農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司管理辦法總則第一條目的與依據(jù)為加強(qiáng)農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司管理，規(guī)范農(nóng)業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作，防范農(nóng)業(yè)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國民法典》《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合農(nóng)業(yè)擔(dān)保行業(yè)實(shí)際，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營農(nóng)業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。第三條定義與原則1.定義：本辦法所稱農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立，主要為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品加工流通等農(nóng)業(yè)相關(guān)領(lǐng)域提供融資擔(dān)保服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。2.原則：農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)可控、保本微利的原則，積極服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興。第四條職責(zé)分工1.監(jiān)管部門職責(zé)：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司實(shí)施監(jiān)督管理，規(guī)范其經(jīng)營行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。2.行業(yè)協(xié)會職責(zé)：農(nóng)業(yè)擔(dān)保行業(yè)協(xié)會應(yīng)充分發(fā)揮自律作用，加強(qiáng)行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，促進(jìn)會員單位依法合規(guī)經(jīng)營，維護(hù)行業(yè)公平競爭秩序。設(shè)立、變更與終止第五條設(shè)立條件1.股東資格：設(shè)立農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)有符合規(guī)定條件的股東。股東應(yīng)具有良好的信用狀況和資金實(shí)力，無重大違法違規(guī)記錄。2.注冊資本：注冊資本不低于人民幣[X]萬元，且為實(shí)繳貨幣資本。3.人員配備：有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事、高級管理人員和熟悉農(nóng)業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。4.營業(yè)場所：有固定的營業(yè)場所，并具備完善的辦公設(shè)施和信息化系統(tǒng)。5.管理制度：有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。第六條設(shè)立程序1.申請籌建：申請人向監(jiān)管部門提交籌建申請材料，包括可行性研究報(bào)告、公司章程草案、股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明等。2.籌建審批：監(jiān)管部門自收到籌建申請材料之日起[X]個工作日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)籌建的決定。3.開業(yè)申請：籌建工作完成后，申請人向監(jiān)管部門提交開業(yè)申請材料，包括開業(yè)申請書、籌建工作報(bào)告、公司章程、股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職文件等。4.開業(yè)審批：監(jiān)管部門自收到開業(yè)申請材料之日起[X]個工作日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)開業(yè)的決定。經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的，頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。第七條變更與終止1.變更事項(xiàng)：農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司變更名稱、注冊資本、公司類型、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)。2.終止情形：農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)后終止：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會或者股東大會決議解散；因公司合并或者分立需要解散；依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；人民法院依法予以解散。3.清算程序：農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司終止時，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，報(bào)監(jiān)管部門備案，并向登記機(jī)關(guān)申請注銷登記。業(yè)務(wù)范圍與規(guī)則第八條業(yè)務(wù)范圍1.融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體、農(nóng)村小微企業(yè)等提供融資擔(dān)保服務(wù)，包括但不限于貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保等。2.非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：為農(nóng)業(yè)相關(guān)領(lǐng)域的交易、合同等提供履約擔(dān)保服務(wù)，包括但不限于投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、質(zhì)量保證金擔(dān)保等。3.其他業(yè)務(wù)：經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)，如與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的咨詢、財(cái)務(wù)顧問等服務(wù)。第九條業(yè)務(wù)規(guī)則1.擔(dān)保額度限制：農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司為單個被擔(dān)保人提供的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的[X]%，為單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的[X]%。2.擔(dān)保費(fèi)率規(guī)定：農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司的擔(dān)保費(fèi)率由公司根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和市場行情自主確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。3.反擔(dān)保措施：農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)要求被擔(dān)保人提供反擔(dān)保，反擔(dān)保方式可以是保證、抵押、質(zhì)押等。反擔(dān)保的范圍應(yīng)當(dāng)包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。4.風(fēng)險(xiǎn)評估與管理：農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)評估和管理制度，對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全面、深入的風(fēng)險(xiǎn)評估，合理確定擔(dān)保額度和擔(dān)保費(fèi)率，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。5.信息披露：農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的要求，定期披露公司經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況等信息，接受社會監(jiān)督。公司治理與內(nèi)部控制第十條公司治理結(jié)構(gòu)1.股東會：農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立股東會，股東會是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，依照公司章程行使職權(quán)。2.董事會：董事會是公司的決策機(jī)構(gòu)，對股東會負(fù)責(zé)。董事會成員應(yīng)當(dāng)具備履行職責(zé)所需的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)，其中應(yīng)當(dāng)有一定比例的獨(dú)立董事。3.監(jiān)事會：監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東會負(fù)責(zé)。監(jiān)事會成員應(yīng)當(dāng)具備履行職責(zé)所需的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)，其中應(yīng)當(dāng)有一定比例的職工代表。4.高級管理人員：農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)總經(jīng)理、副總經(jīng)理等高級管理人員，高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備履行職責(zé)所需的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)，熟悉農(nóng)業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)。第十一條內(nèi)部控制制度1.內(nèi)部控制目標(biāo)：農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，確保公司經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進(jìn)公司實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。2.內(nèi)部控制原則：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益原則。3.內(nèi)部控制要素：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督等要素。4.內(nèi)部控制措施：農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立健全各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度和操作流程，加強(qiáng)對擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、評審、審批、保后管理等環(huán)節(jié)的控制，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控。監(jiān)督管理第十二條監(jiān)督檢查1.定期檢查：監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)定期對農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)狀況等方面。2.不定期檢查：監(jiān)管部門可以根據(jù)監(jiān)管需要，對農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司進(jìn)行不定期檢查，重點(diǎn)檢查公司在重大事項(xiàng)決策、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面是否存在違法違規(guī)行為。3.整改要求：監(jiān)管部門在檢查中發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司存在問題的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期整改。農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的要求，制定整改方案，落實(shí)整改措施，按時提交整改報(bào)告。第十三條風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)：監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，對公司的資本充足率、擔(dān)保放大倍數(shù)、代償率、撥備覆蓋率等指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)的變化情況，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況。當(dāng)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況出現(xiàn)惡化趨勢時，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，督促公司采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)。第十四條信息報(bào)告與披露1.信息報(bào)告：農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的要求，定期報(bào)送公司經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況等信息。2.信息披露：農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的要求，定期披露公司經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況等信息，接受社會監(jiān)督。信息披露應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得隱瞞或者虛假披露。法律責(zé)任第十五條違法違規(guī)處罰1.處罰依據(jù)：農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.具體情形：農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款：未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立、變更、終止；超出核準(zhǔn)經(jīng)營范圍經(jīng)營；違反本辦法規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制要求；未按照規(guī)定提取或者使用保證金；未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露；拒