atm現(xiàn)金管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司ATM現(xiàn)金管理，規(guī)范操作流程，確?，F(xiàn)金安全、準(zhǔn)確、高效流轉(zhuǎn)，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所屬各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及自助設(shè)備使用涉及的ATM現(xiàn)金管理工作。（三）基本原則1.安全原則：確保ATM現(xiàn)金在存儲、運(yùn)輸、裝卸、使用等環(huán)節(jié)的安全，防止現(xiàn)金被盜、被搶、丟失等風(fēng)險(xiǎn)。2.準(zhǔn)確原則：保證現(xiàn)金收付、賬務(wù)處理準(zhǔn)確無誤，做到賬實(shí)相符。3.高效原則：優(yōu)化現(xiàn)金管理流程，提高工作效率，保障ATM正常運(yùn)行，滿足客戶現(xiàn)金需求。4.合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及公司內(nèi)部規(guī)章制度。二、職責(zé)分工（一）運(yùn)營管理部門1.負(fù)責(zé)制定和完善ATM現(xiàn)金管理辦法及相關(guān)操作規(guī)程，并監(jiān)督執(zhí)行。2.統(tǒng)籌安排ATM現(xiàn)金的供應(yīng)、調(diào)配及回籠工作，確保ATM現(xiàn)金充足且合理分布。3.定期對ATM現(xiàn)金管理情況進(jìn)行檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)并解決存在的問題。（二）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)ATM現(xiàn)金的賬務(wù)核算，確保賬實(shí)相符、賬賬相符。2.審核ATM現(xiàn)金業(yè)務(wù)相關(guān)報(bào)表及憑證，監(jiān)督資金流向的合規(guī)性。3.配合運(yùn)營管理部門做好ATM現(xiàn)金的盤點(diǎn)、清查等工作。（三）安全保衛(wèi)部門1.負(fù)責(zé)ATM設(shè)備及現(xiàn)金存放場所的安全防范設(shè)施建設(shè)與維護(hù)，確保符合安全標(biāo)準(zhǔn)。2.制定并執(zhí)行ATM現(xiàn)金押運(yùn)、守護(hù)等安全保衛(wèi)制度，保障現(xiàn)金運(yùn)輸和存儲安全。3.協(xié)助處理ATM現(xiàn)金管理過程中的安全突發(fā)事件。（四）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)1.負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)ATM現(xiàn)金的日常管理，包括現(xiàn)金加鈔、清機(jī)、賬款核對等工作。2.按照規(guī)定及時向運(yùn)營管理部門報(bào)告ATM現(xiàn)金庫存情況及異常事件。3.配合相關(guān)部門做好ATM現(xiàn)金管理的各項(xiàng)檢查工作。三、現(xiàn)金儲備與調(diào)配（一）現(xiàn)金儲備標(biāo)準(zhǔn)1.根據(jù)ATM設(shè)備的日均取款量、存款量及客戶現(xiàn)金需求特點(diǎn)，合理確定各ATM機(jī)的現(xiàn)金儲備額度。2.儲備額度應(yīng)滿足ATM機(jī)至少[X]個工作日的正?，F(xiàn)金支付需求，并結(jié)合節(jié)假日、特殊時期等因素進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。（二）現(xiàn)金調(diào)配流程1.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)ATM現(xiàn)金庫存情況及業(yè)務(wù)需求，填寫《ATM現(xiàn)金調(diào)配申請表》，詳細(xì)注明申請調(diào)配的現(xiàn)金金額、券別、調(diào)配原因及預(yù)計(jì)調(diào)配時間等信息。2.《申請表》經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審核簽字后，提交至運(yùn)營管理部門。3.運(yùn)營管理部門收到申請后，進(jìn)行審核和統(tǒng)籌安排。如同意調(diào)配，通知財(cái)務(wù)部門準(zhǔn)備現(xiàn)金，并安排押運(yùn)車輛及人員。4.押運(yùn)人員憑運(yùn)營管理部門出具的《現(xiàn)金調(diào)配備案表》到指定地點(diǎn)提取現(xiàn)金，并將現(xiàn)金安全押運(yùn)至申請網(wǎng)點(diǎn)。5.網(wǎng)點(diǎn)接收現(xiàn)金后，與押運(yùn)人員共同核對現(xiàn)金金額、券別等信息，無誤后在《現(xiàn)金調(diào)配備案表》上簽字確認(rèn)。（三）庫存現(xiàn)金管理1.ATM現(xiàn)金應(yīng)存放于專門的現(xiàn)金保險(xiǎn)柜內(nèi)，保險(xiǎn)柜應(yīng)符合安全標(biāo)準(zhǔn)，具備防盜、防火、防潮、防蟲等功能。2.現(xiàn)金保險(xiǎn)柜應(yīng)設(shè)置雙人管理，鑰匙和密碼分別由不同人員保管，開啟保險(xiǎn)柜時須雙人同時在場。3.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)定期對ATM現(xiàn)金庫存進(jìn)行盤點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。盤點(diǎn)工作應(yīng)由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或指定專人負(fù)責(zé)，每月至少進(jìn)行[X]次全面盤點(diǎn)，并做好記錄。4.如發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金庫存差異，應(yīng)立即查明原因，并按照規(guī)定的審批流程進(jìn)行處理。屬于長款的，應(yīng)及時登記入賬，待查明原因后按規(guī)定處理；屬于短款的，應(yīng)追究相關(guān)人員責(zé)任，并采取措施追回?fù)p失。四、現(xiàn)金加鈔與清機(jī)（一）加鈔準(zhǔn)備1.加鈔人員在加鈔前應(yīng)做好個人防護(hù)措施，佩戴手套、口罩等。2.準(zhǔn)備好與ATM機(jī)適配的鈔箱、鈔券及相關(guān)工具，鈔券應(yīng)經(jīng)過清分處理，確保質(zhì)量良好、無假幣。3.對加鈔設(shè)備進(jìn)行清潔和檢查，確保設(shè)備正常運(yùn)行，無故障隱患。（二）加鈔流程1.加鈔人員在監(jiān)控下打開ATM機(jī)的加鈔門，取出舊鈔箱，換上準(zhǔn)備好的新鈔箱。2.按照規(guī)定的操作流程進(jìn)行現(xiàn)金裝入，確保鈔券平整、無堵塞。3.加鈔過程中，應(yīng)仔細(xì)核對裝入的現(xiàn)金金額、券別與加鈔計(jì)劃一致，并做好記錄。4.加鈔完成后，關(guān)閉加鈔門，進(jìn)行試運(yùn)轉(zhuǎn)，檢查ATM機(jī)的現(xiàn)金收付功能是否正常。（三）清機(jī)流程1.清機(jī)人員在清機(jī)前應(yīng)先對ATM機(jī)進(jìn)行軋賬，打印交易流水清單，核對現(xiàn)金收付情況。2.在監(jiān)控下打開ATM機(jī)的清機(jī)門，取出鈔箱，將現(xiàn)金全部取出。3.對取出的現(xiàn)金進(jìn)行清點(diǎn)、核對，與交易流水清單進(jìn)行逐筆比對，確保賬實(shí)相符。4.對清機(jī)過程中發(fā)現(xiàn)的假幣、殘幣等異常情況，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理，并做好記錄。5.清機(jī)完成后，對ATM機(jī)內(nèi)部進(jìn)行清潔和檢查，確保設(shè)備正常運(yùn)行。（四）加鈔與清機(jī)記錄1.加鈔人員和清機(jī)人員應(yīng)詳細(xì)記錄每次加鈔和清機(jī)的時間、金額、券別、設(shè)備編號等信息，填寫《ATM加鈔/清機(jī)記錄表》。2.《記錄表》應(yīng)妥善保管，保存期限不少于[X]年，以備后續(xù)查詢和審計(jì)。五、賬務(wù)處理（一）現(xiàn)金收付記賬1.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按照財(cái)務(wù)會計(jì)制度的規(guī)定，及時、準(zhǔn)確地記錄ATM現(xiàn)金的收付情況。2.每筆現(xiàn)金交易發(fā)生后，應(yīng)在相關(guān)賬簿中逐筆登記，注明交易日期、交易金額、交易類型（取款、存款等）、客戶賬號或卡號等信息。3.每日營業(yè)終了，應(yīng)對ATM現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行匯總記賬，確保賬務(wù)平衡。（二）報(bào)表編制與報(bào)送1.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)每日編制《ATM現(xiàn)金業(yè)務(wù)日報(bào)表》，詳細(xì)反映當(dāng)日ATM機(jī)的現(xiàn)金收付金額、庫存余額、長款短款情況等信息。2.《日報(bào)表》經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審核簽字后，于次日上午[X]時前報(bào)送至運(yùn)營管理部門。3.運(yùn)營管理部門應(yīng)定期匯總分析各網(wǎng)點(diǎn)的ATM現(xiàn)金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，編制相關(guān)報(bào)表，報(bào)送至財(cái)務(wù)部門及上級管理機(jī)構(gòu)。（三）賬務(wù)核對與調(diào)整1.財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)核對ATM現(xiàn)金賬務(wù)，確保賬賬相符。核對工作每月至少進(jìn)行[X]次。2.如發(fā)現(xiàn)賬務(wù)差異，應(yīng)及時查明原因，并進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整。調(diào)整時應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的審批流程進(jìn)行，確保調(diào)整依據(jù)充分、手續(xù)完備。六、安全管理（一）安全防范設(shè)施1.ATM設(shè)備應(yīng)安裝在符合安全標(biāo)準(zhǔn)的場所，周邊環(huán)境應(yīng)便于監(jiān)控和應(yīng)急處置。2.配備必要的安全防范設(shè)施，如監(jiān)控?cái)z像頭、報(bào)警裝置、防彈玻璃等，并確保其正常運(yùn)行。3.安全防范設(shè)施應(yīng)定期進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保其性能良好，能夠有效防范各類安全風(fēng)險(xiǎn)。（二）現(xiàn)金押運(yùn)安全1.現(xiàn)金押運(yùn)應(yīng)嚴(yán)格按照安全保衛(wèi)制度執(zhí)行，押運(yùn)人員應(yīng)具備相應(yīng)的資質(zhì)和技能。2.押運(yùn)車輛應(yīng)配備必要的安全設(shè)備，如防彈衣、頭盔、槍支等，并確保車輛性能良好。3.押運(yùn)過程中，應(yīng)采取有效的安全防范措施，確?，F(xiàn)金安全。如遇突發(fā)事件，應(yīng)及時報(bào)警并采取應(yīng)急處置措施。（三）應(yīng)急處置預(yù)案1.制定完善的ATM現(xiàn)金管理應(yīng)急處置預(yù)案，明確應(yīng)急處置的組織機(jī)構(gòu)、職責(zé)分工、處置流程及保障措施等。2.定期對應(yīng)急處置預(yù)案進(jìn)行演練，提高相關(guān)人員的應(yīng)急處置能力。3.如發(fā)生ATM現(xiàn)金被盜、被搶、丟失等安全事件，應(yīng)立即啟動應(yīng)急處置預(yù)案，并按照規(guī)定及時向上級管理機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門報(bào)告。七、監(jiān)督檢查（一）內(nèi)部檢查1.運(yùn)營管理部門應(yīng)定期對ATM現(xiàn)金管理情況進(jìn)行內(nèi)部檢查，檢查內(nèi)容包括現(xiàn)金儲備、調(diào)配、加鈔清機(jī)、賬務(wù)處理、安全管理等方面。2.檢查人員應(yīng)認(rèn)真填寫檢查記錄，對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。3.內(nèi)部檢查每年至少進(jìn)行[X]次，檢查結(jié)果應(yīng)形成書面報(bào)告，報(bào)送至上級管理機(jī)構(gòu)。（二）外部審計(jì)1.配合外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對ATM現(xiàn)金管理情況進(jìn)行審計(jì)，提供相關(guān)資料和數(shù)據(jù)。2.對審計(jì)提出的問題，應(yīng)積極整改，并將整改情況及時反饋給審計(jì)機(jī)構(gòu)。（三）違規(guī)處理1.對于違反本辦法及相關(guān)規(guī)定的行為，應(yīng)視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰。處罰方式包括警告、罰款、扣發(fā)績效獎金、辭退等。2.如因違規(guī)行為導(dǎo)致公司經(jīng)濟(jì)損失或聲譽(yù)受損的，相關(guān)責(zé)任