臨沂公眾存款管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)臨沂市公眾存款管理，規(guī)范存款業(yè)務(wù)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，保護(hù)存款人和金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，促進(jìn)金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在臨沂市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，包括但不限于銀行、信用社、財(cái)務(wù)公司等，以及參與公眾存款業(yè)務(wù)的其他組織和個(gè)人。基本原則1.合法性原則：公眾存款業(yè)務(wù)活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，不得從事違法違規(guī)行為。2.安全性原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施，確保公眾存款的安全，防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。3.公平性原則：存款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。4.信息透明原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向存款人充分披露存款業(yè)務(wù)相關(guān)信息，保障存款人的知情權(quán)。存款機(jī)構(gòu)管理設(shè)立與變更1.設(shè)立條件設(shè)立從事公眾存款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)符合國(guó)家規(guī)定的設(shè)立條件，包括有符合要求的注冊(cè)資本、專(zhuān)業(yè)管理人員、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等。2.審批程序申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融機(jī)構(gòu)從事公眾存款業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定向相關(guān)監(jiān)管部門(mén)提交申請(qǐng)材料，經(jīng)審核批準(zhǔn)后方可設(shè)立。3.變更管理金融機(jī)構(gòu)發(fā)生名稱(chēng)、住所、法定代表人等重要事項(xiàng)變更的，應(yīng)提前向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。業(yè)務(wù)范圍與規(guī)范1.業(yè)務(wù)范圍界定明確金融機(jī)構(gòu)公眾存款業(yè)務(wù)的具體范圍，包括各類(lèi)存款產(chǎn)品的種類(lèi)、期限、利率等。2.業(yè)務(wù)操作規(guī)范制定詳細(xì)的業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范存款業(yè)務(wù)的開(kāi)戶、存取款、計(jì)息等環(huán)節(jié)，確保業(yè)務(wù)操作的準(zhǔn)確性和規(guī)范性。3.風(fēng)險(xiǎn)管理制度金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對(duì)公眾存款業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行有效識(shí)別、評(píng)估和控制。監(jiān)督管理1.監(jiān)管部門(mén)職責(zé)明確臨沂市相關(guān)監(jiān)管部門(mén)在公眾存款管理中的職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)的日常監(jiān)督檢查。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管監(jiān)管部門(mén)定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況等；同時(shí)加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，通過(guò)數(shù)據(jù)分析等手段及時(shí)掌握金融機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)。3.違規(guī)處罰對(duì)違反本辦法規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門(mén)將依法給予相應(yīng)的處罰，包括警告、罰款、責(zé)令整改等；情節(jié)嚴(yán)重的，依法吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。存款人權(quán)益保護(hù)知情權(quán)保障1.信息披露要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向存款人充分披露存款產(chǎn)品的性質(zhì)、特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等信息，確保存款人在充分了解相關(guān)情況的基礎(chǔ)上做出決策。2.信息披露方式規(guī)定信息披露的方式，如通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公告、網(wǎng)站公示、宣傳資料發(fā)放等多種途徑，方便存款人獲取信息。存款安全保障1.資金存放管理金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定將公眾存款存放于安全可靠的賬戶，確保資金的安全存放和正常流轉(zhuǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制建立健全風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)采取有效措施保障存款人的合法權(quán)益，如及時(shí)進(jìn)行資產(chǎn)清算、資金墊付等。投訴與舉報(bào)處理1.投訴渠道設(shè)立金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的投訴渠道，接受存款人的投訴，并及時(shí)進(jìn)行處理和反饋。2.舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度鼓勵(lì)存款人對(duì)金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)，對(duì)經(jīng)查實(shí)的舉報(bào)給予舉報(bào)人相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)。存款業(yè)務(wù)規(guī)范存款種類(lèi)與利率1.存款種類(lèi)劃分明確臨沂市公眾存款的主要種類(lèi)，如活期存款、定期存款、通知存款等，并對(duì)各類(lèi)存款的特點(diǎn)進(jìn)行說(shuō)明。2.利率管理規(guī)定存款利率的確定原則和范圍，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國(guó)家利率政策合理確定存款利率，不得擅自提高或降低利率。存款合同管理1.合同簽訂要求規(guī)范存款合同的簽訂流程，確保合同內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.合同變更與解除規(guī)定存款合同變更和解除的條件及程序，保障存款人和金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。存款業(yè)務(wù)操作流程1.開(kāi)戶流程詳細(xì)描述存款人開(kāi)戶的具體步驟，包括提交資料、審核、開(kāi)戶等環(huán)節(jié)，確保開(kāi)戶過(guò)程的規(guī)范和安全。2.存取款流程明確存款人存取款的操作流程，如現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬存取等，保障業(yè)務(wù)操作的便捷和準(zhǔn)確。3.計(jì)息與結(jié)息流程規(guī)定存款計(jì)息的方法和結(jié)息周期，確保利息計(jì)算的準(zhǔn)確無(wú)誤。風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用科學(xué)合理的方法識(shí)別公眾存款業(yè)務(wù)面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，為風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)。內(nèi)部控制制度1.內(nèi)部控制框架構(gòu)建完善的內(nèi)部控制框架，涵蓋業(yè)務(wù)流程、人員管理、監(jiān)督檢查等各個(gè)方面，確保內(nèi)部控制的有效性。2.內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)工作，定期對(duì)存款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題；同時(shí)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作的全過(guò)程監(jiān)督。應(yīng)急管理1.應(yīng)急預(yù)案制定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定公眾存款業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置的組織機(jī)構(gòu)、流程和措施，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力。2.應(yīng)急演練與培訓(xùn)定期組織應(yīng)急演練，提高員工的應(yīng)急處置能力；同時(shí)加強(qiáng)對(duì)應(yīng)急預(yù)案的培訓(xùn)，確保員工熟悉應(yīng)急處置流程。信息管理數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與報(bào)送1.統(tǒng)計(jì)范圍與要求明確公眾存款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的范圍和要求，包括存款余額、戶數(shù)、利率等各項(xiàng)指標(biāo)。2.報(bào)送流程與時(shí)間規(guī)定金融機(jī)構(gòu)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送數(shù)據(jù)的流程和時(shí)間要求，確保數(shù)據(jù)的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。信息系統(tǒng)安全1.系統(tǒng)建設(shè)與維護(hù)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)存款業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的建設(shè)和維護(hù)，確保系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，防止信息泄露和系統(tǒng)故障。2.安全防護(hù)措施采取必要的安全防護(hù)措施，如防火墻、加密技術(shù)等，保障信息系統(tǒng)的安全。法律責(zé)任金融機(jī)構(gòu)違法責(zé)任1.違反本辦法規(guī)定的法律后果明確金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括民事賠償責(zé)任、行政處罰責(zé)任等。2.具體違法行為列舉列舉金融機(jī)構(gòu)在公眾存款業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的違法行為，如違規(guī)吸收存款、高息攬儲(chǔ)等，并規(guī)定相應(yīng)的處罰措施。存款人違法責(zé)任1.存款人違法情形規(guī)定存款人在存款業(yè)務(wù)中