工行預(yù)留印鑒管理辦法總則目的為加強中國工商銀行（以下簡稱“工行”）預(yù)留印鑒管理，保障客戶資金安全，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及金融行業(yè)標準，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于工行各營業(yè)機構(gòu)及涉及預(yù)留印鑒業(yè)務(wù)的相關(guān)部門，包括但不限于對公業(yè)務(wù)部門、儲蓄業(yè)務(wù)部門、運營管理部門等。適用于在工行開立各類銀行賬戶并預(yù)留印鑒的單位客戶和個人客戶?；驹瓌t1.合法性原則：預(yù)留印鑒管理必須符合國家法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.安全性原則：采取有效措施保障預(yù)留印鑒的安全，防止印鑒被盜用、冒用等情況發(fā)生，保護客戶資金安全。3.準確性原則：預(yù)留印鑒的信息必須準確無誤，包括印章樣式、印鑒卡片填寫等，確保與客戶真實意愿一致。4.及時性原則：對于預(yù)留印鑒的變更、掛失等業(yè)務(wù)，應(yīng)及時處理，確保賬戶資金支付的順暢。預(yù)留印鑒的定義與分類定義預(yù)留印鑒是指客戶在工行開立銀行賬戶時，預(yù)留的用于識別客戶身份、辦理支付結(jié)算等業(yè)務(wù)的印章或簽字樣本。分類1.單位預(yù)留印鑒：包括單位公章、財務(wù)專用章、法定代表人或授權(quán)代理人的名章等。2.個人預(yù)留印鑒：包括個人私章、簽字等。預(yù)留印鑒的建立申請1.單位客戶申請預(yù)留印鑒時，應(yīng)填寫《中國工商銀行預(yù)留印鑒卡》，并加蓋單位公章、法定代表人或授權(quán)代理人的簽章。2.個人客戶申請預(yù)留印鑒時，應(yīng)在《中國工商銀行預(yù)留印鑒卡》上簽字確認。審核1.營業(yè)機構(gòu)收到客戶提交的預(yù)留印鑒申請后，應(yīng)按照規(guī)定進行審核。審核內(nèi)容包括印鑒的真實性、完整性、合規(guī)性等。2.對于單位客戶，應(yīng)審核單位公章、財務(wù)專用章的刻制是否符合國家法律法規(guī)規(guī)定，法定代表人或授權(quán)代理人的身份是否真實有效等。3.對于個人客戶，應(yīng)審核個人身份信息的真實性，簽字是否與客戶在銀行預(yù)留的身份信息一致等。錄入與留存1.審核通過后，營業(yè)機構(gòu)應(yīng)將預(yù)留印鑒信息準確錄入銀行系統(tǒng)，并按照規(guī)定進行留存。2.預(yù)留印鑒卡片應(yīng)一式兩份，一份由營業(yè)機構(gòu)留存，一份交客戶留存。留存的印鑒卡片應(yīng)妥善保管，以備查詢和核對。預(yù)留印鑒的使用使用范圍預(yù)留印鑒用于辦理客戶在工行的各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括但不限于支票、匯票、本票、匯兌、委托收款等。使用規(guī)定1.客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照預(yù)留印鑒的樣式加蓋印章或簽字。2.營業(yè)機構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，應(yīng)認真核對預(yù)留印鑒與支付憑證上的印鑒是否一致。如發(fā)現(xiàn)印鑒不符，應(yīng)拒絕辦理支付業(yè)務(wù)，并及時通知客戶。3.嚴禁未經(jīng)客戶授權(quán)擅自使用預(yù)留印鑒辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。預(yù)留印鑒的變更申請1.客戶需要變更預(yù)留印鑒時，應(yīng)填寫《中國工商銀行預(yù)留印鑒變更申請書》，并加蓋單位公章、法定代表人或授權(quán)代理人的簽章。2.個人客戶需要變更預(yù)留印鑒時，應(yīng)在《中國工商銀行預(yù)留印鑒變更申請書》上簽字確認。審核1.營業(yè)機構(gòu)收到客戶提交的預(yù)留印鑒變更申請后，應(yīng)按照規(guī)定進行審核。審核內(nèi)容包括變更的原因、新印鑒的真實性、完整性、合規(guī)性等。2.對于單位客戶，應(yīng)審核單位公章、財務(wù)專用章的變更是否符合國家法律法規(guī)規(guī)定，法定代表人或授權(quán)代理人的身份是否真實有效等。3.對于個人客戶，應(yīng)審核個人身份信息的真實性，簽字是否與客戶在銀行預(yù)留的身份信息一致等。變更處理1.審核通過后，營業(yè)機構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定辦理預(yù)留印鑒的變更手續(xù)。變更后的印鑒信息應(yīng)準確錄入銀行系統(tǒng)，并按照規(guī)定進行留存。2.變更后的預(yù)留印鑒卡片應(yīng)替換原預(yù)留印鑒卡片，原預(yù)留印鑒卡片應(yīng)妥善保管，以備查詢和核對。預(yù)留印鑒的掛失與解掛掛失1.客戶發(fā)現(xiàn)預(yù)留印鑒被盜用、冒用或遺失等情況時，應(yīng)立即向工行營業(yè)機構(gòu)申請掛失。2.客戶申請掛失時，應(yīng)填寫《中國工商銀行預(yù)留印鑒掛失申請書》，并加蓋單位公章、法定代表人或授權(quán)代理人的簽章。3.個人客戶申請掛失時，應(yīng)在《中國工商銀行預(yù)留印鑒掛失申請書》上簽字確認。審核1.營業(yè)機構(gòu)收到客戶提交的預(yù)留印鑒掛失申請后，應(yīng)按照規(guī)定進行審核。審核內(nèi)容包括掛失的原因、客戶身份的真實性等。2.對于單位客戶，應(yīng)審核單位公章、法定代表人或授權(quán)代理人的身份是否真實有效等。3.對于個人客戶，應(yīng)審核個人身份信息的真實性，簽字是否與客戶在銀行預(yù)留的身份信息一致等。掛失處理1.審核通過后，營業(yè)機構(gòu)應(yīng)立即對預(yù)留印鑒進行掛失處理。掛失期間，該預(yù)留印鑒不得用于辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。2.營業(yè)機構(gòu)應(yīng)及時通知相關(guān)部門和崗位，防范因印鑒掛失可能引發(fā)的風險。解掛1.客戶申請解掛預(yù)留印鑒時，應(yīng)填寫《中國工商銀行預(yù)留印鑒解掛申請書》，并加蓋單位公章、法定代表人或授權(quán)代理人的簽章。2.個人客戶申請解掛時，應(yīng)在《中國工商銀行預(yù)留印鑒解掛申請書》上簽字確認。3.營業(yè)機構(gòu)收到客戶提交的預(yù)留印鑒解掛申請后，應(yīng)按照規(guī)定進行審核。審核通過后，方可辦理解掛手續(xù)。預(yù)留印鑒的保管與交接保管1.預(yù)留印鑒卡片應(yīng)由專人負責保管，保管人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德和風險防范意識。2.預(yù)留印鑒卡片應(yīng)存放在保險柜等安全設(shè)施內(nèi)，確保印鑒的安全。3.嚴禁將預(yù)留印鑒卡片外借他人或隨意擺放。交接1.預(yù)留印鑒保管人員因工作調(diào)動、離職等原因需要交接時，應(yīng)辦理交接手續(xù)。2.交接時，應(yīng)填寫《中國工商銀行預(yù)留印鑒交接清單》，詳細記錄預(yù)留印鑒卡片的數(shù)量、種類、狀態(tài)等信息。3.交接雙方應(yīng)在交接清單上簽字確認，并由監(jiān)交人監(jiān)交。交接手續(xù)完成后，原保管人員方可離崗。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.工行各營業(yè)機構(gòu)應(yīng)建立健全預(yù)留印鑒管理制度，加強內(nèi)部監(jiān)督檢查。2.運營管理部門應(yīng)定期對預(yù)留印鑒的管理情況進行檢查，包括印鑒的建立、使用、變更、掛失、保管等環(huán)節(jié)。3.審計部門應(yīng)定期對預(yù)留印鑒管理情況進行審計，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。外部監(jiān)管1.工行應(yīng)接受中國人民銀行等金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時整改監(jiān)管部門提出的問題。2.對于違反預(yù)留印鑒管理規(guī)定的行為，應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求進行嚴肅處理。罰則對客戶的處罰1.客戶違反預(yù)留印鑒管理規(guī)定，如提供虛假印鑒、擅自變更印鑒等，工行有權(quán)拒絕辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，并按照合同約定追究客戶的違約責任。2.因客戶原因?qū)е骂A(yù)留印鑒被盜用、冒用等情況發(fā)生，造成工行或其他客戶損失的，客戶應(yīng)承擔相應(yīng)的賠償責任。對工行工作人員的處罰1.工行工作人員違反預(yù)留印鑒管理規(guī)定，如擅自使用客戶預(yù)留印鑒、未按規(guī)定審核印鑒等，應(yīng)視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的紀律處分。2.因工作人員違規(guī)操作導(dǎo)致客戶資金損失的，應(yīng)按照規(guī)定