信托計劃代銷管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范本公司信托計劃代銷業(yè)務的操作流程，加強風險控制，保護投資者合法權益，促進信托計劃代銷業(yè)務健康、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國信托法》、《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，結合本公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司開展信托計劃代銷業(yè)務的所有部門、分支機構及相關工作人員。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則信托計劃代銷業(yè)務應嚴格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。2.誠實守信原則公司及工作人員應誠實守信，如實向投資者披露信托計劃信息，不得隱瞞或誤導投資者。3.風險可控原則建立健全風險管理制度，對信托計劃代銷業(yè)務的各個環(huán)節(jié)進行風險識別、評估和控制，確保業(yè)務風險可控。4.投資者利益保護原則將投資者利益保護放在首位，充分了解投資者需求和風險承受能力，為投資者提供合適的信托產(chǎn)品和專業(yè)的服務。二、代銷機構管理（一）代銷機構選擇標準1.具有合法合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)，具備從事金融產(chǎn)品銷售業(yè)務的資格。2.具有良好的信譽和市場形象，近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄。3.具備完善的內(nèi)部控制制度和風險管理制度，能夠有效防范金融風險。4.擁有專業(yè)的銷售團隊，銷售人員具備相應的金融知識和從業(yè)資格。5.具有較強的銷售能力和客戶資源，能夠為信托計劃的銷售提供有力支持。（二）代銷機構準入流程1.申請代銷機構向本公司提交代銷業(yè)務申請，申請材料應包括營業(yè)執(zhí)照副本、金融業(yè)務許可證、公司章程、內(nèi)部控制制度、風險管理制度、銷售團隊情況等。2.初審本公司對代銷機構提交的申請材料進行初審，審核其是否符合代銷機構選擇標準。3.盡職調(diào)查對初審合格的代銷機構進行盡職調(diào)查，了解其經(jīng)營狀況、財務狀況、內(nèi)部控制情況、市場信譽等。4.審批根據(jù)初審和盡職調(diào)查結果，本公司進行審批，決定是否批準代銷機構成為本公司信托計劃代銷機構。5.簽約經(jīng)審批同意的代銷機構，本公司與其簽訂代銷協(xié)議，明確雙方的權利和義務。（三）代銷機構管理與監(jiān)督1.定期評估本公司定期對代銷機構的經(jīng)營狀況、銷售業(yè)績、客戶投訴等情況進行評估，評估結果作為是否繼續(xù)合作的重要依據(jù)。2.培訓指導本公司為代銷機構提供必要的培訓和指導，幫助其提高銷售人員的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務能力，規(guī)范銷售行為。3.監(jiān)督檢查本公司對代銷機構的銷售行為進行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時要求其整改，對違規(guī)行為依法依規(guī)進行處理。4.信息溝通建立與代銷機構的信息溝通機制，及時了解其業(yè)務進展情況和存在的問題，共同協(xié)商解決辦法。三、信托計劃代銷產(chǎn)品管理（一）產(chǎn)品篩選1.本公司對擬代銷的信托計劃進行嚴格篩選，確保產(chǎn)品符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，具有良好的投資價值和風險可控性。2.篩選標準包括但不限于信托公司的信譽、實力、管理水平，信托計劃的投資方向、期限、收益分配方式、風險等級等。（二）產(chǎn)品盡職調(diào)查1.對篩選后的信托計劃進行盡職調(diào)查，全面了解信托計劃的基本情況、交易結構、風險狀況等。2.盡職調(diào)查內(nèi)容包括信托公司的背景資料、信托計劃的法律文件、投資項目的可行性研究報告、財務審計報告等。（三）產(chǎn)品風險評估1.建立信托計劃風險評估體系，對擬代銷的信托計劃進行風險評估，確定其風險等級。2.風險評估指標包括但不限于投資項目的風險程度、信托公司的風險管理能力、市場風險狀況等。（四）產(chǎn)品信息披露1.本公司在代銷信托計劃前，應向投資者充分披露信托計劃的基本信息、風險狀況、收益分配方式等內(nèi)容。2.信息披露應真實、準確、完整，不得隱瞞或誤導投資者。3.信息披露方式包括但不限于公司官網(wǎng)、銷售網(wǎng)點宣傳資料、產(chǎn)品說明書等。四、銷售行為規(guī)范（一）銷售人員管理1.銷售人員應具備相應的金融知識和從業(yè)資格，遵守職業(yè)道德規(guī)范。2.本公司對銷售人員進行定期培訓和考核，確保其具備良好的業(yè)務素質(zhì)和銷售能力。3.銷售人員應如實向投資者介紹信托計劃的情況，不得夸大收益、隱瞞風險。（二）銷售流程規(guī)范1.客戶風險承受能力評估在銷售信托計劃前，應對投資者進行風險承受能力評估，了解其投資目標、投資經(jīng)驗、資產(chǎn)狀況、風險偏好等，為投資者推薦合適的信托產(chǎn)品。2.產(chǎn)品介紹與說明向投資者詳細介紹信托計劃的基本情況、投資方向、期限、收益分配方式、風險狀況等內(nèi)容，解答投資者的疑問。3.合同簽訂投資者確認購買信托計劃后，應簽訂信托合同，明確雙方的權利和義務。4.資金募集與劃付按照信托合同約定，及時進行資金募集和劃付，確保資金安全。（三）禁止性行為1.不得向投資者承諾最低收益或固定收益。2.不得隱瞞或夸大信托計劃的收益和風險。3.不得采取抽獎、回扣等不正當手段銷售信托產(chǎn)品。4.不得挪用投資者資金。5.不得泄露投資者個人信息。五、投資者權益保護（一）投訴處理機制1.建立健全投資者投訴處理機制，設立專門的投訴受理渠道，及時受理投資者的投訴。2.對投資者投訴進行調(diào)查處理，在規(guī)定時間內(nèi)給予投資者答復。3.定期對投資者投訴情況進行分析總結，采取有效措施改進工作，提高服務質(zhì)量。（二）投資者教育1.開展投資者教育活動，向投資者普及信托知識，提高投資者的風險意識和投資能力。2.投資者教育內(nèi)容包括但不限于信托法律法規(guī)、信托產(chǎn)品特點、投資風險防范等。3.投資者教育方式包括但不限于舉辦講座、發(fā)放宣傳資料、在線培訓等。六、風險管理與內(nèi)部控制（一）風險識別與評估1.對信托計劃代銷業(yè)務的各個環(huán)節(jié)進行風險識別，包括代銷機構管理、產(chǎn)品篩選、銷售行為、投資者權益保護等方面。2.定期對信托計劃代銷業(yè)務進行風險評估，分析風險狀況，制定風險應對措施。（二）內(nèi)部控制制度1.建立健全信托計劃代銷業(yè)務內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的職責分工，確保業(yè)務操作規(guī)范、風險可控。2.內(nèi)部控制制度包括但不限于業(yè)務流程規(guī)范、授權審批制度、監(jiān)督檢查制度等。（三）應急管理1.制定信托計劃代銷業(yè)務應急預案，應對可能出現(xiàn)的突發(fā)事件，如市場風險、信用風險、操作風險等。2.應急預案應包括應急處置流程、責任分工、資源保障等內(nèi)容。3.定期對應急預案進行演練，提高應急處置能力。七、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）監(jiān)督檢查1.本公司內(nèi)部審計部門定期對信托計劃代銷業(yè)務進行監(jiān)督檢查，確保業(yè)務操作符合法律法規(guī)和公司制度要求。2.接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門的工作，及時整改存在的問題。（二）違規(guī)處理1.