中標貸貸款管理辦法一、總則（一）目的與依據為規(guī)范中標貸貸款業(yè)務管理，防范貸款風險，保障公司資金安全，提高資金使用效益，依據國家相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，結合本公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司開展的中標貸貸款業(yè)務，包括貸款的申請、審批、發(fā)放、回收及相關管理活動。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：貸款業(yè)務應嚴格遵守國家法律法規(guī)，確保各項操作合法合規(guī)。2.風險可控原則：建立健全風險評估與防控機制，有效識別、評估和控制貸款風險。3.審慎經營原則：在貸款業(yè)務開展過程中，秉持審慎態(tài)度，充分考慮各種因素，確保業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。4.誠實守信原則：要求借款人和相關參與方誠實守信，如實提供信息，履行合同義務。二、借款人資格與條件（一）基本要求1.經工商行政管理部門核準登記，具有獨立法人資格，且營業(yè)執(zhí)照在有效期內。2.依法從事經營活動，經營范圍符合國家產業(yè)政策和信貸政策要求。3.具有良好的信用記錄，無重大不良信用記錄。（二）財務狀況1.具備健全的財務制度，能夠提供真實、完整的財務報表。2.資產負債率合理，具備較強的償債能力。3.經營業(yè)績良好，具有穩(wěn)定的收入來源，能夠按時足額償還貸款本息。（三）其他條件1.已中標符合本公司要求的項目，且項目具有可行性和盈利能力。2.能夠提供有效的擔保措施，包括但不限于抵押、質押、保證等。三、貸款申請與受理（一）申請材料借款人申請中標貸貸款時，應向本公司提交以下材料：1.貸款申請書，明確申請貸款金額、用途、期限等。2.營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構代碼證、稅務登記證等相關證照復印件。3.法定代表人身份證明書及身份證復印件。4.公司章程。5.近三年財務報表及審計報告。6.中標項目相關證明材料，如中標通知書、項目合同等。7.擔保相關材料，如抵押物所有權證、質押物清單、保證人資質證明等。8.本公司要求提供的其他材料。（二）受理流程1.本公司業(yè)務部門收到借款人申請材料后，應進行初步審查，核對材料的完整性和真實性。2.對于材料齊全、符合要求的申請，予以受理，并出具受理通知書；對于材料不齊全或不符合要求的申請，應一次性告知借款人需要補充或更正的材料。四、貸款調查與評估（一）調查內容1.借款人基本情況調查，包括企業(yè)概況、經營狀況、信用狀況等。2.中標項目情況調查，核實項目的真實性、可行性、盈利能力等。3.財務狀況調查，分析借款人的償債能力、營運能力和盈利能力。4.擔保情況調查，評估擔保措施的有效性和可靠性。（二）調查方式1.實地考察：對借款人的經營場所、生產設備、財務狀況等進行實地查看。2.問卷調查：向借款人的上下游企業(yè)、合作伙伴等發(fā)放問卷，了解借款人的經營情況和信用狀況。3.數據查詢：通過人民銀行征信系統(tǒng)、第三方信用評級機構等查詢借款人的信用信息。（三）風險評估1.本公司風險管理部門應根據調查情況，對貸款項目進行風險評估，確定風險等級。2.風險評估應綜合考慮借款人的信用狀況、經營能力、項目風險、擔保情況等因素。3.根據風險評估結果，提出風險防控措施和建議。五、貸款審批（一）審批流程1.業(yè)務部門將調查評估報告及相關材料提交風險管理部門審核。2.風險管理部門審核通過后，提交審批委員會審議。3.審批委員會根據風險評估結果和相關政策，對貸款申請進行審議，做出審批決定。4.對于審批通過的貸款申請，業(yè)務部門根據審批意見與借款人簽訂借款合同等相關協(xié)議；對于審批未通過的貸款申請，業(yè)務部門應及時通知借款人并說明原因。（二）審批標準1.借款人符合本辦法規(guī)定的資格與條件。2.貸款用途明確、合法，符合中標項目實際需求。3.貸款金額、期限、利率等合理，風險可控。4.擔保措施有效，能夠保障貸款本息的足額償還。六、貸款發(fā)放（一）發(fā)放條件1.借款合同等相關協(xié)議已簽訂并生效。2.擔保手續(xù)已辦理完畢，擔保物已落實到位。3.借款人已按要求提供相關賬戶信息。（二）發(fā)放流程1.業(yè)務部門根據審批意見，填寫貸款發(fā)放審批表，提交財務部門審核。2.財務部門審核通過后，按照借款合同約定，將貸款資金足額發(fā)放至借款人指定賬戶。3.貸款發(fā)放后，業(yè)務部門應及時將相關憑證歸檔保存。七、貸款使用管理（一）用途監(jiān)控1.業(yè)務部門應定期對借款人貸款使用情況進行檢查，確保貸款資金按約定用途使用。2.借款人應定期向本公司報送貸款資金使用情況報告，包括資金流向、項目進展等。（二）賬戶管理1.本公司應為借款人開立專門的貸款資金監(jiān)管賬戶，對貸款資金的收支進行監(jiān)控。2.借款人應按照借款合同約定，將貸款資金存入監(jiān)管賬戶，并通過監(jiān)管賬戶進行資金支付。（三）項目管理1.業(yè)務部門應關注中標項目的進展情況，協(xié)助借款人解決項目實施過程中遇到的問題。2.借款人應按照項目合同要求，按時、足額完成項目建設任務，確保項目質量和進度。八、貸款回收管理（一）還款計劃1.業(yè)務部門應根據貸款金額、期限、項目收益等情況，與借款人協(xié)商制定合理的還款計劃。2.還款計劃應明確還款方式、還款時間、還款金額等內容。（二）到期提醒1.在貸款到期前一定期限內，業(yè)務部門應向借款人發(fā)送到期提醒通知，提醒借款人按時足額償還貸款本息。2.對于逾期貸款，業(yè)務部門應及時采取催收措施。（三）催收措施1.電話催收：通過電話與借款人溝通，提醒其還款義務，了解逾期原因。2.上門催收：對于電話催收無效的情況，可安排工作人員上門催收。3.法律催收：對于逾期時間較長、金額較大的貸款，可通過法律途徑追討貸款本息。（四）展期與續(xù)貸1.借款人因特殊原因不能按時償還貸款本息的，可在貸款到期前向本公司提出展期申請。2.展期申請應符合本公司相關規(guī)定，經審批通過后方可辦理展期手續(xù)。3.對于符合條件的借款人，在貸款到期后可根據實際情況辦理續(xù)貸手續(xù)。九、風險管理與內部控制（一）風險識別與評估1.建立健全風險識別與評估機制，定期對中標貸貸款業(yè)務進行風險排查。2.識別可能存在的信用風險、市場風險、操作風險等，并進行評估。（二）風險防控措施1.針對不同風險類型，制定相應的風險防控措施，如加強信用審查、優(yōu)化擔保方式、完善內部管理制度等。2.定期對風險防控措施的執(zhí)行情況進行檢查和評估，及時調整和完善風險防控策略。（三）內部控制制度1.建立健全內部控制制度，規(guī)范貸款業(yè)務操作流程，明確各部門職責分工。2.加強內部審計和監(jiān)督，定期對貸款業(yè)務進行審計檢查，確保內部控制制度有效執(zhí)行。十、檔案管理（一）檔案內容中標貸貸款業(yè)務檔案應包括借款人申請材料、調查評估報告、審批文件、借款合同、擔保合同、貸款發(fā)放憑證、還款記錄等相關資料。（二）檔案整理與保管1.業(yè)務部門應指定專人負責檔案整理工作，按照檔案管理要求進行分類、編號、裝訂。2.檔案應妥善保管，存放于安全、保密的場所，確保檔案的完整性和安全性。（三）檔案查閱與借閱1.因工作需要查閱或借閱檔案的，應履行相應的審批手續(xù)。2.查閱或借閱檔案時，應