國際保理業(yè)務(wù)中國光大銀行貿(mào)易金融部

2021年5月目錄國際保理業(yè)務(wù)根底進(jìn)口保理業(yè)務(wù)介紹出口信保保理業(yè)務(wù)介紹出口保理業(yè)務(wù)介紹國際保理業(yè)務(wù)根底-業(yè)務(wù)定義國際保理業(yè)務(wù)根底－壞賬擔(dān)保功能1.ListofBuyers5.CreditCovers2.CreditApplications4.CreditCoversExporterImporterImportFactorExportFactor3.Assessment6.PaymentUnderGuarantee2.InvoiceCopy7.Payment3.InvoiceData6.PaymentExporterImporterImportFactorExportFactor1.Goods&Invoice4.Collection5.Payment2.AdvancePayment無追索權(quán)*

WithoutRecourse有追索權(quán)

WithRecourse公開型

Notification隱蔽型

Non-notification國際保理業(yè)務(wù)根底-相關(guān)名詞單保理

Single-Factor雙保理

Two-FactorVs.Vs.Vs.擔(dān)保付款

PUG爭議

Dispute禁止/限制

轉(zhuǎn)讓條款FCI

GRIF&EDI間接付款

IndirectPayment國際保理業(yè)務(wù)根底-不同產(chǎn)品對出口商的影響資產(chǎn)負(fù)債表的變化現(xiàn)金應(yīng)收賬款負(fù)債有追索權(quán)現(xiàn)金應(yīng)收賬款負(fù)債無追索權(quán)國際保理業(yè)務(wù)根底-本錢構(gòu)成利息+手續(xù)費(fèi)我行收取的手續(xù)費(fèi)進(jìn)口保理商收取手續(xù)費(fèi)國際保理業(yè)務(wù)根底-業(yè)務(wù)受理原那么出口商/進(jìn)口商具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)；出口商產(chǎn)品/效勞質(zhì)量穩(wěn)定、銷售渠道暢通、履約能力強(qiáng)，且其進(jìn)口商業(yè)務(wù)相對集中、資信優(yōu)良、業(yè)務(wù)量增長穩(wěn)定、付款記錄良好；無追索權(quán)出口保理業(yè)務(wù)項下的進(jìn)出口商原那么上應(yīng)為非關(guān)聯(lián)企業(yè)；出口保理業(yè)務(wù)項下的出口商或進(jìn)口保理業(yè)務(wù)項下的境外保理商申請轉(zhuǎn)讓給我行敘做保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款須滿足以下條件：國際保理-我行國際保理產(chǎn)品線國際保理應(yīng)收賬款管理咨詢效勞進(jìn)口保理應(yīng)收賬款收取出口保理標(biāo)準(zhǔn)型無追索權(quán)出口保理有追索權(quán)出口保理信保保理無追索權(quán)出口保理國際保理-出口保理業(yè)務(wù)出口保理-無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)審批流程業(yè)務(wù)發(fā)起

出口商向經(jīng)辦行提起業(yè)務(wù)申請業(yè)務(wù)報批擔(dān)保額度申請

向進(jìn)口保理商申請壞帳擔(dān)保額度業(yè)務(wù)批復(fù)業(yè)務(wù)操作

經(jīng)辦分行辦理額度啟用手續(xù)開展業(yè)務(wù)、CECM系統(tǒng)維護(hù)及保理系統(tǒng)操作具體參見?國際保理業(yè)務(wù)根本規(guī)定?第三節(jié)第六條出口保理-無追索權(quán)保理授信審批模式?出口保理業(yè)務(wù)操作打分卡?經(jīng)分行對公授信管理中心認(rèn)定的CECM客戶信用評級結(jié)果出口保理-無追索權(quán)保理的優(yōu)點(diǎn)100%的壞賬擔(dān)保比例100%protectionagainstcustomerinsolvency發(fā)票到期日后90天即可獲得擔(dān)保付款Paymentsunderguaranteearemade90dayspastduedate由進(jìn)口保理商負(fù)責(zé)賬款收取Localcollectionsbyanimportfactor當(dāng)?shù)乇＠砩烫峁┵I方資信調(diào)查Creditinformationoncustomersobtainedbyalocalfactor由優(yōu)質(zhì)保理商組成的合作網(wǎng)絡(luò)Operatesthroughanetworkoftheworld’sleadingfactoringcompanies.出口保理-無追索權(quán)保理與其他產(chǎn)品之比較與信用證*的比較〔福費(fèi)庭〕壞賬擔(dān)保比例賠付時效性賬款催收效勞本錢構(gòu)成財務(wù)報表進(jìn)口商額度占用手續(xù)繁簡程度本錢構(gòu)成財務(wù)報表有追索權(quán)出口保理國際保理-出口保理業(yè)務(wù)2.InvoiceAssignment4.Payment3.PaymentExporterImporterExportFactor1.Goods&Invoice出口保理－有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)運(yùn)作機(jī)制2.AdvancePayment出口保理-有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)受理原那么出口保理-有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)審批流程業(yè)務(wù)發(fā)起

出口商向經(jīng)辦行提起業(yè)務(wù)申請業(yè)務(wù)報批

經(jīng)辦分行向總行貿(mào)金部上報保理業(yè)務(wù)方案業(yè)務(wù)方案批復(fù)

總行貿(mào)金部批復(fù)保理業(yè)務(wù)方案業(yè)務(wù)操作

經(jīng)辦分行辦理額度啟用手續(xù)開展業(yè)務(wù)、CECM系統(tǒng)維護(hù)及保理系統(tǒng)操作具體參見?國際保理業(yè)務(wù)根本規(guī)定?第三節(jié)第七條出口保理-有追索權(quán)保理授信審批模式進(jìn)口保理業(yè)務(wù)國際保理-進(jìn)口保理業(yè)務(wù)進(jìn)口保理是指我行做為進(jìn)口保理商，應(yīng)國外出口保理商的申請，為指定的進(jìn)口商核定信用額度，并向進(jìn)口商提供賬務(wù)管理、付款提醒等綜合性金融效勞的保理業(yè)務(wù)品種。進(jìn)口保理-業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)發(fā)起

出口保理商請我行為進(jìn)口商核定壞賬擔(dān)保額度進(jìn)口商評估

經(jīng)辦分行對進(jìn)口商信用狀況進(jìn)行評估額度報批

經(jīng)辦分行向授信審批部門申請專項額度業(yè)務(wù)操作

審核出口保理商轉(zhuǎn)讓的發(fā)票；后續(xù)賬款催收和臺賬記錄等。具體參見?國際保理業(yè)務(wù)根本規(guī)定?第三節(jié)第九條回復(fù)進(jìn)口保理商

通知出口保理商額度審批的最終結(jié)果并報價進(jìn)口保理-授信審批模式我行僅對進(jìn)口商的信用風(fēng)險提供擔(dān)保，即在進(jìn)口商因其自身原因無法到期支付應(yīng)付賬款的情況下提供壞賬擔(dān)保；因此在進(jìn)口保理業(yè)務(wù)項下僅需對進(jìn)口商的信用風(fēng)險進(jìn)行審核，對進(jìn)口保理額度授信采用內(nèi)部授信，對于已納入我行法人客戶統(tǒng)一授信管理的客戶，根據(jù)需求可切分或增加進(jìn)口保理信用額度。國際保理-出口保理產(chǎn)品定義覆蓋范圍廣出口貿(mào)易滲透率高本錢相對較低出口信保保理出口信保出口保理兩種產(chǎn)品優(yōu)勢互補(bǔ)，有效提升產(chǎn)品競爭力業(yè)務(wù)創(chuàng)新豐富無追索權(quán)出口保理產(chǎn)品線出口信保保理標(biāo)準(zhǔn)雙保理無追索權(quán)出口保理業(yè)務(wù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)受理條件根底交易符合我行關(guān)于出口保理業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定和要求；出口商按照保單條款或雙方繳納保費(fèi)協(xié)議的相關(guān)規(guī)定，在規(guī)定時限內(nèi)及時申報并繳納保費(fèi)；出口商與進(jìn)口商之間無關(guān)聯(lián)關(guān)系，且進(jìn)口商在中信保承保范圍之內(nèi)；根底交易結(jié)構(gòu)清晰，交易環(huán)節(jié)相對簡單，風(fēng)險相對可控方案報批額度審批和啟用正式敘做前的準(zhǔn)備工作進(jìn)行貸款分類時，中信保承保的貸款逾期超過90天但仍在合同規(guī)定理賠等待期內(nèi)的，可分為正常類貸款。

授信審批部門根據(jù)我行現(xiàn)行授信審批流程為出口企業(yè)核定相應(yīng)授信額度日常管理及關(guān)系維護(hù)；正常收匯；寬限期內(nèi)收匯；逾期及異常情況處置業(yè)務(wù)流程簽訂相關(guān)協(xié)議；落實(shí)應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知事宜；出口商提交索賠所需材料及簽字樣本；靜態(tài)數(shù)據(jù)維護(hù)授信后管理協(xié)議文本?委托收款及賬戶質(zhì)押協(xié)議??賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議?〔三方協(xié)議〕需要說明的幾個問題關(guān)于業(yè)務(wù)品種 考慮到出口企業(yè)的業(yè)務(wù)需求，如無特別說明，目前我行的出口信保保理主要是指無追索權(quán)保理。如客戶有辦理信保項下有追索權(quán)出口保理業(yè)務(wù)的需求，可參照我行有追索權(quán)出口保理業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

?賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議?〔三方協(xié)議〕需要說明的幾個問題需要說明的幾個問題需要說明的幾個問題案例分析案例分析案例分析案例分析案例分析

抓住有利時機(jī)，積極拓展出口信保保理業(yè)務(wù)在風(fēng)險可控的前提下辦理出口信保保理業(yè)務(wù)應(yīng)特別注意出口商的履約風(fēng)險和中信保保單中關(guān)于“除外