公司貸款考核管理辦法一、總則（一）目的為加強公司貸款管理，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作流程，提高貸款資產(chǎn)質(zhì)量，防范貸款風(fēng)險，確保公司穩(wěn)健運營，特制定本考核管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)部門及人員，包括但不限于信貸部門、風(fēng)險管理部門、財務(wù)部門等。（三）基本原則1.合法性原則嚴格遵守國家法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求，確保貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.審慎性原則在貸款審批、發(fā)放、管理等各個環(huán)節(jié)，充分評估風(fēng)險，采取審慎的態(tài)度和措施，保障貸款安全。3.效益性原則在控制風(fēng)險的前提下，追求貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)濟效益，提高公司盈利能力。4.全面性原則涵蓋貸款業(yè)務(wù)的全過程，對貸款的各個方面進行全面考核和管理。二、貸款業(yè)務(wù)流程規(guī)范（一）貸款申請受理1.借款人應(yīng)向公司提交正式的貸款申請，申請內(nèi)容包括借款金額、用途、期限、還款來源等詳細信息。2.信貸部門收到申請后，對申請資料的完整性、真實性進行初步審查。如資料不全，應(yīng)及時通知借款人補充。（二）貸前調(diào)查1.信貸人員對借款人的基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等進行全面調(diào)查。2.通過實地走訪、查閱資料、與相關(guān)人員面談等方式，核實借款人提供信息的真實性。3.對借款項目的可行性、市場前景、風(fēng)險因素等進行分析評估，撰寫貸前調(diào)查報告。（三）貸款審批1.信貸部門將貸前調(diào)查報告及相關(guān)資料提交風(fēng)險管理部門進行風(fēng)險評估。2.風(fēng)險管理部門根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，提出風(fēng)險意見和審批建議。3.公司貸款審批委員會對貸款申請進行審議，根據(jù)審議結(jié)果作出審批決定。審批通過的，簽訂貸款合同；審批不通過的，及時通知借款人并說明原因。（四）貸款發(fā)放1.財務(wù)部門根據(jù)貸款合同約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，確保貸款資金按時、足額發(fā)放到借款人賬戶。2.信貸部門應(yīng)在貸款發(fā)放后，及時跟蹤貸款資金的使用情況，確保?？顚Ｓ谩＃ㄎ澹┵J后管理1.信貸人員定期對借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、還款情況等進行跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)并解決問題。2.風(fēng)險管理部門定期對貸款風(fēng)險狀況進行監(jiān)測和評估，根據(jù)風(fēng)險變化情況提出風(fēng)險預(yù)警和管理措施建議。3.財務(wù)部門做好貸款利息核算、本金回收等工作，確保貸款收益按時足額入賬。三、貸款考核指標體系（一）貸款質(zhì)量指標1.不良貸款率不良貸款率=不良貸款余額/貸款余額×100%不良貸款包括次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。2.逾期貸款率逾期貸款率=逾期貸款余額/貸款余額×100%逾期貸款指超過貸款合同約定還款期限的貸款。（二）貸款效益指標1.貸款利息回收率貸款利息回收率=實收貸款利息/應(yīng)收貸款利息×100%2.貸款收益率貸款收益率=貸款收益/貸款平均余額×100%貸款收益包括貸款利息收入、手續(xù)費收入等。（三）貸款業(yè)務(wù)量指標1.新增貸款額反映公司在一定時期內(nèi)新發(fā)放貸款的金額。2.貸款客戶數(shù)量統(tǒng)計公司貸款業(yè)務(wù)涉及的客戶數(shù)量。四、考核辦法（一）考核周期考核周期為自然年度。（二）考核主體公司成立考核工作小組，負責(zé)對涉及貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)部門及人員進行考核?？己斯ぷ餍〗M由公司高層管理人員、信貸部門負責(zé)人、風(fēng)險管理部門負責(zé)人、財務(wù)部門負責(zé)人等組成。（三）考核方式1.定量考核根據(jù)貸款考核指標體系，對各部門及人員的相關(guān)指標完成情況進行量化評分。2.定性考核結(jié)合各部門及人員在貸款業(yè)務(wù)操作過程中的合規(guī)性、風(fēng)險防控措施落實情況、工作態(tài)度等方面進行定性評價。（四）考核評分標準1.貸款質(zhì)量指標評分不良貸款率每超過目標值1個百分點，扣減相應(yīng)部門及人員考核得分5分；逾期貸款率每超過目標值1個百分點，扣減相應(yīng)部門及人員考核得分3分。2.貸款效益指標評分貸款利息回收率每低于目標值1個百分點，扣減相應(yīng)部門及人員考核得分3分；貸款收益率每低于目標值1個百分點，扣減相應(yīng)部門及人員考核得分3分。3.貸款業(yè)務(wù)量指標評分新增貸款額較目標值每增減10%，相應(yīng)調(diào)整考核得分5分；貸款客戶數(shù)量較目標值每增減5%，相應(yīng)調(diào)整考核得分3分。4.定性考核評分根據(jù)定性評價結(jié)果，分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格四個等級，分別對應(yīng)不同的考核得分區(qū)間。（五）考核結(jié)果應(yīng)用1.與績效獎金掛鉤根據(jù)考核得分，確定各部門及人員的績效獎金發(fā)放系數(shù)，考核得分越高，績效獎金發(fā)放系數(shù)越大。2.作為晉升依據(jù)將考核結(jié)果作為員工晉升的重要參考依據(jù)，連續(xù)兩年考核優(yōu)秀的員工，在晉升等方面予以優(yōu)先考慮。3.與部門評優(yōu)掛鉤考核結(jié)果優(yōu)秀的部門，在公司年度評優(yōu)中予以優(yōu)先推薦。五、風(fēng)險管理與控制（一）風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險管理部門定期對貸款業(yè)務(wù)進行風(fēng)險識別，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。2.采用科學(xué)的風(fēng)險評估方法，對識別出的風(fēng)險進行量化評估，確定風(fēng)險等級。（二）風(fēng)險防控措施1.信用風(fēng)險防控加強對借款人信用狀況的審查，嚴格執(zhí)行信用評級制度；要求借款人提供有效的擔保措施，降低信用風(fēng)險。2.市場風(fēng)險防控密切關(guān)注市場動態(tài)，及時調(diào)整貸款投向和利率策略，防范市場波動對貸款業(yè)務(wù)的影響。3.操作風(fēng)險防控完善貸款業(yè)務(wù)操作流程，加強內(nèi)部監(jiān)督和審計，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，防范操作失誤和違規(guī)行為導(dǎo)致的風(fēng)險。（三）風(fēng)險預(yù)警與處置1.建立風(fēng)險預(yù)警機制根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，設(shè)定風(fēng)險預(yù)警指標和閾值，當風(fēng)險指標接近或超過閾值時，及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號。2.風(fēng)險處置措施針對不同類型的風(fēng)險，采取相應(yīng)的處置措施，如要求借款人增加擔保、提前收回貸款、調(diào)整貸款期限和利率等。對風(fēng)險嚴重的貸款項目，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施降低損失。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.審計部門定期對貸款業(yè)務(wù)進行內(nèi)部審計，檢查貸款業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險防控措施的落實情況等。2.風(fēng)險管理部門對貸款業(yè)務(wù)進行日常監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。（二）外部監(jiān)督積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時整改發(fā)現(xiàn)的問題，確保公司貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)運營。七、培訓(xùn)與提升（一）業(yè)務(wù)培訓(xùn)定期組織貸款業(yè)務(wù)相關(guān)人員參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)，包括法律法規(guī)、信貸政策、風(fēng)險防控等方面的培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)