)管理人員擔(dān)任。（）答案：√解析：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》要求反洗錢部門應(yīng)具有足夠的獨(dú)立性，負(fù)責(zé)人應(yīng)由高級(jí)管理人員擔(dān)任。9.客戶身份資料的電子檔案保存期限可短于紙質(zhì)檔案。（）答案：×解析：電子檔案與紙質(zhì)檔案保存期限一致，均需至少保存5年。10.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中獲取的客戶信息可用于內(nèi)部營銷。（）答案：×解析：反洗錢工作中獲取的客戶信息需嚴(yán)格保密，不得用于其他用途。四、案例分析題（每題10分，共20分）案例1：2025年3月，某城市商業(yè)銀行（以下簡稱“銀行”）在監(jiān)測系統(tǒng)中發(fā)現(xiàn)客戶張某（個(gè)體工商戶）的賬戶交易異常：3月1日至3月15日，張某賬戶收到來自20個(gè)不同個(gè)人賬戶的轉(zhuǎn)賬，累計(jì)金額120萬元，每個(gè)賬戶轉(zhuǎn)賬金額在5萬至8萬元之間；同時(shí)，張某賬戶向5家注冊(cè)地在海南的貿(mào)易公司轉(zhuǎn)賬，累計(jì)金額118萬元，轉(zhuǎn)賬時(shí)間均為工作日17:30至18:00（銀行結(jié)算系統(tǒng)關(guān)閉前）。經(jīng)查詢，張某的個(gè)體工商戶經(jīng)營范圍為“日用品零售”，年銷售額約50萬元；20個(gè)轉(zhuǎn)賬的個(gè)人賬戶均為2025年1月新開立，開戶地分散在河南、安徽等地；5家海南貿(mào)易公司成立時(shí)間均不足6個(gè)月，且工商信息顯示無實(shí)際經(jīng)營場所。問題：（1）該交易存在哪些可疑特征？（2）銀行應(yīng)采取哪些后續(xù)措施？答案：（1）可疑特征：①資金來源分散：20個(gè)新開立個(gè)人賬戶向張某轉(zhuǎn)賬，符合“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”特征；②交易金額與客戶經(jīng)營規(guī)模不符：張某年銷售額50萬元，但短期內(nèi)收到120萬元，遠(yuǎn)超正常資金需求；③交易時(shí)間異常：集中在銀行結(jié)算系統(tǒng)關(guān)閉前，可能規(guī)避監(jiān)測；④收款方異常：5家貿(mào)易公司為新成立且無實(shí)際經(jīng)營場所，可能為空殼公司；⑤個(gè)人賬戶新開：20個(gè)轉(zhuǎn)賬賬戶均為近期開立，無歷史交易記錄，存在異常。（2）后續(xù)措施：①立即進(jìn)行客戶身份重新識(shí)別：聯(lián)系張某核實(shí)資金來源、與轉(zhuǎn)賬個(gè)人賬戶的關(guān)系、向海南貿(mào)易公司付款的具體交易背景；②強(qiáng)化交易監(jiān)測：追蹤海南貿(mào)易公司的資金流向，檢查是否存在多層轉(zhuǎn)賬或提現(xiàn)；③提交可疑交易根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條“資金集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出或分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符”的規(guī)定，向反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告；④記錄后續(xù)處理：將識(shí)別過程、交