河南小額貸款公司管理暫行辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運營，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合河南省實際情況，制定本暫行辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在河南省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司。小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。（三）基本原則小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、誠實守信、公平競爭的原則，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得損害國家利益和社會公共利益。二、設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。2.有限責任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。3.注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于人民幣5000萬元；股份有限公司的注冊資本不得低于人民幣1億元。4.有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員。5.有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。6.有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風險管理制度。7.有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。8.省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。（二）設(shè)立程序1.申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)由主發(fā)起人向擬設(shè)地縣級政府主管部門提出申請，并提交相關(guān)材料，包括申請書、可行性研究報告、公司章程草案、股東名冊及其出資額、出資比例、法定代表人及高級管理人員任職資格證明、營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明等。2.初審縣級政府主管部門自收到申請材料之日起10個工作日內(nèi)完成初審，初審通過后報市級政府主管部門。3.審核市級政府主管部門自收到初審意見和申請材料之日起10個工作日內(nèi)進行審核，審核通過后報省金融辦。4.批準省金融辦自收到審核意見和申請材料之日起15個工作日內(nèi)進行審查，對符合條件的，予以批準并頒發(fā)小額貸款公司經(jīng)營許可證；對不符合條件的，書面通知申請人并說明理由。5.登記申請人憑小額貸款公司經(jīng)營許可證，向當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。（三）變更事項小額貸款公司變更名稱、組織形式、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、法定代表人、股東和股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項，應(yīng)經(jīng)省金融辦批準，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。變更事項涉及公司登記事項的，應(yīng)向工商行政管理部門申請變更登記。（四）終止小額貸款公司因解散、被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)按照法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定進行清算。清算結(jié)束后，應(yīng)向工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)，并繳回小額貸款公司經(jīng)營許可證。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風險控制（一）業(yè)務(wù)范圍小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：1.辦理各項小額貸款。2.辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)。3.省金融辦批準的其他業(yè)務(wù)。小額貸款公司不得經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：1.吸收公眾存款。2.發(fā)放貸款用于股本權(quán)益性投資，或從事股票、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。3.以任何形式非法集資。4.未經(jīng)批準開展的其他業(yè)務(wù)。（二）貸款規(guī)則1.小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立健全貸款管理制度，嚴格貸款審批流程，確保貸款質(zhì)量。2.貸款發(fā)放應(yīng)遵循小額、分散的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶、個體工商戶和中小企業(yè)提供信貸服務(wù)。3.貸款利率應(yīng)按照市場化原則自主確定，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。4.小額貸款公司應(yīng)建立貸款風險分類制度，按照風險程度將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。小額貸款公司應(yīng)按照規(guī)定計提貸款損失準備金，及時核銷不良貸款。（三）風險控制1.小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強風險管理，有效識別、評估、監(jiān)測和控制經(jīng)營風險、信用風險、市場風險和流動性風險。2.小額貸款公司應(yīng)按照規(guī)定制定并執(zhí)行審慎的資產(chǎn)質(zhì)量分類標準和撥備制度，確保資產(chǎn)質(zhì)量真實可靠，撥備充足。3.小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部審計制度，定期對公司財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和內(nèi)部控制制度進行審計監(jiān)督。4.小額貸款公司應(yīng)加強對股東和關(guān)聯(lián)方的管理，嚴格限制股東和關(guān)聯(lián)方的貸款和擔保行為，防止利益輸送和不正當關(guān)聯(lián)交易。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責省金融辦負責全省小額貸款公司的監(jiān)督管理工作，制定小額貸款公司的政策、制度和辦法，指導和督促各市、縣（市、區(qū)）政府主管部門做好小額貸款公司的監(jiān)督管理工作。各市、縣（市、區(qū)）政府主管部門負責本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理工作，對小額貸款公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制、風險狀況等進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。（二）現(xiàn)場檢查1.監(jiān)管部門有權(quán)對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，小額貸款公司應(yīng)積極配合，如實提供有關(guān)資料和信息。2.現(xiàn)場檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)狀況、風險狀況等方面。3.監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)現(xiàn)場檢查結(jié)果，及時發(fā)現(xiàn)和糾正小額貸款公司存在的問題，對違規(guī)行為依法進行處罰。（三）非現(xiàn)場監(jiān)管1.小額貸款公司應(yīng)按照監(jiān)管部門的要求，定期報送財務(wù)報告、統(tǒng)計報表等資料，及時反映公司的經(jīng)營狀況和風險狀況。2.監(jiān)管部門應(yīng)建立小額貸款公司非現(xiàn)場監(jiān)管指標體系，對小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、資產(chǎn)質(zhì)量、風險狀況等進行監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。（四）信息披露1.小額貸款公司應(yīng)按照規(guī)定向社會公眾披露公司基本信息、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、貸款質(zhì)量等信息，接受社會監(jiān)督。2.信息披露應(yīng)真實、準確、完整、及時，不得隱瞞或虛假披露信息。五、行業(yè)自律（一）自律組織河南省小額貸款公司協(xié)會是小額貸款公司的行業(yè)自律組織，負責制定行業(yè)自律規(guī)則，組織會員培訓，開展行業(yè)交流與合作，維護會員合法權(quán)益，促進小額貸款公司行業(yè)健康發(fā)展。（二）自律管理1.小額貸款公司協(xié)會應(yīng)加強對會員的自律管理，督促會員遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范和協(xié)會章程。2.小額貸款公司協(xié)會應(yīng)建立會員信用檔案，對會員的經(jīng)營行為、信用狀況等進行記錄和評價，對守信會員給予表彰和獎勵，對失信會員進行懲戒。3.小額貸款公司協(xié)會應(yīng)組織會員開展業(yè)務(wù)培訓和經(jīng)驗交流活動，提高會員的業(yè)務(wù)水平和管理能力。六、法律責任（一）違規(guī)處罰小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責令改正，并處10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或吊銷小額貸款公司經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：1.未經(jīng)批準設(shè)立小額貸款公司或擅自變更公司名稱、組織形式、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、法定代表人、股東和股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項的。2.吸收公眾存款或變相吸收公眾存款的。3.發(fā)放貸款用于股本權(quán)益性投資，或從事股票、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的。4.以任何形式非法集資的。5.未經(jīng)批準開展其他業(yè)務(wù)的。6.違反貸款規(guī)則，發(fā)放貸款不符合規(guī)定條件或超過規(guī)定額度的。7.未按照規(guī)定計提貸款損失準備金或核銷不良貸款的。8.拒絕或阻礙監(jiān)管部門依法進行現(xiàn)場檢查或非現(xiàn)場監(jiān)管的。9.未按照規(guī)定進行信息披露或披露虛假信息的。10.其他違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的行為。（二）高管責任小額貸款公